A Magyar Nemzeti Bank (MNB) átfogó vizsgálatot végzett az Uniqa Biztosító Zrt.-nél (Uniqa Biztosító) 2019. szeptember 20-tól a vizsgálat lezárásáig terjedő időszakot áttekintve.

A jegybank az Uniqa Biztosító kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) állománykezelésével összefüggésben megállapította, hogy a kárnyilvántartó és kötvénynyilvántartó szerv, illetve az üzemben tartó felé – a szerződés létrejöttének, megszűnésének, valamint a díjfizetés elmulasztásának eseteiben – nem látta el megfelelően a tájékoztatási kötelezettségét.

A jegybank megállapította, hogy az Uniqa Biztosító gépjárműbiztosítási károk nyilvántartására szolgáló rendszerei a kárrendezés szempontjából több fontos adatot nem rögzítenek, illetve a nyilvántartások számos esetben egymásnak ellentmondó, illetve helytelen adatokat tartalmaztak.

A vizsgálat alapján az Uniqa Biztosító több tekintetben nem felelt meg az informatikai rendszer védelméről szóló jogszabályi rendelkezéseknek.

Az MNB az Uniqa Biztosító casco és befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítási termékeinél is hiányosságokat talált az általános szerződési feltételek tartalmi elemeit illetően. A unit-linked életbiztosítási termékek állománykezelése terén emellett az ajánlattól eltérő elfogadás nyilvántartásával, a szerződők felé fennálló éves tájékoztatási gyakorlattal, valamint a díjmentesítés végrehajtásának belső szabályozottságával kapcsolatban merültek fel hibák – sorolta az MNB.

Több szempontból sem bizonyult megfelelőnek az ügyfelek tájékoztatása például azok számára, akik a cégnél már meglévő megtakarítási jellegű életbiztosításuk mellé új, hasonló jellegű szerződést kötöttek, és a korábbi szerződésüket visszavásárlással megszüntették vagy annak díjmentesítésére, illetve szüneteltetésére került sor. Jogszabálysértést állapított meg a vizsgálat az ügyfelek szerződéskötést megelőző tájékoztatását szolgáló kiemelt információkat tartalmazó dokumentum, az alkalmassági nyilatkozat, a termékismertető tartalma, valamint kgfb esetén a károsultak számára nyújtott tájékoztatás terén is.

Emellett hiányos volt az Uniqa Biztosító panaszkezelési szabályzata is, nem minden esetben válaszolták meg határidőben az ügyfélpanaszokat, illetve a panasz elutasítása esetén nem teljeskörűen tájékoztatták a fogyasztókat a rendelkezésre álló jogorvoslati lehetőségekről.

A jogsértések miatt a jegybank 100 millió forint felügyeleti, illetve további 50 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki az Uniqa Biztosítóra, valamint kötelezte a céget a jogszabályszerű működésre.

A biztosítónak a legtöbb megállapítással összefüggően 2023. szeptember 30-ig kell adatot szolgáltatnia az MNB-nek a jogsértések megszüntetésére tett intézkedéseiről.

A vizsgálat kiemelt kockázatot azonosított a termékirányítási és felügyeleti rendszer működtetése területén. Az életbiztosítások esetében az alkalmazott gyakorlatok nem biztosítják teljeskörűen, hogy az ügyfélérték minden esetben elérje az elvárt szintet. Ezt a kérdéskört a kiterjedtségére tekintettel az MNB külön eljárásban fogja vizsgálni – tájékoztatott az MNB.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

A diplomások biztosra mennek

Az UNIQA Biztosító Zrt. megbízásából készült reprezentatív, online kutatás során a megkérdezett 18-59 évesek 67%-a jelezte vissza, hogy rendelkezik lakásbiztosítással. A biztosítási hajlandóságban a legjelentősebb tényező a képzettség, ugyanis az iskolai végzettség emelkedésével növekszik az élő biztosítással rendelkezők aránya is.

Saját tulajdon kontra albérlet

A most megjelent eredmények megmutatják, hogy az ingatlantulajdonosok között szignifikánsan magasabb a biztosításkötések száma. Bár valószínű, hogy a bérlemények esetében is van biztosítás az ingatlanon, de a bérlők általában nincsenek tisztában a paraméterekkel. Továbbá fény derült arra is, hogy a háztartás mérete nem befolyásolja a biztosítás meglétét.

Mire készülnek fel a magyarok?

Az adatok szerint a saját lakásban élőknél a hitelfelvétel a fő motiváció, míg a házban élők a környezeti károktól való félelem miatt kötnek biztosítást. Ez a két ok adja ki a válaszok közel 80%-át. A betörések miatti aggodalmat a megkérdezettek mindössze 12%-a jelölte meg, akik leginkább társasházak lakói.

