A biztosítási védelem hiányosságai továbbra is súlyosak: több mint 1 millió ingatlan biztosítatlan, 3,5 millió gépjármű nem rendelkezik megfelelő CASCO-val, és közel 4 millió dolgozónak nincs kockázati életbiztosítása, miközben legalább 3,5 millió munkavállaló semmilyen öngondoskodási megoldással nem él.

A piaci alkalmazkodás kulcsa egyre inkább az integráció és a méretgazdaságosság. Ezt a szemléletet a Hungarikum Alkusz Csoport már 2019-ben stratégiai szintre emelte. A 22 vállalatból álló cégcsoport 2025-ben 35,4 milliárd forintos árbevételt ért el, 12%-os növekedés mellett, több mint 700 ezer ügyféllel és 190 milliárd forintot meghaladó kezelt biztosítási állománnyal. A működést 1650 fős szakértői csapat biztosítja.

A növekedés mögött tudatos, központosított vállalatirányítás áll. Ahogy Ódorné Angyal Zsuzsanna, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. gazdasági vezérigazgató-helyettese fogalmazott:

A gazdasági terület szerepe […] ma már messze túlmutat a pénzügyi kontrollon: feladatunk egy olyan stabil, szabályozott és átlátható működési keret kialakítása, amely hosszú távon is biztonságosan támogatja a növekedést.

Hangsúlyozta azt is, hogy az akvizíciók sikere az integráción múlik, és a központi folyamatok teszik lehetővé a gyors, alacsony kockázatú beillesztést.

A vállalati és ipari szegmensben a Hungarikum Alkusz Csoport közel 9000 ügyfelet szolgál ki, több mint 24 000 szerződéssel. A komplex kockázatkezelés iránti igény és a globális trendek miatt a nemzetközi jelenlét kulcsfontosságú. Ennek részeként a cég 2023-ban csatlakozott a svájci székhelyű Brokerslink hálózathoz, majd 2026-ban tulajdonossá is vált benne. Bara Ágnes, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. stratégiai és nemzetközi értékesítési vezérigazgató-helyettese szerint:

A nemzetközi kapcsolatrendszer […] nem csupán a hazai vállalatok külföldi igényeire kínál megoldást, hanem az olyan speciális kockázatokra is, melyek a hazai biztosítási piacon korlátozottan elérhetők.

A lakossági és KKV szegmensben a digitalizáció és a személyes tanácsadás kombinációja válik meghatározóvá. Ezt erősíti a Callfactory holdinggal kötött együttműködés, amelynek eredményeként létrejött a HUNFactory Csoport, valamint a SimplePay Zrt.-vel közösen indított SimpleBiztositas.hu platform, amely mesterséges intelligencia alapú megoldásokkal új szintre emeli az online biztosításközvetítést.

A piacon jelentős strukturális változást hozott az UNIQA Biztosító és a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. együttműködése, amelynek keretében egy 300 fős ügynöki hálózat került át a független, többes ügynöki modellbe a HUNBenefit Többes Ügynök Kft.-n keresztül. Fazekas Tamás ügyvezető szerint:

A magyar biztosítási piac egyik legnagyobb strukturális átalakulását hajtottuk végre […] a korábbi függő ügynökök ma már a biztosítási piac teljes termékpalettájából válogathatnak.

A piaci konszolidációt jól mutatja, hogy a Hungarikum Partner Programjához már 52 biztosításközvetítő csatlakozott. Dr. Vass Gábor kiemelte:

A modell lényege egyszerű: partnereink […] arra összpontosíthatják energiáikat, ami valóban a legfontosabb – a minőségi, személyre szabott tanácsadásra.”

A szakmai fejlődést intézményi szinten is támogatja a Keszthelyi Erik által vezetett Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége (MBTSZ), amely képzésekkel és érdekképviselettel erősíti a szektort.

Összességében a biztosítási piac jövője az integrált, technológiailag fejlett és nemzetközi kapcsolatokkal rendelkező modelleké. Ahogy Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója fogalmazott:

A biztosítási szakma jövőjét […] a proaktív rendszerépítés határozza meg […] a piac értékeli a komplex, független és minőségi tanácsadást.

