A Magyar Nemzeti Bank (MNB) – helyszíni ellenőrzést is magába foglaló – utóvizsgálatot végzett az UNION Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.-nél (Union Biztosító), azt tekintette át, hogy a társaság teljesítette-e a felügyelet korábbi átfogó vizsgálatát lezáró 2021. júniusi határozatában előírtakat.

A felügyelő hatóság megállapította, hogy a biztosító a határozatban foglalt kötelezettségeket többségükben teljesítette. Feltárta ugyanakkor, hogy a biztosító informatikai (IT) adatfeldolgozási, nyilvántartási és ellenőrzési rendszere az utóvizsgálat által ellenőrzött időszakban sem támogatta maradéktalanul a jogszabályszerű működést.

Az Union Biztosító emiatt a befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosításoknál a szerződés megszűnésekor (visszavásárláskor) nem tájékoztatta ügyfeleit a visszavásárlásnál levont költségekről.

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) kapcsán a biztosító most sem mindenkor értesítette a jogszabály által előírt határidőben a kötvénynyilvántartó szervet és a kártörténeti nyilvántartót (KKNYR) az egyes ügyfélszerződések létrejöttéről, díjnemfizetés vagy egyéb ok miatti megszűnéséről. Az Union Biztosító emellett olyan kgfb szerződési ajánlatokat is befogadott, amelyeknél a kockázatviselése korábban kezdődött meg, mintsem az ajánlat a biztosítóval szemben hatályosult volna.

Az MNB azt is feltárta, hogy az Union Biztosító belső szabályzatai a kárrendezés egyes részfolyamataira vonatkozóan továbbra sem rögzítettek határidőt. A biztosító kárrendezéshez kapcsolódó több jelentős információt nem, vagy hiányosan tartott nyilván, kárnyilvántartó rendszerében nem rögzített minden adatot, illetve bizonyos esetekben azok nem voltak összhangban a káraktában szereplő információkkal. A probléma egyes utasbiztosítási, a kgfb és a casco terméket érintette.

Az MNB az ismételten feltárt jogsértések miatt 15 millió forint felügyeleti bírságot rótt ki az Union Biztosítóra, s idén november 30-i, illetve 2024. január 31-i határidővel kötelezte arra, hogy – dokumentumokkal alátámasztva – írásban számoljon be azok kijavításáról.
A bírságösszeg mértékénél súlyosító körülménynek minősült, hogy a kgfb-állománykezelés tartós problémái az egész hazai kgfb-piacra kihathatnak, illetve, hogy egyes egyéb hiányosságok is hosszabb ideje fennállnak. Enyhítő körülménynek minősült ugyanakkor, hogy az Union Biztosító már a felügyeleti utóvizsgálat során több – az IT-területet is érintő – fejlesztést is végrehajtott vagy megkezdett – közölte a jegybank.

A 2012-ben alapított Günter Geyer-díj a Társadalmi Érzékenységért célja bemutatni és elismerni a Közép-Kelet Európa 30 országában tevékenykedő, több, mint 50 VIG vállalat legjobb társadalmi kezdeményezéseit. Az UNION az évek során stabil és megbízható partnernek bizonyult a szociális projektekben. A díj egyrészt jutalmazza a vállalat hosszú évek óta tartó folyamatos elkötelezettségét, illetve pozitívan értékeli az UNION Nagyköveti Programját. A program célja, hogy a kollégákat még jobban bevonja a biztosító CSR aktivitásaiba, közös vállalati megmozdulásaiba. A nagykövetek a kampányok belső arcai, akik segítenek a motiváció növelésében.

Az UNION társadalmi felelősségvállalási stratégiája a biztosító alapértékeire építve a gyermekeket, a tudatos jövőépítést és a hosszú távú gondoskodást helyezi a középpontba. A biztosító anyagilag, illetve egyéb eszközökkel – mint például munkatársainak közvetlen és önkéntes részvételén keresztül – segít hátrányos helyzetű, beteg és fogyatékkal élő gyermekeken, fiatalokon, közösségeken.

Az UNION a Bátor Táborral, a Kézen Fogva Alapítvánnyal, a KórházSuli Alapítvánnyal, a Magyar Máltai Szeretetszolgálattal és a Nem Adom Fel Alapítvánnyal működik együtt.

A díjátadásra a szervezetek képviselőinek részvételével került sor május 23-án, Budapesten. Almássy Gabriella, az UNION Biztosító elnök-vezérigazgatója kiemelte:

Az UNION Biztosító hosszú évek óta fordít kiemelt figyelmet a társadalmi felelősségvállalásra, melynek eszméje mára a vállalat kultúrájának, a vezetők és a munkatársak életének szerves részévé vált.

Lehel Gábor a VIG Igazgatósági tagja a díj átadása során elmondta:

Nagyon büszke vagyok az UNION munkatársaira, kiemelkedő elkötelezettségüket értékeli a most átadott díj is. Biztos vagyok benne, hogy a Günter Geyer-díj mellé biztosított 20 ezer eurós pénzösszeg a leghatékonyabb formában hasznosul majd az UNION társadalmi tevékenysége keretében.

A becslések szerint a hazai síelők és snowboardozók több mint kétharmada köt utasbiztosítást, ráadásul az óvatosság most különösen indokolt: a legfrissebb statisztikák szerint ugyanis a biztosító átlagosan harmadával többet, mintegy 200 ezer forintot fizetett ki idén a síbiztosítással rendelkező károsultak számára. Egy extrém síbaleset költsége azonban akár duplájára, közel 4 millió forintra is drágulhatott az elmúlt években. De mire is fizet egy naponta és fejenként durván ezer forintba kerülő síbiztosítás? Erre a kérdésre ad választ az UNION Biztosító legfrissebb blogcikke.