A fiatalok még nem igazán ismerik az ingóságbiztosítást

A megkérdezettek több mint negyede kötött ingóságbiztosítást és további 33% azok aránya, akik ismerik ezt a biztosítási formát, de nem vették még igénybe, ugyanakkor a megkérdezettek 40%-a nem is hallott róla. Az ingóságbiztosítás igénybevétele erősebb az ingatlantulajdonosok, az idősebb korosztály és a diplomával rendelkezők között.

A kutatás jól mutatja, hogy a magyarok többsége felkészül a nem várt helyzetekre, ugyanakkor figyelmet kell fordítanunk az alulbiztosítottságra is. A gazdasági előrejelzések szerint 2-3 évig tartó recesszív időszak következik, így a lakosságnál egzisztenciális problémák merülhetnek fel.

• Félő, hogy sokan takarékossági megfontolásból lemondják biztosításaikat pedig éppen most lenne célszerű elkerülni a váratlan kiadásokat.
• Többek közt ezekre a szempontokra szeretnénk felhívni a figyelmet felmérésünkkel, és az ahhoz kapcsolódó informatív kisfilmmel is.

– fogalmazott Dinsdale Julianna, az UNIQA Biztosító Zrt. vezérigazgatója.

A kutatásról

A lakásbiztosítási trendekkel kapcsolatos kutatást az Opinio készítette az UNIQA megbízásából. A 2022. szeptemberében végzett felmérés során 1029, 18-59 év közötti, okostelefonnal rendelkező embert kérdeztek meg.

Nyitókép: Unsplash.

Közölték: a biztosítói törvény nem-életbiztosítási termékekre vonatkozó kárrendezésével kapcsolatos új előírásai tavaly június 26-án léptek hatályba. Az új kárrendezési szabályok szerint a biztosítónak részletes kártérítési ajánlatot kell elküldenie a károsultaknak legkésőbb 15 nappal azután, hogy ő eljuttatta neki a biztosítási eseménnyel kapcsolatos szükséges dokumentumokat, és így az igénybejelentését megalapozottnak találta vagy esetleg (indoklással) elutasítja. A károsultnak egy hónapon belül akkor is meg kell kapnia a kárrendezési javaslatot, ha nem küldött el minden szükséges dokumentumot a biztosítónak.

A biztosítóknak a honlapjukon közzétett kárrendezési tájékoztatóikban emellett be kell mutatniuk, hogy milyen csatornákon (emailben, postán, személyesen) adhatják be kárigényüket az érintettek, és a biztosító mennyi idő alatt és milyen módokon fizethet.
A jegybank fogyasztóvédelmi témavizsgálatot folytatott az AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt.-nél, a Generali Biztosító Zrt.-nél, a Groupama Biztosító Zrt.-nél, az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.-nél, az Uniqa Biztosító Zrt.-nél és a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.-nél.

A vizsgálat célja annak ellenőrzése volt, hogy a piaci szereplők a nem-életbiztosítási szerződésekhez kapcsolódó kárrendezési gyakorlatukba megfelelően beépítették-e a jogalkotó és a jegybank szoros együttműködésével bevezetett új jogszabályi rendelkezéseket, valamint az új szabályok betartásával – különös tekintettel az ügyfelekkel való kommunikációra és a határidőkre vonatkozó előírásokra – folytatják-e le a kárrendezést.

Az MNB vizsgálata szerint a biztosítók a nem-életbiztosítási szerződésekre vonatkozó új jogszabályt döntően megfelelően alkalmazzák, és beépítették kárrendezési gyakorlatukba. A biztosítói honlapokon kötelezően közzéteendő kárrendezési tájékoztatókkal kapcsolatban ugyanakkor kisebb hiányosságokat, pontatlanságokat azonosított a vizsgálat. A jegybank feltárta azt is, hogy a biztosítók a kárrendezés során a jogszabályban előírt egy hónapon belüli kötelező tájékoztatást döntő többségében – ám nem minden esetben – megadják ügyfeleiknek.

Kiemelik: elsősorban a biztosítók által a károsult ügyfelek részére nyújtott tájékoztatások minőségével kapcsolatban fogalmazott meg kifogást a jegybank. A tájékoztatások több esetben ugyanis nem tartalmaztak kellően részletezett kártérítési javaslatot, illetve amennyiben a szolgáltatási kötelezettséget nem ismerték el vagy összegszerűen még nem állapították meg, a válasz nem tartalmazott a jogszabály által elvártnak megfelelő indokolást.