Nyitókép: Hungarikum Alkusz

A szövetség tagságát képező alkuszok tapasztalata szerint a kampányban megkötött lakásbiztosítások átlagos díja 38 ezer forint körül mozog, ami szinte pontosan megegyezik az előző évi kampányban tapasztalt átlaggal. Idén több nagy biztosító is aktívan vesz részt a versenyben, a lakásbiztosítást kínáló 14 biztosító közül eddig a legtöbb új szerződést a Groupama, az Allianz, a Colonnade és az Uniqa szerezte meg.

A sajtótájékoztatón elhangzott, hogy bár az előző két év kampánya során már több mint egymillió szerződést cseréltek le, ez még mindig kevesebb mint harmada az összes lakásbiztosításnak, melyek között továbbra is sok lehet az elavult, számos korszerű fedezetet még nem tartalmazó szerződés. Ezek felülvizsgálatára a jelenlegi kampány optimális lehetőséget biztosít, hiszen a most elérhető kedvező díjszint lehetővé teszi, hogy az eddigi fedezetek jelentős bővítése mellett se kelljen többet fizetni az új, korszerű biztosítási csomagért.

Papp Lajos, a FBAMSZ elnöke hangsúlyozta:

A lakásbiztosítási kampányban sem szabad szem elől téveszteni, hogy a díj szintjénél fontosabb, hogy a megkötött szerződés megfelelő biztosítási fedezetet nyújtson minden fontos kockázatra. A lakásbiztosítás valódi értékét ugyanis nem a kötéskor kifizetett díj, hanem az általa nyújtott térítés mértéke és fedezeti köre határozza meg.

A kalkuláció során az egyik fontos feladat a megfelelő újjáépítési érték beállítása: ma már négyzetméterenként legalább 600-650 ezer forinttal kell számolni a megfelelő biztosítási fedezet eléréséhez. Az ingóságok esetében igen gyakori az alulbecslés: a gondoltnál akár 100 százalékkal is nagyobb lehet ezek tényleges összértéke.

A szövetség tagságát képező alkuszok tapasztalata szerint egyre többen választanak olyan lakásbiztosítást, amelyet nem megadott térítési összegre, hanem a mindenkor aktuális újjáépítési értékre kötnek, ezáltal kiküszöbölve az alulbiztosítottság lehetőségét. Jelenleg a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások (MFO) körébe csak konkrét biztosítási összeget tartalmazó konstrukciók tartozhatnak, ezért az alkuszok azt javasolják, hogy a felügyelet az MFO keretfeltételeinek módosításával tegye lehetővé, hogy az újjáépítési értékre kötött biztosítások is beemelhetők legyenek ebbe a minőségi garanciát jelentő körbe.

A sajtótájékoztatón elhangzott, hogy a kampányban lényegesen felértékelődik a biztosítások széles körének összehasonlítását nyújtó, az ügyfeleket képviselő független alkuszok szerepe. Míg az összes hatályban lévő lakásbiztosítás esetében 27 százalék az alkuszi csatorna aránya, a kampányidőszakban a szerződésváltások 40-50 százaléka is biztosítási alkuszokon keresztül zajlik. Ezek a közvetítők amellett, hogy árgaranciát nyújtó online felületeiken összehasonlítási lehetőséget biztosítanak, bemutatva az elérhető egyedi kedvezményeket is, elvégzik az előző szerződések felmondását, és a kárrendezés során is képviselik az ügyfél érdekeit a biztosító felé.

Amire feltétlenül figyelni kell

Felmondás esetén mindenképpen rendezni kell a meglévő biztosítás díját – az előzményszerződés egységesen április 30-án szűnik meg, függetlenül attól, hogy a kampány melyik napján intézkedett az ügyfél. Bár a kampányidőszakban kötött új szerződés csak május 1-jétől lép hatályba, célszerű azt a felmondással egy időben, azonnal megkötni.

