A gyorsuló ütemben emelkedő árak miatt, ha lehet, még fontosabbá vált a lakásbiztosítás, ami komoly anyagi terhet vehet le a családok válláról egy káreseményt követően. Ehhez azonban elengedhetetlen a szerződés rendszeres felülvizsgálata, máskülönben előfordulhat, hogy baj esetén nem nyújt kellő mértékű kártérítést.

Maradva az épületet érintő károknál, ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy míg 5 évvel ezelőtt elég volt az újraépítésre 300 ezer Ft/nm ár, az építőanyagárak és a munka díjainak emelkedése miatt ez az összeg idén már szinte semmire nem lenne elég. 

Nem feltétlenül éri meg a legolcsóbbat választani

Az egyik legfontosabb az alulbiztosítottság elkerüléséhez, hogy az ingatlan és a benne található vagyontárgyak valós értéken kerüljenek biztosításra. Ehhez végig kell gondolni, hogy mennyibe kerülne a helyreállítás egy esetleges kár esetén, ugyanis a biztosítási összeget új értéken (újrabeszerzési ár, utánpótlási új érték) kell meghatározni. Hiába az alacsonyabb biztosítási összeggel járó alacsonyabb biztosítási díj, ha beázás, betörés vagy leégés esetén a keletkezett károk értékénél jóval kevesebbet fizet majd a biztosító.

A SIGNAL IDUNA Biztosító kérdőívét kitöltők 42%-a növelte lakása értékét a szerződése megkötését követően lakásfelújítással, illetve nagyértékű műszaki cikkek beszerzésével.

Fontos kiemelni, hogy az ügyfeleknek bejelentési kötelezettsége van a biztosító felé minden olyan változás esetén – legyen az tetőtér beépítés vagy lakásfelújítás -, amely jelentősen megnöveli az ingatlan és ezáltal a biztosítási összeg értékét is. Szerződőként ez a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal bármikor kezdeményezhető.

A fentiek tükrében fontos, hogy a biztosítási szerződés rendszeres időközönként, akár évente is felülvizsgálásra kerüljön, hogy az megfeleljen a szerződő igényeinek és tükrözze az aktuális állapotot. Ennek hiányában káresemény esetén a biztosító a kárenyhítés költségeit csak a biztosítási összeg és a vagyontárgy tényleges értékének arányában téríti meg.

Kiegészítők szerepe – fontos a személyre szabottság

Ugyanígy érdemes azt is átgondolni, hogy milyen kiegészítőkre lehet szükség az alapfedezeten kívül. Van napelem a háztetőn? Vettünk mostanában nagyértékű elektronikai eszközt? Szeretnénk-e bajlódni káreseményt követően a megfelelő szakemberek felkutatásával? Ezeket a kérdéseket érdemes feltenni szerződőként, ugyanis sok mindenben segíthet egy lakásbiztosítás.

A SIGNAL IDUNA Biztosító káradatai alapján 2022-ben a top kiváltó károkok a lakásbiztosítások esetében: a vezetékes víz; vihar és üvegkár. A bejelentett károk 1%-a tűzkár, de ezek értéke jelentős mértékű. 

Nyitókép: Biztosító Magazin

A vezérigazgató elmondta: a biztosítónál a befektetéssel összekötött biztosítások (az úgynevezett unit-linked biztosítások) jelentik a „húzóterméket”, idén az első háromnegyed évben mintegy 29 százalékkal bővült ez a termékcsoport.

A magyarországi biztosító a német Signal Iduna-csoport leánycége, a csoport éves díjbevétele tavaly 5,74 milliárd eurót ért, a kezelt vagyon 76,51 milliárd eurót tett ki, a csoport 12,4 millió biztosított ügyféllel rendelkezik.

A magyar leányvállalat 26 éve tevékenykedik a magyar piacon, a díjbevétel alapján a biztosítók között a 10. helyen áll.

Tavaly Magyarországon a Signal Iduna a piaci átlag feletti növekedést ért el, éves szinten 16,3 százalékkal bővült a díjbevétele, a piac 7,3 százalékos növekedést produkált.