• Mire kell figyelni a magyarok körében legnépszerűbb síterepeken?
• Kell az Európai Egészségbiztosítási Kártya?
• Tényleg bevezették az olasz síterepeken a síelők számára kötelező felelősségbiztosítást?
• Milyen esetekben fizet kártérítést a biztosító?

Az elmúlt egy évben harmadával, átlagosan 200 ezer forintra nőtt az utasbiztosítási károk összege

Talán már meg sem lepődünk azon, hogy az elmúlt egy évben felpörgő infláció a síbiztosítások piacát sem kímélte. Míg ugyanis a tavalyi szezonban az UNION Biztosító átlagosan 150 ezer forintot fizetett ki a síelés során megbetegedő vagy balesetet szenvedő ügyfelek ellátására, illetve a különböző anyagi károkra (például a poggyász vagy a sífelszerelés eltűnésére, vagy az autó meghibásodására), addig a biztosító legfrissebb statisztikái szerint az idei szezonban már 50 ezer forinttal többet, átlagosan 200 ezer forintot teljesített az UNION minden egyes kárbejelentés után.

Az egyes esetek között persze milliós különbségek is lehetnek, és időnként még ennél is nagyobb volt az infláció mértéke – mutatják az UNION Biztosító statisztikái.

Ausztriában például extrém áremelkedésekkel találkozhatunk: az a helikopteres mentés, ami 2019-ben még 4 ezer euró, azaz mai árfolyamon mintegy másfélmillió forint volt, az idén februárban már 8-10 ezer euróba, azaz akár közel 4 millió forintba is kerülhetett. Nyugati szomszédunknál a magánellátók is drágultak 2019-hez képest, igaz, az előbbinél kisebb mértékben, mintegy 25-30 százalékkal.

– mondja Szabó Tamás, az UNION utasbiztosítási üzletágának vezetője. Amennyiben nincs Európai Egészségbiztosítási Kártyánk– és azt kiegészítő síbiztosításunkülönösen drága hely Ausztria: egy járóbeteg-ellátás 500-700 euróra, míg egy műtét átlagosan 16 ezer euróra rúg – teszi hozzá a szakember.

5500 euró egy kóláért és egy csokiért – mire figyelj, ha a legnépszerűbb síterepekre készülsz?

A magyar síelők és snowboardozók körében Ausztria a legnépszerűbb, amit Olaszország, Szlovákia, Franciaország pályái követnek, és mostanában kezd népszerűvé válni Szlovénia is. Ausztriában jellemzően állami ellátók üzemelnek a sípályák mellett, ezek kisebb összegű – 500 euró alatti – ellátások esetén az ingyenesen kiváltható Európai Egészségbiztosítási Kártyát (EEK) részesítik előnyben, ezért az utasbiztosítás mellett érdemes ezt is magunknál tartani.

Nyugati szomszédunknál azonban a helikopteres mentés sok helyen magánkézben van, ami miatt gyakran indokolatlan esetben is így viszik le a síelőket a hegyről. Nemrég például egy fiatal fiúnak leesett a vércukra a sípályán, a magánszolgáltató helikoptere pedig 5500 euróért (mintegy kétmillió forintért) vitte le a hegyről, hogy adjon neki egy kólát és egy szelet csokit. Egyre gyakoribb az is, hogy a sízők a pályák hivatalos zárása után, utolsó csúszásként eltévednek. Egy ilyen esetben a sífelvonót üzemeltető társaság akár több százezer forintot is elkérhet azért, hogy a bajba jutott síelőt lehozza a hegyről.

– mondja Szabó Tamás, az UNION utasbiztosítási üzletágának vezetője.

Franciaországban a komolyabb sérülések esetén állami intézmények látják el a sérülteket, tehát ott is hasznát vehetjük az EEK-nak, viszont az ellátás költsége 30 százalék önrészt tartalmaz, amit csak az utasbiztosítás fedez. Szlovákiában pedig idén jelentek meg a síterepek mellett a magánellátók, amelyek nem fogadják el az EEK-t, ráadásul északi szomszédunknál a költségek nemzetközi viszonylatban is igen magasak.

Súlyos összegek vándorolhatnak ki a zsebünkből, ha nincs biztosításunk. De mit fizethetnek a biztosítók akkor, ha van?

Ha a hüttéből a (magán)kórház felé lejt a pálya…

Egy komolyabb sérülés esetén

• például egy Ausztriában – gyakran a már említett magánszolgáltatók által – elvégzett helikopteres mentés díja 3-4 millió forint, de még a mentővel vagy a motoros szánnal történő szállításra is kifizethet a biztosító kétszázezer forintot,
• a legdurvább tétel pedig az UNION Biztosítónál a január-márciusi időszakban heti 4-8 alkalommal előforduló kórházi sürgősségi ellátás (például egy válltörés vagy egy térdsérülés után); az egyik korábbi szezonban egy felkartörés miatt elvégzett azonnali műtétre 17 ezer eurót, azaz több mint 6 millió forintot fizetett ki erre a biztosító a magánellátó részére.
• A Magyarországra történő hazaszállítás díja pedig körülbelül 300 ezer forint.