A lakásbiztosítási kampány végére, március 31-én éjfélig a szerződések felmondásának be is kell érkeznie a meglévő biztosítóhoz. Amennyiben erre nem kerül sor, a meglévő szerződés érvényben marad, és azt legközelebb a szerződés szerinti évforduló időpontjára mondható fel – amit legalább 30 nappal az évforduló előtt kell bejelenteni.

Gyakori jelenség, hogy az ügyfelet a felmondást követően kedvezményes ajánlattal keresi meg eddigi biztosítója, és ráveszi a felmondás visszavonására. Erre a lakásbiztosítások esetében lehetőség van. Ugyanakkor az új biztosítónál már megkötött szerződés felmondására személyes kötés esetén nincsen mód, távértékesítés esetén is csupán 14 nap áll erre rendelkezésre. Könnyen előfordulhat tehát, hogy a figyelmetlen ügyfél egy éven keresztül két biztosítás díját kell, hogy fizesse.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A két társaság 2025. októberében alapított közös vállalkozást SimpleBiztosítás.hu Zrt. néven, amelynek célja, hogy a magyar biztosításközvetítői piacon a két alapító-tulajdonos erősségeit és szinergiáit kihasználva, az online biztosításközvetítés meghatározó értékesítési csatornájává váljon és gyors, naprakész, valamint az elérhető legmagasabb szintű biztosítási és pénzügyi megoldásokkal szolgálja ki ügyfeleit.

A szolgáltatás január 28-tól érhető el közvetlenül a Simple alkalmazásban, valamint külön weboldalon keresztül simplebiztosítás.hu márkanéven, ami egy teljes mértékben online biztosításközvetítői platform, ötvözve a SimplePay sokéves digitális fizetési és felhasználói élményben szerzett tapasztalatait, a piacvezető Hungarikum Alkusz több évtizedes biztosításszakmai tudásával.

A globális biztosításközvetítői piacon, ahol a termékkínálat és a szabályozási környezet folyamatosan bővül és egyre összetettebbé válik, a versenyképesség mindinkább azon múlik, hogy a biztosításközvetítőcégek milyen partnerségi kapcsolatokban gondolkodnak, és ezekből miként képesek hosszú távon értéket teremteni. A nemzetközi piaci trendek azt mutatják, hogy az ügyfelek kiszolgálása egyre inkább digitális felületeken és egymáshoz szervesen kapcsolódó szolgáltatásokon keresztül valósul meg, ahol a biztosítás a mindennapi ügyintézés természetes részévé válik.

A Simple története a kezdetektől arról szól, hogyan lehet a mindennapi pénzügyeket és ügyintézést egyszerűbbé tenni: legyen szó parkolásról, autópályamatrica-vásárlásról, csekkbefizetésről. Több mint 3,9 millió regisztrált felhasználónk van. Az app használói között kiemelkedő helyen vannak az autósok: a magyarországi személygépkocsik körülbelül 19 százaléka, azaz minden ötödik magyar felségjelű autóval használják a Simple-t.* Ismerjük az igényeiket, ezért logikus lépés volt, hogy egyszerűbbé tegyük számukra a KGFB és CASCO kötést is

– mondta Bese Péter, a SimplePay vezérigazgatója.

A simplebiztosítás.hu szervesen illeszkedik a Hungarikum Alkusz Csoport hosszú távú víziójába, amely az online biztosításközvetítői piac megújítását, az ügyfélélmény újradefiniálását és nemzetközi szintű innovatív biztosítási megoldások révén a digitális növekedést helyezi a középpontba. Hiszem, hogy a biztosítás lehet egyszerű, könnyen értelmezhető és szerethető, miközben megőrzi szakmai mélységét és hitelességét. A SimplePay Zrt.-vel létrejött stratégiai együttműködés lehetőséget ad arra, hogy a több évtizedes alkuszi tapasztalatunkra építve a biztosítást egy technológiailag fejlett, modern digitális környezetben még közelebb vigyük az emberekhez, kár esetén pedig szakértői segítséget nyújtsunk a nehéz pillanatokban is,

