A banki csalások száma az elmúlt években világszerte növekedést mutat, a helyzet a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint Magyarországon is hasonló. Az UniCredit Bank közelmúltbeli kérdőívére adott válaszok tanulsága szerint jelentős azoknak a száma, akik kaptak már valamilyen átverős e-mailt vagy sms-t, amit egy szolgáltató nevében valaki más küldött.

Bár minden eszközzel azon van minden pénzintézet, így az UniCredit Bank is, hogy a visszaéléseket megakadályozza, a legtöbbet még mindig az ügyfelek tehetik a pénzügyeik biztonsága érdekében.

– mondja Doborné Tündik Olga, az UniCredit Bank bankbiztonsági területének vállalati biztonsági elemzője.

A figyelemfelhívás minden korosztályban, így a fiatalok körében is fontos, ezért az UniCredit Bank idei, középiskolások számára meghirdetett innovációs versenyének témája is a banki csalások és visszaélések megelőzése volt.  A megmérettetésen a diákcsapatoknak olyan kreatív ötleteket kellett kitalálniuk, amelyekkel kortársaiknak segíthetnének abban, hogy ne váljanak online csalás áldozatává. Az ötletek kitalálására és kidolgozására kétszer fél napjuk volt a résztvevőknek, kreativitásból pedig nem volt hiány. 

A középiskolások a megoldást a digitális eszközökben és az edukációban látják, a figyelem felkeltése érdekében pedig partnerkedvezményeket, kuponokat is bevetnének. A versenyen különdíjas lett többek között egy cyber szabadulószoba ötlete, ahonnan csak egy e-mail-csapda elkerülésével, egy számkódos rejtvény és kódolt üzenet megfejtésével, valamint egy QR-kódos feladat megoldásával és a jelszó kitalálásával szabadulhatnának ki a résztvevők. Szintén különdíjat kapott egy mesterséges intelligenciára épülő oktató alkalmazás ötlete, amely ajándékokra és partnereknél felhasználható kedvezményekre fordítható pontgyűjtéssel motiválná a felhasználókat az oktatóanyagok elsajátítására.

A verseny nyertese egy online hitelességellenőrző program ötlete lett, amely a felhasználók védelme érdekében egyetlen kattintással képes lenne a meglátogatott oldal biztonságosságának ellenőrzésére, továbbá oktató jellegű tippekkel és kiterjedt kedvezményprogrammal ösztönözné a program használatát.

Az innovációs versenyen tapasztaltak egybecsengenek az UniCredit Bank fiatalok körében 2024 augusztusában végzett reprezentatív kutatásával is, amely a Z generációs fiatalok és az X generációhoz tartozó szüleik véleményét térképezte fel a mesterséges intelligencia hatásaival kapcsolatban.

A felmérésből kiderült: a megkérdezett középiskolások több 49 százaléka és szüleik 43 százaléka szerint a mesterséges intelligencia megkönnyíti a munkát és a tanulást. Ez a pozitív hozzáállás tükröződik a diákok által a banki csalások megelőzésére tett innovatív, digitális megoldási javaslatokban is

– mondja Dudás Csilla, az UniCredit Bank szenior kommunikációs menedzsere, a verseny egyik fő szervezője.

A csapatok felkészülését és szereplését a bank munkatársai segítették, a zsűri munkájában részt vettek a Magyar Bankszövetség, a Nemzeti Innovációs Ügynökség, a Magyar Innovációs Szövetség, a Junior Achievement Magyarország és a bank szakértői.

A verseny az UniCredit fiatalok fejlesztését célzó, „Re-Power Your Future” nevű oktatási programjának égisze alatt került megrendezésre, melyben 2026-ig több mint 350 magyar iskola 31 ezernél is több diákjának fejlesztéséhez kíván az UniCredit Bank hozzájárulni.

Több pénzintézet is büntetést kapott

Az MNB szerdai, az MTI-hez eljuttatott közleményében felidézte, hogy a témavizsgálatot különböző időpontokban – 2018. január 1-től – a Citibank Europe plc. Magyarországi Fióktelepénél, a Gránit Banknál, az ING Bank N.V. Magyarországi Fióktelepénél, az MKB Banknál, az OTP Banknál, a Sberbank Magyarország Zrt.-nél, valamint az UniCredit Bank Hungary Zrt.-nél végezte.

Az MNB hiányosságokat tárt fel egyes hitelintézetek pénzmosásgyanús esetekre vonatkozó bejelentési gyakorlatában.

