Felmérést készített a Mastercard

A Mastercard 2009 óta évente monitorozza a pénzügyi szolgáltatások piacát, különös tekintettel a kártyahasználatra és a digitális pénzügyekre. A kutatássorozat legfrissebb eredményei alapján a mobilfizetést használók arányának növekedése volt az egyik legjelentősebb változás Magyarországon 2025-ben: a mutató egy év alatt 41%-ról 48%-ra nőtt, ami több mint kétszerese a hat évvel ezelőtti 22%-nak. A növekedés gyorsabb volt az Android-felhasználók körében (36%-ról 43%-ra egy év alatt), ugyanakkor az iPhone-felhasználók körében magasabb (69%) a mobillal fizetők aránya.

Mindenkinek van már valamilyen kártyája

A kártyapenetráció – vagyis a legalább egy kártyával rendelkezők aránya – közel 100%-os. Jelentősen, egyharmadnyira (32%) nőtt a több kártyával rendelkezők részaránya. Egyre többen választják a digitális megoldásokat a kártyahasználatban, vagyis erősödik a „digital first” megközelítés: a célcsoport kevesebb mint fele (44%) ragaszkodik ahhoz, hogy új kártyáját először fizikai formában kapja meg – ez az arány 2021-ben még 57% volt –, és bár továbbra is kevesen (10%) mondanának le teljesen a fizikai kártyáról, az arányuk négy év alatt megduplázódott.

Népszerűek az un. fintech kártyák

2025-ben minden ötödik magyar felnőtt használt fintech-kártyát (Revolut, Wise, N26, Curve), és a jelenség már nem korlátozódik a fiatalabb generációra. A fintech-számlákon tartott összeg is nőtt, és egyre többen tekintik ezeket a kártyákat fő kártyájuknak (arányuk 14%-ról 19%-ra nőtt 2024 és 2025 között), melyet számos tranzakcióra, így belföldi- és külföldi vásárlásokra, online fizetésekre használnak.

Növekszik a kártyás fizetések részaránya a számlafizetéseknél

2025-ben a számlafizetésben egyértelműen a digitális megoldások domináltak: a válaszadók 75%-a elektronikusan fizette a számláit, ezen belül a kártyás fizetés a legnépszerűbb megoldás: 2025-re 66%-ra nőtt (2024-ben még 62% volt). A válaszadó kártyabirtokosok 72%-a naponta vagy hetente többször fizet kártyával POS-terminálokon, átlagosan havi 14 tranzakciót végeznek személyenként. Az ATM-et használók aránya is magas, 94%-os szinten stabilizálódott.

50% felett a Pay&GO kártyaalapú jegyrendszer ismertsége

Az érintésmentes digitális fizetési megoldások egyre népszerűbbek a közlekedéshez és a munkavállalói juttatásokhoz kapcsolódó területeken is. A közösségi közlekedésben a budapesti Pay&GO kártyaalapú jegyrendszer ismertsége (Budapesten) elérte az 59%-ot; azok körében, akik már kipróbálták, a gyorsaság és a kényelem bizonyult a fő vonzerőnek, ami a későbbi még szélesebb körű használat lehetőségét jelzi.

Már a SZÉP kártyát is lehet digitalizálni

A SZÉP kártya birtokosok kevesebb mint egyharmada (27%) digitalizálta eddig a kártyáját, de a mobiltárcát használók több mint négytizede nyitott erre.

Növekedett a mobilbankot haszálók aránya is

A válaszadók 78%-a használ mobilbanki alkalmazást (szemben az egy évvel korábbi 71%-kal, illetve a tíz évvel ezelőtti 13%-kal). A leggyakrabban használt funkciók az átutalás, az egyenleg- és tranzakciók ellenőrzése, valamint az online fizetések hitelesítése.

2025-ben a legszembetűnőbb jelenség az volt, hogy a pénzügyi digitalizáció minden vizsgált területen folyamatosan erősödött. Az érintésmentes kártyás fizetés már minden korosztályban elterjedt Magyarországon, ugyanakkor különösen gyors növekedést figyeltünk meg a mobilfizetés területén. A digitális megoldások a közösségi közlekedésben, az utazásban és a rekreációban is egyre inkább teret nyernek. Az új technológiák a fizetések területén gyorsan terjednek, ami azt mutatja, hogy az emberek a könnyű, kényelmes és biztonságos fizetési módokat részesítik előnyben.

– mondta Márkus Gergely, a Mastercard Magyarországért és Szlovéniáért felelős country managere.

A globális fizetéstechnológiai cég a magyar pénzügyi és bankszektor szereplőinek az idén tizennyolcadik alkalommal megrendezett versenyén a legjobb szolgáltatásokat, termékeket, megoldásokat vagy kampányokat díjazta hét kategóriában.

A versenyen a Gránit Bank három kategóriában is nyerni tudott: a fiataloknak szóló pénzügyi megoldásért, a könnyű és kényelmes bankolási élményért, valamint az akvizíciós marketing kampányáért is első helyet érdemelt ki.

Az OTP Bank, a Nagydíj mellett, amelyet a program történetében legtöbb győzelmet elért pénzintézetnek ítéltek oda, győzött a kiberbiztonsági edukációs kampány kategóriában is – közölték a szervezők.

A tájékoztatás szerint az Erste Bank az év CSR-kezdeményezése, az MBH Bank az év üzleti szegmensnek szóló programja, a K&H Bank pedig az év pénzküldési megoldása kategóriában nyerte el az első helyezést.

A gála során különdíjjal értékelték a Magyar Nemzeti Bank és a Raiffeisen Bank Diákszéf megoldását – áll a Mastercard közleményében.

Nyitókép: Pexels

Az összefoglaló szerint az első negyedévben 7,7 százalékkal, a második negyedévben pedig már 9,8 százalékkal nőtt a webes értékesítés forgalma az előző év hasonló időszakához képest. Ugyanakkor az inflációt is figyelembe véve ez a bővülés reálértéken visszaesést jelent a szektornak.

A 2022-es 9,6 százalékos arányról 2023 első félévére 8,7 százalékra csökkent az online kereskedelem súlya a teljes kiskereskedelmen belül, a koronavírus-járvány előtti szintre esett vissza.

Az elmúlt hónapok magasabb inflációs környezete nagyobb vásárlói tudatosságot eredményezett, ami leginkább az árérzékenységben, valamint a felkeresett online és hagyományos boltok számában jelentkezett. A vásárlók kevesebb üzletben vásárolnak és választásukban nagyobb szerepet játszik az ár.

A nyári mérések szerint az online kiskereskedők 31 százalékánál csökkent a forgalom az első hat hónapban a tavalyi év hasonló időszakához képest, míg 43 százalékuk számolt be növekedésről. Az online kereskedők 53 százaléka növekedést vár 2023 egészére, míg 28 százaléka csökkenést. Ez átlagosan 11-12 százalékos éves bővülést jelentene a piac számára.

A fásítás pénzügyi keretét az online szupermarket értékesítéseiből hozták létre. A kampány költségeihez azok járulhattak hozzá, akik a vásárlásaikat a Kifli.hu-nál Mastercard kártyával fizették. A két társaság először tavaly szeptemberben vállalta a forgalom után 2 ezer fa elültetését, de mivel a szükséges összeg a vártnál gyorsabban összegyűlt, novemberben 15 ezer fát tűztek ki célként. A legújabb akcióval már 20 ezer fa ültetésére kerülhet sor – írták.

Az együttműködés a Mastercard Priceless Planet Koalíció keretében jött létre. A 2020-ban létrehozott programmal a fizetéstechnológiai cég 5 éven belül világszerte 100 millió fa elültetését szeretné támogatni. Az erre alkalmas területeket szigorú szempontokhoz igazodva, tudományos alapossággal jelölik ki. A kezdeményezéshez már 136 partner csatlakozott, Magyarországról a Kifli.hu-n kívül az MVM, az OTP Bank és a Gránit Bank is. A Mastercard üdvözölte, hogy belföldön is egyre többen tartják fontosnak a fenntarthatóságot, és abban is bíznak, hogy a közeljövőben hasonló céllal újabb együttműködéseket köthetnek – tették hozzá.

Nyitókép: Unsplash.

Kiemelték: a bankcsoport az összefogás keretén belül szeretné felhívni a fiatalok figyelmét a fenntarthatóságra és a zöld pénzügyek fontosságára; a kampány a digitális kártyahasználatra ösztönzi a lakosságot.

A Magyar Bankholding idén nyáron fogalmazta meg fenntarthatósági, ESG Stratégiáját, amelyben fontos szerepet vállal a lakosság zöld pénzügyi nevelésében, valamint célul tűzte ki működése fenntarthatóvá tételét is – idézték fel.

Puskás András, a Magyar Bankholding elnöki főtanácsadója a közlemény szerint elmondta: fontosnak tartják, hogy saját vállalásaik mellett a lakossági ügyfeleiket is minél inkább a „zöld megoldások” felé tereljék.

Eölyüs Endre, a Mastercard Magyarországért és Szlovéniáért felelős igazgatója megjegyezte, hogy a Magyar Bankholding közreműködésével több százezer emberhez érhetnek el.

A Mastercard „Priceless Planet” nevű koalíciója 2020 januárjában indult, a fizetéstechnológiai cég azt tervezi, hogy öt év alatt világszerte 100 millió fát ültetnek.
A koalíció tagjai közt szerepel például a Bank of America a kezdeményezést Magyarországon eddig az OTP Bank támogatta.

Nyitókép: Pexels.

A 2022-es Mastercard New Payments Index jelentés szerint a lakosság 29 százaléka rendelkezik kriptovalutával, valamint a nemzetközi fogyasztók további 65 százaléka jelezte, hogy szívesen fektetne be a piacon, amennyiben azokat a jelenlegi, megbízható bankján keresztül tehetné meg.*

Éppen ezért a Mastercard, piacvezető kriptopénz-szolgáltatókkal karöltve egy teljeskörű kripto-fizetés szolgáltatáscsomagot biztosít a pénzügyi szolgáltatók számára. A csomag segítségével ezek a bankok gördülékenyen, saját platformjaikon keresztül tudnak majd ügyfeleik nevében kripto-valutákkal kereskedni. A teljeskörű biztonság elérése érdekében a szolgáltatáscsomag részét képezi majd a Mastercard Crypto Secure^TM  is. Így a banki kirpto-szolgáltatás biztosan meg fog felelni a helyi szabályoknak és előírásoknak is. A teljes szolgáltatáscsomag összességében olyan innovatív megoldásokat kínál majd, mint:

• Technológia, ami lehetővé teszi az olyan népszerű kriptovaluták, mint például a Bitcoin vagy az Etherum vásárlását, megtartását és eladását.
• A Mastercard olyan piacvezető biztonsági megoldásai, mint többek között a tranzakciófigyelés, kiberbiztonsági szolgáltatások, biometrikus adatok kezelése.
• Olyan kripto utalást és kifizetéseket biztosító szolgáltatásokat, mint a nyílt bankolás és kripto-alapú bankkártyák. A Mastercard technológiáját használva a pénzintézetek ezen felül egyéni igényeiknek megfelelően olyan további kiegészítő szolgáltatásokat közül válogathatnak majd, mint a digitális nyugták használata és a hűségprogramok.
• Kripto-programtervezés, ami magában foglalja az új szolgáltatások megtervezését és bevezetését, valamint a teljeskörű marketing tanácsadást is. A cél, hogy a közös munka érdekében direkt kapcsolat jöhessen létre a Mastercard valamint a bankok, fintechek és egyéb pénzügyi szolgáltatók között.

A célunk egyértelmű – a kripto alapú szolgáltatások széles körű elérhetővé tétele a fogyasztók számára. Szeretnénk, ha minél többen tudnák használni ezeket a fizetési eszközöket a mindennapokban. A mai bejelentésünk egy izgalmas, új fejezetet nyit a kriptopiaci tevékenységeinkben, hiszen ezentúl a bankszektor erősségeire is tudunk majd támaszkodni célunk megvalósítása során. Olyan eszközöket ad ez a kezünkbe, mint a banki analitika és a csalásfigyelés. Minden pénzintézet szeretné a lehető legfejlettebb szolgáltatásokat nyújtani ügyfeleinek, mi a Mastercardnál pedig azon dolgozunk, hogy egyedülálló és biztonságos megoldásokat adjunk a pénzügyi közvetítők kezébe, melyek segítségével megvalósíthatják ezt a célkitűzést.

– mondta Jorn Lambert, a Mastercard Digitális vezetője.

A könnyen hozzáférhető és biztonságos kripto-piac létrehozása továbbra is fontos cél marad a Mastercard számára, éppen ezért a cég kibővíti partnerségét a Paxos Trust Company nevű piacvezető blockchain infrastruktúra-kezelő vállalattal. A partnerség célja, hogy a Paxos kriptovaluta-kereskedelmi szolgáltatásokat tudjon nyújtani a bankok nevében. A Mastercard a saját technológiáját fogja felhasználni, hogy zökkentőmentesen integrálja a Paxos szolgáltatásait a már létező banki interfészekbe.

A Mastercard egy erős globális partneri hálózattal rendelkezik. A Paxos és a Mastercard által kifejlesztett izgalmas innováció a leggyorsabb és legmegbízhatóbb módot fogja biztosítani ezeknek pénzügyi intézményeknek, hogy kriptohozzáférést kínáljanak fogyasztóiknak.  Örülünk, hogy a Mastercarddal együttműködve tovább gyorsíthatjuk a digitális fizetőeszközök általános elterjedését.

– mondta Walter Hessert, a Paxos stratégiai vezetője.

Az elmúlt néhány évben a Mastercard az ügyfeleivel és partnereivel (Finicity, az Ekata, a RiskRecon és a CipherTrace) együtt dolgozott azon, hogy olyan új szolgáltatásokat hozzon létre, amelyek biztonságosak, és segítik a kriptovaluták széles körben történő hozzáférhetővé válását. Ezek a szolgáltatások lehetőséget biztosítanak a Mastercard pénzintézeti partnerei számára, hogy ügyfeleik nevében, közvetlenül kezeljék az ő kriptovaluta befektetéseiket. Ezen felül a Crypto & Digital Currencies Consulting Practice nevű tanácsadási szolgáltatása is elérhető marad a bankok és egyéb partnerek számára.

A Mastercard számára kiemelten fontos márkaérték a bizalom és a biztonság. A ma bejelentett innovatív szolgáltatás célja pedig nem más, mint hogy minél több fogyasztó léphessen be a kriptopiacra, és tehesse ezt meg a lehető legbiztonságosabb módon. Számos olyan beruházást eszközöltünk a közelmúltban, mint például a CipherTrace és az Ekata felvásárlása, amelyek egyedülálló képességekkel ruháztak fel minket egy biztonságos és elérhető kripto-ökoszisztéma létrehozásához.

– mondta Ajay Bhalla, a Mastercard Cyber & Intelligence részlegének elnöke

Ezt a szolgáltatáscsomagot jelenleg kísérleti programok keretében tesztelik és készítik elő. A szélesebb körű elérhetőséggel kapcsolatos további részletek várhatóan egy későbbi időpontban lesznek majd elérhetőek.

Forrás:
*Research conducted by The Harris Poll and Mastercard Global Foresights, Insights and Analytics from March 21 to April 21, 2022. Online interviews were conducted among 35,040 global adults (17,071 women, 17,969 men) and includes nationally representative samples from markets across 5 regions.

Nyitókép: Pexels

A Mastercard bejelentette, hogy 2024-től az újonnan kibocsátott Mastercard hitel- és betéti kártyáknak a legtöbb piacon már nem kell mágnescsíkkal rendelkezniük, 2033-ra pedig valamennyi Mastercard kártyáról eltűnnek majd.

A mai chipkártyák mikroprocesszorokkal működnek, amelyek a mágnescsíkoknál sokkal nagyobb teljesítményűek és biztonságosabbak, sok ilyen chipbe apró antennákat is építenek, amelyek lehetővé teszik az érintésmentes fizetést. Még ennél is magasabb biztonságot nyújtanak azok a biometrikus kártyák, amelyeket a chip mellett ujjlenyomat olvasóval is ellátnak.

A chipkártyás fizetések elterjedésével a mágnescsíkos fizetések száma csökkenni kezdett. A Mastercard megbízásából a Phoenix Consumer Monitor decemberi felmérése szerint az amerikaiak mindössze 11 százaléka mondta, hogy a mágnescsíkos fizetést részesíti előnyben, vagyis azt, amikor a kártyát a terminálon húzzák le. Ez az arány 9%-ra csökkent azok körében, akik kipróbálták már az érintésmentes fizetést. A Mastercard 2021 első negyedévében 1 milliárddal több érintésmentes tranzakciót bonyolított le, mint 2020 azonos időszakában, 2021 második negyedévében pedig az összes személyes vásárlási tranzakció 45%-a érintésmentes volt világszerte.

A változó trendekre és fejlett technológiákra reagálva döntött a Mastercard a mágnescsíkok kivezetése mellett. A 2033-as határidő kellően hosszú időt hagy azon partnereknek, akik még mindig erre a technológiára támaszkodnak, így fokozatosan tudnak majd átállni a chipkártyás rendszerre.

A mágnescsíkok az 1960-as évek elején jelentek meg, és lehetővé tették a bankok számára, hogy a kártya adatait a hátoldalra laminált mágnesszalagra kódolják. Ez nyitotta meg az utat az elektronikus fizetési terminálok és a chipkártyák előtt, amelyek nagyobb biztonságot és valós idejű engedélyezést biztosítottak, miközben megkönnyítették a kártyaelfogadást a különböző méretű vállalkozások számára. Ez a vékony csík évtizedek óta a fizetési kártyák milliárdjain megtalálható, még akkor is, ha a fizetési technológia azóta óriásit fejlődött.

A kutatás szerint míg egyes országokban – köztük az Egyesült Államokban, Ausztráliában és Franciaországban – meghaladják a járvány előtti belföldi járatfoglalásokat, addig máshol – például Kanadában, Thaiföldön és Új-Zélandon – a járvány kitörése előtti szint töredékét érték csak el.

Üzleti utazások

Globális szinten az üzleti utazások körülbelül négy hónappal maradnak el a szabadidős utazásoktól.

Az üzleti utazások a fellendülés jeleit mutatják, például az ausztrál belföldi üzleti utazási foglalások a járvány előtti szint közel 80 százalékát érik el.

Szabadidős utazások

A szabadidős utazásokat illetően a tanulmány rámutatott:

• Az Egyesült Államokban a belföldi járatfoglalások májusban a járvány előtti szint fölött voltak, bár a nemzetközi foglalások továbbra is 22 százalékkal maradtak el a 2019 negyedik negyedévitől.
• Európát tekintve Franciaországban és Olaszországban is hasonló a helyzet: a belföldi foglalások a járvány előtti szintek felett vannak, míg a nemzetközi foglalások jóval alacsonyabbak.
• Ugyanakkor például az Ausztrália és Új-Zéland, valamint az Egyesült Államok és Latin-Amerika, valamint a Karib-térség közötti légi folyosókon elérik, sőt egyes esetekben meg is haladják a járvány előtti szintet a foglalások.

A Mastercard Economics Institute által készített jelentés a Mastercard globális hálózatának összesített és anonimizált értékesítési adatai alapján nyújt betekintést az utazással kapcsolatos változásokba 32 ország adatait felhasználva.

Nyitókép: Unsplash / Illusztráció.

A jelentés szerint a 18-39 éves korosztály a legaktívabb az online vásárlás területén, a korosztály több mint fele rendel heti rendszerességgel a netről, de a járvány ideje alatt az ötvenes korosztályban nőtt a legnagyobbat a webes vásárlók aránya (39 százalékkal).

Több olyan terméktípus van, amelyet kifejezetten a koronavírusos helyzet alatt kezdtek el online vásárolni

– hívták fel a figyelmet utalva arra, hogy ilyen az élelmiszer, a ruhanemű vagy a háztartási tisztítószerek. A könyvről nyilatkozták ugyanakkor a legtöbben, hogy ritkábban vásárolják, mint a járvány előtt – tették hozzá.

A kutatásban azt is mérték, hogy az online vásárlást milyen helyzetben bonyolítják le az emberek. Kiderült: 

A megkérdezettek majdnem 60 százaléka vásárolt már ágyból, 52 százaléka tévézés közben, míg munkahelyen munkaidőben 45 százaléka intézett már digitális vásárlást.

Közel minden 5. honfitárs rendelt már a vécén ücsörögve, továbbá a megkérdezettek 5 százaléka életveszélyes helyzetben – például biciklizés vagy vezetés közben – is vásárolt már online.

A bankkártyás fizetés lehetősége idén már az online vásárlók 40 százaléka számára tesz megbízhatóvá egy webshopot, szemben a tavalyi 27 százalékkal – mutattak rá a jelentésben. Ebben arra is rávilágítanak:

• kártyás visszaélés esetén a kártya letiltható,
• a kártyatársaság „chargeback” szolgáltatásának köszönhetően pedig az ellopott összeg sokkal nagyobb valószínűséggel kerül vissza az ügyfélhez, mint egy készpénzes vagy átutalásos fizetést érintő csalás esetén.

Az emberek bő egyötöde továbbra is sárga csekken postán fizeti be a közüzemi díjakat, az úgynevezett készpénzmentes társadalom elérése egyelőre még várat magára – vonták le a következtetést. Az innovatív fizetési megoldások ugyanakkor fellendülőben vannak – állapítják meg, példaként felhozva azt, hogy a rendszeres online vásárlók 60 százaléka már használta az ujjlenyomatát fizetés hitelesítésére.

Az Erős Ügyfélhitelesítés nehezítő tényező volt 2021-ben az e-kereskedelemben, alig több mint az emberek fele érezte úgy, hogy elegendő tájékoztatást kapott a bankjától az ügyfélhitelesítéssel kapcsolatban, és meg is értette azt – jegyezték meg.

A jelentésben felhívják a figyelmet arra: a válaszadók 37,5 százaléka választja az utánvétes vásárlást legszívesebben, de az elmúlt egy hónapban 47,5 százalékuk fizetett utánvéttel valamilyen internetes vásárlásért.

A két szám közötti különbség azt sugallja, hogy megközelítőleg a fogyasztók 10 százaléka találkozott olyan helyzettel, amikor nem sikerült online fizetnie

– tették hozzá.

Hisszük, hogy a mostanihoz hasonló döntések komoly előrelépést jelentenek a magyar gazdaság valamennyi szereplője számára. A fogyasztók közül sokan vártak már egy ilyen döntésre, hiszen így ők választhatnak majd az egyes fizetési módok között.

– mondta a törvény kapcsán Eölyüs Endre a Mastercard Magyarországért és Szlovéniáért felelős igazgatója.

A Mastercard szerint a mostani döntés az érintésmentes kártyás fizetés további terjedését is segíti, hiszen ehhez az infrastruktúra javarészt biztosított: több mint 8 millió, érintésmentes fizetésre alkalmas bankkártya van a vásárlóknál és egyre többen használják okoseszközeiket is fizetésre.

Az MNB adatai is alátámasztják, hogy közkedvelt fizetési módról van szó: a Magyarországon kibocsátott bankkártyás tranzakciók 85 százaléka már most érintésmentesen történik – írták a közleményben. A vállalkozások is szívesen választanak kipróbált és bevált megoldásokat, különösen igaz ez a vendéglátással és turizmussal foglalkozó szektorra, ahol a magyar ügyfelek, vásárlók mellett fontos szempont, hogy a külföldi turisták is egyszerűen és gyorsan fizethessenek majd elektronikusan.

Nyitókép: Unsplash.