– nyilatkozta Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

A simplebiztosítás.hu-ra bárki regisztrálhat önállóan a weboldalon keresztül, ugyanakkor a már meglévő Simple-felhasználók számára a biztosításkötés és átregisztrálás folyamata jelentősen leegyszerűsödik. A Simple alkalmazásból indítva egy előre kitöltött regisztrációs form várja a felhasználókat, a Simple-fiókkal történő belépés csak pár másodpercet vesz igénybe.  Lehetőség van a személyazonosító okmányok és a forgalmi engedély lefotózására is: az AI-alapú adatfelismerés pedig automatikusan beolvassa és kitölti a szükséges adatokat, így nincs szükség az alvázszám, motorszám vagy okmányszámok manuális megadására, az ügyfélnek csupán ellenőriznie kell az információkat. A felhasználók a biztosításkötés vagy átregisztrálás után nyomon követhetik szerződésük státuszát a Simple alkalmazásban, részt vehetnek a Simple Bit kedvezményrendszerben, extrapontokat gyűjthetnek, valamint hosszabb távon akár kuponokat is kaphatnak.

Most akár egy autót is nyerhet!

A simplebiztosítás.hu célja, hogy az autós biztosításkötés gyors, átlátható és valóban digitális élménnyé váljon, egyetlen, már jól ismert felületen keresztül. A Simple alkalmazás segítségével a felhasználók napi szinten követhetik a biztosításukkal kapcsolatos információkat és értesítést kaphatnak annak lejáratáról.

A bevezető kampányban a SimpleBiztosítás külön nyereményjátékot is hirdet, amelynek főnyereménye egy új OMODA 7 szuper hibrid modell.

* A Simple saját adatai és KSH adatok alapján:

KSH: https://www.ksh.hu/stadat_files/sza/hu/sza0023.html

Nyitókép: Kocsis Ferenc Árpád – Biztosító Magazin

Globális átalakuláson megy keresztül a biztosításközvetítői szektor

Nemzetközi felmérések alapján a közvetítő cégek több mint 70 százaléka már alkalmaz digitális értékesítési eszközöket, ugyanakkor a teljesen digitalizált ügyintézés jelenleg csak 10 százalékuknál érhető el. Jelenleg a fogyasztók 63 százaléka digitális csatornán keresztül szeretne kapcsolatot tartani tanácsadójával. A digitalizált folyamatoknak köszönhetően az ajánlatadás átfutási ideje átlagosan 30 százalékkal rövidül. Azoknál a közvetítőknél, ahol mesterséges intelligencia támogatja a kockázatfelmérést és ajánlatadást, az ügyfélmegtartási arány 12–15 százalékkal magasabb, a keresztértékesítésből származó bevételek pedig 20 százalékkal nőttek. Mindez egyértelműen mutatja, hogy a közvetítői piac számára a digitalizáció azonnali alkalmazkodási kényszer és ez a magyar piacra is igaz.

A gyorsan reagáló cégek nemcsak 15–25 százalékos költségcsökkenést érhetnek el, hanem tartós versenyelőnyre is szert tesznek a következő években – ahogyan azt a legfrissebb nemzetközi felmérések is igazolják. Az MBTSZ és az MKIK közös munkája keretében szakmai ajánlások, módszertanok és útmutatók készülnek a hazai vállalkozások számára, valamint a tudásmegosztásra is kiemelt hangsúlyt helyeznek annak érdekében, hogy a digitalizáció a mindennapi gyakorlat szerves részévé váljon. 

A megállapodás főbb pontjai

• Közös módszertan és ajánlások kidolgozása, amelyek iránymutatást adnak a digitalizáció gyakorlati megvalósításához. 
• Kölcsönös információcsere, közös kiadványok, kutatások, elemzések és szakmai rendezvények.
• Közös részvétel a szakmai és tudományos eseményeken, valamint rendszeres szakmai találkozók
• Oktatási és továbbképzési programok szervezése.

Digitális tudás a KKV-k szolgálatában

Az együttműködés egyik legfontosabb célja, hogy a hazai kis- és középvállalkozások, amelyek a magyar gazdaság gerincét alkotják, felkészülhessenek a digitális transzformációra.