A jegybank határozatokban kötelezte az érintett biztosítókat a feltárt hiányosságok megszüntetésére. A jogsértések miatt az MNB összesen 11 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot is kiszabott az érintett piaci szereplőkre.

Nyitókép: MTI.

A rendezvényen részt vevő újságírókat Wolfgang Kindl, az UNIQA Insurance Group AG igazgatótanácsának tagja köszöntötte. Elmondta, hogy a biztosító csoporton belül milyen fontos szerepet töltenek be a digitális biztosítások az elmúlt évek tapasztalatai és eredményei alapján.

Az UNIQA Liechtenstein és a CHERRISK egy új digitális működési modellt validált a lakossági biztosítási üzletágban. Az úgynevezett „best practice to next practice” transzformációs utunk fontos állomása, mellyel ablakot nyitottunk az európai digitális biztosítási piacra. Az UNIQA Csoport hosszú távon elkötelezett Magyarország mellett, ezért támogatta jelentős tőkebefektetéssel a projektet.

– fogalmazott Wolfgang Kindl.

Négy év, négy ország és egy új biztosításkötés minden harmadik percben

Kurtisz Krisztián, a CHERRISK CEO-ja és az UNIQA Csoport Retail és Digitális biztosításaiért felelős nemzetközi vezetője az indulás és a növekedés legizgalmasabb pillanatairól számolt be. Felelevenítette az első ötleteket, majd a folyamatot ahogyan ezekből létrejött az újgenerációs biztosítási modell, amely szakított a szektor sztereotípiáival, és Magyarországon elsőként, a megváltozott felhasználói szokásokra kínált megoldást. Előadásában elmondta, hogy a kezdetek kezdetén öt alapvető célt határoztak meg; az operáció központosítását, egyszerű jogi struktúrát, közösséget támogató ökoszisztémát, a határon átívelő disztribúció innovációját és az adatvezérelt felépítést. Számára ez jelenti a Biztosítás 2.0 modellt, amely mára a CHERRISK-ben megvalósulni látszik.

Büszkék vagyunk arra, hogy egy ízig-vérig magyar innováció az UNIQA támogatásával ilyen sikeres lett több piacon is, és hogy már negyedik éve nyújtunk valódi megoldásokat és támogatást a mindennapok kisebb-nagyobb kihívásaira és kockázataira.

– mondta Kurtisz Krisztián.

Prezentációjában a CEO sorra vette az elmúlt évek legfontosabb eredményeit is. Csak, hogy néhányat említsünk ezek közül: több mint 400.000 regisztráció, 203.117 biztosított utas. CHERRISK GO alkalmazás, melyben 694.011.043 virtuális cseresznye gyűlt össze és közel
50.000 felhasználó a CHERRISK közösségéből, aki úgy döntött, hogy jótékony ügyek támogatására ajánlja fel mozgással megszerzett cserkóit.

Miért érdekes egy magyar insurtech cég egy amerikai üzletember számára?

Egyenesen Bostonból érkezett a születésnapra Andrew Binns, a Change Logic LLC igazgatója és társalapítója, aki a Corporate Explorer című könyv társszerzője. Előadásában kiemelt szerepet kapott a kérdés, hogy a nagyvállalatok hogyan vehetik fel a versenyt a startupokkal az innovatív megoldások terén.

Arról is beszámolt hogyan vált könyve egyik központi elemévé egy magyar startup, a CHERRISK sikertörténete.

A CHERRISK története egyre több figyelmet kap világszerte. Hiszen élő példája, hogy a nagyvállalatok hogyan tudnak sikeresen új, innovatív üzletágakat fejleszteni. Ennek eredményeképp pedig az UNIQA Csoport ügyfelei egyszerre élvezhetik a hagyományos biztosítások és a leginnovatívabb termékfejlesztések nyújtotta előnyöket.

– nyilatkozta Andrew Binns.

UNIQA Liechtenstein, egy egyedülálló biztosító

Végül, de nem utolsó sorban pedig Carsten Abraham, az UNIQA Liechtenstein vezérigazgatója és pénzügyi vezetője számolt be arról, hogyan kapcsolódik a magyar insurtech életébe Liechtenstein.

Előadásában elmondta, hogy miért váltak egy különleges kockázatviselő biztosító társasággá az UNIQA Csoporton belül és milyen innovációs potenciál rejlik a digitális megoldásokat felkaroló központban.

