A KSH legfrissebb gyorstájékoztatója szerint 2026 februárjában bruttó 725 500 forint volt a teljes munkaidőben alkalmazásban állók átlagkeresete, míg a nettó átlagkereset 509 200 forint volt. A hivatal számításai szerint mindez azt jelenti, hogy a bruttó átlagkereset 9,7%-kal, a nettó 12%-kal, a reálkereset pedig 10,5%-kal volt magasabb az egy évvel korábbinál. A bruttó kereset mediánértéke az átlagkeresetnél továbbra is lényegesen alacsonyabb, bruttó 591 900 forint volt, míg a nettó mediánkereset 417 100 forint volt februárban. Ezek az értékek 11,8%-kal, illetve 13,5%-kal múltál felül az egy évvel korábbiakat.

Érdemes megemlíteni azonban, hogy ezek az értékek elmaradnak a januáriaktól, amikor is a KSH adatai szerint 840 600 forint volt a bruttó és 585 700 a nettó átlagkereset, míg a mediánértékek bruttó 598 700, illetve nettó 420 200 forint voltak. A januári értékeket ismertető, előző havi KSH-jelentés ki is tért arra, hogy az átlagkereset kiugró emelkedését akkor a honvédelmi és a rendvédelmi hivatásos állomány hathavi illetménynek megfelelő szolgálati juttatásával (az ún. fegyverpénzzel) lehetett magyarázni.

Mekkora személyi hitelre elegendő a februári átlagfizetés?

A februári adatok fényében a Bank360 megvizsgálta, mekkora összegű személyi és jelzáloghitel felvételére képesek azok, akik a nettó átlagkeresetet, illetve a nettó mediánbért vihetik haza a hó végén. A jegybanki szabályok értelmében a legalább havi nettó 800 ezer forintos jövedelem legfeljebb 60%-ig, a nettó 800 ezer forintot el nem érő jövedelem pedig maximum 50%-ig terhelhető törlesztőrészletekkel. Ezt az összeget egyelőre sem az átlag-, sem a mediánkereset nem érte el, így mindkét esetben az 50%-os határral számolhatunk.

A nettó átlagkereset esetében tehát 254 600, a nettó mediánkereset esetében pedig 208 550 forint forint lehet a felvehető hitelek törlesztőrészleteinek elméleti plafonja.

A Bank360 személyihitel-kalkulátorával elvégzett számítás alapján elmondhatjuk, hogy a jelenleg igényelhető legmagasabb, 15 millió forintos hitelösszegnek a különböző bankoknál 225 ezer és 231 ezer forint között mozog a havi törlesztőrészlete, feltéve, hogy a hitel futamideje 8 év (THM 10,17% – 10,60%). 

A nettó mediánkereset kisebb mértékben változott januárhoz képest, így ebben az esetben lényegében nem történt változás a korábbi hónaphoz képest. A fent ismertetett, 208 550 forintos törlesztőrészletbe ~13,5 millió forint összegű személyi hitel férhet bele, feltéve, hogy a futamidő ebben az esetben is 8 év. Ekkor a hitel törlesztőrészlete 202 ezer és 208 ezer forint között mozogna (THM 10,17% – 10,60%).

Mi a helyzet a lakáshitelekkel?

• Huszonöt éves futamidő esetén a felvehető jelzáloghitelek maximuma ~38 millió forint. Ebben az esetben a jelenlegi hitelajánlatok törlesztőrészletei 251 ezer és 296 ezer forint között mozognak, tehát csak az olcsóbb banki ajánlatok kiválasztásával valósulhatna meg a hitelfelvétel (THM 6,45% – 8,51%).
• Ha olyan hitelösszeget keresünk, amekkorát már a drágább bankoknál is fel tudnánk venni a nettó átlagkeresettel, úgy ~32,5 millió forint a lehető legmagasabb hitelösszeg, ebben az esetben ugyanis már 214 ezer és 254 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek (THM 6,46% – 8,53%).

