Bíznak a tulajdonosaik az Union Biztosítóban

Az Erste Bankkal korábban megkötött – eredetileg 2023-ig szóló megállapodást – még tavaly, mint egyfajta „karácsonyi ajándékot” a felek további 10 évvel – 2033-ig meghosszabbították. Az Union csoport banki oldalról így sikeresen bebiztosította magát, az értékesítési volumen jelentős része érkezik ugyanis ezen a csatornán. Az elmúlt év legnagyobb eseménye az Union, az Erste és a Vienna Life biztosítók egyesülése volt – habár a fúzió mára véget ért, a hatékonyságnövelés továbbra is napirenden van: a több mint 100 eszközalapot, illetve a társaság 40 bankszámláját még racionalizálni kell. 

Nem drámai a visszaesés az egészségbiztosítási piacon, de rengeteg lehetőség van a fejlődésre

Az Union Biztosító feltett szándéka, hogy az egészségbiztosításban erős pozícióval rendelkezzen. Korábban nagy dilemma volt, hogy mi lesz majd idén január 1. után, de a tapasztalatok azt mutatják, hogy minimális számú ügyfél mondta fel az egészségbiztosítási szerződését.

Úgy tűnik a vállalatok idén „zsebbe nyúltak”, tovább viszik a szerződéseket – mondta Almássy Gabriella, az életbiztosítási területet vezető igazgatósági tag. Az egészségbiztosítás kérdése HR oldalról is egyre fontosabb szempont, ugyanis a vállalati egészségprogramoknak igen komoly megtartó erejük van. Emellett pedig egyre több kisebb cég is –  például családi vállalkozás –  köt egészségbiztosítást.

Az Union Biztosítónak – a Prémium Egészségpénztár 140 ezres taglétszámával együtt – közel 300 ezer biztosítottja van. A közeljövő nagy durranása lehet a társaság saját ellátásszervező vállalatának indulása, ami ugyan komplex és nehéz folyamat, de – mint azt Lehel Gábor vezérigazgató elmondta – az Unionnál szeretik a kihívást és sportos célokat.

Költözködés és irodafelújítás

Vadas-Földvári Anett, a pénzügyekért felelős igazgatósági tag emlékeztetett, hogy az Union Biztosító csapata igen mozgalmas időszakot tudhat maga mögött. A korábbi három irodaházi lokációból egyet ugyan „feladtak”, viszont a két megmaradó ingatlant felújítják. 

Rengeteg energiát fordítottak a költözködésre 2018-ban, szinte egyetlen hétvége sem telt el úgy, hogy valamelyik részleg ne lett volna épen úton két pont között. A Kálvin téri székház felújítása szerencsére már a végéhez közeledik, nemsokára majd a tér felől is megközelíthető lesz az épület. 

Insurtech és a biztosítás magja – megvan-e a kétezer lépés napközben?

A Union Biztosító  korábban vásárolt már saját asszisztencia céget, illetve 10 éve saját viszontbiztosítója is van. Jól illeszkedik tehát a csoport szintű elgondolásokba a biztosítás magjához manapság szorosan köthető újszerű termékek fejlesztése is. A társaság jelenleg külsős partnerekkel együtt dolgozva fejleszt olyan innovatív megoldásokat, amiben egyszerre van jelen az egészségmotívum, illetve eredményez nagyobb iterakciót az ügyfelekkel.

Manapság trendi dolog a lépéseket, a kalóriát vagy épp az alvási ciklusokat számolni, hiszen ezekkel a preventív megoldásokkal mi magunk is védhetjük egészségünket.

Az Union Biztosító insurtech startup partnerével a Fitpulival tavaly olyan okostelefonos alkalmazást hozott létre az Y generáció számára, ami azon túl, hogy hozza az elvárt „coolsági szintet”, értékes kiegészítője lehet a vállalati egészségprogramoknak is.

Az alkalmazás segítségével például az is nyomon követhető, hogy egy-egy kollégának megvan-e az egészséges életmódhoz szükséges napi legalább 2000 lépése, vagy inkább célszerű valamilyen mozgékonysági programot bevezetni a vállalatnál.

Úgy vélik az ügyfelek a jövőben is inkább a biztosítóktól fognak vásárolni

A kormányzati tervekkel (öngondoskodási államkötvény, lakásbiztosítási koncepció, stb.) kapcsolatos újságírói kérdésre reagálva Raveczky Zsolt, értékesítésért felelős igazgatósági tag bizakodóan nyilatkozott. Amellett, hogy az Union Biztosítónál még értelmezik a helyzetet az MNB-vel folyamatos kapcsolatot tartanak fenn. 

Megítélése szerint, akiket ezek a konstrukciók érdekelhetnek, azok valószínűleg nem fognak tömegesen máshol, vagy mástól vásárolni. Persze nem tartja kizártnak, hogy lesz majd, aki közvetlenül az államtól vásárol ilyen papírokat. 

A tradicionális nagy biztosító társaságok száz éve jelen vannak a regionális piacokon, átéltek két világháborút, szolgáltatásaikra minden időben szükség mutatkozott;

A piac egyelőre náluk van, a biztosítás volt, van és lesz is.

– mondta Raveczky Zsolt.

Az elmúlt egy évben nyomon követhettük, hogy épp hol tart a Vienna Insurance Group magyar leányainak egyesülése. Most épp mik a fő fókuszpontok az UNION-nál?

A három biztosító (Union Biztosító, Vienna Life Biztosító és Erste Biztosító – a szerk.)  egyesülése a hazai biztosítási szakma történetének egy unikális eseménye. Két kisebb és egy közepes méretű biztosítóból létrejött egy nagyon nagy biztosító társaság, ami a piacon is merőben új helyzetet teremtett – jelenleg ügyfél állományunkat tekintve a hatodikak, díjbevételünk alapján a hetedikek vagyunk.. Ami pedig a konszolidációt illeti, a nagyján túl vagyunk: ma már elmondhatjuk, hogy az integráció sikerült, megvolt az első közös negyedévzárás is. Jelenleg a belső folyamatainkat igyekszünk harmonizálni, ezzel párhuzamosan pedig nagyon komolyan folyik a termékfejlesztés is.

Nemrég debütált a PrivátMED NEXT, mit lehet tudni erről az új egészségbiztosítási konstrukcióról?

Az egészségbiztosítás különféle variációit rengeteg munkáltató biztosítja juttatásként, kifejezetten a munkaerő megtartása céljából. A napokban jelentettük be az UNION újfajta, csomag rendszerű biztosítási termékét, a PrivátMED NEXT-et. Úgy gondoljuk, hogy 2018-tól ez lesz majd az UNION egyik vezérterméke, ami a vállalati ügyfeleknek csoportos biztosításként, illetve a retail ügyfeleknek egyéni biztosításként is elérhető lesz. A PrivátMED NEXT több választható szolgáltatási csomagot kínál, valamint akár önrészt is lehet vállalni, amivel csökkenthető a biztosítási díj összege. A PrivátMED NEXT-ben tovább növeltük a limiteket és néhány új diagnosztikai elemet is elérhetővé tettünk. Az új termék mellett természetesen az UNION palettáján megtalálható nyugdíjbiztosításokon, valamint az életbiztosítási terméken is hajtottunk végre frissítéseket.

A célunk alapvetően az volt, hogy az egyesülést követően újat hozzunk be a piacra, a legnagyobb kihívás azonban a biztosítási piacon jelenleg – és az integrált UNION berkeiben is, – hogy miként alakul majd a piac a cafeteriát érintő adóváltozások után.

Hogyan látják az UNION-nál az adóváltozások után az egészségbiztosítás jövőjét?