Az alkuszi szakma megfelelő, a szabályozásokat követő és biztonságos működése komoly IT infrastruktúrát követel

A törvényi előírásoknak megfelelő működéhez masszív IT háttére, banki szintű biztonsági infrastruktúrára van szükség a biztostásközvetítői piacon – mondta Kerekes Zoltán, az SK Trend Kft. ügyvzető igazgatója. A stabil IT infrastruktúrának – a szervereken, valamint az azokon futó alkalmazásokon túl – része az üzembiztos szerverhotel is. Kerekes Zoltán hangsúlyozta, hogy egy ilyen rendszer fenntartása még humán erőforrások nélkül számolva is közel 40 millió forintos kiadás éves szinten. Az infrastruktúra működtetése – például a rendszer üzemeltetése, a 7/24-es felügyelet, a szoftver frissítések és biztonsági mentések elvégzése, illetve a rendszerauditokban való közreműködés – nem bízható képzetlen munkaerőre, így a hozzáértő szakembert nekik is muszáj megfizetni.  

Kereskedelmi háború ellen követelésbiztosítást kínál a Coface

Póka Valentin, a Coface Hungary országigazgatója elmondta, hogy a globális autóipari, és azon belül is a német lassulás közvetlen veszélyt jelent a régiós országokra, különösen az erős függőségű V4 csoportra. A kapcsolódó iparágak tekintetében intő jelnek számít, hogy a lengyel gépgyártási szektorban a fizetésképtelenségi arány már 33 százalékos. A Coface 340 kockázatelemző, valamint helyi kereskedelmi specialistája – napi szinten – 44 országban közel tízezer kockázati döntéshez nyújt támogatást.

A Coface követelésbiztosítási szolgáltatásának révén nemfizetés, vagy késve fizetés esetén kifizeti megbízójának a náluk biztosított követeléseket.

A mostani konjunktúra ugyanis nem tart örökké, és már most látszik, hogy aki nem készül fel a végére, az nagy bajba kerülhet – figyelmeztetett Póka Valentin – viszont a digitális megoldások ebben az esetben kmoly segítséget jelenthetenek – tette hozzá. 

XXI. századi ügyféligények a call-centerekben

Dancsevics Tibor az Adertis Kft. ügyvezetője előadásában az azonnali hívásfelvételt, a gyors reakciót, valamint a dedikált kapcsolattartót nevezte a modern call-centerek legfontosabb jellemzőjének – majd hozzátette, hogy – a hangrögzítés általi ellenőrizhetőség sem elhanyagolható szempont. Az ügyfelek pedig napjainkban mindenképp szeretnék mérhető formában is látni az ügyfélszolgálat gyakorlati hasznát. Az ügyfélszolgálatokkal szembeni elvárások közé sorolható még többek között a skálázhatóság, a home-office támogatása, illetve a GDPR-nak való megfelelés. Az Adertis Kft. által fejlesztett megoldások – a hagyományos ügyfélszolgálati rendszereket felülmúlva – alkalmasak a követeléskezeléssel foglalkozó, illetve értékesítési kampányokat bonyolító szervezeti egységek, illetve cégek támogatására is.

Hét módozatot is kínál az UNION Biztosító az SK Trend felületein

Virág Katalin, az UNION Biztosító alternatív értékesítési igazgatója a biztosításközvetítői piac legnagyobb kihívásairól tartott előadást. Megjegyezte, hogy az ügyfeleknek egyre kevesebb az idejük arra, hogy biztosításokat kössenek.

Mindössze annyi idő áll rendelkezésre egy-egy biztosítás megkötésére, amennyit az ügyfél arra rászán.

Hozzátette, hogy az UNION Biztosító biztosítási termékei közül – egyedülálló módon – jelenleg hét különböző módozat (PrivateMed Next egészségbiztosítás, UNION Otthonbiztosítás, Világjáró és Hóbarát utasbiztosítás, UNION Business Class vállalkozói vagyon- és felelősségbiztosítás, UNION Gépjárműbiztosítások, UNION Útitárs Extra közlekedési baleset-biztosítás, valamint később az UNION Menta balesetbiztosítás) is értékesíthető az SK Trend felületein.

Elektronikus kárbejelentés az SK Trend rendszerében

Gémesi Ferenc az Ekarbejelentes.hu portál alapító tulajdonosa a kárrendezés digitalizációjával kapcsolatban felhívta a figyelmet, hogy az általuk üzemeltetett webes alkalmazás segítségével lehetőség van online formában bejelenteni a különféle káreseményeket a biztosítókhoz. Elmondta, hogy megoldásuk nemrég beépült az SK Trend rendszerébe, a CKB4-be is. Gémesi Ferenc felhívta a figyelmet egy, az Ekarbejelentes.hu-hoz kapcsolódó másik szolgáltatásra, a KárWebre is. A KárWeb segítségével CASCO-s és KGFB károk esetén gépjárműjavítási ajánlatok is kérhetők, akár vidéki városokban is. A KárWeb által közvetített ajánlatok tájékoztató jellegűek, elfogadásuk lehetséges, de nem kötelező – hívta fel a figyelmet Gémesi Ferenc.

Ügyfélelvárások a digitális transzformáció forgatagában

Dintsér Andrea, marketing- és kommunikációs szakértő, a YourStory.hu alapítója emlékeztetett, hogy az ügyfelek számára lényeges szempont, hogy értéket kapjanak a biztosításközvetítőtől, és a biztosítóktól. Úgy fogalmazott, az ügyfelek érezni akarják, hogy fontosak az alkuszok számára, alapvető, hogy meg tudjanak bízni bennük. Kiemelte: az ügyfelek elvárják, hogy figyeljenek rájuk a biztostásközvetítők. Gyorsan és profin reagáljanak, sőt, proaktívan jöjjenek testre szabott javaslatokkal, ha olyan fejlemény van a piacon, ami számukra kedvező, azaz – fogalmazott Andrea – ismerjék az igényeiket.

Használják azokat a digitális eszközöket, amiket egyébként az ügyfél is használ, lássák át a piacot, találják meg a számukra legjobb konstrukciókat.

A kőkorszak nem azért ért véget, mert elfogyott a kő

Benkő Péter a PartnerNet alapító tulajdonosa, Albert Einstein szavait idézte, miszerint

Az őrültség nem más, mint ugyanazt tenni újra és újra, és várni, hogy az eredmény más legyen!

– ezzel arra utalt, hogy amennyiben változást – leggyakrabban valamiféle sikert, növekedést, fejlődést – szeretnénk elérni a szakmánkban, akkor változtatnunk kell, ehhez viszont ki kell lépni a komfortzónánkból. Benkő Péter jelezte, hogy sok esetben az értékesítő, a biztosításközvetítő az, aki a bevételnövekedést jelentős mértékben befolyásolhatja, jobb módszerekkel és IT megoldásokkal sokkal többre is képes lehetne. Sok üzletkötő gondolja úgy, fejből is tud mindent az ügyfeleiről, pedig ez nem igaz – figyelmeztet Benkő Péter. Az értékesítő szakmai fejlődése idővel törvényszerűen megáll, mivel a kapcsolatrendszer hatékony kiaknázása IT eszközök nélkül lehetetlen. A PartnerNet az értékesítő számára konkrét teendőket irányoz elő, releváns, tényleges eladási javaslatokat tesz, figyelemmel kísér minden tényezőt, kiaknázza az értékesítési potenciálokat, felgyorsítja a napi rutinmunkát, és még sok minden mást, ami a teljesítmény és az állomány nagyságrendi növekedéséhez vezet – sorolta a rendszer előnyeit Benkő Péter.

Bodnár Csaba, az UNIQA Biztosító Key account managere | Fotó: Kocsis Ferenc Árpád / biztositomagazin.hu

Alternatív kárügyintézést kínál az UNIQA Biztosító

A Siker Receptje Bodnár Csaba, az UNIQA Biztosító Key account managere szerint az, hogy a biztosításközvetítéssel foglalkozó kolléga felismerje, hogy az ügyfél nem csupán egy szerződéssel kapcsolódik hozzá. Tisztán kell látni az ügyfél igényeit, mivel a nehézkes ügyintézés és a sok felesleges kérdés helyett minőségi szolgáltatást vár el egyre inkább. Az UNIQA Biztosító ennek jegyében megújította kárbejelentési szolgáltatását, mobilapplikációt fejlesztett, ezáltal már lehetővé vált a kárügyintézés folyamatos nyomon követése. Ha az ügyfél a bejelentéskor mégsem küldött el minden dokumentumot, később a hiányzókat könnyen pótolhatja, a kárügyintézőtől pedig visszajelzéseket kaphat.

Az alternatív kárrendezést 2017-ben indították el, azóta a károk 40 %-át így rendezik  

– tette hozzá Bodnár Csaba.

A szabályokat nem elég ismerni, be is kell tartani

Borbély Attila biztosítási szakközgazdász előadásában a biztosítási cégek szabályozásáról, ellenőrzéséről és felügyeletéről osztott meg gondolatokat. Elmondta, hogy az MNB által felügyelt hitelintézeti, biztosítási, pénztári és tőkepiaci szektorok tevékenységét érintő jogszabályokon túl szükség van olyan felügyeleti eszközökre is, amelyek a felügyelt intézményeket segítik, orientálják a jogszabályok értelmezésével és alkalmazásával kapcsolatban.

A szakmai ismeret és az informatikai tudás továbbá elengedhetetlen a mai biztosításközvetítésben, állománykezelésben, kárrendezésben, ügyfélkapcsolatokban.

Az SK Trend szakmai tapasztalata, megalapozott és hatékonyan működő informatikai rendszere, szolgáltatása jelentős hozzáadott értéket képvisel a biztosítás értékesítésben, -közvetítésben – fűzte hozzá Borbély Attila.

Az alkuszok legyenek nyugodtan influencerek

Kardos László, a SIGNAL IDUNA Biztosító Kompozit alkusz értékesítési főosztályának vezetője a közösségi média felületein való minél szélesebb körű megjelenésre bátorította a résztvevőket. Elmondta, hogy az internet és a technológia együttesen határtalan lehetőségeket kínál az értékesítés fejlesztésére.

Aki megfelelően tudja használni a közösségi média – mint például a Facebook, a LinkedIn, a YouTube és az Instagram – nyújtotta lehetőségeket komoly sikereket érhet el ebben a szakmában.

Kardos László megjegyezte: az ügyfelek manapság online keresnek, de sok esetben mégis személyesen kötnek biztosítást.

A SIGNAL IDUNA Biztosító az elmúlt években jóval a piaci átlag feletti dinamikus növekedést és nyereséges működést mutatott fel. 2017-ben 25%-os növekedés mellett 25,8 Mrd forint díjbevételt könyvelhetett el. Többször részesült elismerésben az ügyfél-elégedettség területén és a biztosításközvetítők részéről.

Új elnök-vezérigazgató a biztosító társaság élén

Csata Dénes

Ez év április elsejétől Csata Dénes irányítja a SIGNAL IDUNA Biztosító Zrt-t. A közgazdász végzettségű új elnök-vezérigazgató 2002. óta dolgozik a SIGNAL IDUNA kötelékében, előbb gazdasági igazgatóként, majd 2008-tól vezérigazgató-helyettesi pozícióban az igazgatóság tagjaként. Biztosítási szakmai pályafutását 1991-ben a Providencia Osztrák-Magyar Biztosítónál kezdte, majd a Generali Biztosítóval történt egyesülést követően az egyesült biztosító számviteli-pénzügyi vezetője lett. Ezen felül a cégcsoport más cégeinél töltött be még több, fontos vezetői pozíciót.

1986-ben végzett a Budapest Közgazdaságtudományi Egyetem ipar szakán és 2003-ban angol nyelvű MBA diplomát szerzett. Elvégezte a St. Gallen-i Egyetem üzleti akadémiáját is, amely Európa legjobb német nyelvterületű üzleti iskolái közé tartozik. Tárgyalási szinten beszél németül és angolul.