A nettó mediánbér esetén értelemszerűen még ennél is alacsonyabb hitelösszegben kell gondolkodnunk. Harmincmillió forint felvétele esetén már találunk olyan ajánlatot, amelynek a törlesztője beleférne a keretbe, ekkora hitelösszegnél 198 ezer és 234 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek (THM 6,46% – 8,54%). Ha pedig itt is az lenne a cél, hogy a drágább bankok ajánlatai is szóba jöhessenek, úgy ~26,5 millió forintnál kellene meghúzni a határt, ekkor ugyanis már 175 ezer és 207 ezer forint közötti havi törlesztőrészletekkel találkozhatunk (THM 6,46% – 8,55%).

Otthon Start

Természetesen más képet kapunk, amennyiben az Otthon Start Program lakáshitelét vizsgáljuk, hiszen ebben az esetben még a maximális, 50 millió forintos hitelnek is csak 232 ezer és 238 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletei, így lényegében bármely bank esetén elegendő lehet a havi nettó átlagkereset (THM 2,87% – 3,06%, futamidő 25 év). A nettó mediánbér esetén 44 millió forint lenne a felvehető hitel maximum, ám ezt is még csak az olcsóbb banki ajánlatok elfogadása esetén lehetne megtenni – ekkora összegnél ugyanis 204 ezer és 210 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek (THM 2,87% – 3,06%).

Ha 43 millió forintos hitelösszeggel számolunk, úgy 200 ezer és 205 ezer forint között mozognak a havi törlesztőrészletek, így már a nettó mediánbérrel is lehetőségünk lenne a drágább bankoknál is otthon startos lakáshitelt felvenni.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A hitelintézet elsők között csatlakozott a programhoz, ezzel is kifejezve elkötelezettségét a hazai mikro-, kis- és középvállalkozások fejlődésének támogatása iránt. A program célja, hogy kedvező feltételekkel elérhető, beruházási célú forintalapú hiteleket biztosítson, amelyek hozzájárulhatnak a gazdasági növekedéshez.

Az MNB által meghirdetett Minősített Vállalati Hitelprogram keretében olyan hitelek nyerhetnek minősítést, amelyek:

• beruházási célokra fordíthatók (pl. immateriális javak és tárgyi eszközök beszerzésére, a meglévő vagy bérelt/lízingelt eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásbővítésére)
• legalább 2 lezárt üzleti évvel rendelkező vállalkozások számára igényelhető,
• akár 10 év futamidővel, változó vagy végig fix kamatozással vehetők igénybe (maximum. 23 hónap rendelkezésre tartással és türelmi idővel)

A program további előnyei:

• Gyors és hatékony hitelbírálat, amely 15 munkanapon belül lezárulhat (a folyósításra a feltételek teljesítése esetén 10 munkanap áll rendelkezésre)
• Kedvező kamatozású, maximált felárral, ami a futamidő első 2 évében nulla
• Egyszerű dokumentációval, átlátható feltételrendszerrel igényelhető, akár elektronikusan is

Az OTP Bank hitelintézet szakemberei felkészülten várják az érdeklődőket, teljes körű ügyintézéssel állnak a vállalkozások rendelkezésére.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Idén januártól lehet pályázni az új otthonfelújítási támogatásra. Jelenleg a gyermeket nevelők veheti igénybe a 3 milliós támogatást és 6 milliós kedvezményes hitelt 2887 kistelepülésen, de a kormány azt is vizsgálja, hogyan terjeszthetné ki ezt a lehetőséget a nyugdíjasokra is. A 2021-2022-es, akkor még országos első programhoz hasonlóan a vissza nem térítendő támogatás mértéke az igazolt felújítási költségek 50 százaléka, de legfeljebb 3 millió forint, abból a munkadíj és anyagköltség 50-50 százalékos arányban számolható el a felújítási munkálatok széles körénél.

Azok a kistelepülésen élő családok, amelyek az első programban már részt vettek, ám akkor nem merítették ki a teljes 3 millió forintos visszatérítési keretet, most ismét pályázhatnak, ám a kincstártól már csak a maradék támogatást kaphatják meg. 

