Nemzetközi és hazai kitekintés

Egy 14 országot átfogó nemzetközi tanulmány megállapította, hogy az egyetemi és felsőoktatási képzések között egyebek mellett olyanok találhatók, mint a „Kockázatkezelés és biztosítás”, a „Pénzügy és biztosítás”, az „Aktuárius gazdaságtudomány” és a „Biztosítási jog”. Ezen felül vannak olyan speciális képzések is – például a „Tengeri biztosítási jog MSc” vagy a „Nemzetközi biztosítási menedzsment MSc” –, amelyek csak egy-egy országra jellemzők. Mindegyikre igaz, hogy a biztosítási iparág egyes aspektusait vizsgálja, azonban átfogó biztosításszakmai ismereteket nem nyújt a hallgatóknak. A tanulmány összegzése alapján jól látható, hogy míg néhány országban – például az Egyesült Államokban, Németországban és az Egyesült Királyságban – magas a biztosításra specializált képzések elérhetősége, addig másutt – például Kelet-Európában – kevésbé gyakoriak ezek.

Egyre vonzóbb Magyarországon a pénzügyi és biztosítási szektorban dolgozni

Magyarországon a Központi Statisztikai hivatal adatai szerint 2024 első félévében 1894 betöltetlen állás volt a pénzügyi és biztosítási szektorban, ezzel szemben az iparban ez a szám 14 635, a feldolgozóiparban pedig 13 402 volt.

Ez is alátámasztja, hogy egyre többen választják a banki és biztosítási területet, hogy stabil egzisztenciát és karriert építsenek fel. 

Történelmi mérföldkő a biztosítási szakma képzési rendszerének magasabb szintre emelésében, hogy 2023 szeptemberében a győri Széchenyi István Egyetemen először indult a biztosítási és pénzügyi szaktanácsadó képzés Magyarországon. Az innovatív kezdeményezéshez 2024 szeptemberétől a Dunaújvárosi és Miskolci Egyetem is csatlakozik. A Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége elkötelezett a biztosítási szakma méltó szintre emelése iránt, ami minőségi oktatással és gyakorlati ismeretek átadásával valósítható meg. Az egyetemi képzés hozzájárul a biztosítási tanácsadók hitelességéhez és sikerességéhez, ezzel összhangban pedig az ügyfelek legmagasabb szinten történő kiszolgálásához.  

A Széchenyi István Egyetem biztosítási és pénzügyi szaktanácsadó szakjának első végzettjei ünnepélyes keretek között vehették át a képzést tanúsító oklevelet július 4-én, Budapesten. Az eseményen beszédet mondott dr. Kovács Zsolt, az intézmény általános és oktatási elnökhelyettese, dr. Kovács Norbert egyetemi docens, szakfelelős, valamint dr. Remsei Sándor, a Kautz Gyula Gazdaságtudományi Kar dékánja. A Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének képviseletében Keszthelyi Erik elnök, Mészárosné Szojka Edina, a szövetség Képzésért és Minősítésért Felelős Bizottságának elnöke, valamint dr. Kozma Dávid, az egyetemi kurzus tantestületi vezetője, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. jogi és üzlettámogatási vezérigazgató-helyettese szólt a jelenlévőkhöz.

Büszkeséggel tölt el, hogy a mai napon 47 hallgató vehette át a biztosítási és pénzügyi szaktanácsadói képzés sikeres elvégzését igazoló oklevelet. A tematika összeállításakor – megvizsgálva a nemzetközi és hazai felsőfokú biztosítási és pénzügyi képzéseket – a célunk az volt, hogy egy olyan képzést alkossunk meg, ami holisztikus rálátást nyújt a biztosítási szakmára, és az elméleti tananyagon túl sokéves tapasztalattal rendelkező biztosítási szakemberek segítségével értékes gyakorlati tudást adjunk át a jelentkezőknek. Kiemelten fontosnak tartom, hogy a két féléves képzésről közvetlen visszajelzéseket gyűjtsünk a hallgatóktól, tanulva és továbbfejlesztve az oktatási tananyagot. Nagy öröm volt számomra, mikor véleményeik megerősítették, hogy akár 20 éves szakmai tapasztalattal rendelkezők számára is tudtunk újat mondani. Egy hallgató elmondta, azt vette észre, hogy a napi feladatok más dimenzióban jelennek meg előtte. Érteni kezdte azt is, amit eddig csak elfogadott. Ráismert olyan biztosításszakmai összefüggésekre, amiket korábban csak bosszantó elemenként észlelt egy-egy folyamatban, de megismerte a »titkot», amivel a teljes folyamat átláthatóvá és érthetővé vált