A KKV-szektor Magyarországon a GDP-nek nagyjából az 50 százalékát állítja elő. Ha a mesterséges intelligencia segítségével el tudunk érni egy 10 százalékos, átlagos hatékonyságnövelést, már az is több százalékpontnyi GDP növekedést jelent. A következő hónapokban 10 ezer magyar vállalkozást szeretnénk megismertetni a mesterséges intelligencia használatával. Ez a jelen és a jövő útja. Erős vállalkozások nélkül nincs erős ország.

– hangsúlyozta Nagy Elek, az MKIK elnöke.

A biztosítási tanácsadók az ügyfelek bizalmi partnerei. Ehhez elengedhetetlen, hogy korszerű digitális eszközökkel rendelkezzenek, amelyek támogatják a gyors, átlátható és biztonságos ügyintézést. Az MKIK-val kötött stratégiai együttműködésünk célja, hogy a szakma minden szereplője egyenlő eséllyel vehessen részt a digitális transzformációban, és a magyar biztosításközvetítői szektor stabil, versenyképes pillére legyen a magyar gazdaságnak.

– nyilatkozta Keszthelyi Erik, az MBTSZ elnöke.

Érdemi bővülés tapasztalható a Netrisknél a kgfb-szerződések számában: 2025-ben eddig több mint félmillió kötelező biztosítás született, ami kétszámjegyű, 14 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ez azt mutatja, hogy egyre több autós használja ki a biztosítók közötti – részben online – árverseny előnyeit, és tudatosan választ kedvezőbb ajánlatot.

Csökkenő díjak, erősödő verseny

Az átlagdíjaknál a Netrisk adatai némileg eltérnek a teljes piacra vonatkozó hivatalos statisztikáktól: míg az MNB a második negyedévre 0,3 százalékos drágulást mért, a Netrisknél inkább díjcsökkenés látható. Januártól szeptember közepéig a személyautókra megkötött kgfb-szerződések átlagdíja 54 700 forint volt, szemben az egy évvel korábbi 56 400 forinttal, ez 3 százalékos csökkenést jelent. Az átlagdíj április óta folyamatosan mérséklődik, ami azt jelzi, hogy az autósok egyre inkább kihasználják a váltással elérhető megtakarítási lehetőségeket.

– mondta Besnyő Márton, a Netrisk Csoport Ausztriáért és Magyarországért felelős regionális ügyvezetője.

A Netrisk adatai szerint a legnépszerűbb személyautó-márkák közül a Daciák kötelezője a legalacsonyabb, alig több mint 43 ezer forint éves szinten. A második helyen van a Suzuki kevesebb mint 47 ezres összeggel, majd a Toyota következik közel 53 ezer forintos éves átlagdíjjal. A negyedik és az ötödik helyen az Opel és a Ford áll kerekítve 55 ezer, illetve 58 ezer forinttal.

Komoly növekedés látható a cascónál

A cascobiztosítások iránti kereslet ugyancsak növekedett: az idén közel 29 ezer szerződés született a Netrisknél, ami 19 százalékos emelkedést jelent éves szinten. A személyautókra kötött casco átlagdíja 167 500 forint volt, szemben az egy évvel korábbi több mint 168 ezer forinttal, ami 0,3 százalékos csökkenésnek felel meg. Ez a mérséklődés kifejezetten kedvező az autósoknak, és jól mutatja, hogy a biztosítók közötti erős verseny egyre inkább az ügyfelek javát szolgálja.

Nyitókép: Unsplash

A 100 százalékban hazai tulajdonú Hungarikum Alkusz számára kiemelten fontos, hogy támogassa a magyar sport kiemelkedő szereplőit. A közös értékek – a kiválóságra való törekvés, az elhivatottság és a csapatmunka – mind hozzájárultak ahhoz, hogy stabil alapokra épülő partneri együttműködés valósulhasson meg. A megállapodás nemcsak a klub fejlődését segíti, hanem szélesebb társadalmi hatást is kíván gyakorolni a felelős pénzügyi szemlélet és az élsport összekapcsolásával.

Ennek keretében a Hungarikum Alkusz a Veszprém Handball mérkőzésein és rendezvényein, valamint marketing- és kommunikációs felületein is megjelenik. Az összefogás új dimenziót nyit a sport és az üzleti élet kapcsolatában, amely a szurkolók számára is kézzelfogható előnyökkel jár.