Ha nincs önerő, van hitel

A legtöbb érintett gyerekes családnak aligha van 6 millió forintja lakásfelújításra, a kincstár pedig csak utólag fizet. Ezért a program részeként ők egy kedvezményes hitelkonstrukcióból finanszírozhatják az anyagköltséget és a munkálatokat. Ez az első otthonfelújítási programban is így volt, de akkor a kamat fix 3 százalék volt, ezzel szemben most az állami kamattámogatás lesz 3 százalékpontos, és az igénylőknek az e feletti kamatot kell megfizetniük. 

A jogszabály maximalizálja a banki hitel ügyleti kamatát, amit az államkötvényhozamokhoz köt. Az ügyleti kamat az 5 éves állampapírhozam 110 százaléka + 1 százalékpont lehet, a kamattámogatás 10 évre jár, és fixen 3 százalékpont, ennek következtében az ügyfél által fizetendő kamat februártól 4,66 százalékos lesz. Januárban még 4,61 százalékos kamattal is fel lehetne venni a hitelt elméletben, csakhogy egyelőre egy bank sem kínálja ezt a kedvezményes kölcsönt, hiába él már a program az év elejétől. 

Nem kapkodnak érte a bankok

A Bank360.hu által megkérdezett hitelintézetek közül az UniCredit és a Magnet Bank azt válaszolta, hogy náluk nem érhető el ez a kölcsön, a CIB Bank pedig szabad felhasználású, piaci kamatozású hitelt ajánl az ügyfeleinek lakásfelújítási célokra. (Természetesen személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel a többi banknál is elérhető.)

A válaszoló bankok közül az OTP, a K&H és az Erste jelezte csak, hogy nyújtani szeretné ezt a kedvezményes hitelt az ügyfeleinek. Az OTP-nél február 1-től indul a hitelprogram, amely iránt van már érdeklődés, de egyelőre nem kiugró. A bank felhívja a figyelmet arra, hogy a hitel ügyleti kamata az első és a második évben is változik, ezt követően viszont ötéves kamatperiódusra áll majd át, vagyis az ügyfelek törlesztőrészlete jövőre és 2027-ben is emelkedhet vagy csökkenhet. 

A Bank360-nak adott válasza szerint a K&H rövidesen előáll ezzel a hitellel, de a honlapján és a hivatalos hirdetményei között még nem lehet megtalálni az otthonfelújítási támogatáshoz kapcsolódó kölcsönt. Azt viszont a banknál már kiszámolták a hamarosan meghirdetendő konstrukciójukról, hogy 6 millió forint összegű kölcsön esetén, 120 hónapos futamidővel (ami egyenlő a törlesztőrészletek számával), a teljes futamidő alatt 4,66 százalékos kamatláb mellett a kezdeti havi törlesztőrészlet 62 647 forint lesz. 2026 júniusában 3 millió forint otthonfelújítási támogatásból történő díjmentes előtörlesztés esetén 2026 júliustól a havi törlesztőrészlet 27 245 forintra csökken a példaszámítás szerint. 

A K&H-nál is tapasztalnak érdeklődést a hitel iránt, ahogy az Ersténél is. Az Erste február 10-től adja majd ezt a hitelt. A vidéki otthonfelújítási kölcsön összege náluk minimum 4 millió, maximum 6 millió forint lehet, a futamidő 5-10 év.

Van másik program is vidékre, de a fővárosra is

A vidéki otthonfelújítási programnál kedvezőbbek a feltételei az uniós forrásból finanszírozott energetikai otthonfelújítási programnak. Ebben 1 millió forintos önrész mellett 6 milliót igényelhet az ügyfél egy legalább 7 milliós beruházásra, amelyből 3 millió forint lehet a támogatás és 3 millió forint a nulla százalékos hitel.

Ezt a támogatást viszont csak meghatározott energetikai felújításokra lehet felhasználni. A Bank360.hu szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy a programnak január 20-tól kedvezőbbé váltak a feltételei: már a 2007. január 1. előtt használatbavételi engedélyt kapott, életvitelszerűen lakott, egy- és többlakásos családi házakra lehet igényelni, míg korábban csak a 1991 előtt épültekre lehetett. A felújítással igazoltan legalább 30 százalékos energiamegtakarítást kell elérni. Ezt hitelt csak az MFB Pont Pluszokon lehet igényelni, amelyek az OTP, az MBH és a Gránit Bank hálózatában találhatók.

