A jegybank összesen 56 millió forint bírságot szabott ki egyebek közt egyes esetekben az ügyféljövedelmek hibás elfogadási gyakorlata és annak ellenőrzése, a JTM számítás célzott kikerülése, illetve a témára vonatkozó adatszolgáltatás hiányosságai miatt.

Ezt a hét pénzintézetet ellenőrizték

A Magyar Nemzeti Bank2017 októberétől 7 hazai hitelintézetnél, pénzügyi szolgáltatónál – Fókusz Takarékszövetkezet, Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Zrt., Kereskedelmi és Hitelbank Zrt., MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt., MKB-Euroleasing Autólízing Szolgáltató Zrt., Oberbank AG Magyarországi Fióktelepe, Sopron Bank Burgenland Zrt. – végzett célvizsgálatot az adósságfék-szabályok alkalmazásának ellenőrzése érdekében. Helyszíni ellenőrzései során a jegybank több száz egyedi hitelügyletet tekintett át.

A 2015. január 1-től egy MNB-rendelet révén hatályban lévő adósságfék-szabályozás első pillére, a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) az ügyfelek rendszeres, legális jövedelme meghatározott arányában korlátozza az új hitel felvételekor maximálisan vállalható törlesztési terheket, így mérsékelve a fogyasztók eladósodását. A hitelfedezeti mutató (HFM) a lakáshiteleknél a fedezet (lakásérték) arányában szab határt a felvehető hitelek nagyságánál. Az adósságfék-szabályokon belül a JTM-mértékek a 2018. október 1-jétől életbe lépő módosítás nyomán az ügyfelek által választott fix kamatperiódus szerint is különböző mértékűvé válnak.

Az adósságfék-szabályok alkalmazását vizsgálták

Az MNB kiemelten vizsgálta az érintett piaci szereplőknél az adósságfék-szabályok alkalmazásának belső szabályozottságát, az egyes ügyfélhitelekkel kapcsolatos jövedelemigazolások tartalmi megfelelőségét, a JTM és HFM számítási folyamatát, annak informatikai támogatását és belső ellenőrzését, a hitelintézetek együttműködését a banki adóslistát (KHR) kezelő intézménnyel, illetve a témával kapcsolatos, az MNB felé teljesítendő adatszolgáltatás szabályozottságát és minőségét.

A jegybanki vizsgálatok eredményei alapján az HFM-korlátokat csak lízingügyleteknél sértették meg a piaci szereplők.

A JTM-korlát megsértését is kisebb arányban tapasztalta az MNB, mint például a tavaly hasonló ügyben felügyeleti intézkedéssel sújtott fióktelepnél és banknál.

Az egyes hitelintézeteknél nem volt egységes az ügyfelek jövedelmének elfogadásának gyakorlata és annak ellenőrzése

Több hitelintézet is hibásan alkalmazta a hitelkiváltás miatti JTM korlát alóli felmentés szabályait, s előfordult, hogy az ügyfél részére személyi kölcsönt és lakáshitelt is folyósítottak, ezáltal a fedezeti ingatlan teljes vételárát – az önerőt is – meghitelezték. Mindez ellentétes az adósságfék-szabályozás céljával. Jelentősebb hiányosságokat tárt fel a jegybanki vizsgálat számos piaci szereplőnél az adósságfék-adatokkal kapcsolatos MNB adatszolgáltatás terén is.

Forrás: MNB

Mindezek nyomán a jegybank határozataiban kötelezte az érintett hitelintézeteket a feltárt jogsértések – határidőkre előírt – mielőbbi megszüntetésére, a problémás belső folyamatok orvoslására, illetve összességében 56 millió forint felügyeleti bírságot szabott ki a vizsgált intézményekre.

A jegybank a továbbiakban újabb piaci szereplőknél tekintheti át célvizsgálatok keretében az adósságfék-szabályokban előírtak jogszabályszerű teljesítését.