Ha „tilosban” jársz…

Sokan szeretnek a zsúfolt pályáktól távolabb, nyílt hegyoldalakon síelni. A pályán kívüli síelés – amit sokszor „szűzhósízésnek” vagy „terepsízésnek” is hívnak – különösen veszélyes, extrém sportnak számít. Aki a lesiklásnak ezt a típusát választja, ellenőrizze, hogy a síbiztosítása védelmet nyújt-e a freeride vagy nem kijelölt síterületen történő síelésre, snowboardozásra is!

A pályán kívülről kizárólag speciális felszerelés segítségével, gyakran csak mentőhelikopterrel tudják lehozni a sérülteket, mivel nem biztos, hogy a terep motoros szánnal megközelíthető. Ezek a mentések általában kétszer annyiba kerülnek, mint egy kijelölt pályáról való lejutás.

– mondja Szabó Tamás, az UNION utasbiztosítási üzletágának vezetője.

A sípályán is kell a „KGFB”

Idén januárban nagy visszhangot váltott ki itthon, hogy a hírek szerint a Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) arra figyelmezteti az Olaszországba készülő síelőket, hogy ne utazzanak felelősségbiztosítási kiegészítés nélkül, mert az olasz síterepeken 2022. január 1-től bevezették a síelők számára kötelező felelősségbiztosítást. Az legtöbb síbiztosításazonban már tartalmaz felelősségbiztosítást.

Ugyanis nemcsak elszenvedői, de okozói is lehetünk egy síbalesetnek, ebben az esetben pedig előfordulhat, hogy valaki megsérül miattunk. Ekkor ugyanúgy anyagi felelősség terhel minket, mint ha vezetés közben okozunk balesetet. Erre az esetre találták ki a felelősségbiztosítást, amely a KGFB-hez hasonló.

Minden évben számos olyan esettel találkozunk, amikor ügyfeleink személyi sérüléses kárt okoznak a lesiklás során. Ilyenkor jellemzően a kárt szenvedett fél – akár több millió forintos – orvosi ellátásának költségeit fizetjük, valamint egy meghatározott összegig a sérült személy ruházatára és felszerelésére is kiterjedhet a biztosítás. Átlagosan egymillió forint körüli összeget szoktunk fizetni ezekben az esetekben, ügyfeleink a legtöbbször a síelési szabályok megsértése miatti gázolás okán keletkezett károk miatt vették igénybe a biztosítást.

– jegyzi meg az UNION utasbiztosítási üzletágának vezetője.

Ha elveszítjük a kütyüt vagy megsérül a felszerelés

A téli sportok nem tartoznak a legolcsóbb hobbik közé: a sí- vagy snowboard felszerelés a lécektől a védőeszközökön át a kiegészítőkig és a ruházatig simán belekerül több százezer forintba. Ráadásul a legtöbben már ki se teszik a lécüket a pályára különböző műszaki cikkek – mobiltelefon, GoPro fejkamera vagy akár egy táblagép – nélkül. Ha a saját vagy bérelt felszerelést, ruházatot, vagy a nálunk lévő műszaki cikket valamilyen kár éri – például egy síbalesetben megsérülnek, vagy az utazás alatt ellopják őket –, a megfelelő síbiztosítás ezekre is fizet.

Ha előbb véget ér, vagy el sem kezdődik a síszünet

A gyerekkel utazók jól tudják, hogy a régóta várt szabadság akár az utolsó pillanatban is meghiúsulhat, vagy előbb véget érhet – egy betegség vagy egy baleset miatt. Az útlemondás védelmet is tartalmazó síbiztosítás azonban kártalanít minket, így nem bukjuk el a síbérletre vagy a szállásra kifizetett több száz eurót. Arról nem is beszélve, hogy rajtunk kívül álló ok – például az extrém időjárás vagy a lavinaveszély – miatt a sípálya üzemeltetője lezárhatja a pályát, az útlemondás védelmet is tartalmazó síbiztosítás azonban ekkor is kártalanít.

Ha cserbenhagy az autó

Az is előfordulhat, hogy útban a sípálya felé balesetet szenvedünk, vagy lerobban az autónk. Az autó assistance birtokában ilyenkor a biztosítónk megszervezi és fizeti helyettünk többek között a helyszíni javíttatást vagy a szervizbe szállítást, a csereautó bérlését vagy a hazautazást, sőt, akár még a szállást is a javítás idejére.Ne feledjük: az utasbiztosítást okostelefonon vagy tableten is pár perc alatt megköthetjük, akár indulás előtt is. A biztosítás pedig azonnal érvényes, miután bankkártyával kifizettük a díját. Mindenképp figyelembe kell vennünk, hogy a biztosító mindig a konkrét utasbiztosítási szerződésben foglaltak szerint térít, ezért az általunk választott csomagtól, az utasbiztosításra vonatkozó biztosítási szerződési feltételektől függ, hogy pontosan mire és milyen összegben terjed ki a biztosításunk – derül ki az UNION Biztosító legfrissebb blogcikkéből.

Nyitókép: Unsplash.

Azt gondolom, hogy 2020 óta nagy utat tettünk meg a profitábilis növekedés irányába, megbirkóztunk a koronavírus járvánnyal és a mostani kihívásokkal teli gazdasági környezettel is. Jelentős eredményeket értünk el az automatizáció, a folyamataink egyszerűsítése, hatékonyabbá tétele terén, ill. tovább erősítettük piacvezető pozíciónkat az egészségbiztosítási szegmensben. Az előzetes adatok alapján a 2022. évi céljainkat is teljesítettük, ill. 2022-ben megszereztük az 5. piaci helyet is. Döntésem hátterében az áll, hogy az üzleti sikerek után most a magánéletemre, a családomra szeretnék koncentrálni.