Nyitókép: Pexel

A bank adózás utáni eredménye, 0,8 milliárd forinttal felülmúlva az előző évi szintet, elérte a 2,25 milliárd forintot. Mindezen dinamikus növekedés mellett az Eximbank kiemelkedően magas tőkeellátottsággal és kedvező likviditási helyzettel zárta a 2022-es évet.

A legkeresettebb pénzügyi termék tavaly a Fordulat hitelkonstrukció volt, amelyet 102 milliárd forint értékben folyósítottak. 2022-ben az EXIM tovább erősítette és szélesítette a hazai vállalatokat támogató tevékenységét: portfólióját zöld hiteltermékekkel egészítette ki. A dinamikus bővülés elsősorban a Baross Gábor Hitelprogram elindításának eredményeképpen 2023-ban is folytatódik, ezzel támogatva a hazai vállalati szektor kedvező feltételek melletti finanszírozását – írták.

A tájékoztatás szerint az Eximbank 2022-ben kiemelt figyelmet fordított a volatilis gazdasági környezetben működő hazai vállalatok kedvezményes finanszírozási termékekkel történő támogatására, valamint a kormány anticiklikus gazdaságpolitikájának erősítésére. A megfelelő finanszírozási források elérhetősége az elhúzódó háború és a szankciók sújtotta nehéz gazdasági helyzetben és az így kialakult magas kamatkörnyezetben felértékelődött.

A refinanszírozási hitelek 480 milliárd forintot tettek ki az összes hitelkihelyezésből. A 2021-ben lezárt, a pandémia kedvezőtlen gazdasági hatásai miatt súlyos átmeneti likviditási nehézséggel küzdő vállalatoknak nyújtott Kárenyhítő hitelkonstrukció folyósítása is folytatódott tavaly 42,6 milliárd forint összegben. Az Eximbank teljes hitel- és leszámítolás állománya az év végén 1629 milliárd forintot ért el 17,7 százalékkal meghaladva az előző évi értéket.

Az Eximbank forrásállománya 2022-ben ugyancsak rendkívül dinamikusan, 27 százalékkal nőtt, összértéke 1694 milliárd forintot tett ki. A gyarapodás hátterében egyrészt a jelentős piaci érdeklődés mellett lebonyolított kötvénykibocsátási aukciók – ezek során a bank 322,5 milliárd forintnyi forrást vont be -, másrészt egyéb hosszú és rövid lejáratú hitelek állnak. A bank teljes forrásállománya továbbra is nagymértékben diverzifikált a főbb hazai és nemzetközi forrásbevonási csatornák és eszközök között.

Hoffmann Mihály, az EXIM Magyarország pénzügyi vezérigazgató-helyettese a közlemény szerint hangsúlyozta, hogy az elmúlt év kihívásai ellenére is jelentős növekedést értek el 2022-ben. A hazai vállalati hitelezési piacon tavaly már meghaladta a 10 százalékot a részesedésük, az idén pedig – köszönhetően elsősorban az útjára indult Baross Gábor Hitelprogramnak – várhatóan ezt is túlszárnyalják, összhangban a hosszú távú törekvésekkel.

Az EXIM név alatt két jogi személy együttese értendő, az állami hátterű Magyar Export-Import Bank Zrt. (Eximbank Zrt.) és a Magyar Exporthitel Biztosító Zrt. (MEHIB Zrt.)., ennek köszönhetően az EXIM Magyarország integrált keretek között működve tud mind finanszírozói, mind biztosítói megoldásokat nyújtani.

Nyitókép: Unsplash / Pexels

A jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX.10.) MNB rendeletben („Rendelet”) foglalt adósságfék szabály szerint, az ügyfél fizetésének csak meghatározott százalékáig terjeszkedhet a felvett kölcsönök törlesztőrészlete, és így az általa igényelt kölcsön összege is maximalizálva van. Ezen számítás során az ügyfél várható havi törlesztőrészletének összegét kell elosztani az igazolt havi nettó jövedelmének összegével.