A CHERRISK-ről:

A CHERRISK-et az UNIQA Csoport, Ausztria és Közép- és Kelet-Európa egyik legnagyobb biztosítási csoportja alapította. A magyar fejlesztésű, innovatív biztosítási platform 2018 szeptemberében kísérleti projektként indult. Mára egy több mint 400.000 főt számláló ökoszisztémává nőtte ki magát. A CHERRISK a világ egyik első határokon átnyúló insurtech cégeként budapesti központjából segít az embereknek biztonságosabb és egészségesebb életet élni Magyarországon és Németországban. White label technológiai megoldásának köszönhetően pedig idén ősztől már Csehországban és Szlovákiában is elérhető. További információért látogasson el a https://www.cherrisk.com/hu-hu/ weboldalra.

Nyitókép: UNIQA Biztosító.

A testület szerdán megválasztotta elnökét és elnökhelyettesét. Dr. Pandurics Anett, a szövetség családi okok miatt leköszönő elnöke helyett elnökké választották a tagok Erdős Mihály eddigi elnökhelyettest, a Generali elnök-vezérigazgatóját, új elnökhelyettessé pedig Dinsdale Juliannát, az UNIQA Biztosító vezérigazgatóját.

Köszönjük dr. Pandurics Anettnek az elmúlt kilenc évben a szövetség élén végzett munkáját, amely időszak kiemelkedően eredményes volt a hazai biztosítási iparág történetében. Szeretnénk hasonlóan sikeresen folytatni ezt a munkát, amelyhez kellő alapot biztosít a szövetség hosszú távú stratégiája és tapasztalt személyi állománya.

– emelte ki a választás után az új elnök.

Az UNIQA Group 3.0 stratégia nemzetközi részének kiemelt célja, hogy a leányvállalatok egy kihívásokkal teli gazdasági környezetben, valamint az egyre erősödő versenyben a korábbinál is ügyfélcentrikusabb, egyszerűbb és hatékonyabb szervezetként működjenek. A nemzetközi stratégia alapjait részben a hazai UNIQA Biztosító pilot projektjein keresztül teremtette meg. Az egyik legfontosabb újítás a 2018-ban bevezetett Simplicity (ún. „Egyszerűsítés”) program, egy kifejezetten ügyfélcentrikus struktúra, amely a lakossági és vállalati ügyfelek szerint rendezte át a biztosító szervezeti struktúráját, a másik rendkívül fontos fejlesztés pedig az idén már Németországban is jelen lévő CHERRISK modell elindítása. A stratégiai transzformáció következtében mostantól az UNIQA Group többi országban jelenlévő leányvállalatai is bevezetik a Magyarországon három éve elindított ügyfélközpontú szervezeti modellt.

Ezzel egyidejűleg a magyarországi leányvállalatnál, az UNIQA Biztosító Zrt-nél 2021. január 1-től az alábbi felsővezetői változások lépnek életbe:

A több mint 4 évnyi sikeres vezérigazgatói pozíciót követően, Kurtisz Krisztián az UNIQA Biztosító Zrt. jelenlegi vezérigazgatója stratégiai szemléletét és az insurtech szektorban szerzett tapasztalatát a jövőben új szerepkörben kamatoztatja. 2021. január 1-től Kurtisz Krisztián az UNIQA Biztosító Zrt. és más UNIQA tagországok felügyelőbizottságának elnöki tisztségét tölti be, a 15 országban működő leányvállalatokat irányító Business Executive Commitee Internatonal tagjaként.  

A 2015 végén megkezdett út egy újabb fontos állomásához érkeztünk. Az UNIQA Group nemzetközi területén most végbemenő változás hatalmas elismerés mindannyiunk számára a magyar leányvállalatnál. Mindaz az erőfeszítés, amit az ügyfélcentrikus struktúránk kialakítására és CHERRISK elindítására fordítottunk az elmúlt években, egy új szintre emelte Társaságunkat. Rendkívül hálás vagyok az elmúlt időszakért az UNIQA Biztosító minden egyes kollégájának, rengeteget dolgoztak azért, hogy mára egy profitábilis, tőkeerős és ami a legfontosabb, a piac egyik legjobb szolgáltatójává válhassunk.

– emelte ki Kurtisz Krisztián.

Dr. Wolfgang Kindl Úr a felügyelőbizottság jelenlegi elnöke, ezen tisztségének megszűnését követően, teljes mértékben – az UNIQA Group Management Board tagjaként – az UNIQA Group Nemzetközi ügyfelek és -piacok irányítására fókuszál.

Kurtisz Krisztián vezérigazgatót a magyarországi leányvállalatnál – felügyeleti engedélyezést követően – Dinsdale Julianna váltja első számú vezető pozícióban 2021. január 1-től. Julianna az elmúlt időszakban a társaság Stratégiai és Transzformációs Igazgatói pozícióját töltötte be. Korábban pénzügyi és tanácsadó területeken szerzett tapasztalatot: a világon az egyik legelismertebb nemzetközi stratégiai tarácsadónál, a Boston Consulting Group-nál dolgozott, valamint az Allianz Banknál ügyvezető igazgatói pozíciót töltött be.