Jogsértőnek bizonyult, hogy a hitelintézetek egy része nem megfelelően paraméterezte a pénzmosási kockázatot hordozó tranzakciókat jelző szűrőrendszert.

2022 első fél évében az MNB meggyőződött arról, hogy a hitelintézetek teljes körűen eleget tettek az előírt intézkedéseknek, a hiányosságokat pótolták és szervezeti, szabályozási struktúrájuk révén képesek a tranzitszámla-kockázatok észlelésére és kiküszöbölésére – áll a közleményben.

A Magyar Nemzeti Bank július végén emelte 10 százalék fölé, 10,75-re az alapkamatát. A bankok nem kapkodták el a választ, augusztus elsején nem volt tömeges hiteldrágítás, de aztán jöttek sorban a kamatnövelések egymás után. A hónap első felében végül valamennyi nagybank hozzányúlt a hiteleihez. Ezúttal főleg a személyi kölcsönök voltak soron. Itt szinte minden nagy pénzintézet emelt, nem is kis mértékben. 

Ennek hatására újra általánossá vált, hogy ezeket a hiteleket a jegybanki alapkamat fölötti áron lehet csak megkapni. Mostanra csupán nagyon ritka kivétel maradt a 10,75 százalék alatti teljes hiteldíj mutató (THM). Jellemzően 13-14 százalék felett kezdődnek a nagyobb bankok személyi hitel ajánlatai. 

A régebben szokásosnak mondható elsejei kamatemelésekhez már nem ragaszkodnak a bankok, pedig ez augusztusban még hétfőre is esett. A személyi kölcsönök mellett a lakáshiteleknél is volt több hóközi drágítás. Ennek nyomán elbúcsúzhatnak az igénylők a 8 százalék alatti THM-ektől, még magasabb jövedelemmel is itt kezdődnek az ajánlatok – írja elemzésében a Bank360.hu.

A nagybankoknál így emelkedtek tovább a kamatok az augusztus elsejei drágítások után:

CIB Bank

A CIB Bank a személyi kölcsönök feltételeit módosította az alábbiak szerint:

• nettó minimálbér jóváírásának vállalása esetén 1 százalékponttal,
• havonta legalább 250 ezer és 450 ezer forint jövedelem vállalása esetén 1,50 százalékponttal (utóbbinál 7 millió forintos hitelösszegig),
• havi nettó 450 ezer forintos jövedelem igazolása és legalább 7 millió forint hitelösszeg igénylése esetén 2,50 százalékpont volt az emelés mértéke. 

Az ügyleti kamat a módosítás után 10,95 és 15,95 százalék között van, a legkedvezőbb kamat eléréséhez legalább 450 ezer forintos jövedelem szükséges, a felvett hitelösszegnek pedig el kell érnie a 7 millió forintot. 

Erste Bank

Az Erste Banknál az igazolt jövedelemtől és az igényelt hitelösszegtől függően eltérő, hogy mennyivel emelkedtek a személyi hitelek kamatai:

• legalább 200 ezer forint jövedelem mellett 0,70, 0,80 és 2 százalékpontos az emelés, függően a felvett hitelösszegtől,
• 300-399 ezer forintos jövedelem között 0,50 – 1,70 százalékpontos az emelés mértéke,
• 400 ezer forintos jövedelem felett pedig 0,50 – 2 százalékpont. 

Az emelés egyaránt vonatkozott a szabad felhasználású és a hitelkiváltásra felvehető kölcsönökre is. Az elérhető ügyleti kamat 12,99 és 15,79 százalék között alakul. 

Szintén emelt az Erste a fogyasztóbarát személyi kölcsön kamatán, amit a jövedelem és a hitelösszeg mellett a választott futamidő is befolyásol. Az emelés mértéke 0,50 – 2,55 százalékpont között változott, így az ügyleti kamat 13,19 és 20,08 százalék közé esik. A legolcsóbb kamat eléréséhez a fogyasztóbarát hitelnél legalább 250 ezer forint nettó jövedelemre, 8-10 millió forint közötti hitelösszegre és 66-84 hónap közötti futamidőre van szükség.

MKB Bank és Takarékbank

Egyforma mértékben emeltek augusztus 15-től a személyi hitelek kamatain a Magyar Bankholding tagbankjai, az MKB Bank és a Takarékbank. A kamatnövelés mértéke a jövedelemtől függ és 1-2 százalék között van:

• 150 ezer forintos jövedelem felett 1 százalékpont, legalább ekkora összeg jóváírásának vállalása mellett 1,50 százalékpont,
• 350 ezer forintos jövedelem felett 2 százalékpont, legalább ekkora összeg jóváírásának vállalása mellett szintén 2 százalékpont,
• 600 ezer forint jövedelem felett 1 százalékpont, legalább ekkora összeg jóváírásának vállalása mellett szintén 1 százalékpont.