„Kitűzött célunk, hogy a következő években tartósan ezen a dinamikus növekedési pályán maradjunk és pénzügyi eredményességünket továbbnövelve, teljesen felzárkózzunk a biztosítók élmezőnyéhez. Stratégiánk fókuszában a lakossági ügyfélkör és a KKV szektor színvonalas kiszolgálása áll. Célpiacunkon mind termék-, mind szolgáltatásminőségben a legjobbak közé kívánunk tartozni, amit még több innovációval és még színvonalasabb ügyfélkiszolgálással kívánunk elérni.”

– nyilatkozta Csata Dénes.

További új tagok az igazgatóságban

Sisák Ilona

Az Igazgatóság új tagja 2018. június 1-jétől Sisák Ilona  vezérigazgató-helyettes, aki a Budapesti Közgazdasági Egyetem pénzügy szakán szerzett diplomát, majd biztosítási szakközgazdász képesítést. Szakmai pályafutását a Providencia Osztrák-Magyar Biztosítónál kezdte, ahol felépítette a viszontbiztosítási üzletágat. A Generalival történt fúzió után 1999-től nyolc évig a vállalati biztosítási terület is irányítása alá került. 2010. óta a SIGNAL IDUNA-hoz történő belépéséig a Generali viszontbiztosítási igazgatói feladatait látta el.

Daniel Kempchen

Daniel Kempchen április 1-jétől lett az Igazgatóság tagja, aki vezérigazgató-helyettesként az értékesítés, a marketing, és a termékfejlesztési területeket irányítja. Felsőfokú pénzügyi tanulmányait Németországban a European Business School-on folytatta. Karrierje a Generali Holding leányvállalatainál Budapesten, Szófiában, Prágában és Bécsben indult. 2011-2014. között Budapesten a SIGNAL életalkusz értékesítését vezette, majd 2017 végéig Dortmundban a SIGNAL IDUNA utasbiztosítási üzletág termék-menedzsmentjét irányította.

Az FB élén nem történt változás

A Felügyelő Bizottság elnöke továbbra is Dr. Stefan Kutz. A SIGNAL IDUNA Csoport Igazgatóságának tagjaként felügyelete alá tartoznak a kompozit biztosítások, a termékfejlesztés, a kárrendezés, a kockázatkezelés, a viszontbiztosítások, valamint a külföldi leányvállalatok.

A Felügyelő Bizottság tagja továbbra is Clemens Vatter, aki szintén a SIGNAL IDUNA Csoport Igazgatósági tagja. Kompetencia területei az életbiztosítások, a termékfejlesztés, kockázatvállalás, tervezés és kontrolling.

Három új tag került a bizottságba

• Mark Sigvard Osterloff, a SIGNAL IDUNA Csoport nemzetközi divíziójának vezetője. A mérnök végzettségű biztosítási szakember korábban üzleti tanácsadással foglalkozott.
• Hrabovszky László aktuárius, gépészmérnök, jelenleg vezetői tanácsadással foglalkozik. Korábban a Generali Csoport németországi életbiztosítójánál és a luxemburgi nyugdíjpénztáránál volt igazgatósági tag, majd a szlovák In-pact K.s. ügyvezető igazgatói pozícióját töltötte be.
• Székely Zoltán közgazdász végzettséggel rendelkezik. Korábban a KPMG Tanácsadó Kft-nél Partner pozícióban informatikai és vezetési tanácsadással foglalkozott pénzintézeti területen.

Így lehetett szavazni

A nagy biztosítók közé a díjbevételük alapján legalább 5 százalékos, míg a kis- és középbiztosítók körébe az ez alatti piaci részesedéssel rendelkező társaságok kerültek. Mivel egy ügyfélnek több biztosítónál is lehet szerződése, a résztvevők több biztosítót is értékelhettek 1 és 5 közötti osztályzataikkal.

• A szavazás során a meglévő biztosítói kapcsolattal rendelkező ügyfelek specifikus értékelést is adhattak az érintett biztosítók működéséről, a kérdések ugyanis külön kitértek az ügyintézésre, az ügyfél-tájékoztatásra, az ügyfélmegtartó képességre és a kárrendezésre egyaránt.
• Ezek mellett új elemként az adott biztosító termékkínálatának, illetve ügyfélkezelésének fejlődését is véleményezhették a válaszadók.

„Az ügyfelek az értékelt biztosítókat átlagosan 3,40-os értékre osztályozták, ezen belül a nagy biztosítók átlaga 3,41, míg a kisebbeké 3,32 volt. Természetesen van még tere a további fejlődésnek, de tény, hogy immár harmadik éve érezhetően és folyamatosan javulnak az osztályzatok. Két éve még 3,22 volt az átlag, ami tavaly már 3,35-re emelkedett, és ezt követte most egy további 5 századnyi javulás. Ezek alapján úgy véljük, hogy a biztosítási piac üzleti kultúrájában egyre nagyobb hangsúllyal jelenik meg az ügyfélközpontú szemlélet, megfelelve a Magyar Nemzeti Bank ez irányú törekvéseinek is.”

– ismertette az eredményeket Sebestyén László, a Netrisk.hu vezérigazgatója. –

A termékkínálattal és az ügyfélszolgálattal vagyunk a legelégedettebbek

A válaszadók a legelégedettebbek az egyes biztosítók termékkínálatával (3,49), illetve az ügyfélszolgálatok teljesítményével voltak (3,47). Vélhetően az eleve negatív kontextusnak is köszönhető, hogy a kárrendezés folyamata kapta a legalacsonyabb osztályzatot (3,27), és hűséges ügyfelek pozitív megkülönböztetését is sokan hiányolják (3,28). Bár a felmérés a teljes biztosítási piacra nem reprezentatív, az elmúlt három évben beküldött közel 800 ezer válasz mindenképpen hiteles, irányadó információt közvetít, melynek rá vonatkozó részleteit a Netrisk.hu valamennyi érintett biztosítóval megosztja az idei évben is.

A legnagyobb online biztosításközvetítő portál immár harmadik alkalommal rendezte meg Az Év Ügyfélbarát Biztosítója közönségszavazást

A tapasztalatok szerint az érintett biztosítók is komolyan vették és támogatták a kezdeményezést, hiszen számukra is kiemelten fontosak a fogyasztói visszajelzések. A szavazás során több társaság is kifejezetten javasolta ügyfeleinek a részvételt, és a kiemelt figyelem abban is megmutatkozott, hogy a díjazott biztosítók magas szintű vezetőikkel képviseltették magukat a hétfőn megtartott díjátadó eseményen.

Tetszett a video? Ne felejtsétek el megosztani! Köszönjük!

A szavazás során a meglévő biztosítói kapcsolattal rendelkező ügyfelek nem csupán általános értékelést adhattak az érintett biztosítók működéséről, a kérdések ugyanis külön kitértek az ügyintézésre, az ügyfél-tájékoztatásra, az ügyfélmegtartó képességre és a kárrendezésre egyaránt. Ezek mellett új elemként az adott biztosító termékkínálatának, illetve ügyfélkezelésének fejlődését is véleményezhették a válaszadók.

A nagy biztosítók közé a díjbevételük alapján legalább 5 százalékos, míg a kis- és középbiztosítók körébe az ez alatti piaci részesedéssel rendelkező társaságok kerültek. Mivel egy ügyfélnek több biztosítónál is lehet szerződése, a résztvevők több biztosítót is értékelhettek 1 és 5 közötti osztályzataikkal.

Az ügyfelek az értékelt biztosítókat átlagosan 3,30-as értékre osztályozták, ezen belül a nagy biztosítók átlaga 3,38, míg a kisebbeké 3,22 volt

– ismertette az eredményeket Sebestyén László, a Netrisk.hu vezérigazgatója.

A tavalyi összesített mutatószám 3,21 volt, ami azt jelenti, hogy egy év alatt is kimutathatóan javult a biztosítók teljesítményének fogyasztói megítélése. Bár a felmérés a teljes biztosítási piacra nem reprezentatív, a közel 40 ezer beküldött válasz mindenképpen irányadó információt közvetít.

Tetszett a cikk? Ne felejtsétek el megosztani! Köszönjük!