Az MTI-nek küldött keddi közleményben kiemelik: az MNB Lakásbiztosítás-indexe a fogyasztók és a közvélemény minél pontosabb és átláthatóbb tájékoztatását szolgálja az otthonbiztosítások díjainak alakulásáról.

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítások (MFO) átlagdíja 49 ezer forintra csökkent, az online alkuszoknál 10 értékesített szerződésből 3 MFO. A fővárosi és nem budapesti szerződések átlagdíja tavaly év végéhez képest 2024 áprilisában 56 460 forintról 59 266 forintra nőtt, ami 5 százalékos emelkedést jelez az év első harmadában. A biztosított négyzetméterár (biztosítási összeg) ennél nagyobb mértékben, 7 százalékkal nőtt, ami azt jelenti, hogy a márciusi lakásbiztosítási kampány hatására javult az ár-érték arány, ezen kívül csökkenhetett az alulbiztosítottság.

Kitértek arra, hogy az idén első ízben lezajlott lakásbiztosítási kampány minden várakozást felülmúlt, a lakásbiztosítási állomány 20 százaléka nyújtott be új ajánlatot vagy módosította meglévő szerződését. Összességében 640 ezret meghaladó aktivitást tapasztaltak a piacon. A lakásbiztosítások online közvetítése a kampány alatt több mint hatszorosára ugrott a korábbiakhoz képest. Az MFO arány az új szerzésekben a korábbiakhoz képest megduplázódott.

Az MNB kalkulációi szerint a kampány hatására 72 százalékról 74 százalékra nőtt, azaz 2 százalékponttal nőtt a biztosítással való teljes fedezettség.

Az MNB adatai szerint a koncentrált kampány hatására a biztosítók 85 százalékának bővült az állománya, az öt vezető piaci társaság lakott ingatlanokra vonatkozó koncentrációja pedig közel 1 százalékkal csökkent. Az április végi éves díjtömeg alapján 6 százalékkal bővült a piac, s élénkült a verseny – írták.

Az MNB az idei évtől negyedévente a lakásbiztosítási díjak alakulását bemutató indexet is közzétesz. Az index a teljes piac adatai alapján kalkulál, figyelembe veszi a biztosítót váltók, maradók és az újonnan lakásbiztosítást kötők szerződéseit és külön jelzi a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításokra (MFO) vonatkozó díjváltozásokat is. A lakásbiztosítási piacon az ügyfelek eligazodását az MNB honlapjának Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítási (MFO) és Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi oldalaival is támogatja.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A közleményben kiemelték: a minősített otthonbiztosítás aránya decemberben átlagosan 10 százaléknyi volt az mfo-t értékesítő társaságok körében, sőt van olyan piaci szereplő, ahol az új eladások többségét már a speciális termék tette ki. A jegybank felhívta a figyelmet arra, hogy :

Idén április 30-tól lakáshitel felvételekor a bankoknak és hitelközvetítőknek – amennyiben a hitelfelvétel feltétele a lakásbiztosítás kötése – be kell mutatniuk az ügyfelek részére az mfo-kalkulátort.

Arra is kitértek, hogy a megkötött lakásbiztosításokat érdemes időnként áttekinteni, valamint friss kalkulációt végezni. Az ügyfél meglévő szerződését általában 30 nappal az évforduló előtt tudja írásban felmondani, illetve az adott biztosítón belül évfordulótól függetlenül tud mfo-termékre váltani – hangsúlyozták. Hozzátették: a jövő évtől 30 napos felmondási idővel minden év márciusában is felmondhatók lesznek a lakásbiztosítási szerződések.

Az MNB tájékoztatott, hogy mfo terméket 11 hazai biztosító kínál ügyfeleinek, amelyek együttes piaci részesedése a díjbevételre vetítve bő 90 százaléknyi.