És hogy mi változott?

A Rendelet hatálya, az eddigiek szerint nem terjedt ki a 300.000,- Ft-ot meg nem haladó összegű hitelekre, amely az aktuális módosítással 450.000,- Ft-ra emelkedik. Ez a rendelkezés a kisebb összegű hitelek tekintetében ad könnyítést a hitelfelvevők számára, főleg személyi kölcsön esetén jelenthet relevánsabb változást.

A módosítás szintén változást hoz a jövedelmi küszöb meghatározása körében. A korábbi 500.000,- Ft igazolt havi nettó jövedelem, 600.000,- Ft-ra emelkedik, kitolva ezáltal a kedvezőbb szabályok alkalmazásának körét.

A továbbiakban tehát, a 2023. július 1. napját követően igényelt hitelek kapcsán, a 600.000,- Ft alatti fizetéseknél a jövedelem 50%-a fordítható legfeljebb a kölcsön törlesztésére, amíg a 600.000,- Ft-ot elérő fizetéseknél, a jövedelem 60%-a lehet a törlesztőrészlet mértéke.

A fenti változásokon túl, a JTM megállapítása során továbbra is figyelembe kell venni a leendő ügyfelek valamennyi fennálló egyéb hitelének havi törlesztőrészletét is, továbbá a vállalt kölcsönhöz kapcsolódó kamatperiódus hosszát is.

Jelzáloggal biztosított kötelezettségek kapcsán az új szabály módosítást nem tartalmaz, így arra nézve a korábbi szabályok hatályban maradnak.

A fenti rendelkezéseket minden üzletszerű hitel és pénzkölcsön nyújtási tevékenységet végző pénzügyi intézménynek alkalmaznia kell, annak érdekében, hogy biztosítva legyen az ügyfelek részéről a törlesztőrészletek megfizetésének folyamatossága.

A rendeletben történt változásokat figyelembevéve, az állapítható meg, hogy a szabályok módosítása csak meghatározott jövedelmi helyzetben lévőket érint, esetükben viszont a csökkentheti az igényelhető összeg mértékét.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Többen keresik a lakáshiteleket

Január óta majdnem 10 százalékkal nőtt azoknak az aránya, akik részben lakáshitel segítségével szeretnének ingatlant vásárolni. Ez derül ki a lakásvásárláshoz a legkedvezőbb finanszírozási megoldást bemutató Hitelintéző szolgáltatás legfrissebb adataiból. Emellett a hitelközvetítő partnereink idén tavasszal már havonta kétszer annyi tájékoztatót küldenek ki a hitelek iránt érdeklődő ügyfeleknek, mint 2022 végén.

– mondta Korponai Levente, a money.hu vezetője. 

Továbbra is sokan, az érintettek közel 33 százaléka kihasználná az államilag támogatott konstrukciók, így a babaváró és a csok adta lehetőségeket. A szakember szerint a következő időszakban pedig támaszt adhat a bővülésnek, ha enyhülnek a monetáris feltételek. Erre egyébként a jegybank kommunikációja alapján van is esély. Azok, akik most vesznek fel lakáshitelt, a későbbiekben hitelkiváltással olcsóbb konstrukciókra cserélhetik a meglévő kölcsönüket. 

Új egyensúly, alacsonyabb fordulatszámon

Balogh László, az ingatlan.com vezető gazdasági szakértője arról beszélt, hogy a lakáspiacon is látható némi élénkülés, igaz, figyelembe kell venni a szezonális hatásokat.

Márciusban és áprilisban ugyanis mindig nagyobb az érdeklődés és a vásárlási kedv, mint az év első két hónapjában

– fogalmazott Balogh László.

Szerinte korai trendfordulóról és egy tartós emelkedésről beszélni akár a lakás-, akár a lakáshitelpiacon, de az elmúlt hetekben tapasztalt változások mindenesetre pozitív irányba mutatnak. Az online hirdetésekből látható a kereslet és a kínálat alakulása, ez az elmúlt években pedig mindig jól jelezte előre, milyen változásokra lehet számítani. 

