Münchenben szeptember végén újra megrendezték az inscom 2025 konferenciát, amely mára a biztosítási iparág egyik legfontosabb európai találkozójává vált. A kétnapos rendezvényen bankok, biztosítók, technológiai cégek és szabályozói szakértők osztották meg gondolataikat arról, hogyan formálja át a szektort a digitalizáció, a mesterséges intelligencia és a fenntarthatósági elvárások növekedése – a Biztosító Magazin Bartha Leventét, az msg Plaut Hungary ügyvezetőjét kérdezte az eseményről.
A digitális szuverenitás szabályozásának helyzete abszolút forró téma most a pénzügyi szakmában. Mit gondolnak erről Nyugat-Európában?
Anja Käfer-Rohrbach – a német biztosítói szövetség (GDV) helyettes vezetője – részletesen beszélt a FIDA irányelv hatásairól. A szabályozás nemcsak az ügyfélkapcsolatokat írja át, hanem alapjaiban befolyásolja, hogyan maradhatnak a biztosítók digitálisan szuverének egy gyorsan változó pénzügyi ökoszisztémában.
Mi az a FiDA? – Az EU FiDA rendeletének célja, hogy a pénzügyi-biztosítási szektorban lehetővé tegye az ügyfelek pénzügyi adatainak szabályozott, biztosított átláthatóságát és megosztását, technológiákon és szolgáltatókon átívelve.
A német szövetség szerint a FiDA bevezetését csak szakaszosan, arányos kötelezettségekkel mellett tartják kívánatosnak, hiszen az új adatmegosztási és feldolgozási rendszerek kiépítése komoly költség- és erőforrásigényű beruházás lesz. A digitális szuverenitás – szerintük – politikai-gazdasági kérdés is: az EU-nak pedig kerülni kell a külső szolgáltatóktól való függést.
KORÁBBAN ÍRTUK
Legyőzhetetlen páros: A Cloud és AI házasságának hatásai a pénzügyi és biztosítási szektorra
Behálózva: Az msg Plaut új kárrendezési megoldást mutatott be
A GDV szerint a FiDA rendelet ugyanis csak akkor erősíti a digitális szuverenitást, ha egyensúlyt teremt a biztonság, versenyképesség és megvalósíthatóság között. Fontos még az is, hogy az ügyféladatok kezelése átlátható és GDPR-kompatibilis legyen, ugyanakkor ne adjon indokolatlan előnyt a nagy technológiai cégeknek, mert az komolyan veszélyeztetné az európai biztosítók és fintech szereplők versenyképességét.
Ugyancsak forró téma a Generatív AI eszköztárának kiaknázása. Mely területeken, illetve hogyan tudják a biztosítók és a bankok kiaknázni ezt az új lehetőséget?
Talán az egyik legnagyobb érdeklődést kiváltó előadást a Gen Re technológiai igazgatója, Dr. Frank Schmid tartotta. Az előadásában rávilágított arra, hogy itt sokkal többről van szó, mint azt elsőre sejtenénk, ugyanis a generatív mesterséges intelligencia nem csupán adatfeldolgozásban hoz áttörést, hanem:
Képes narratívákat is alkotni, összefüggéseket feltárni és döntéseket támogatni olyan szinten, amire korábban nem volt példa.
– mutat rá Bartha Levente.
A generatív AI valódi értéket teremt a biztosítási szektorban: hatékonyabbá teheti az underwritingot, a kárrendezést és a dokumentumkezelést. Úgy látjuk, hogy a technológia különleges ereje abban rejlik, hogy nem csak előre definiált szabályok alapján működik, hanem új összefüggéseket is képes feltárni. Persze nem árt figyelni a kockázatokra is:
az AI hajlamos lehet hibázni vagy félrevezető információt adni, ezért szükséges a szoros emberi ellenőrzés és felelős alkalmazás.
– hívja fel a figyelmet Bartha Levente.
Hogyan változtatja meg az ismert ökoszisztémákat az AI, a megnövekedett adatmennyiség, illetve a technológia gyors fejlődése?
Egyre inkább nyilvánvalóvá válik, hogy a biztosítás jövőjét a következő években a digitalizációs hajtóerők határozzák majd meg erről Dr. Benjamin Helbig, az INTER Versicherungsgruppe IT vezetője beszélt. A Technológiai platformok és modern infrastruktúra kulcsfontosságúak az adatkezelésben és az operatív hatékonyságban. Az adat mint újfajta „erőforrás” stratégiai jelentőségűvé vált:
Az adatbázisok, adatelemzés és adatintegráció lehetővé teszik a jobb döntéseket, új termékeket, jobb ügyfélélményt.