– mondta el Keszthelyi Erik, a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének elnöke.

Intézményünknek hármas küldetése a minőségi oktatás, a térség versenyképességét támogató kutatás-fejlesztési tevékenység, valamint a harmadik misszió, vagyis a társadalmi, gazdasági életben való aktív szerepvállalás. Mindehhez hozzátartozik az is, hogy olyan képzéseket indítunk, amelyek reflektálnak egy-egy terület igényeire, aktuális kihívásaira. A biztosítási szakma részéről ez az aktuális igény pedig, hogy megfelelő számban álljanak rendelkezésre jól képzett szakemberek az ágazatban. Az, hogy már a szak első évében jelentős volt az érdeklődés, igazolja közös döntésünk helyességét, amellyel tevőlegesen hozzá tudunk járulni a pénzügyi-biztosítási szektor színvonalának megtartásához, további emeléséhez.

– jelentette ki dr. Remsei Sándor, a Széchenyi István Egyetem Kautz Gyula Gazdaságtudományi Karának dékánja.

Kifejtették: 162 ezer példányban érkeztek meg a hazai iskolákba a pénzügyi tudatosság fejlesztését támogató Állampolgárok pénzügyei című munkafüzetek a 8. és 12 évfolyamos diákok számára. Emellett 545 ezer példányt rendeltek az iskolák az alapvető pénzügyi és gazdálkodási ismereteket is tartalmazó tankönyvekből és a pénzügyi fejezetekkel kiegészített munkafüzetekből.

Az alapítvány jelezte, hogy az elmúlt három évben 50 százalékkal nőtt a pénzügyi ismeretanyagot is tartalmazó tankönyvek és munkafüzetek száma, a Pénziránytű Iskolahálózat taglétszáma pedig megduplázódott.

Felhívták a figyelmet arra: a pénteken kezdődő tanév egyik újdonsága, hogy 8. és 12. évfolyamokon az Állampolgári ismeretek önálló tantárgy lett, és a praktikus pénzügyi ismeretek ennek a tantervében jelennek meg.

A 2016 óta a Magyar Nemzeti Bank támogatásából megvalósult tartalomfejlesztés révén eddig összesen több mint 2,5 millió ingyenes könyv és munkafüzet támogatta a pénzügyi kultúra iskolai fejlesztését – írták a közleményben.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A képzés során a tanulók megtanulják a harci kiképzést, az egyéni védőeszközöket és az elsősegélynyújtást, a fegyvereket illetve azok kezelését, a lövés alapjait, a kézigránátok használatát és felépítését.

Ezen kívül a középiskolások azt is megtanulják, hogyan kell viselkedni a modern fegyveres harcokban, tanulmányozzák a gyalogsági harcjármű motoros puskás osztagának összetételét és fegyverzetét, a katonák beosztását és a mérnöki felszereléseket.

Ősszel az Állami Duma több szenátora és képviselője javasolta az alapfokú katonai képzés visszaállítását az iskolai oktatásban. Így Szergej Mironov, az Igaz Oroszország – Az igazságért párt vezetője az Oktatási Minisztériumhoz és a Honvédelmi Minisztériumhoz fordult ezzel a kérdéssel.

A minisztérium katonai osztálya tudomásul vette a kezdeményezés relevanciáját és támogatta azt. A Honvédelmi Minisztérium hangsúlyozta: célszerűnek tartják, hogy az elmúlt két tanulmányi évben legalább 140 órát fordítsanak a tárgy elsajátítására.