A legkedvezőbb ajánlathoz 600 ezer forint jóváírás vállalása szükséges, így az ügyleti kamat 9,99 százalék az MKB és a Takarékbank esetén is. A 150 ezer forintos jövedelem 16,99 százalékos kamathoz elegendő az augusztus 15-ei módosítás után. 

A fogyasztóbarát személyi kölcsön kamata 2 százalékponttal lett magasabb, 14,99 százalékos kamattal érhető el. 

Raiffeisen Bank

A Raiffeisen Bank is emelt a személyi kölcsönök kamatán. A standard kamat 1,50 százalékponttal, 19,45 százalékról 20,95 százalékra nőtt, emellett az alábbi változások történtek:

• aktív számlahasználattal (legalább négy tranzakció) minimálbér érkeztetése, valamint 250 és 450 ezer forint feletti jövedelemnél is 1 százalékpont volt az emelés mértéke,
• az új ügyfelek által igénybe vehető kölcsönöknél pedig 1,50 százalékpont. 

A legkedvezőbb, 12,95 százalékos ügyleti kamatot aktív számlahasználattal és legalább 450 ezer forintos jövedelemmel lehet igénybe venni. 

UniCredit Bank

Az UniCredit Banknál a standard kamat mértéke nem változott, az továbbra is kereken 18 százalék. A többi, jövedelemhez, igényelt hitelösszeghez és a hitelfedezeti biztosításhoz kötött személyi kölcsön kamata 0,05 és 2,50 százalékpont közötti mértékben emelkedett, és ezeket lényegesen olcsóbban is meg lehet kapni az egyes esetekben. A legkedvezőbb elérhető kamat így 10,80 százalék. Havi 150 ezer forintos nettó jövedelem jóváírása esetén a legkedvezőbb elérhető kamat 11,93 százalék, ehhez 6-10 millió forint közötti hitelösszeget szükséges felvenni és hitelfedezeti biztosítást is kell kötni. 250 ezer forintos jövedelemmel 11,84 százalék az elérhető legalacsonyabb kamat, 400 ezer forinttal pedig 10,80 százalék. 

K&H Bank

A sort egyébként augusztusban még a K&H Bank nyitotta a személyi kölcsönöknél, amikor havi nettó 300 ezer forint jövedelem alatt 1,41 százalékpontot drágított, így az ügyleti kamat 17,40 százalékra módosult. A havi nettó 300 ezer forint feletti jövedelmű igénylőknek pedig 3,21 százalékponttal emelkedett a kamat, 15,20 százalékra – emlékeztetett rá a Bank360.hu.

A legnagyobb bank a jelzáloghitelei kamatán emelt

Az OTP Bank augusztus 15-től a jelzáloghitelek feltételein módosított. A növelés mértéke kamatperiódusonként eltérő volt:

• az 5 éves kamatperiódusú kölcsönök kamata 1 százalékponttal,
• a 10 éves kamatperiódusú kölcsönök kamata 0,75 százalékponttal,
• a 20 éves kamatperiódusú kölcsönök kamata 0,39 százalékponttal emelkedett. 

A módosítás érintette a lakásvásárlásra, építkezésre, lakás- és egyéb hitel kiváltására felvehető kölcsönöket, emellett a szabad felhasználású jelzáloghiteleket is. 

Az UniCredit Bank a személyi kölcsönök mellett a jelzáloghitelein is módosított. A 10 éves kamatperiódusú kölcsönök kamat 0,15, illetve 0,70 százalékponttal emelkedett, a fix kamatozású lakáshitelek és szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata pedig a választott futamidőtől függően 0,15-0,50 százalékponttal.

Kiemelték: a feltárt hibák nem befolyásolják az intézmények biztonságos működését.

A vizsgálat rámutatott arra, hogy a bank nem mindig tesz eleget az ügyfélminősítések évenkénti felülvizsgálatára vonatkozó előírásnak. A fedezetallokációk hibás paraméterezése miatt egyes biztosítéktípusoknál a fedezeti értékeket nem megfelelően mutatják ki. Nem volt megfelelő továbbá az elhunyt ügyfelek ügyleteinek nyilvántartására és kezelésére vonatkozó banki belső szabályozás. A bank hibásan, illetve hiányosan teljesítette egyes felügyeleti adatszolgáltatásait, és az erre vonatkozó belső kontrolljai sem voltak elég hatékonyak.