Emlékeztettek arra, hogy a minősített biztosítás alapcsomagja elemi károkra és egyéb, a háztartásokat alapvetően veszélyeztető tipikus kockázatokra nyújt fedezetet, átlagdíja pedig kedvezőbb az egyéb piaci konstrukciókénál. Az utolsó negyedévben értékesített fogyasztóbarát otthonbiztosítások átlagdíja 42,1 ezer forint volt, míg az egyéb lakásbiztosításoknál ez 49,9 ezer forintra rúgott – közölte az MNB.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által minősített termék, az elnevezést pedig csakis azok a biztosítók használhatják, melyek képesek megfelelni az MNB által támasztott követelményeknek. Az MFO biztosítások 20 meghatározott alapkockázatra terjednek ki, köztük a tűz-, füst- és koromszennyezésre, robbanásokra, villámcsapásra és jégverésre, árvízre és földrengésre, minden típusú vízkárra, betöréses lopásra, rongálásra és vandalizmusra – így kifejezetten kedvező tarifákkal érhetőek el.  A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítások könnyen és jól összehasonlíthatók, ráadásul az MNB rendelkezései alapján kifejezetten ügyfélközpontú kárrendezést nyújtanak, így valóban ideális választást jelenthetnek azok számára, akik jó kezekben akarják tudni otthonuk biztonságát.

Csak a legszükségesebbek… és minden, ami kellhet

A kötelezően biztosítandó alapkockázatok mellett 34-féle kiegészítő szolgáltatást is választhatnak a Genertel ügyfelei, melyekre talán ritkábban gondolunk egy lakásbiztosítás megkötésekor. Biztosíthatjuk okoseszközeinket, sportfelszereléseinket, kérhetünk speciális, családi házra kialakított kiegészítőket, valamint családtagjainkról is gondoskodhatunk balesetbiztosítással, gyermekbetegség térítéssel. Emellett az Assistance szolgáltatás kiegészítővel sürgős esetekben 0–24-ben elérhető a telefonos segítség és a vészelhárítás (pl. csőtörés, villanyvezeték sérülése esetén).

Érdemes tehát átgondolni, mire is van valójában szükségünk, és biztosítási igényeink szerint teljes mértékben személyre szabni a terméket. Erre a későbbiekben is lehetőség van, ha valamilyen fedezetre már nincs szükségünk, vagy új kiegészítővel bővítenénk biztosítási védelmünket, ezt sokszor egyszerű szerződésmódosítással megtehetjük. Biztosításunkat évről évre érdemes átnézni, frissíteni, hogy kár esetén ne érjen bennünket kellemetlen meglepetés. A növekvő infláció mellett folyamatosan emelkednek az építőanyagárak, a kivitelezők, szakemberek munkadíjai, melyek eredményeként a biztosítási összeg nem biztos, hogy fedezni fogja a károkat.

Jövőtudatos termék: gyors, digitális, környezetkímélő

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításokkal kapcsolatos fontos követelmény, hogy a kárbejelentés, illetve a kárrendezés teljes folyamata digitális csatornákon is elérhető legyen. A Genertel erre tétet is emel, hogy környezettudatosságra buzdítsa ügyfeleit: 5%-os kedvezményt kap lakásbiztosítása díjából az, aki az elektronikus kommunikációt választja, online csoportos díjbeszedés esetén pedig 12%-os kedvezményt nyújt. Ha mindez nem lenne elég, óriási előnyt jelent, hogy a Genertel Start MFO biztosítással gyors a kárrendezés is, hiszen a kárszemlét vagy az utolsó szükséges dokumentum beérkezését követő 5 munkanapon belül téríthet a Genertel, a kisebb összegű károk esetén (100.000 Ft alatt) pedig a teljes folyamat mindössze legfeljebb 5 munkanapra rövidülhet. Érdemes tehát tájékozódni a lehetőségekről, a Genertel oldalán pedig a költségekről is pontosabb képet lehet kapni a lakásbiztosítás kalkulátor használatával.

A tájékoztatás szerint jelenleg kilenc biztosító által kínált minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás termékek 516 milliárd forint ingó és ingatlanvagyont védenek.

A jegybank közleményében kiemelte, a fogyasztóbarát minősítéssel rendelkező otthonbiztosítások kedvező díjért az eddiginél magasabb szintű, várhatóan átlagosan másfél-kétszeres szolgáltatást nyújtanak, fölösleges többletszolgáltatások- és kiadások nélkül, egyszerűen összehasonlítható módon.

Az MNB adatai szerint az áprilisban értékesített MFO termékek átlagdíja 25 százalékkal kedvezőbb volt a többi lakásbiztosítás átlagdíjához képest.

Ismertetik, hogy a fogyasztóbarát otthonbiztosítások alapcsomagja elemi károkra, és egyéb, a háztartásokat egzisztenciájukban alapvetően veszélyeztető tipikus kockázatokra nyújtanak fedezetet. Az alapcsomaggal kapcsolatos káresemények tartalmát az MNB egységesen, kötelezően határozta meg a biztosítóknak, családbarát, zöld és digitális szempontokat is figyelembe véve.