Nyitókép: Unsplash / Illusztráció.

Azt írták, hogy a program célja olyan valós körülmények között kigondolt, tesztelt, az érintettekkel közösen kimunkált anyagok létrehozása, amelyek egyszerre illeszkednek a tanmenethez és az iskolások – már eleve digitális – ismeretszerzési szokásaihoz.

A Telekom oktatási programja egy pilot projekttel indul, amelynek keretében egy kiválasztott iskolában a Telekom által fejlesztett újszerű digitális tartalmakat próbálnak ki a tanulók, hogy azután az anyagok a projektet koordináló pedagógus, Polyák-Pásztor Diána, illetve a Kőbányai Szent László Gimnázium diákjainak kreativitására támaszkodva a közös munka során fejlődhessenek tovább.

Olyan digitális tartalmak elkészítése a cél, amelyek illeszkednek a tanmenetbe, ugyanakkor a közösségi média felületeit és a digitális technológiát – például insta filterek, 360 fokos videók, interaktív térképek és grafikák, online kvízek formájában – is integrálják – jelezték a közleményben.

A tartalomfejlesztésbe szakmai partnerként a Magyartanárok Egyesülete is bekapcsolódik – tették hozzá.

 Egyes képzések akár adómentesen is adhatók

A személyi jövedelemadóról szóló törvény („Szja tv.”) értelmében bizonyos körben az iskolarendszeren kívüli képzések adómentes juttatásként adhatóak. Az olyan tanfolyamok után ugyanis, amelyek

a munkavállaló munkaköri leírásával kapcsolatos ismeretek megszerzésére, azok fejlesztésére irányulnak, a munkaadónak tipikusan nem kell személyi jövedelemadót fizetnie.

De mi a helyzet azokkal a képzésekkel, amelyeknél a kérdés nem ennyire egyszerű?

lyenek lehetnek például az iskolarendszerű képzések vagy az olyan képzések, amelyek nem feltételei a munkavégzésnek, ugyanakkor egyértelműen a munkavégzéshez kapcsolódóan vesz részt rajtuk a munkavállaló.

A jelenlegi munkaerőhiányos helyzetben egy vállalkozás számára alapvető fontosságú meglévő munkavállalóinak megtartása, ösztönzése. Tapasztalataink szerint a dolgozók munkájához szorosan nem kapcsolódó ismeretek (stresszkezelés, értékesítési technikák, teljesítményértékelés, kommunikációs tréning stb.) megszerzését szolgáló tanfolyamok elindítása is ezeket a munkaadói célokat szolgálja. Ugyancsak jó döntés lehet, ha a munkáltató tanulmányi szerződéssel támogatja a munkavállalót, hogy ezáltal külső képzéseken (pl. OKJ vagy MBA képzések) vehessen részt.

– mondta dr. Baranyi Gábor, a Deloitte adóosztályának igazgatója.

Az ilyen típusú képzéseket a munkáltató pl. egy megfelelő szabályzat segítségével terelhette a céges adózású körbe tartozó ún. „egyes meghatározott juttatások” felé. A 2019. január 1-vél hatályba lépett változások alapján azonban ez a lehetőség már nem alkalmazható. Így az adómentességi feltételeknek nem megfelelő képzések esetében azok költségét munkaviszonyból származó jövedelemként kezelheti az adóhatóság, ami után viszont adót kell fizetni.

Rendkívül fontos tehát megvizsgálni, hogy az érintett képzés/tanfolyam megfelel-e az adómentesség feltételeinek, mert ha igen, a vállalkozás jelentős költségeket takaríthat meg. Ha a helyzet nem egyértelmű, akkor az összetett és sokszor jogértelmezési kérdéseket felvető rendelkezések fényében jellemzően csak esetről esetre lehet az egyes képzéseket minősíteni. Mivel azonban az adózás tekintetében jelentős különbség van, mindenképpen  érdemes időt szánni a képzés adókezelésének alapos vizsgálatára

– jelentette ki Kövesdy Zoltán, a Deloitte adóosztályának menedzsere.