A szakemberek azt is elmondták, továbbra is van egy alapvető lendülete a lakás- és lakáshitelpiacnak, többek között a gyermekvállalás vagy felnőtté váló gyermekek “kirepülése” miatti költözésekből, vagy az örökölt ingatlanok eladásának kényszeréből fakadóan.

Ha pedig tartóssá válik az élénkülés, és a kínálat eddigi növekedéséhez felzárkózik a kereslet bővülése, akkor egy új egyensúly alakulhat ki a lakás- és lakáshitelpiacon, igaz, a korábbi pörgős évekhez képest azért várhatóan alacsonyabb fordulatszám lesz a jellemző. Azaz a lakás adásvételi tranzakciók száma elmaradhat az előző évtizedben látott csúcsoktól. 

Nyitókép: Pexels.

Korszerű energetikai minősítésű, új lakás vagy lakóház vásárlására fordítható a Zöld Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, amely már elérhető az MKB Bank ügyfelei számára is. Egy – a Magyar Bankholdinghoz tartozó Takarék Jelzálogbank által – korábban végzett kutatás szerint összefüggés mutatható ki a lakóingatlanok építési ideje és a fűtéshez, melegvízhez felhasznált primer energia mennyisége között: minél régebbi egy ingatlan, jellemzően annál korszerűtlenebb. A megugró energiarák miatt így nagy figyelem irányul a gazdaságosan üzemeltethető, korszerű lakóingatlanokra, az MKB Bank által bevezetett Zöld MFL erre a kihívásra igyekszik válaszolni.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelen belül a zöldcélú hitel 2023. április 1-től igényelhető olyan új lakás vagy lakóház vásárlására, amelynél az új lakóingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m²/év, továbbá az épületek energetikai tanúsításáról szóló 176/2008 (VI.30.) Kormányrendelet szerinti „BB” vagy annál jobb energetikai minőségi besorolással rendelkezik. Zöld hitelcél igazolt teljesülése esetén a bank a kedvezmény nélküli induló kamatból 0,25% kamatkedvezményt biztosít. A kölcsön összege 3 és 55 millió Ft között lehet, a futamidő 10 éves kamatperiódus esetén 10-30 év, végig fix kamatozás esetén 12-20 év, a kamatperiódus tekintetében pedig 10 évig rögzített vagy a futamidő végéig fix kamatozás között lehet választani. A kedvezményes konstrukció kialakításának érdekében a hitel folyósításánál nem számítanak fel folyósítási díjat.

A Magyar Bankholding tavaly nyáron közzétett ESG stratégiájában fogalmazta meg és kötelezte el magát, hogy a fenntartható gazdasági működés megteremtésében kiemelt szerepet vállaljon Magyarországon. A bankcsoport az ügyfelek partnere kíván lenni a fenntarthatósági céljaik elérésében, így kiemelt szereppel és felelősséggel bír a fenntartható és klímacélú beruházások támogatását, finanszírozását illetően, és célul tűzte ki az ügyfelei érzékenyítését a fenntarthatóság témája iránt.

A magyar gazdaság egyik vezető pénzintézeteként fontosnak tartjuk, hogy ne csak beszéljünk a fenntarthatóságról, hanem tegyünk is érte. Remek példa erre a most megjelent zöld hitel, amely amellett, hogy támogatja az ügyfeleket lakáscéljaik elérésében a jelenlegi lakáspiaci és energetikai helyzetben, hozzájárul a fenntarthatóság fogalmának jobb megismertetéséhez is. Bankcsoportunk korábban az elsők között vezette be a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt, így kellő tapasztalattal és jártassággal várjuk azokat az ügyfeleinket, akiknek a megújuló MFL-lel tudunk segítő kezet nyújtani.

– mondta Ginzer Ildikó, a Magyar Bankholding standard kiszolgálásért felelős üzleti vezérigazgató-helyettese.

Az MKB Bank, a Magyar Bankholding tagbankjaként, a fenntarthatóság, mint üzleti lehetőség és ismeretterjesztés tekintetében fő feladatának tartja, hogy rövid reakcióidővel tudjon adaptálni fenntarthatósági termékeket és szolgáltatásokat. A bankcsoport törekvései közé tartozik például a teljes hitelezési keretrendszer ESG szempontokkal történő kiegészítése, a Zöld Finanszírozási Keretrendszer megalkotása, Fenntarthatósági Jelentés kiadása, valamint a vállalat karbonsemlegességének elérése, és zöld hiteltermékek elindítása.