Az MNB pénzügyi stabilitási és fogyasztóvédelmi szempontból is fontosnak tartja, hogy a lakásbiztosítások piacán élénküljön a verseny az ügyfelekért. Az MFO termékek közötti választás megkönnyítése érdekében tavaly márciusban elindították a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosításokat összehasonlító oldalt, amelyet azóta több mint 30 ezer alkalommal látogattak meg az érdeklődők – tájékoztatott a Magyar Nemzeti Bank.

A jegybank legfrissebb, április végi felmérésben megállapította, hogy a múlt hónapban értékesített mfo-k átlagdíja 34 632 forint volt, míg a piaci lakásbiztosítások átlagdíja 45 956 forint.

A közlemény szerint a fogyasztóbarát minősítést megszerző biztosítók által eddig értékesített, több mint 13 ezer mfo-szerződés 516 milliárd forintnyi ingó- és ingatlanvagyont véd, fél milliárd forint díj ellenében. A Magyarországon működő 13 lakásbiztosító és 1 fióktelep közül már 8 intézmény szerezte meg a minősítést, és további 1 kérelem van elbírálás alatt az MNB-nél. Mindez pedig azt jelenti, hogy a biztosítási piac döntő többsége elkötelezte magát a fogyasztóbarát szemlélet és termék mellett – írták.

Az mfo-termék iránt érdeklődő ügyfelek az MNB honlapján található ingyenes kalkulátor segítségével választhatják ki maguknak a legmegfelelőbbet. Az összehasonlító oldalt indulása óta már csaknem 30 ezer alkalommal látogatták meg.

Arra is kitértek, hogy idén további mfo-termékek megjelenése várható a biztosítási piacon, amelyet a jegybank által elfogadott, idei februári módosítások is ösztönöznek. Ezek egy része további kedvezményeket és gyorsabb ügyintézést jelenthet a biztosítottaknak is. A biztosítók a módosítások következtében célzott hűség-, partner-, illetve a gyermeket nevelőknek családi kedvezményeket is kínálhatnak az mfo-termékükhöz.

Az ügyfeleknek érdemes az évforduló előtt legalább két hónappal áttekinteniük jelenlegi lakásbiztosításukat, és egyéni igényeik alapján friss kalkulációt is elvégezni. Meglévő szerződéseiket 30 nappal az évforduló előtt tudják felmondani, illetve az adott biztosítón belül évfordulótól függetlenül tudnak mfo-termékre váltani. A hitelfedezeti célú otthonbiztosításoknál az átlagdíjban jelentkező különbség hasonló, így érdemes mfo-t kérniük banki ügyintézőjüktől, közvetítőjüktől és pénzügyi tanácsadójuktól is – olvasható az MNB közleményében.

A Magyar Nemzeti Bank pozitívan bírálta el a Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás (MFO) programra pályázatot benyújtó CIG Pannónia Általános Biztosító Nyrt. beadványát, s erről értesítette is a társaságot.

Mivel a biztosító sikerrel pályázott a minősítés megszerzésére, döntésétől függően akár azonnal – de legkésőbb 60 napon belül – megkezdheti itthon az MNB felé bejelentett minősített termékek forgalmazását.

A fogyasztóbarát minősítéssel rendelkező otthonbiztosítások kedvező díjért az eddiginél magasabb szintű, várhatóan átlagosan másfél-kétszeres szolgáltatást nyújtanak, fölösleges többletszolgáltatások- és kiadások nélkül, egyszerűen összehasonlítható módon.

A fogyasztóbarát otthonbiztosítások alapcsomagja elemi károkra, s egyéb, a háztartásokat egzisztenciájukban alapvetően veszélyeztető tipikus kockázatokra nyújtanak fedezetet. Az alapcsomaggal kapcsolatos káresemények tartalmát (szűkített kizárásokkal és mentesülésekkel) az MNB egységesen, kötelezően határozta meg a biztosítóknak, családbarát, zöld és digitális szempontokat is figyelembe véve. Kiegészítő fedezetként a lakáshoz közvetlenül kapcsolódó, gyakoribb káresemények is biztosíthatók, amelyek egységes megnevezését a jegybank határozta meg. Ezeken túl további káresemények biztosítására is vállalkozhat az adott biztosító.