Nyitókép: Unsplash.

Varga Mihály a tanóra után újságíróknak elmondta, a program célja, hogy minél több gyerekhez jussanak el a pénzügyekkel kapcsolatos információk, és később se vesszenek el a pénzügyi útvesztők között.

Varga Mihály, aki most 7-8. osztályosoknak tartott rendhagyó tanórát, bízik abban, hogy egyre több helyen kerül a tanrendbe a pénzügyi ismeretek átadása. Hozzátette egyre több iskolának biztosítják azt a tankönyvcsomagot, amely alapján az iskola eldönti, hogy mit érdemes abból átadniuk a diákoknak.

Elmondása szerint a tanórán a gyerekek többek között arra voltak kíváncsiak, hogy Magyarországon mikor vezetik be az eurót, vagy arra, hogy valóban alacsony kockázata van-e az állampapírnak. A miniszter úgy látta, a diákok meglepően éretten és okosan beszélnek a pénzügyi kérdésekről.

A III. kerületi Fodor utcai Általános Iskolában például játékos formában a tőzsde működésével ismerkednek a tanulók; elvégzett munkáért, jó feleletért részvényeket kapnak és a hét végén összegzik ezeket.

Az előző négy év kedvező tapasztalatai és a kiemelkedő iskolai érdeklődés alapján az idei tanév rendjében február 25. és március 1. között szerepel a pénzügyi és vállalkozói témahét, amely nemzetközi programokhoz is kapcsolódik – írta a Pénzügyminisztérium MTI-hez kedden eljuttatott közleményében.

A program együttműködő szakmai partnerei az Emberi Erőforrások Minisztériumának projektvezetése mellett a Pénzügyminisztérium, az Innovációs és Technológiai Minisztérium, a Magyar Bankszövetség, a Pénziránytű Alapítvány, valamint a Junior Achievement Magyarország Alapítvány.

A program kiemelt célja, hogy már fiatal korban megalapozzák a pénzügyi és gazdasági tudatosságot, így ezzel is támogassák a kormány által 2017-ben elfogadott, „Okosan a pénzzel” elnevezésű, a lakosság pénzügyi tudatosságának fejlesztését célzó stratégia megvalósulását.

Nyitókép: PM

Milyen alapelvek szerint működik a WEBPIARE online képzési rendszere?

A WEBPIARE legújabb online képzési rendszerét a 2017. évi CXLV. törvény, az 5/2015 MNB ajánlás és BIT alapján hoztuk létre a felnőttképzési alapelvek figyelembevételével. Az általunk fejlesztett online képzési rendszer egyik jellemzője, hogy segíti az öngerjesztő tanulást. A tréningek során a gyakorlatban rögtön használható ismeretanyagokat adunk át, amelyek alkalmazásával az üzletkötő motiválttá válik a folyamatos tanulásra. Online képzési rendszerünk fontos célja továbbá az érdeklődés növelése: minél többet tudnak meg a képzésben résztvevők valamiről, annál érdekesebbnek tartják, ha valami újat tudnak meg róla. Ezzel együtt azt is megtanulják, hogy melyik információt, hol találják meg.

Ezek szerint megfelel a törvényi előírásoknak?

Az összes releváns törvényt és ajánlást figyelembe véve készítettük el a rendszereinket. Ez a rendszereink alapja, így a WP5 Biztosítási Képzés rendszernek is.

Sokan tartanak az online képzési rendszerektől, mert vitatják az eredményességet, önök ezt hogyan oldották meg?