Fontos mérföldkő társaságunk életében, hogy stratégiai partnerséget kötöttünk Magyarország egyik legsikeresebb kézilabdacsapatával, a Veszprém Handball Team Zrt.-vel. A klub nemcsak a pályán, hanem azon kívül is példaképként szolgál a magyar társadalom szélesebb rétegeiben. Következes és kemény munkájuk révén a huszonnyolcszoros magyar bajnoki cím mellett a nemzetközi porondon is bizonyítottak már, a Bajnokok Ligájában több alkalommal is a döntőig jutottak. Büszkeséggel tölt el, hogy együttműködésünk révén emberileg és szakmailag is hozzájárulhatunk a csapat további sikereihez és biztonságos működéséhez.

 – mondta el Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

Nagyon örülök, hogy a hazai biztosítási piac meghatározó szereplőjét támogatóink között köszönthetjük. Ez az együttműködés egy olyan stratégiai partnerség, amely hosszú távon biztos alapokat teremt a sport és a biztonság összefonódására. Fontos számunkra, hogy közös értékeket képviselünk, mint a kiválóságra való törekvés, a stabilitás és az elhivatottság. Ezek az alapelvek nemcsak sportolóink és kollégáink munkáját határozzák meg, hanem a Hungarikum Alkusz filozófiájával is összhangban állnak. Köszönjük a Hungarikum Alkusz támogatását, hiszem, hogy ez egy hosszú távon is sikeres, gyümölcsöző kooperáció kezdete, amely mindkét fél számára jelentős értéket teremt!

– fogalmazott Dr. Bartha Csaba, a Veszprém Handball Team Zrt. vezérigazgatója.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Már több mint három hónapja, egész pontosan július 16. óta kötelező a gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) a mikromobilitási eszközökre, köztük az elektromos rollerekre is.

Az elektromos rollerekre akkor kell biztosítást kötni:

• ha 25 kg alattiak, de 25 km/h-nál gyorsabban
• 25 kg-nál nehezebbek, és 14 km/h-t meghaladó tervezési sebességgel rendelkeznek.

Aki nem felel meg az új szabályoknak, az akár 65 ezer forintos bírsággal is számolhat, mivel a biztosítás kötelező. Így annak elmulasztása a közúti közlekedési szabályok kisebb fokú megsértésének minősül.

Ugyanakkor a Grantis értesülései szerint nem kapkodnak két kézzel az üzembentartók a kötelező rollerbiztosítások után. A több mint 100 ezer forgalomban lévő eszközhöz képest (amelyek 90 százaléka magántulajdonú) elenyésző a megkötött biztosítások száma még olyan biztosítóknál is, amelyek jellemzően erősebbek a kötelező biztosítások terén.

A Grantis információi szerint több biztosítónál sem volt érdeklődés a mikromobilitási eszközök biztosítására, de az továbbra is jellemző, hogy egyes biztosítók kifejezetten magas, akár több százezer forintos éves díjat határoznak meg. Ezzel jelezve, hogy nem akarnak minden áron jelen lenni ebben az alapvetően nehezen megtérülő, és ehhez képest kárrendezés szempontjából sok erőforrást követelő szegmensben.

Külön érdekesség, hogy az Országos Rendőr-főkapitányság Grantishoz eljuttatott válaszában arról ír, hogy jelenleg nem vezetnek statisztikát arról, hogy hány alkalommal kellett büntetést kiszabni azokra a rollerezőkre, akiknek nem volt biztosításuk.

A Grantis példakalkulációjában kiszámolta egy 24 kg-os, 26 km/h sebességű roller éves biztosítási díját.

A biztosítók közül a K&H Biztosító korábban közölte, hogy összesen 6,5 ezer mikromobilitási eszközre kötöttek biztosítást, a biztosítások éves átlagdíja pedig valamivel több mint 6200 forint volt. A Groupamánál átlagosan 8-9 ezer forint körül alakult az éves díj, az átlagos szerződő pedig 50 év körüli volt.

Nyitókép: Unsplash.