Néhány hét már eltelt a bejelentés óta, de egyelőre még értelmezzük a helyzetet, adószakértők bevonásával gondolkodunk megoldási lehetőségeken. Úgy gondoljuk, hogy az egészségbiztosítási piac mindenképp növekedni fog, és az UNION ebből egy még nagyobb szeleteltre pályázik,- jelenleg a lehetőségeinket vizsgáljuk. Szerencsére a nagyvállalatok tényleg hisznek az egészségtudatos működésben, és az egészségbiztosításra hozzáadott értékként tekintenek. A partnereink számára tényleg fontos, hogy olyan csomagot tudjanak kínálni a munkavállalóiknak, ami megtartó erővel bír; tehát megyünk tovább.

Mikortól lesznek elérhetők az új termékek?

Előreláthatólag 2018 negyedik negyedévében, valamint 2019 első negyedévében fokozatosan fognak megjelenni az új termékek a piacon. Ezek között olyan is van, amelyik külső partnereinkkel közös koprodukcióban valósul meg. Ezalatt azt kell érteni, hogy szeretnék szélesebb spektrumban értelmezni az egészségtudatosságot. Az egészségbiztosítási termékünknél új elemként jelenik meg a prevenció és az egészséges életmód, némi „coolsággal” és startupos hozzáállással fűszerezve: gondolok itt a Fitpuli együttműködésre. De ez persze nem minden, folyamatosan megújulunk– magyarázza Raveczky Zsolt. A PrivátMed Next természetesen az alkuszok számára is elérhető lesz – az üzleti integrátorok által működtetett felületeken , az SK Trend, a BázisNet és a Webpiare rendszereiben.

Nemrég bemutatkozott az UNION megújult arculata. Mit üzennek a letisztultabb, új imázzsal az ügyfeleknek?

A három cég korábbi integrációját követően mindenképp szükséges volt az UNION brand megújítása is. A piros színnel az energiát és az egyediségünket szeretnénk hangsúlyozni. Az UNION logóját és szlogenjét a szakma először az alkuszkonferencián láthatta, ezt követően pedig a weboldalunk is megújult. Legutóbb a HR Festen találkozhattak velünk az ügyfeleink, ahol élőben is lehetőségük volt megtapasztalni az UNION érzést.

A logót, a színeket, valamint a köréjük épített érzésvilágot úgy harmonizáltuk, hogy azok visszatükrözzék az UNION által kínált trendi új biztosítási termékeket

– zárja gondolatait Raveczky Zsolt.

Régi-új tagok a menedzsmentben

Ismerős arcokkal találkozhatunk az Union Biztosító boardjában: az elnök-vezérigazgató Lehel Gábor – a biztosító korábbi vezérigazgatója – maradt, az igazgatósági tagok között megtaláljuk Raveczky Zsoltot, az Erste Biztosító korábbi vezérigazgatóját és Vadas-Földvári Anettet, a Vienna Life igazgatóságának korábbi elnökét, valamint Almássy Gabriellát és Sziglová Renátát is.

Robot is került az új csapatba, az ő neve Emese, aki tulajdonképpen egy mesterséges intelligenciára épülő alkalmazás

• Jelenleg ugyan még csak teszt jelleggel, de különböző mesterséges intelligencia alapú, hatékonyságnövelő megoldásokat is elkezdett használni az Union Biztosító, az egyik köztük az Emese nevet kapta.
• Sokat mozdult a biztosító az ügyfelek irányába, a termékcentrikus paradigmáról folyamatosan térnek át az ügyfélközpontú megoldások felé.
• Mivel a társaság célja a kétszámjegyű piaci részesedés elérése – konkrétan a 10 százalék – ezért elengedhetetlen, hogy a szervezet belső folyamatait folyamatosan fejlesszék: digitalizáljanak, automatizáljanak és növeljék saját hatékonyságukat.

Nem álom a 10 százalékos piaci részesedés

A három társaság együttesen – az elmúlt évben – már 8 százalék fölé emelkedett, így a kilátások kedvezőek és a motiváció is ott csillog az új vezetőség szemében – rajtuk így biztosan nem fog múlni. Az élet ágban és az egyszeri díjbevételekben egyéként már 2017-ben is 10% százalék fölött teljesítettek.