– mondta Almássy Gabriella.

Lemondását a Vienna Insurance Group tudomásul vette, utódlásáról legkésőbb júniusig döntés születik.

Nyitókép: Union

Egy folyamatos díjas unit linked termék – amilyen a VIENNA You és a VIENNA Time is – akkor tudja betölteni a feladatát, ha egyrészt egy kitűnő megtakarítási lehetőség – tehát kockázat és hozam szempontjából is jelentős az eszközalapjainak kínálata –, másrészt, ha a különböző biztosítási eseményekre – például a balesetekre és a betegségekre – széles körű fedezetet biztosít. Mindezt lehetőség szerint az ügyfél preferenciái szerint, rugalmasan beállítható módon. E két alapvető elvárásnak kell teljesülnie ahhoz, hogy egy jó unit linked biztosítási termékről beszélhessünk.

És mitől lesz vonzó egy kockázati életbiztosítás, például a VIENNA Yes? Attól, hogy a család összes tagja számára széles körű biztosítási védelmet kínál, baj esetén – sőt, nem csak akkor! – a biztosító fizet, ráadásul mindezt elérhető áron teszi.

De mi kell ahhoz, hogy ezek a termékek kiemelkedjenek a piacon? Erre kereste a választ az UNION Biztosító a VIENNA World biztosítások termékfejlesztése során.

Megéri megkötni az új termékeket?

Az ügyfeleket – és ebből adódóan az üzletkötőket is – leginkább foglalkoztató kérdés, hogy a termék elfogadható költségek mellett nyújtja-e a szolgáltatásait.

A VIENNA World biztosítások fejlesztése során ezért elsődleges volt, hogy az új termékek szolgáltatási oldalának bővítése mellett a költségeik is vonzóbbá váljanak. Ennek köszönhetően az UNION Biztosító – tartamtól és termékvariánstól függően – körülbelül 0,5-1 százalékkal csökkentette a VIENNA You és a VIENNA Time TKM mutatóját. Ezzel a két folyamatos díjas unit linked termék már a költségszerkezete alapján is egyértelműen a mezőny első felében helyezkedik el.

A VIENNA Yes esetében is hasonlóan kedvező költségekről beszélhetünk: a termék két biztosítottra is megköthető, és ebben az esetben az UNION rögtön 10 százalék kedvezményt ad fejenként, de a díj nagysága szerint is sávosan csökkenő költségekkel számolhatunk. Így a biztosítottak teljes díjára vetítve 100 ezer forint éves díj felett 10 százalék, 150 ezer forint éves díj felett 15 százalék, 200 ezer forint éves díj felett pedig 20 százalék kedvezmény jár. Ráadásul van egy termékjellemző, ami jelentősen támogatja az értékesítést: 45 éves kor alatt kimondottan kedvező a díj – nem véletlen, hogy a szerződések kétharmadát 45 év alattiak kötik.

Díjazzák a hűséget

Nem mellékes az ügyfelek hosszú távú elkötelezettsége szempontjából a két új megtakarítási termék díjvisszatérítési rendszere sem. A VIENNA You és a VIENNA Time szerződést kötő ügyfelek számára az UNION megemelte a díjvisszatérítés mértékét, méghozzá 100 százalékra, ráadásul csatornától és termékvariánstól függetlenül. Ez azt jelenti, hogy a 10., a 15. és a 20. évben az adott időszakon belüli legkisebb éves díj 100-100 százalékát visszatéríti az UNION az ügyfeleknek, azaz az alapbiztosítás díját folyamatosan fizető ügyfelek húsz év alatt három év befizetett díjait is visszakapják. Sőt, még a 100 százalékból is lehet 120: aki még idén VIENNA Time nyugdíjbiztosítást köt, az tíz, tizenöt és húsz év elteltével nem 100, hanem 120 százalékos díjjóváírást kap. És ez még nem minden: a két megtakarítási terméket választó hűséges ügyfelek a harmadiktól a tizenharmadik évig minden évben részesednek a közös díjtartalékból is, így a befektetéseik hozama felett plusz hozamot is elérhetnek.

A lojalitás a kockázati életbiztosítást kötő ügyfelek számára is kifizetődő. Sok kockázati életbiztosítás csak akkor fizet, ha baj történik, a VIENNA Yes azonban nem ilyen. Ha ugyanis a biztosítottat nem éri baj, akkor a biztosítás lejártakor kármentességi bónuszt kaphat. Ha a biztosítás tartama legalább 15 év volt, akkor az alapbiztosításra a teljes tartam alatt befizetett díj 15 százaléka jár vissza, legalább 20 éves tartamnál pedig a befizetett díjak 20 százalékát utalja vissza az UNION Biztosító.

Azonos feltételekkel és tarifával elérhető kiegészítők

Az UNION Biztosító VIENNA World termékcsaládja rengetegféle kiegészítő biztosítást kínál, amelyeket a különböző élethelyzetekre kialakított csomagokban, de akár az egyedi igények alapján, személyre szabottan is elérhetnek az ügyfelek, arról nem is beszélve, hogy a családtagjaikra is kiterjeszthetik ezeket.

A kiegészítő biztosítások egységesek, azaz azonos feltételekkel és azonos tarifával érhetőek el, ami jelentősen egyszerűsíti az üzletkötők munkáját is.

A kiegészítő biztosítások között a balesetbiztosítás, az egészségbiztosítás, a költséges diagnosztikai vizsgálatokat fizető, és a rettegett betegségekre fedezetet kínáló biztosítások, valamint a gyermek egészségbiztosítás a legkeresettebb.

Egyszerű, kényelmes és gyors ügyintézés

A három új biztosítás további előnyei az innovatív, digitális megoldások. A biztosításokat teljesen papírmentesen lehet megkötni, és a további ügyintézés, valamint a kapcsolattartás is online zajlik. A különböző dokumentumok hitelesítése és aláírása e-mailben kapott link segítségével történik, így a biztosító sokkal gyorsabban tudja kötvényesíteni a szerződéseket, és azt követően is elektronikusan, titkosítva küld minden levelet és dokumentumot.

Az UNION ügyfélportál segítségével az ügyfelek egyszerűen tájékozódhatnak befektetéseik aktuális állapotáról, valamint elektronikusan, átutalással vagy bankkártyával intézhetik a díjfizetést is.

A két új megtakarítási terméknél az eseti díjak befizetése is egyszerűbb és kényelmesebb lett azzal, hogy az UNION eltörölte a befizetésekhez korábban kötelezően előírt díjfelosztási nyilatkozatot.

A VIENNA Yes kockázati életbiztosítást választó biztosítottak pedig egy egyszerűsített, öt kérdésből álló egészségügyi nyilatkozat kitöltése után, akár már másnap biztonságban érezhetik magukat.

A VIENNA World termékcsalád biztosításai kiemelkedően népszerűek. Ezek után az UNION ügyfelei és üzletkötői számára már tényleg csak egy szelet Sacher-torta és egy csésze Wiener melange hiányzik a bécsi életérzéshez!

Nyitókép: Union Biztosító.

Különleges mozifilmet támogat az UNION Biztosító

A jövő kapcsán is a piaci lehetőségekre, az UNION márka erősítésére fókuszálnak. Ehhez a szellemiséghez illeszkedik az UNION bejelentése is, miszerint stratégiai partnerként működik együtt az idei év nyarán forgatott A nemzet aranyai című, egész estés mozifilmnek, aminek szereplői azok a vízilabda-legendák, akik 1997 és 2008 között végig verték a világot. 

A film azt a tehetségre, csapatmunkára, alázatra és szeretetre épülő szellemiséget kívánja bemutatni, amivel a legendás csapat tizenkét év alatt három olimpiai aranyat, két Európa- és egy világbajnoki címet, valamint két világliga és egy világkupa győzelmet szerzett.

Ezzel a teljesítménnyel sporttörténetet írtak, se előtte, se utána nem tudták ezt utánuk csinálni.

A vidám hangvételű, pörgős, szellemes, ugyanakkor drámai elemekkel, érzelemdús jelenetekkel tarkított filmben soha nem látott beszélgetések és visszaemlékezések is helyet kapnak, így új megközelítésben, a játékosok szemszögéből, személyes történetekkel kiegészítve ismerhetők meg a történelmi sportesemények.

Nem egyszereplős sportfilm készül, hanem egy csapatot bemutató mozi, ahol minden egyes csapattag egyenrangú. 

Sikerük titka tehetségük mellett az egyéniségek találkozásából fakadt.

A film megálmodója rendezője és producere Zákonyi S. Tamás, aki már több mint 35 éve dolgozik a mozgóképes szakmában. A bemutatóra 2023 tavaszán kerül sor.

A sport összeköt, közös értékeket teremt. Ezen értékekre méltán vagyunk mindannyian büszkék és sok mindent átültethetünk belőlük a saját életünkbe, működésünkbe, dolgozzunk az élet bármilyen területén. Ezért nagy örömmel tölt el, hogy az UNION stratégiai partnere a legnagyobb vízilabda sikereinkről szóló produkciónak, A nemzet aranyai című filmnek.

– mondta Almássy Gabriella, az UNION elnök-vezérigazgatója.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Ezzel a lépéssel szeretnénk új befektetőket vonzani, különösen Közép- és Kelet-Európában, valamint egyértelmű jelzést adni a Budapesti Értéktőzsde számára is.

– magyarázza Elisabeth Stadler, a Vienna Insurance Group vezérigazgatója.

Az Aegon vállalatainak 2022. márciusi magyarországi felvásárlása során a VIG a már meglévő VIG-vállalatával, az Unionnal együtt, 19%-ot meghaladó piaci részesedéssel piacvezetővé vált Magyarországon.

Magyarország legnagyobb biztosítócsoportjaként a tőkepiacon is szeretnénk kamatoztatni jelenlétünket, és a Budapesti Értéktőzsdére való bevezetéssel tovább növelni a VIG-részvények elérhetőségét és likviditását.

– magyarázza Stadler.

A Budapesti Értéktőzsdével egyeztetve a várható első kereskedési nap 2022. november 11. A folyamatos kereskedés várhatóan a Budapesti Értéktőzsde fő szegmensében, a részvénykereskedés elsődleges piacán zajlik majd. Az Index Bizottság a következő hónapokban foglalkozik a VIG részvények esetleges felvételével a Budapesti Értéktőzsde valamelyik indexébe.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

Közölték: a biztosítói törvény nem-életbiztosítási termékekre vonatkozó kárrendezésével kapcsolatos új előírásai tavaly június 26-án léptek hatályba. Az új kárrendezési szabályok szerint a biztosítónak részletes kártérítési ajánlatot kell elküldenie a károsultaknak legkésőbb 15 nappal azután, hogy ő eljuttatta neki a biztosítási eseménnyel kapcsolatos szükséges dokumentumokat, és így az igénybejelentését megalapozottnak találta vagy esetleg (indoklással) elutasítja. A károsultnak egy hónapon belül akkor is meg kell kapnia a kárrendezési javaslatot, ha nem küldött el minden szükséges dokumentumot a biztosítónak.

A biztosítóknak a honlapjukon közzétett kárrendezési tájékoztatóikban emellett be kell mutatniuk, hogy milyen csatornákon (emailben, postán, személyesen) adhatják be kárigényüket az érintettek, és a biztosító mennyi idő alatt és milyen módokon fizethet.
A jegybank fogyasztóvédelmi témavizsgálatot folytatott az AEGON Magyarország Általános Biztosító Zrt.-nél, a Generali Biztosító Zrt.-nél, a Groupama Biztosító Zrt.-nél, az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.-nél, az Uniqa Biztosító Zrt.-nél és a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt.-nél.

A vizsgálat célja annak ellenőrzése volt, hogy a piaci szereplők a nem-életbiztosítási szerződésekhez kapcsolódó kárrendezési gyakorlatukba megfelelően beépítették-e a jogalkotó és a jegybank szoros együttműködésével bevezetett új jogszabályi rendelkezéseket, valamint az új szabályok betartásával – különös tekintettel az ügyfelekkel való kommunikációra és a határidőkre vonatkozó előírásokra – folytatják-e le a kárrendezést.

Az MNB vizsgálata szerint a biztosítók a nem-életbiztosítási szerződésekre vonatkozó új jogszabályt döntően megfelelően alkalmazzák, és beépítették kárrendezési gyakorlatukba. A biztosítói honlapokon kötelezően közzéteendő kárrendezési tájékoztatókkal kapcsolatban ugyanakkor kisebb hiányosságokat, pontatlanságokat azonosított a vizsgálat. A jegybank feltárta azt is, hogy a biztosítók a kárrendezés során a jogszabályban előírt egy hónapon belüli kötelező tájékoztatást döntő többségében – ám nem minden esetben – megadják ügyfeleiknek.

Kiemelik: elsősorban a biztosítók által a károsult ügyfelek részére nyújtott tájékoztatások minőségével kapcsolatban fogalmazott meg kifogást a jegybank. A tájékoztatások több esetben ugyanis nem tartalmaztak kellően részletezett kártérítési javaslatot, illetve amennyiben a szolgáltatási kötelezettséget nem ismerték el vagy összegszerűen még nem állapították meg, a válasz nem tartalmazott a jogszabály által elvártnak megfelelő indokolást.

A jegybank határozatokban kötelezte az érintett biztosítókat a feltárt hiányosságok megszüntetésére. A jogsértések miatt az MNB összesen 11 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot is kiszabott az érintett piaci szereplőkre.

Nyitókép: MTI.

Mióta dolgozik a biztosítási szakmában, hogyan került az UNION Biztosítóhoz?

2004-ben kezdtem el dolgozni a biztosítási szakmában, végzettségemet tekintve aktuárius vagyok. Akkoriban még nem volt olyan nyomasztó aktuáriushiány a piacon, így jobb híján adatrögzítőként helyezkedtem el az UNION Biztosítóban. A rövidke adatrögzítői karrierem után tudtam csak aktuáriusként csatlakozni az ERSTE Biztosítóhoz. Később az ERSTE Biztosító anyavállalata az UNION anyavállalatának, a VIG-nek a tulajdonába került, a VIG magyarországi leányvállalatai pedig kicsivel ezután egyesültek, így kerültem ismét az UNION-hoz.

Az elmúlt két évtizedet így az UNION-nál, illetve annak elődvállalatainál töltöttem. Voltam termékmenedzser, modellező aktuárius, később termékfejlesztési csoportvezető, majd vezettem a kockázatkezelést, három éve pedig a személybiztosítási üzletágat igazgatom.

Mi motiválta a VIENNA YES termék bevezetését? Miért épp most jöttek ki ezzel a megoldással?

A termék tavaszi bevezetésével régi adósságot törlesztettünk: az ügyfelek visszajelzései és az értékesítésben dolgozó kollégák tapasztalatai alapján már hosszú ideje fontolgattuk az UNION kockázati termékének „ráncfelvarrását”. Az új termék jóval több is lett, mint pusztán ráncfelvarrás, gyakorlatilag minden olyan igényre, javaslatra megoldást találtunk, ami az elmúlt években felmerült.

Az igények számát persze befolyásolta a koronavírus-járvány tapasztalata is, az egész piac érzékelte, hogy a biztonság kérdése felértékelődött, az erre jó választ adó biztosítási megoldások pedig sokkal könnyebben fókuszba kerültek, így erős nyomást éreztünk egy valóban átütő termék létrehozására!

Hazai fejlesztésű termék a VIENNA YES, vagy az anyavállalattól érkezett?

A termékes ötletek alapvetően belülről jönnek. A VIG-nél a helyi társaságoknak relatíve nagy felhatalmazása van, sokkal szabadabban dönthetünk a stratégiát és a termékvonalakat illető kérdésekben – úgy vélem, mi kifejezetten nagy szabadságot élvezünk versenytársainkhoz képest. Persze ez nem azt jelenti, hogy ne lennének központi ötletek, amiket érdemes lenne átvennünk, de a VIENNA YES kizárólag a magyar munkatársak kreativitására épül.

Nagyon kevés olyan ötlet van, ami konkrétan egy kollégához köthető, a VIENNA YES-nél kimondottan büszkék vagyunk arra, hogy egy rendkívül alapos felmérés előzte meg a fejlesztést. Rengeteg fórumot szerveztünk, hogy minden értékesítési csatorna elmondhassa a véleményét, az ötletek és javaslatok összegyűjtése, elemzése hosszú hónapokig tartott. Gyakorlatilag egy olyan termék jött létre, amely értékesítői konszenzus alapján született és az ügyfelek összes eddig felmerült igényére próbál választ adni.

Miket tud az új termékük, a VIENNA YES kockázati életbiztosítás? Mi az, amire különösen büszkék vele kapcsolatban?

A kockázati életbiztosítás a legegyszerűbb és leginkább ismert életbiztosítási forma, ám ennek ellenére számtalan ponton lehetséges még újítani és jobbítani. Úgy vélem, nem feltétlenül a termék díja a sikeresség záloga.

A VIENNA YES paramétereit, a termékhez kapcsolódó opciókat igyekeztünk úgy összeállítani, hogy minden releváns ügyféligényre legyen adekvát válaszunk. Az eredmény az alap kockázati életbiztosításon túlmutat, gyakorlatilag az ügyfél igényei alapján egy egyszerű kockázati biztosításból kiindulva egy komplex családi biztosítás is összeállítható, akár két felnőtt biztosítottra és gyerekekre is kiterjesztve, számtalan baleset és betegség kockázattal kiegészítve. A termékparaméterek mellett természetesen a kötési folyamatra és a kapcsolattartásra is figyeltünk, alapvetően minden elektronikus és online.

Visszatérve a díjra: a fentiekhez kiterjedt kedvezményrendszer, illetve kármentességi bónusz is kapcsolódik, kifejezetten előnyös díjképzéssel a fiatalabb, 45 év alatti korosztály számára, így a kiterjedt szolgáltatásokhoz kedvező ár is társul!

Mit lehet tudni az említett kedvezményrendszerről? Tudna példát mondani?

A termék funkcionálhat úgy is mint egy egyszerű kockázati biztosítás, de „upgradelhető” akár családi biztosítási termékké is: a két biztosítottra kiterjesztett termék kedvezményes díjjal köthető, és kiegészítők segítségével akár a gyerekeket is be lehet vonni a fedezetbe egy szerződésen belül. Figyelembe vettük az a régi igényt is, hogy a nagy összegű kockázat biztosításánál nyújtsunk további kedvezményt, vannak tehát díjnagyság után járó kedvezmények is (évi 100 ezer forint felett 10%, 200 ezer forint felett pedig 20% kedvezmény az éves díjból). Az ügyfelek a kedvezmények hatására bátrabban választanak magasabb biztosítási összeget, így végre a valós helyzetüknek megfelelő kockázatokhoz társítják a biztosítási szinteket.

Mit várnak a piactól? Vajon jó-e a mostani időpont a termékbevezetésre?

A fejlesztés megkezdésekor természetesen még nem tudhattuk, hogy milyen gazdasági helyzetben kell majd helytállnunk, de meggyőződésem, hogy a VIENNA YES-hez hasonló termékekre a legnagyobb szükség most van. Az első hónapok egyértelműen beteljesítették, sőt, meghaladták a várakozásainkat. Mind az új szerzés számok, mind az ügyfelektől és tanácsadóktól érkező visszajelzések alapján sikerként tekintünk a bevezetésre.

Tisztában vagyunk azzal, hogy a következő hónapok, évek várható nehézségei nem kedveznek feltétlenül a piacbővülésnek, de azt is látjuk, hogy a biztosítási termékeken belüli súlyponteltolódás kedvez a kockázati termékeknek. Hiszünk továbbá abban is, hogy ahhoz hasonlóan, ahogy a koronavírus kihívásaira jó választ adva meg tudtuk erősíteni piaci pozíciónkat, úgy a mostani nehézségekben is meg tudjuk találni azt, hogy mely szegmensek felé és hogyan kell fordulni.

Bizonytalan időkben a félelmeink nagyobbaknak tűnhetnek, illetve tapinthatóbbá válhatnak, az ügyfeleink ilyenkor többet szoktak költeni a biztonságukra. A 2023-ra várható makrogazdasági és inflációs környezet tekintetében viszont jelenleg nem látjuk még pontosan, hogy milyen mértékben lesznek forrásaik az ügyfeleinknek. Mindazonáltal úgy véljük, hogy a piac felett fogunk tudni növekedni.

Hogy látja a közeljövőt, milyen tervei vannak az UNION Biztosítónak az életbiztosítási területen?

Akár konjunktúra, akár dekonjunktúra van, a tulajdonosok részéről egyértelmű elvárás a piac feletti növekedés. Nekünk mindenképp erre kell törekedni, ráadásul fenntartható módon, a hosszú távú profitabilitási célokat is figyelembe véve. Az élet területen az utóbbi években sikerült tartani a piaci pozícióinkat, a unit linked portfoliónk pedig egyértelműen növekedési pályára állt, így határozottan hiszek abban, hogy folytatni tudjuk ezt az utat.

Milyen szakmai, illetve személyes tervei vannak az elkövetkezendő pár évre?

A kedvezőtlen gazdasági kilátások ellenére tovább szeretném folytatni azt a munkát, amit a kollégáimmal elkezdtünk: a személybiztosítási termékportfolió elemeinek átalakítását oly módon, hogy a biztosítási feltételeink tartalma, illetve a laikus ügyfél által elképzelt és elvárt működés közti rést sikerüljön végleg eltűntetni.

Könnyen érthető, meglepetésektől mentes, hosszú távú ügyfélkapcsolatokat építő biztosítási termékeket szeretnénk létrehozni.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

A kockázati életbiztosítások egy tragédia (egy súlyos betegség vagy baleset miatt bekövetkező egészségkárosodás vagy halál) esetén pótolják a családi kasszából kieső jövedelmet. Méghozzá úgy, hogy amíg a szerződés él, a biztosított havonta fizeti a biztosítás fix díját, a biztosító pedig szintén egy előre meghatározott összeget – általában több millió forintot – utal, ha nagy baj történik vele.

Az átlagos ügyfél 42 éves, férfi, az átlag biztosítási összeg 6,2 millió forint

A kockázati életbiztosítások díja függ a biztosított életkorától, foglalkozásától, hobbijaitól (a búvárkodás például növeli a költségeket), a szerződő egészségi állapotától, a különféle rizikófaktoroktól (ilyen a túlzott alkoholfogyasztás, a dohányzás, a túlsúly vagy a magas vérnyomás is), továbbá a biztosítás futamidejétől (azaz, hogy milyen hosszú ideig nyújt védettséget).

• Ha egy 30 éves nemdohányzó nő szeretne 20 évre biztosítást kötni (azaz ennyi időre szeretne védelmet), és baj esetén 10 millió forintot szeretne kapni, akkor ennek a díja havi 2692 forint.
• Ha egy 35 éves nemdohányzó férfi 10 éves időtartamra kötne biztosítást – ugyancsak 10 millió forintos összeggel –, akkor neki 2368 forintot kell fizetnie havonta.
• Ha pedig ők ketten házaspárként kötik meg a biztosítást, akkor kettejük díja összesen havi 4555 forint lesz.

Az UNION Biztosító ügyfelei egyébként 2021-ben átlagosan 6,2 millió forintos biztosítási összegre kötöttek szerződést (ez az a pénz, amit a biztosító fizet, ha szerencsétlenség történik); a 10-15 milliós biztosítási összegű szerződések aránya 14 százalék, a 15-20 millió forint közötti kockázati biztosítások aránya pedig 5 százalék volt tavaly. A biztosítónál 2021-ben a kockázati életbiztosítást kötő ügyfelek átlagéletkora 42 év volt, és az új biztosítottak kicsit több mint fele (56 százaléka) férfi, míg 44 százaléka nő.

Milyen esetekben fizetnek a biztosítók?

A kockázati életbiztosítás a futamidő alatt nyújt védettséget, vagyis addig, ameddig az előre meghatározott szerződés időtartama szól. Fontos tisztában lenni azzal, hogy a kockázati életbiztosítás jellemzően csak akkor fizet, ha tragédia történik a szerződés időtartama alatt – szerencsés esetben tehát a szerződés a lejáratkor kifizetés nélkül megszűnik. Az alapbiztosítások általában baleseti halál vagy rokkantság esetén fizetnek, de a különféle kiegészítőkkel például a koronavírus-fertőzés kapcsán is utalhat a biztosító.

• Az UNION például a járvány kitörése óta közel félmilliárd forint összegű kárkifizetést teljesített Covid-fertőzés kapcsán,
• a kritikus betegségekre pedig átlagosan 1-2 millió forint közötti összeget fizetett ügyfeleinek.
• A balesetbiztosítási események közül a leggyakoribb káresemény a csonttörés (ez a károk 55 százaléka),
• a baleseti eredetű műtéti térítés a károk 30 százalékát teszi ki, míg
• a kórházi napi térítés az esetek 10 százaléka.
• A kiegészítő egészségbiztosítás pedig leggyakrabban a kórházi műtéteket és a kórházi napidíjat téríti.

Mire érdemes figyelni?

Ha kockázati életbiztosítást kötünk, az alábbiakra célszerű figyelni az UNION szerint:

• A legtöbb biztosítást megköthetjük online is, a kockázati életbiztosítás esetében viszont érdemes egy pénzügyi tanácsadó segítségét kérni, már csak azért is, mert az egyes termékek árai között komoly különbségek vannak.
• Célszerű alaposan átolvasni a szerződést, amely tartalmazza a kizárásokat és a mentesüléseket is, így ezeket látva még kérhetünk módosításokat.
• Érdemes lehet a házastársra is megkötni a biztosítást, így kedvezmény járhat.
• Sok kockázati életbiztosítás csak akkor fizet, ha baj történik, de van olyan is, amelyik úgynevezett kármentességi bónuszt kínál, így ha nem történik semmi baj, akár a befizetett díjak 20 százaléka is visszajár.
• Mindig jelöljük meg a haláleseti kedvezményezett – ez lehet akár több személy is (a kifizetett biztosítási összeg nem része az örökségnek, azé lesz, aki a kedvezményezett).
• A kedvezményezett mindig tudjon róla, hogy őt jelöltük meg, hiszen csak akkor tud hozzájutni a biztosítási összeghez, ha ezt a biztosítónál bejelenti.
• Szerződéskötéskor ajánlott őszintének lenni (például a korábbi betegségekkel vagy a dohányzással kapcsolatban), mert egy pontatlan információ miatt elbukhatjuk a pénzt.
• Akkor úszhatjuk meg a lehető legolcsóbban a biztosítást, ha fiatalabb korban (lehetőség szerint még 45 éves kor előtt), és hosszabb időre (15 vagy akár 20 évre is) kötjük meg a szerződést. Ahogy ugyanis egyre idősebbek leszünk, és esetleg egészségi állapotunk is romlik, úgy egyre kedvezőtlenebb feltételekkel – azaz drágábban – tudunk új konstrukciót kötni – derül ki az UNION Biztosító cikkéből.

Nyitókép: Biztosító Magazin.