– mondja Bartha Levente.
Az ökoszisztémák (pl. partnerségek, API-k, platformok együttműködése) szerepe pedig tovább növekszik, mert nem minden fejlesztést lehet egyedül végrehajtani; sokszor hatékonyabb külsős partnerekkel közösen dolgozni.
Ezt erősítette meg Dr. Tilo Dresig (Viridium Gruppe) is, aki azt mutatta be, hogyan válhat az életbiztosítás a technológia révén még rugalmasabbá és ügyfélközpontúbbá. A Viridium egyébként hatalmas összegeket fektet be a saját IT-platformjának fejlesztésébe. A platform modernizálásával és az egységes infrastruktúrával teszik lehetővé a skálázható működést és a hatékonyság javulását. Az IT-infrastruktúra fejlesztése kulcsfontosságú a Viridiumnak ahhoz, hogy versenyképes legyen a „run-off” piacon (a biztosítási szerződések lezárása / kezelése utáni tevékenységek – a szerk.) és felkészüljenek további felvásárlásokra.
ESG és a fenntartható növekedés útjai
Az egyik, számomra kedves témáról, az ESG-transzformációról idén Dorothy Chan (Standard Chartered, Szingapúr) beszélt. Az általa közvetített üzenet – amivel magam is egyetértek – egyértelmű volt:
A fenntarthatóság már nem csak puszta PR-kérdés, hanem komoly üzleti kényszer is.
Egyszóval az ESG ma már stratégiai tényező, amely áthatja a banki működést, a befektetéseket és a termékfejlesztést. Fontos az átláthatóság és a proaktív jelentéstétel, hiszen az ESG nemcsak megfelelésről szól, hanem üzleti és reputációs kockázatok kezeléséről is. Hangsúlyozza az innováció és a partnerségek szerepét: fenntartható pénzügyi termékek, zöld befektetések és együttműködések nélkül nem érhetők el a klíma- és társadalmi célok. Mindezt egyébként a nagy biztosítók – köztük Allianz, Generali és Swiss Life – vezetői az előadás után kerekasztal-beszélgetésben is meg vitatták.
KORÁBBAN ÍRTUK
Insurtech: Mutatjuk hogyan teszik jobbá és hatékonnyá a modern technológiák a biztosítókat
Mire és hogyan használhatják a bankok és a biztosítók a mesterséges intelligenciát?
A rendezvény központi üzenete a bizalom volt. Melyek azok a témák, amelyekben a pénzügyi szektor – különös tekintettel a mostani turbulens környezetre – fokozni tudja az ügyelek bizalmát?
Habár a két napos program tele volt technológiai és szabályozási témákkal, a konferencia egyik legerősebb üzenete valóban a bizalom köré épült. A résztvevők gyakorlatilag egyetértettek abban, hogy
A szektor valódi értékét a jövőben nem csupán az algoritmusok és platformok adják, hanem az, hogy az is, hogy ügyfelek mennyire bíznak a legújabb megoldásokban.
– emlékszik vissza Bartha Levente.
Lássuk be, ha a bizalom hiányzik, a legfejlettebb mesterséges intelligencia is puszta eszköz marad – ha viszont megvan, akkor a technológia valóban új szintre emelheti a biztosítási szektor szerepét a társadalomban.
Mi vár ránk – és persze a biztosítási szakmára – a következő néhány évben?
Az idei INSCOM számomra világossá tette, hogy a biztosítási iparág jövőjét alapvetően három pillér fogja meghatározni: technológia, fenntarthatóság és bizalom. Aki ezek közül bármelyiket figyelmen kívül hagyja, az biztosan lemarad. A konferencia üzenete – úgy vélem – nemcsak egyszerű, de erőteljes is:
A biztosítás jövője nem a múlt folytatása lesz, hanem egy új, adatvezérelt és felelősen működő ökoszisztéma felépítése.
– summázza gondolatait Bartha Levente.
Tetszett a cikk? Ne felejtsétek el megosztani! Köszönjük!
KÉRJÜK, HOGY TÁMOGASD A MUNKÁNKAT!
A Biztosító Magazin küldetése, hogy elősegítse Magyarországon a biztosítási tudatosság növekedését, valamint, hogy platformot teremtsen a szakmában dolgozó kollégák személyes márkájának építésére.
Ha neked, is fontosak ezek az értékek, akkor kérjük, hogy támogass minket! Kis összegnek is örülünk és hálásak vagyunk érte.