Áprilistól zöld hitelcélokra is igényelhetik a minősített fogyasztóbarát lakáshitelt az Erste ügyfelei. A konstrukciót egyaránt igénybe lehet venni új lakóingatlan vásárlásához, illetve építéséhez, valamint a már meglévő otthonok felújításához és energetikai korszerűsítéséhez. A zöld célú lakáshitel kamata 50 bázisponttal alacsonyabb, mint a nem zöld célra igényelt minősített fogyasztóbarát lakáshitel kamata. Amennyiben a zöld cél megvalósul, az Erste egy alkalommal átvállalja az azt igazoló energetikai tanúsítvány beszerzésének díját – mondta el Szabó Alexandra, az Erste Lakossági Fedezett Hiteltermék- és Portfóliómenedzsment területének vezetője.

A zöld lakáshitel igényléséhez új lakás vásárlása vagy építése esetén az ingatlannak legalább BB energetikai besorolással kell rendelkeznie és az éves primer energiafelhasználása nem haladhatja meg a 80 kWh-t négyzetméterenként. Használt lakás felújításakor a beruházás eredményeként legalább 30 százalékos primer energiafelhasználás csökkentést kell elérni, vagy azt, hogy az ingatlan energetikai besorolása elérje a BB szintet.

Már meglévő ingatlan korszerűsítése esetén 13 energiahatékonysági cél finanszírozásához lehet igényelni a zöld lakáshitelt. Ilyen cél:

• napelem vagy napkollektor telepítése;  
• geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú telepítése; 
• szélturbina telepítése;
• hő- és elektromos tárolóegységek telepítése; 
• épülethatároló szerkezetek hőszigetelése; 
• homlokzati nyílászáró cseréje energiatakarékos nyílászáróra;
• árnyékolástechnika telepítése; 
• fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek telepítése, cseréje vagy felújítása, beleértve a távhőrendszerre történő rácsatlakozást is; 
• energiahatékony világítástechnika kialakítása;
• alacsony vízfelhasználású konyhai, vécé vagy fürdőszobai szaniter rendszerek telepítése; 
• harmadik generációs okosmérő rendszerek telepítése az áramfelhasználás nyomon követésére; 
• zónákra osztott termosztátrendszerek, okos termosztátok és érzékelők telepítése (például mozgás- és napszakérzékelő világítási rendszerek); 
• épületautomatika (Building Management System) rendszerek telepítése 

A kölcsön összegéből finanszírozható a korszerűsítést lehetővé tevő kiegészítő műszaki és egyéb berendezések, szolgáltatások beszerzése, de ezek összege nem haladhatja meg a hitel összegének 30 százalékát. 

Az Erste számára nagyon fontos a fenntarthatóság és a környezeti szempontok figyelembevétele, miközben ügyfeleink is rendkívül elkötelezettek amellett, hogy otthonuk megfeleljen ezen kívánalmaknak. Egy korábban készült felmérésünk eredménye szerint válaszadó ügyfeleink 88 százaléka nyilatkozott úgy, hogy foglalkoztatja ez a téma, közel harmaduk pedig már tett is lépéseket azért, hogy ilyen lakásban éljen. Meggyőződésünk, azzal, hogy a minősített fogyasztóbarát lakáshitelt zöld célokra kedvező feltételekkel nyújtjuk, hozzá tudunk járulni ezen tervek megvalósításához.

– fogalmazott Szabó Alexandra.

A tájékoztatóból kiderül, hogy az új szerződések értéke 33,1 milliárd forintot tett ki az év második hónapjában, 7,7 milliárddal kevesebbet, mint januárban.

A személyi hiteleknél a hitelköltség mutató szintén csökkent februárra, a szerződéses összeg azonban a januári 29,9 milliárd forintról 35 milliárdra nőtt.