A biztosítóval való kommunikáció, a kárbejelentés és a kárrendezés teljes folyamata digitálisan is végezhető. Az ügyfél egzisztenciális helyzetét fenyegető károk esetén a biztosítók rendkívüli kárfelmérési és kárrendezési eljárást alkalmaznak. A kárrendezés időtartalma 100 ezer forint alatti kifizetési összegnél maximum 5, e fölött 10 munkanap lehet csak.

Az ügyfeleknek a megkötött lakásbiztosításukat érdemes az évforduló előtt legalább két hónappal áttekinteniük, valamint friss kalkulációt végezni egyéni igényeik alapján. A gyorsan emelkedő ingatlanárak vagy az otthonok berendezését alkotó ingóságok drágulása miatt érdemes évente felülvizsgálni az aláírt szerződésben foglaltakat. Meglévő szerződéseiket – a feltételek szerint, de általában – 30 nappal az évforduló előtt tudják felmondani, illetve az adott biztosítón belül évfordulótól függetlenül tudnak MFO-termékre váltani.

Az MNB pénzügyi stabilitási és fogyasztóvédelmi szempontból is fontosnak tartja, hogy a lakásbiztosítások piacán élénküljön a verseny az ügyfelekért. Az MFO termékek közötti választás megkönnyítése érdekében tavaly márciusban elindította a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításokat az ügyfelek egyéni igényei alapján összehasonlító oldalt, amelyet indulása óta több mint huszonötezer alkalommal látogattak meg az érdeklődők. Új MFO kötésüket ezen az oldalon akár néhány kattintással intézhetik el az ügyfelek.

A közleményben kiemelték: a biztosítók ezentúl célzott hűség-, partner- és családi kedvezményeket is kínálhatnak az MFO termékükhöz.

Az MNB a változások között említette, hogy a kártérítési igények a jövőben az esedékességüktől számítva csak 5 év elteltével évülnek el az MFO-termékek esetében.

A biztosítók legkésőbb a kárszemlét követő 5 munkanapon belül kérhetik az ügyfelektől, hogy azok küldjék meg a kár elbírálásához szükséges dokumentumokat.

A biztosítók az eddigi éves gyakoriság helyett immár negyedévente módosíthatják MFO-termékeik meghirdetett díjait, biztosítási összegeit; a már meglévő szerződések díjai továbbra is csak évente egyszer változtatható. Jegybanki elvárás, hogy a korábban szerződött ügyfelek nem kerülhetnek kedvezőtlenebb helyzetbe az újonnan szerződést kötőkhöz képest – sorolta a jegybank.

Az MFO-termékek immár 320 milliárd forintnyi ingó- és ingatlanvagyont védenek

– tájékoztatott a jegybank.

A hazai 12 lakásbiztosító és 1 fióktelep közül immár 7 kínál MFO terméket és idén további ilyen termékek megjelenése várható a piacon – jelezték.

Emlékeztettek: a fogyasztóbarát otthonbiztosítások azonos díjért az eddiginél magasabb szintű szolgáltatást nyújtanak, fölösleges kiegészítők, költségek nélkül.

Az MNB felhívta a figyelmet arra, hogy az ügyfeleknek érdemes eddigi lakásbiztosításukat az évforduló előtt legalább két hónappal áttekinteni, amihez a jegybank honlapján lévő ingyenes kalkulátor is segítséget nyújthat.

A közeljövőben várhatóan további két, mfo-terméket kínáló biztosítónál válik elérhetővé az egy lépésbeni online kötési lehetőség.

Jelenleg minősített otthonbiztosítást hét társaság kínál, így az Allianz Hungária Biztosító, a Generali Biztosító, a Colonnade Insurance S.A. magyarországi fióktelepe, a Groupama Biztosító, a KöBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület, a Wáberer Hungária Biztosító és a Union Vienna Insurance Group Biztosító – olvasható az MNB holnapján.

Az MNB idén márciusban indította el összehasonlító oldalát, amely megkönnyíti a választást a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítási termékek között. Azóta a felületet 13 ezer alkalommal látogattak meg az érdeklődők.

Az MNB felhívta a figyelmet arra, hogy az ügyfeleknek a meglévő lakásbiztosításukat érdemes az évforduló előtt legalább két hónappal áttekinteniük. Meglévő szerződéseiket – a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításhoz hasonlóan – 30 nappal az évforduló előtt tudják felmondani, illetve az adott biztosítón belül évfordulótól függetlenül tudnak minősített termékre váltani.