Nagy kihívásnak, illetve rendkívül izgalmas feladatnak élem meg az UNIQA Biztosító működésének újra gondolását és vezetését az elkövetkezendő transzformációs folyamatban. Bízom benne, hogy a tanácsadói és bankszektorban szerzett stratégiai tapasztalatom támogatja egy előremutató és fenntartható működési modell kialakítását, valamint az UNIQA Biztosító piaci pozíciójának további erősítését!

– mondta Dinsdale Julianna.

Az UNIQA Biztosító Zrt. tulajdonosa, igazgatósági és felügyelőbizottsági tagjainak egyöntetű meggyőződése, hogy az új vezérigazgató kinevezésével az UNIQA Biztosító Zrt. tovább erősítheti piaci pozícióját és a márkát Magyarországon. Az UNIQA Group a jövőben is kiemelten épít magyarországi leányvállalatára, az UNIQA Biztosító Zrt-re.

A felkészült nyaralók részben mentesülhetnek a hazatéréskor váratlanul, koronavírus miatt felmerülő plusz költségek terhe alól. Augusztus 1-jétől a sárga vagy piros besorolású országokból érkezőknek kötelező elvégeztetniük két darab tesztet, önköltségen. A helyzetre reagálva, az iparágban elsőként új, rendhagyó fedezettel egészült ki a CHERRISK Utasbiztosítás, ami biztosítottanként egy darab koronavírusteszt költségét térítheti meg, ezzel is segítve a hazatérőket.

A térítéshez természetesen teljesülnie kell bizonyos feltételeknek. A CHERRISK alakulása óta ösztönzi a kockázatcsökkentő viselkedést és a biztonságra való odafigyelést, éppen ezért fontos, hogy mind a szerződéskötés, mind az elutazás napján zöld kategóriába tartozzon a célország, ahova utazni szeretnénk. Az eleve sárga vagy piros besorolású térségek látogatását nem javasolják, épp ezért ilyen országba utazáskor COVID-teszt térítés sem jár az utazóknak.

Szeretnénk hangsúlyozni, hogy a felelősségteljes viselkedést kívánjuk támogatni, éppen ezért csak azokban az esetekben nyújtunk fedezetet ügyfeleinknek, ha a célország a kinntartózkodás ideje alatt kerül sárga, vagy piros besorolás alá. Kezdetektől fogva igyekszünk a lehető leggyorsabban reagálni a fogyasztói igényekre és úgy gondoljuk, hogy a biztonságos utazást tervezőket most valóban segíthetjük abban, hogy egy kicsit nyugodtabban utazzanak, és kevésbé kelljen attól tartaniuk, hogy utazás közben »sárgul« vagy »pirosodik« be úti céljuk.

– mondta Szőke Péter, a CHERRISK biztosítási szakértője.

Az országok aktuális besorolását az országos tisztifőorvosnak a Hivatalos Értesítőben közzétett rendelkezései alapján követi nyomon a biztosítási platform is, erről csatornáin folyamatosan tájékoztatja is ügyfeleit.

• A CHERRISK utasbiztosításának kiegészítő fedezete szerdától már elérhető, és mindenkire vonatkozik, aki augusztus 12-én vagy ezután köt ilyen biztosítást.
• A térítés összegét az állam által elfogadott SARS-CoV-2 tesztek országosan jellemző árfekvése alapján kalkulálva, 30 000 Ft-ban határozták meg.

A biztosításra vonatkozó teljes körű tájékoztatás a CHERRISK Utasbiztosítás Biztosítási Szerződési Feltételekben, a COVID-teszt kiegészítő fedezetre vonatkozó pedig az erről szóló hirdetményben érhető el.

A CHERRISK-ről

A CHERRISK 2018. szeptemberében indult az osztrák UNIQA központ inkubátor projektjeként. A fintech startup célja, hogy gyorsabbá, egyszerűbbé és költséghatékonyabbá tegye a biztosítások kötését és az azokhoz kapcsolódó ügyintézést. A digitális platformnak indulásától fogva kiemelten fontosak a jótékony célok, valamint a közösségek életének jobbá tétele. Ennek érdekében 2019-ben egy aktív és biztonságos életet népszerűsítő alkalmazást is indítottak, ami CHERRISK GO néven érhető el. 2020. augusztusában a CHERRISK ökoszisztéma több, mint 150 ezer felhasználót számlált.