Elkelt a Kálvin tér (egyik) ikonikus épülete

Szintén tavaly történt még, hogy az Union Biztosító megvásárolta a Kálvin tér egyik kristálypalotáját, amit korábban csak bérelt. A biztosító társaság így már tényleg telken belül van. Az épület homlokzatát díszítő Union Biztosító logó is biztosan marad – csak valószínűleg kap majd némi ráncfelvarrást az arculati megújulás során. A Vienna Life márkanév kivezetésre kerül, az Erste brand viszont úgy tűnik egyelőre megmarad: az Erste Bankban értékesített biztosítási termékek esetében találkozhatunk majd vele.

Így élték meg cégen belül

• Jogi szempontból a Vienna Life nem okozott nagyobb kihívást, mivel a VIG korábban ezt a biztosítót megvásárolta az AXA-tól és gyakorlatilag már évek óta 100 százalékos tulajdonosa volt. Az Erste Biztosítónál komplexebb jogi megoldást kellett alkalmazni, mivel a Erste Bank részvényes volt a biztosítóban. 
• A kollégák felé próbálták átláthatóvá tenni az egyesülési folyamat lépéseit, egy éve mindent tudni lehetett arról, hogy az új vezetőségnek kik lesznek majd a tagjai. Az egyesülés utáni szinergia hatásokat a biztosító társaság vezetősége 2020 utánra várja. 

Mi is kíváncsian várjuk, hogy mi fog kisülni az egyesülésből: míg az Union Biztosító eddig jobbára partnereken keresztül szolgálta ki a piaci igényeket, a Vienna Life egyedi elérések tekintetében ért el kimagasló eredményeket, egy nagyon összetartó csapat munkájának köszönhetően. A két csapat így biztosan sokat tud tanulni egymástól.

A vezetőség optimista és bízik abban, hogy a tulajdonosváltás mindenképp jobb eredményekre sarkallja majd a dolgozókat.

Rámutattak: tekintettel arra, hogy a 20 százalékos adójóváírást a tárgyévben történő befizetések után fizetik ki, a következő hetekben akár 15-20 ezer új szerződést is köthetnek.

Az Union Biztosító idén végzett egyik kutatása azt mutatta: a megkérdezettek 40 százaléka arra számít, hogy a nyugdíja kevesebb mint felét teszi majd ki a fizetésének.

Minden harmadik ember azt várja, hogy a megélhetése biztosítása érdekében nyugdíjasként is dolgoznia kell majd.

Időben kell kezdeni a megtakarítást, hogy számottevő jövedelmünk legyen nyugdíjas éveinkben

Az Union szakemberei kitértek arra: a statisztikák szerint a nyugdíjbiztosítások átlagos éves díja mintegy 220 ezer forint, ami évi 44 ezer forint adójóváírásra jogosít. A nyugdíjbiztosítás után járó adókedvezmény maximális igénybevételéhez – ez évi 130 ezer forintot jelent – éves szinten 650 ezer forintos díjat, vagyis havonta átlagosan 54 ezer forintot kell fizetni. Ezt a mértéket azonban a statisztikák szerint az ilyen biztosítást kötőknek csupán néhány százaléka éri el.

A 220 ezer forintos – vagyis havi mintegy 18 ezer forintos – díj is számottevő jövedelmet biztosíthat nyugdíjas korban, feltéve, hogy az ügyfél idejében kezdi a megtakarítást – mutat rá Bóna Katalin, az Union életbiztosítási ügyvezető igazgatója.

Nem automatikus az adójóváírás

Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója felhívta a figyelmet, hogy az adójóváírás megszerzéséhez az idei évre szánt díjnak az év végéig be kell érkeznie a biztosítóhoz. A jóváírás pedig még így sem automatikus, a vonatkozó évi szja-bevallásban be kell jelölni a 2017-es befizetés utáni adójóváírásra az igényt.

Tetszett a cikk? Ne felejtsétek el megosztani! Köszönjük!