A fogyasztóbarát otthonbiztosítások kedvező díjért az eddiginél magasabb szintű szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek, fölösleges többletszolgáltatások- és kiadások nélkül, egyszerűen összehasonlítható módon, miközben a biztosítási szerződés egésze alatt ügyfélbarát kiszolgálást garantálnak. A termékről további részletes információ a jegybank honlapjának tematikus aloldalán érhető el.

A piaci szereplőktől kapott jelzések szerint az év második felében további intézmények tervezik benyújtani a pályázatukat.

Így rövidesen a minősített otthonbiztosítások még szélesebb köre elérhetővé válik, sőt a továbbiakban ezek adhatják az új értékesítések jelentős részét

– tették hozzá a közleményben.

Az Allianz Hungária Biztosító Zrt. döntésétől függően akár azonnal – de legkésőbb 60 napon belül – megkezdheti az MNB által jóváhagyott minősített termék forgalmazását.

A jegybank közleménye emlékeztetett: a fogyasztóbarát otthonbiztosítások ugyanakkora díjért magasabb szintű szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek, fölösleges többletszolgáltatások és -kiadások nélkül, egyszerűen összehasonlítható módon, miközben a biztosítási szerződés egésze alatt ügyfélbarát kiszolgálást garantálnak.

Az MNB pénzügyi stabilitási és fogyasztóvédelmi szempontból is fontosnak tartja, hogy a lakásbiztosítások piacán élénküljön a verseny az ügyfelekért.

• A fogyasztóbarát otthonbiztosítás alapcsomagja elemi károkra, s egyéb, a háztartásokat egzisztenciájukban alapvetően veszélyeztető tipikus kockázatokra nyújt fedezetet.
• Az alapcsomaggal kapcsolatos káresemények tartalmát (szűkített kizárásokkal és mentesülésekkel) az MNB egységesen, kötelezően határozta meg a biztosítóknak, családbarát, zöld és digitális szempontokat is figyelembe véve.
• Kiegészítő fedezetként a lakáshoz közvetlenül kapcsolódó, gyakoribb káresemények is biztosíthatók, amelyek egységes megnevezését a jegybank határozta meg.
• Ezeken túl további káresemények biztosítására is vállalkozhat az adott biztosító.

A biztosítóval való kommunikáció, a kárbejelentés és a kárrendezés teljes folyamata digitálisan is végezhető. Az ügyfél egzisztenciális helyzetét fenyegető károk esetén a biztosítók rendkívüli kárfelmérési és kárrendezési eljárást alkalmaznak, valamint kárelőleget nyújtanak.

A kárrendezés időtartama 100 ezer forint alatti kifizetési összegnél maximum 5 munkanap lehet csak.

A szerződéses feltételek lehetővé teszik, hogy a szerződő 30 napos felmondási határidővel, a naptári negyedév végére a szerződést felmondja.

A jegybank honlapján új információs felületet – www.mnb.hu/mfo – hozott létre az érdeklődők számára a Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosításra vonatkozó további adatok, információk, kérdések és válaszok bemutatására.

Kiemelték: hamarosan további két, már minősítést szerzett biztosító terméke – a Colonnade Insurance S.A. Magyarországi Fióktelepe és a Generali Biztosító Zrt. – is megjelenik az összehasonlító programban.

A minősített otthonbiztosítások egyre nagyobb teret nyerhetnek, sőt a továbbiakban ezek adhatják az új értékesítések jelentős részét az MNB szerint.

A fogyasztóbarát otthonbiztosítások ugyanakkora díjért az eddigieknél magasabb szintű szolgáltatást nyújtanak az ügyfeleknek, fölösleges többletszolgáltatások és -kiadások nélkül – idézték fel a közleményben, hozzátéve, hogy a minősített termék alapcsomagja elemi károkra és egyéb, a háztartásokat egzisztenciájukban veszélyeztető tipikus kockázatokra nyújt fedezetet.

Az MNB pénzügyi stabilitási és fogyasztóvédelmi szempontból is fontosnak tartja, hogy a lakásbiztosítások piacán élénküljön a verseny az ügyfelekért.

A jegybank honlapján elérhető adatok szerint eddig hat biztosító nyerte el a minősítést: a fenti három biztosító előtt az Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt., a Wáberer Hungária Biztosító Zrt. és a KöBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület.