A banki csalások száma az elmúlt években világszerte növekedést mutat, a helyzet a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint Magyarországon is hasonló. Az UniCredit Bank közelmúltbeli kérdőívére adott válaszok tanulsága szerint jelentős azoknak a száma, akik kaptak már valamilyen átverős e-mailt vagy sms-t, amit egy szolgáltató nevében valaki más küldött.

Bár minden eszközzel azon van minden pénzintézet, így az UniCredit Bank is, hogy a visszaéléseket megakadályozza, a legtöbbet még mindig az ügyfelek tehetik a pénzügyeik biztonsága érdekében.

– mondja Doborné Tündik Olga, az UniCredit Bank bankbiztonsági területének vállalati biztonsági elemzője.

A figyelemfelhívás minden korosztályban, így a fiatalok körében is fontos, ezért az UniCredit Bank idei, középiskolások számára meghirdetett innovációs versenyének témája is a banki csalások és visszaélések megelőzése volt.  A megmérettetésen a diákcsapatoknak olyan kreatív ötleteket kellett kitalálniuk, amelyekkel kortársaiknak segíthetnének abban, hogy ne váljanak online csalás áldozatává. Az ötletek kitalálására és kidolgozására kétszer fél napjuk volt a résztvevőknek, kreativitásból pedig nem volt hiány. 

A középiskolások a megoldást a digitális eszközökben és az edukációban látják, a figyelem felkeltése érdekében pedig partnerkedvezményeket, kuponokat is bevetnének. A versenyen különdíjas lett többek között egy cyber szabadulószoba ötlete, ahonnan csak egy e-mail-csapda elkerülésével, egy számkódos rejtvény és kódolt üzenet megfejtésével, valamint egy QR-kódos feladat megoldásával és a jelszó kitalálásával szabadulhatnának ki a résztvevők. Szintén különdíjat kapott egy mesterséges intelligenciára épülő oktató alkalmazás ötlete, amely ajándékokra és partnereknél felhasználható kedvezményekre fordítható pontgyűjtéssel motiválná a felhasználókat az oktatóanyagok elsajátítására.

A verseny nyertese egy online hitelességellenőrző program ötlete lett, amely a felhasználók védelme érdekében egyetlen kattintással képes lenne a meglátogatott oldal biztonságosságának ellenőrzésére, továbbá oktató jellegű tippekkel és kiterjedt kedvezményprogrammal ösztönözné a program használatát.

Az innovációs versenyen tapasztaltak egybecsengenek az UniCredit Bank fiatalok körében 2024 augusztusában végzett reprezentatív kutatásával is, amely a Z generációs fiatalok és az X generációhoz tartozó szüleik véleményét térképezte fel a mesterséges intelligencia hatásaival kapcsolatban.

A felmérésből kiderült: a megkérdezett középiskolások több 49 százaléka és szüleik 43 százaléka szerint a mesterséges intelligencia megkönnyíti a munkát és a tanulást. Ez a pozitív hozzáállás tükröződik a diákok által a banki csalások megelőzésére tett innovatív, digitális megoldási javaslatokban is

– mondja Dudás Csilla, az UniCredit Bank szenior kommunikációs menedzsere, a verseny egyik fő szervezője.

A csapatok felkészülését és szereplését a bank munkatársai segítették, a zsűri munkájában részt vettek a Magyar Bankszövetség, a Nemzeti Innovációs Ügynökség, a Magyar Innovációs Szövetség, a Junior Achievement Magyarország és a bank szakértői.

A verseny az UniCredit fiatalok fejlesztését célzó, „Re-Power Your Future” nevű oktatási programjának égisze alatt került megrendezésre, melyben 2026-ig több mint 350 magyar iskola 31 ezernél is több diákjának fejlesztéséhez kíván az UniCredit Bank hozzájárulni.

A közlemény szerint a felek áttekintették a gazdasági és pénzügyi folyamatokat. Nagy Márton a megbeszélésen kiemelte, hogy a kormány célja, hogy megvédje a családokat és a teljes foglalkoztatottságot a háború és szankciók negatív hatásaitól. Ezért 2023-ban ki kell védeni a recessziót, 2024-ben pedig újra dinamikus növekedésre kell állítani a magyar gazdaságot.

Megállapították, hogy egészséges hitelezés nélkül nincs fenntartható gazdasági növekedés, ezért a kormány februártól 1-től 700 milliárd forintos kerettel elindítja a Baross Gábor Újraiparosítási hitelprogramot, amely a jelenlegi kitermelhetetlenül magas kamatok mellett olcsó forráshoz juttatja a vállalkozásokat.

A programban – amely 8 alprogramot foglal magában – a hitel méretétől függően kereskedelmi bankokon, vagy közvetlenül az Eximbank keresztül érhetők el a források, így a kormány számít a bankok együttműködésére.

Az induló új programmal együtt a kormány 2023-ban már mintegy 3000 milliárd forintnyi, azaz a GDP 4 százalékának megfelelő finanszírozási forrást biztosít a vállalatok számára a Magyar Fejlesztési Bank és az Eximbank hitel- és tőkeprogramjain, valamint a Széchenyi Kártya programokon keresztül – összegezte a Gazdaságfejlesztési Minisztérium.

Fotó: Biztosító Magazin.

A pályázat eredményeképpen az alapítvány 52, fiataloknak és gyermekeknek szentelt társadalmi célú projektet díjazott, összesen 500.000 euróval, amelyet négy konkrét fókuszterületre osztottak szét: oktatás (238.500 euró), társadalmi befogadás (104.500 euró), fogyatékosság (94.000 euró) és egészségügy (63.000 euró).

Silvia Cappellini, az UniCredit Foundation vezetője elmondta:

Az UniCredit Foundation hosszú múltra tekint vissza az UniCredit különböző országaiban működő közösségeinek támogatásában; ezt a munkát tovább folytatjuk és célzott tevékenységekkel erősítjük. A „Call for Europe” kezdeményezésnek köszönhetően az elmúlt három évben 144 gyermek- és ifjúsági projektet tudtunk támogatni a különböző európai országokban összesen 1.360.000 euróval. Ez is bizonyítja, hogy továbbra is erős társadalmi elkötelezettséget tanúsítunk, és nagy figyelmet fordítunk közösségeink igényeire, különös tekintettel a gyermekek és fiatalok támogatására, hogy ezzel elősegítsük a befogadást és egy fenntarthatóbb, jobb társadalmat építsünk mindenki számára.

Giacomo Volpi, a magyarországi UniCredit Bank vezérigazgató-helyettese hozzátette:

Mélyen elköteleződtünk az iránt, hogy széles körben hozzájáruljunk a társadalom jobbá tételéhez. Ezért külön öröm számunkra, hogy a most díjazott magyarországi projektek a gyermekek jólétét és egyben a helyi közösségek javát változatos módon tudják majd segíteni.

A „Call for Europe” harmadik pályázati felhívása 2021 novemberében indult, és arra kérte a Csoport helyi bankjait, hogy állítsanak össze egy rövid listát legfeljebb öt kiemelkedő, különösen helyi jelentőségű, gyermekekre és fiatalokra összpontosító társadalmi projektről. Az UniCredit Foundation által felkért, erre a célra létrehozott bizottság volt felelős a pályázatok elbírálásáért és a nyertes pályázatok kiválasztásáért a Csoport 12 országában: Ausztria, Bosznia és Hercegovina, Bulgária, Horvátország, Csehország, Magyarország, Németország, Románia, Oroszország, Szerbia, Szlovákia és Szlovénia UniCredit bankjai vettek részt a kezdeményezésben. Minden ország 40.000 eurót kapott, amelyet a nyertes helyi projektek között osztottak szét. A bizottság további 20.000 eurót ítélt oda a különösen hatásosnak ítélt projekteknek.

A magyar díjazottak, akik együttesen 46.000 eurót fordíthatnak projektjeikre:

• Humusz Szövetség – „Komposztálás a jövőért” projekt
• Igazgyöngy Alapítvány – „Alkossunk együtt!” program
• InDaHouse Hungary Egyesület – „Esélyt a sikeres oktatásra” program
• KórházSuli Alapítvány – „imPACKt Elfogadás doboza” projekt

A Humusz Szövetség hazánk egyik legnagyobb környezetvédelmi civil szervezete: elsődleges céljuk a hulladékmegelőzési és hulladékcsökkentési gyakorlatok népszerűsítése Magyarországon. „Komposztálással a jövőért” néven induló és most díjazott projektjük kétlépéses oktatási program keretében, szakértők bevonásával tart óvodai és iskolai workshopokat, környezeti nevelési programot és családi komposztáló napot a programban résztvevő tanárok és gyerekek számára, akik többek között a komposztálással és a hulladékmentes életmóddal kapcsolatos ismereteket sajátíthatnak el.

Az Igazgyöngy Alapítvány oktatási és munkahelyteremtési programjaival jelentősen hozzájárul az esélyegyenlőség, a társadalmi integráció előmozdításához, valamint a gyerekszegénység és az átörökített mélyszegénység felszámolásához. Az alapítvány az „Alkossunk Együtt!” programhoz elnyert támogatásnak köszönhetően fejlesztheti 500 hátrányos helyzetű, 6 és 18 év közötti gyermek és serdülő szociális kompetenciáit. Céljuk, hogy hat különböző településen, játékos és kreatív tanórán kívüli foglalkozásokkal segítsék olyan gyermekek közösségbe való integrációját, akiket az iskolai lemorzsolódás veszélye fenyeget, vagy nem számíthatnak megfelelő támogatásra környezetüktől. A projekt valós társadalmi problémára kínál megoldást Berettyóújfalu környékén, az Európai Unió tíz leghátrányosabb helyzetű térségének egyikében.

Az InDaHouse Hungary Egyesület a szociális munka, a pedagógia és a társadalmi vállalkozás eszközeivel segíti négy borsodi település működését. Céljuk a kistérségi, zárt közösségekben, szerény körülmények között felnövő gyerekek számára élményeket és edukációs programokat nyújtani sikeres jövőjük felépítése érdekében. A most díjazott „Esély a sikeres oktatásért” nevű programjuknak köszönhetően a jelenleg 103 tanodai programban részt vevő gyerek mellé a 2022/2023-as tanévben 32 fővel tudják emelni a programban részt vevők számát, így összesen 135 gyerek számára biztosíthatnak tanodai fejlesztő foglalkozásokat. A foglalkozások mellett táborokat, fakultatív és speciális oktatási programokat biztosítanak a térség fiataljai számára, valamint szociális és mobilitási támogatást nyújtanak az egészségügyi ellátás igénybevételéhez.

A KórházSuli Alapítvány középiskolás és egyetemista önkéntesekkel dolgozik azért, hogy a tartós gyógykezelés alatt álló gyerekek ne maradjanak le a tanulásban és ne essenek ki szociális közegükből. Az „imPACKt” támogatásnak köszönhetően megvalósíthatják az „Elfogadás doboza” csomagot: ezzel játékosan informálják és érzékenyítik azokat a diákokat és tanárokat, akik visszavárják a hónapokig vagy akár évekig kezelésre szoruló gyermekeket. A projektnek köszönhetően kialakított módszertan hosszú távon is beépülhet az oktatási programokba.

A szerződéskötést követő tájékoztatások többek között a pénzügyi termékek igénybevételével, díjaival kapcsolatos információkat nyújtanak a fogyasztóknak, továbbá segíthetik az ügyfelek döntéshozatalát is. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) ezért 10 bankot lefedő témavizsgálatban ellenőrizte a szerződéskötést követő fogyasztói tájékoztatások jogszabályi megfelelőségét.

A hitelintézetek többségénél hibákat tárt fel a vizsgálat a fogyasztói kérésre történő egyedi kimutatások 90 napon belüli rendelkezésre bocsátása, az előtörlesztési igény esetén a kapcsolódó információk, az előtörlesztéssel járó következményeket tartalmazó tájékoztatás átadása, valamint az Országos Betétbiztosítási Alapra (OBA) vonatkozó tájékoztató aktualizálása és a betétekkel kapcsolatos rendszeres tájékoztatás rendelkezésre bocsátása kapcsán.

A pénzügyi intézményeknek minden év január 31-ig – első alkalommal 2020-ban – kell megküldeniük a fizetési számlákhoz kapcsolódó előző évi tranzakcióik éves összesítését és azok díjait áttekinthetően tartalmazó ún. Díjkimutatást. Az intézmények többsége azonban a Díjkimutatások egy részét csak a 2020. január 31-ei határidőn túl küldte meg ügyfeleinek.

Az MNB a fizetési kötelezettség elmaradása esetén a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR) történő adattovábbítással kapcsolatosan is hiányosságot tárt fel. A jogszabályi elvárások szerint a KHR adattovábbítást megelőzően 30 nappal és az adattovábbítást követő 5 munkanapon belül tájékoztatni szükséges az adósokat. Márpedig a vizsgálat a bankok több mint felénél talált olyan ügyfeleket, akiknek csak a jogszabályi határidőn túl küldték meg az értesítéseket.

A fizetési számlák, valamint a hitelszerződések lezárását követően a pénzügyi intézményeknek 30 napon belül szükséges egyértelmű, közérthető és teljes körű kimutatást küldeniük. E tájékoztatási kötelezettség teljesítése tekintetében mind a 10 vizsgált intézmény esetében hiányosságok merültek fel.

Az MNB a feltárt hiányosságokra tekintettel összesen 64,7 millió forint bírságösszeg kiszabásáról döntött. Az intézkedések meghozatala során ugyanakkor figyelembe vette azt a körülményt, hogy a feltárt hiányosságok zömében nem a teljes ügyfélkört érintették. A határozatokban foglalt hiányosságok megszüntetésére tett banki intézkedéseket az MNB nyomon követi és a jövőben is kiemelt figyelmet fordít a felügyelt intézményeknél a fogyasztói tájékoztatások megfelelőségének ellenőrzésére.

Az olasz banki dolgozókat tömörítő Fabi szakszervezet elfogadhatatlannak nevezte az UniCredit terveit.

Nem fogadhatunk el egy máris kész leépítési tervet, az egyeztetés számunkra csak most kezdődik el

 – nyilatkozta Lando Maria Sileoni szakszervezeti főtitkár.

Az elbocsátandó dolgozók között a nyugdíjkorhatárt elérő vagy ezt megközelítő alkalmazottakkal is számolnak.

A világ több mint harminc országában működő bankcsoport Olaszországban 2008 és 2018 között a korábbi több mint 57 ezerről mintegy 30 ezerre csökkentette dolgozói számát. A bankfiókok számát pedig több mint tízezerről mintegy négyezerre. Az UniCredit magyarázata szerint a fiókforgalom ötvenöt százalékkal esett vissza 2016 óta.

Az olasz munkaügyi minisztérium bejelentése szerint a tárcavezető Nunzia Catalfo egyeztetésre hívta az UniCredit vezetőségét február 21-re.

UniCredit a tavalyi negyedik negyedévben veszteséggel zárt, amikor egyebek között egyszeri tételek és nemteljesítő hitelek leírása gyengítette az eredményt. A mérlegfőösszegét tekintve a legnagyobb olasz bank február 6-án azt közölte, hogy a december végével záródott negyedévben az adózott vesztesége 835 millió euró volt az egy évvel korábbi 1,73 milliárd euró profit után. Elemzők nagyobb, 1,1 milliárd eurós veszteséggel számoltak a negyedévre.

Az UniCredit negyedéves bevétele 3,4 százalékkal, 4,9 milliárd euróra emelkedett, felülmúlta a várt 4,65 milliárd eurót. A kamatbevétel 2,52 milliárd euró volt, valamivel kisebb a várt 2,54 milliárd eurónál. A nemteljesítő hitelek aránya december végén 5 százalékra esett a három hónappal korábbi 5,7 százalékról. Az UniCredit alapvető tőkemegfelelési mutatója (CET1) 13,09 százalékra erősödött december végére a szeptember végi 12,6 százalékról.

A Euromoney 2019-es kereskedelemfinanszírozási felmérésén az UniCredit nyerte el a Legjobb globális szolgáltató címet az „Összes szolgáltatás, Tanácsadás, Finanszírozás/fizetések, Általános végrehajtás és Termékek kategóriákban.

Az immár nyolcadik éve elvégzett felmérés piacvezetőként is elismerte az UniCreditet Közép- és Kelet-Európában (KKE), Bosznia-Hercegovinában, Bulgáriában, a Cseh Köztársaságban, Horvátországban, Magyarországon, Olaszországban, Oroszországban, Romániában, Szerbiában és Törökországban.

A Legjobb szolgáltatás kategóriában az UniCredit az élen végzett Közép- és Kelet-Európában (KKE), a Közel-Keleten, Bosznia-Hercegovinában, Bulgáriában, a Cseh Köztársaságban, Magyarországon, Olaszországban, Oroszországban, Romániában, Szerbiában, Törökországban, valamint Németországban is – melyek közül az utóbbi javulást mutat a 2018-as helyezéshez képest.

A több mint 7000 vállalati banki ügyfél válaszai alapján elért helyezések elismerik az UniCredit töretlen kiválóságát a kereskedelemfinanszírozás területén, ami a bank fő európai piacai mélyreható ismeretének és a termékekkel kapcsolatos megbízható szakértelmének köszönhető.

Gianni Franco Papa, az UniCredit General Managere elmondta:

Nagy öröm számunkra, hogy a Euromoney és a felmérésben részt vevő ügyfelek számos kulcsfontosságú szolgáltatási kategóriában és régióban továbbra is az UniCreditet ismerik el a világ vezető kereskedelemfinanszírozási szolgáltatójaként. Az a tény, hogy javítottunk tavalyi helyezéseinken, bizonyítja az ügyféligények kiszolgálása iránt tanúsított állhatatos elkötelezettségünket, nyitottságunkat az új forgóeszköz-finanszírozási megoldások alkalmazására, valamint nemzetközi hálózatunk jelentős erejét.

Az UniCredit folytatja kereskedelemfinanszírozási innovációs befektetéseit, elsősorban a blockchain-technológián alapuló we.trade konzorcium és a Trade Information Network keretében. Nemzetközi lefedettsége további bővítésére is törekszik, ebből a célból alakított ki commodity kereskedelemfinanszírozási központot Abu‑Dzabiban.

Az erős fiókhálózat és a kimagasló szakértelem találkozása

A partnerségnek köszönhetően az UniCredit erős bankfiókhálózata és az Allianz kimagasló biztosítási szakértelme ötvöződik. Az UniCredit Közép- Kelet Európai régiójának ügyfelei, a bank fiókjaiban és a digitális platformokon könnyen hozzáférhetnek az Allianz biztosítási megoldásaihoz. Az egyes országok együttműködési megállapodásait a helyi előírásoknak betartásával kötik a felek.

„Az UniCredit ügyfelei – ahogy az igény egyre jobban növekszik az élet-, vagyon-, gépjármű– és balesetbiztosítási termékek iránt – az Allianz kimagasló biztosítási szaktudásának előnyeit élvezhetik a régióban. Mostantól az UniCredit ügyfelei számára is ott leszünk az életük meghatározó pillanataiban”

– hangsúlyozta Petros Papanikolaou az Allianz SE Regionális vezérigazgatója.

Ez is érdekelheti:

• Kössön most CASCO Biztosítást az Allianznál!

Az UniCredit és az Allianz is elkötelezte magát, hogy tovább folytassa növekedését a régióban.

Az együttműködést a sikeres régiós stratégia visszaigazolásának tekintik az UniCreditnél – mint írták.

„A partnerség tovább szélesíti az UniCredit által kínált szolgáltatások körét a biztosítások terén. A lakossági– és kisvállalkozási ügyfeleinknek ezáltal kimagasló szolgáltatást tudunk nyújtani, így ügyfeleink a régióban betöltött vezető pozíciónkból és az Allianz elismert brandjéből és szaktudásából is profitálhatnak”

– mondta Carlo Vivaldi, az UniCredit Közép- Kelet Európai régiójának vezetője.

Növekvő piac a biztosítási szektor számára

A régió meghatározó növekvő piacot jelent a biztosítási szektor számára, míg a penetráció jóval a Nyugat európai szint alatt van. Az együttműködésnek köszönhetően ez az értékesítési csatorna is javítani fogja a penetrációs mutatót az elkövetkező időszakban.

Ez is érdekelheti:

• Kössön most CASCO Biztosítást az Allianznál!

Kiemelkedő szakértelem és minőségi biztosítási megoldások

A Generali CEE Holding B.V. és az UniCredit S.P.A. együttműködési megállapodást kötött a biztosítási megoldások értékesítésére a Kelet-Közép-Európai régióban. Az együttműködésnek köszönhetően, mely a helyi szabályozásoknak való megfelelések alapján 2018 második felében kezdődik, a Generali kiemelkedő szakértelmével és magas minőségű biztosítási megoldásaival áll az UniCredit ügyfelek rendelkezésére Kelet-Közép-Európában.

A csoportos hitelfedezeti biztosítások kizárólagos értékesítési partnere

A Generali a csoportos hitelfedezeti biztosítások körében kizárólagos értékesítési partnerként nyújt majd szolgáltatást az UniCredit ügyfelek részére Csehországban, Horvátországban, Magyarországon, Romániában, Szerbiában, Szlovéniában, Szlovákiában és Bosznia-Hercegovinában.

• Szerbiában az együttműködés több terméktípusra is kiterjed.
• A banki lízingtermékekhez kapcsolt biztosítások körében a Generali kiemelt partnerként szolgál megoldásokkal a bank ügyfelei számára Csehországban, Bulgáriában, Magyarországon, Romániában, Szerbiában, Szlovéniában, Szlovákiában és Bosznia-Hercegovinában.

Több előny az ügyfeleknek

A hosszú távú együttműködés az UniCredit banki szakértelmét és a Generali biztosítási tapasztalatait ötvözve nyújt még több előnyt az ügyfeleknek. A biztosító termékei a banki fiókhálózaton keresztül, illetve a bank online felületein lesznek elérhetők.

A korábban elfogadott felügyelési ütemterv részeként történt az átfogó vizsgálat

A Magyar Nemzeti Bank – korábban elfogadott felügyelési ütemterve részeként – átfogó csoportvizsgálatot végzett az UniCredit Bank Hungary Zrt-nél (UniCredit Bank), illetve az összevont alapú felügyelet alá tartozó leányvállalatainál, az UniCredit Leasing Hungary Pénzügyi Szolgáltató Zrt-nél (UniCredit Lízing), az Arany Pénzügyi Lízing Zrt-nél és az UniCredit Jelzálogbank Zrt-nél. A jegybank a 2014. január 1-től a vizsgálat lezárásáig terjedő időszakot tekintette át.

• A vizsgálat a pénzügyi szolgáltatási tevékenység kapcsán megállapította többek között, hogy az UniCredit Bank ügyfélminősítésre, ügyfélcsoport képzésre és ügyfélkitettség kezelésére vonatkozó belső szabályzatai nem teljes körűen feleltek meg a jogszabályi elvárásoknak.
• Továbbá hiányosságokat tárt fel a befektetés szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatban, valamint kisebb informatikai biztonsági problémákat is azonosított.
• Emellett a vizsgálat a követeléseladási, követelésminősítési és a tőkeszámításnál figyelembe vett fedezet értékelési gyakorlatban, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére irányuló tevékenység terén is feltárt kisebb súlyú problémákat.

Mindezek nyomán a jegybank által közzétett határozatában határidő kitűzésével kötelezte az UniCredit Bankot a feltárt jogsértések megszüntetésére, és a felügyeleti intézkedések végrehajtásáról készített belső ellenőri jelentés MNB részére történő megküldésére.

17,95 + 1,45 millió forint bírságot szabott ki az MNB

A hiányosságok miatt a jegybank összesen 17,95 millió forint felügyeleti bírságot szabott ki az UniCredit Bankkal szemben.

• Ezt különösen indokolttá tette a pénzügyi és befektetési szolgáltatási tevékenység körében megállapított jogsértések száma és jellege, illetve a bank piaci súlya.
• A jegybank ugyanakkor enyhítő körülményként értékelte a bank együttműködő magatartását, illetve a jogsértések kiküszöbölésére tett azonnali és tervezett intézkedéseit.

Az MNB – egyes adatkezelési, továbbá az ügyfél és partnerminősítés folyamatában azonosított hiányosságok miatt – az UniCredit Lízingre 1,45 millió forint bírságot szabott ki.

Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. és az Arany Pénzügyi Lízing Zrt. vizsgálatát a jegybank intézkedés nélkül zárta le.