Az MNB megállapította azt is, hogy hiányos az UniCredit Bank adatvagyon-leltára, amely nem sorolja az adatokat a vonatkozó megfelelő biztonsági osztályokba. Egyes informatikai rendszerek üzemeltetési leírásai nem naprakészek, továbbá hiányosak az adatbáziskezelő rendszerek biztonsági és naplózási beállításai is. A hitelintézet emellett elmulasztotta bejelenteni az általa igénybe vett felhőszolgáltatásokat.

További hiányosságként merült fel, hogy az UniCredit Bank nem számol hitelezési kockázati tőkekövetelményt egyes vállalkozások esetében. A csoportszintű tőkekalkulációt elvégző IT-rendszer banki használata adatminőségi és folyamatbeli kockázatokat okoz.

Végül a jegybank feltárta azt is, hogy a pénzintézet nem az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) előírásainak megfelelően állította össze konszolidált biztosított betéti adatállományát.

A jelzálogbank hibás tartalommal tett eleget egyes felügyeleti adatszolgáltatásoknak, nem megfelelően kezelt bizonyos, az informatika, illetve az IT-biztonság területén kiszervezett kockázatokat, illetve kis eltérést okozó hibát vétett a működési kockázat szavatolótőke-követelményének számításánál.

Az UniCredit Lízing esetében több belső szabályzatnál, a fizetési moratórium kapcsán alkalmazott késedelem számításánál, az átstrukturált követelések, valamint a problémás ügyek kezelésénél, a csoportos értékvesztésképzésnél, az ügyfélminősítések felülvizsgálata és az IT-biztonság kapcsán merültek fel jogszabálysértések – tájékoztatott az MNB közleményében.

Az olasz banki dolgozókat tömörítő Fabi szakszervezet elfogadhatatlannak nevezte az UniCredit terveit.

Nem fogadhatunk el egy máris kész leépítési tervet, az egyeztetés számunkra csak most kezdődik el

 – nyilatkozta Lando Maria Sileoni szakszervezeti főtitkár.

Az elbocsátandó dolgozók között a nyugdíjkorhatárt elérő vagy ezt megközelítő alkalmazottakkal is számolnak.

A világ több mint harminc országában működő bankcsoport Olaszországban 2008 és 2018 között a korábbi több mint 57 ezerről mintegy 30 ezerre csökkentette dolgozói számát. A bankfiókok számát pedig több mint tízezerről mintegy négyezerre. Az UniCredit magyarázata szerint a fiókforgalom ötvenöt százalékkal esett vissza 2016 óta.

Az olasz munkaügyi minisztérium bejelentése szerint a tárcavezető Nunzia Catalfo egyeztetésre hívta az UniCredit vezetőségét február 21-re.

UniCredit a tavalyi negyedik negyedévben veszteséggel zárt, amikor egyebek között egyszeri tételek és nemteljesítő hitelek leírása gyengítette az eredményt. A mérlegfőösszegét tekintve a legnagyobb olasz bank február 6-án azt közölte, hogy a december végével záródott negyedévben az adózott vesztesége 835 millió euró volt az egy évvel korábbi 1,73 milliárd euró profit után. Elemzők nagyobb, 1,1 milliárd eurós veszteséggel számoltak a negyedévre.

Az UniCredit negyedéves bevétele 3,4 százalékkal, 4,9 milliárd euróra emelkedett, felülmúlta a várt 4,65 milliárd eurót. A kamatbevétel 2,52 milliárd euró volt, valamivel kisebb a várt 2,54 milliárd eurónál. A nemteljesítő hitelek aránya december végén 5 százalékra esett a három hónappal korábbi 5,7 százalékról. Az UniCredit alapvető tőkemegfelelési mutatója (CET1) 13,09 százalékra erősödött december végére a szeptember végi 12,6 százalékról.

Szeptember 28-án Berlinben tartották a The Digital Communication Awards döntőjét, ahol a shortlistes kampányok csapatai live pitch keretében mutatták be munkájukat a zsűrinek. Az Abstrct koncepcióján alapuló UniCredit-kampányt „Competition” kategóriában találták a legjobb megoldásnak. Ebben a kategóriában az online felületek kreatív és innovatív használatát díjazták, valamint azt, hogy az adott aktivitás mennyire illeszkedett a márka stratégiájába és mennyiben építette azt. A zsűri a stratégiai megközelítést, a kreatív ötletet, a megvalósítást és a kampány eredményességét egyaránt vizsgálta.