Az online képzés során a képzésben résztvevő kolléga – a kellő időben és módon – visszacsatolást kap az elért eredményeiről. Az üzletkötő maga dönti el, hogy mikor tud foglalkozni az önképzéssel, a rendszer megadja neki a kellő szabadságot, de elvárásokat is támaszt. A képzés során figyelembe vesszük a rendelkezésre álló kevés időt, és igazodunk az üzletkötők lehetőségeihez. A WP5 képzési rendszerben nem alapozunk teljesítménykényszerre, vagy versenykényszerre. Igyekszünk játékos módon, lényegre törően igazodni a szakma sajátosságaihoz, és elvárásaihoz. Az oktatás során fontosnak tarjuk az érdeklődést és építünk is rá: a résztvevők visszajelzései egyébként utólag könnyedén beépíthetők a képzési folyamatokba.

Milyen típusú tréningek közül válogathatnak az érdeklődők a WEBPIARE képzési rendszerében?

Közel 100 különböző biztosítási termékre és módozatra van saját készítésű képzési anyagunk és tesztünk, amit kifejezetten biztosítás-közvetítőknek szánunk. Ezek a képzések a leglényegesebb információkat tartalmazzák – tehát nem máshonnan adaptált, összevissza logikával felépített  anyagokról van szó, amik kezelhetetlen mennyiségű információval vannak teletömve, és nem a biztosítási feltételt tekintjük a képzési anyagnak, bár a feltétel fontos alapja annak.

A képzéseink alapját a módozati képzés adja, amely az adott módozat termékfüggetlen – vagy minden biztosító által alkalmazott – szabályait tartalmazza. Az új termékszintű ismeretek megszerzése során a közvetítő így jobb tud az egyediségekre és a különbségekre összpontosítani. A visszamérés során (feleletválasztásos teszt) minden fontos információra van előre megírt tesztkérdésünk is, aminek a célja az elsajátított ismeretanyag megértésének ellenőrzése.

Hogyan kell elképzelni a WEBPIARE-nál az online képzési folyamatot?

Alapvetően minden módozathoz termékszintű képzéseket kínálunk. Az ismeretanyagok tömören és lényegre törően vannak megfogalmazva, az információkat azonos keretek között adják át. Mivel minden évben, minden ismeretet újra meg kell szerezni, időráfordítás szempontjából ez a képzési forma rendkívül hatékony. Egy új ismeretanyag elsajátítása a tanuló számára akkor a leghatékonyabb, ha problémáról problémára halad, ezáltal nem csak a probléma-megoldásának módszerét ismeri meg, hanem a probléma-felfedezés képessége is megnő, vagyis kevesebbet hibázik.

Hogyan kezelik a biztosítási termékek változását? Változás estén újra kell vizsgázni egy-egy termékből?

A biztosítási termékváltozásoknak az az eredménye, hogy a törvényi elvárást – miszerint az ismereteket naprakészen kell tartani – folyamatosan teljesíteni kell. Ennek érdekében a változásokat és a feltételeket folyamatosan elemezzük. A jelentősebb mértékű, vagy fontos termékváltozás esetén különbözeti vizsgát is lehet tenni.

Hogyan tudják elérni, hogy a képzésben részt vevők tudása ne csak felületes legyen, hanem mélységi ismereteket is szerezzenek?

Sokan, főleg nem gyakorló szakemberek felvetik, hogy elég csak pár fogalmat megtanulni, és az egyéb információkat, adatokat benne kell hagyni a könyvekben, szoftverekben – mivel azokat később bármikor meg lehet nézni. Ebben a kérdésben a középutat javasoljuk:

• Ha nem szerzünk ismereteket az adott témában, nem is tudunk problémákat megoldani, hiszen gondolkodás nélkül történik a műveletek végrehajtása. Ugyanakkor az ismeretanyagok hiánya megakadályozza a további ismeretek elsajátítását, így mindenképpen egy adott szinten megreked a szakmai felkészültség.
• A másik ok, hogy ha nem ismeri az alkalmazó a logikai összefüggéseket, akkor az ellenőrzés utólag történhet csak meg, így a hibák valószínűsége megnő, és jóval egyszerűbb általában egy vagy több hibát megelőzni, mint később kezelni.

Mitől fog az online képzés során megtanult tananyag bennmaradni a fejekben?