A háztartások forint és éven belüli euró betéteinek átlagos kamata 0,22 százalékponttal 12,10 százalékra emelkedett, az új szerződések összege azonban csaknem 86 milliárd forinttal kevesebb volt, mint az év első hónapjában.

A nem pénzügyi vállalatok forinthiteleinek átlagos kamatlába csaknem egy százalékponttal, 16,10 százalékra nőtt, az új szerződések értéke pedig 200 millió forinttal 12,5 milliárd forintra nőtt – olvasható az MNB tájékoztatójában.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

Fékre lépett tavaly a lakáshitelezési piac: a bankok 1195 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket, szemben az egy évvel korábbi 1302 milliárdos rekordértékkel, igaz, meghaladja a 2020-ban elért 928 milliárdos összeget – derül ki a money.hu hivatalos jegybanki adatokat feldolgozó összeállításából. 

A lakáshitelezési összeg egy évvel korábbihoz képest bekövetkezett 8,3 százalékos csökkenése nem meglepetés

ez magyarázható a bizonytalanabb környezettel, az emelkedő árakkal, a fogyasztásra fordított egyre növekvő kiadásokkal, valamint a magasabb kamatokkal. Ugyanakkor a teljes évet nézve látható, hogy a múlt év elején még jelentős összegeket folyósítottak a bankok: az első félévben még minden hónapban 100 milliárd forint felett volt a szerződéses összeg, a második félévben visszafogottabbá vált a piac:

novemberben például már 50 milliárdnál alacsonyabb volt, a december pedig 41 milliárd forintot tett ki. 

Felértékelődtek a támogatott hitelkonstrukciók, és a zöld hitelek is húzták még az elmúlt évet

A tavalyi év elejének számottevő folyósítási volumene köszönhető a kamattámogatás miatt kedvezményesen elérhető, energiatakarékos lakóingatlanokra fordítható zöld lakáshitelek iránti keresletnek is. Ugyanakkor ez a keret kifutott, így a program az év második felében már nem adott extra támogatást a piacnak.

Ahogy arra számítani lehetett, az államilag támogatott konstrukciók felértékelődtek szintén az alacsony kamatok miatt.

Ezt mutatja, hogy a teljes szerződéses összeg majdnem 40 százalékát adták a támogatott konstrukciók 2022-ben, szemben a 2021-es 20 százalékos aránnyal. 

Van lehetőség az okos lakásvásárlásra

A money.hu összeállítása szerint bár az infláció felgyorsulása előtti szinthez képest magasabbak a kamatok, a lakásvásárlásról nem feltétlenül kell lemondaniuk azoknak, akik lakáshitel segítségével szeretnék finanszírozni az ingatlanvásárlást.

A mostani lakáspiaci helyzetben ugyanis a vevőjelöltek alkupozíciója nagyban javult, így akár a kínálati árhoz képest olcsóbban juthatnak hozzá a kiválasztott ingatlanhoz.

Ezzel pedig jelentős összeget lehet megtakarítani.

Azt is figyelembe kell venni, hogy továbbra is jelentős eltérések vannak a piaci lakáshitel-kamatok és -feltételek között. Például:

• Egy 15 millió forintos, 20 éves futamidejű végig fix kamatozású és törlesztőrészletű lakáshitel esetében a legkedvezőbbek akár 9 százalék alatti kamattal és 131-135 ezer forintos törlesztőrészlettel igényelhetőek, miközben a drágább verzióknál a havi részlet akár 150-160 ezer forint is lehet.
• Még mindig érdemes utánajárni az állami támogatásokra és támogatott hitelekre való jogosultságnak is, mivel ezek a konstrukciók segítséget jelentenek a lakásvásárlás során.

Fontos szempont az is, hogy a mostani kamatokkal felvett lakáshitelt a későbbiekben, amikor már alacsonyabbak lesznek a kamatok, ki is lehet váltani egy olcsóbb hitellel.

A hitelkiváltással csökkenthetők a havi törlesztőrészletek is, ami – hosszabb távon – szintén hozzájárulhat az ingatlanvásárlásra fordítandó költségek mérsékléséhez.

Nyitókép: Pexels / Unsplash.