Tudományos tény, hogy az egymásra halmozott, egymásra nagyon hasonlító ismeretek kioltják egymást, az újabb hasonló tudás elnyomja a korábban megszerzett és nem eléggé szilárd tudást. A képzés időben ennek megfelelően úgy van felépítve, hogy az előzőleg megszerzett tudás megszilárdítására, illetve a hasonló ismeretanyagok különbségeire nagy hangsúlyt fektet.

A vezetőknek van-e lehetősége arra, hogy nyomon kövessék, hogy a beosztottaik éppen hol tartanak a képzésben?

A vezetőknek megvan az a lehetőségük, hogy ők választhassák ki, hogy a kollégák – egy adott időszakban – mely képzésekben vegyenek részt. A közvetítők eredményeiről – például, hogy a munkatársak milyen energia-ráfordítással, milyen eredményt érnek el – folyamatos visszacsatolást kapnak a rendszerbe fejlesztett listák segítségével. Amennyiben a szakmai vezető igényli, akár ismeretanyag szintjén is szabályozhatja az oktatási folyamatokat, meghatározhat elvárásokat ismeretanyagokra, bővítheti az ismeretanyagot a cég saját elvárásainak megfelelően.

Milyen a szolgáltatásuk rendelkezésre állási ideje?

Az online képzési rendszer működése során kiemelt szerepet szánunk az állandó rendelkezésre állásnak. A segítségnyújtást állandóan képzett szakemberek végzik, akik azonnal reagálnak a küldött problémákra, bár a szerződésben a halasztást nem tűrő hibák kezelésére 4 órás megoldási időt vállalunk, ettől függetlenül az együttműködések pozitív megerősítéseként a problémák 95%-át 8 percen (!!!) belül megoldjuk.

Hogyan lehet jelentkezni a WP5 Biztosítási képzés rendszerre, ha egy közvetítőcéget vagy biztosítót érdekel?

A https://wp5.hu oldalon lehet jelezni az érdeklődést, vagy az info@webpiare.com e-mail címen.

Milyen eredményeik vannak a szolgáltatási piacon?

A WEBPIARE 15 éve van jelen a biztosítási piacon, több mint 100 alkusz partnerrel dolgozunk együtt, akiknek a nagy része – a bevételei alapján a – TOP 100 magyarországi alkuszcég között van. A biztosítási szerződéskötő rendszerünket 15.000 üzletkötő használja, partnereink – az általunk végrehajtott rengeteg innováció eredményeképpen – együttműködő és rugalmas cégként ismernek minket. Kapcsolatunk a biztositókkal folyamatosan stabil, jószándékú és már több mint egy évtizedre nyúlik vissza,

Terhelhetőség szempontjából pedig akár a havi 250.000 darab új szerződés befogadása sem okoz problémát. vagy 1.000-10.000 új üzletkötő képzése. Arculat tekintetében támogatjuk az egyedi design megoldásokat, a saját design csapatunknak köszönhetően letisztult és könnyen módosítható – személyre szabható megoldásokat kínálunk. Partnereinknek emellett segítünk a hatékony e-mail/sms kampányok lebonyolításában és az igényfelkeltő eszközök programozásában is.

Miben látják a jövőt a biztosítás-közvetítő szakmában?

A rendszerek integrációjában, amely figyelembe veszi a magyarországi sajátosságokat. A WEBPIARE-t integrált rendszerei teljes értékű partnere Magyarország legnagyobb közvetítő-cégeinek, a jövőben is erre törekszünk majd.

Van biztosításuk?

A WEBPIARE 100.000.000 Ft mértékig szakmai-felelősségbiztosítással rendelkezik. Az általunk okozott szakmai károkért az ALLIANZ Biztosító áll helyt. A biztonsági auditot – az 5000 embert alkalmazó milliárdos bevételű – ausztriai székhelyű nemzetközileg is elismert KAPSCH AG végezte el a keretrendszeren. Az audit során a web alapú rendszereinkkel megfeleltünk a banki szintű biztonsági elvárásoknak.

(X) A cikk megjelenését a WEBPIARE támogatta.