Néhány hónappal ezelőtt csatlakozott az Aegonhoz. Milyen tervekkel, ambíciókkal érkezett?

Valóban, 2022 nyarán ért a megtisztelő megkeresés az Aegontól és szeptember 1-től kölcsönösen bizalmat szavaztunk egymásnak. Mindig is nagyon szimpatikus volt számomra az Aegon gondolkodása, piaci jelenléte. És ma már a saját tapasztalataim alapján is büszkén mondhatom, hogy egy igazán befogadó és támogató környezetbe érkeztem. A szakmában közel húsz évet töltöttem el, végig jártam a lépcsőfokokat: értékesítőként kezdtem, támogatóként folytattam és nyolc éve vagyok vezető. Azt gondolom, tapasztalataimat itt, az Aegonon belül tudom a leginkább kamatoztatni és tovább fejleszteni. Fő célom, hogy minden érintett fél, így az értékesítő partnerek, az ügyfelek és a közvetlen csapatom, velük együtt pedig a vállalat egésze számára értéket teremtsünk.

Ha röviden kellene összefoglalnia vezetői szemléletét, mit emelne ki?

Azt vallom, hogy nem az számít, én ki vagyok, hanem hogy kik állnak mellettem. Igyekszem olyan vezető lenni, hogy mindig elhivatott, lelkes, a céljaink együttes elérésében örömüket lelő kollégáim legyenek, akikkel kölcsönösen büszkék lehetünk egymásra, a közös sikereinkre. A közösség erejében hiszek, ezért olyan feltételeket igyekszem kialakítani, ahol mindenki érezheti a szakmai és emberi támogatást. Erre személyes okom is van: én is egy inspiráló, jó hangulatú munkakörnyezetben érzem jól magam. Meggyőződésem, hogy ez az alapja a közös fejlődésünknek, ezáltal lehetünk mind hatékonyabbak, eredményesebbek, partnereink, ügyfeleink kiszolgálása pedig így lehet még professzionálisabb.

Az elmúlt öt hónapban milyen projektekben vett részt?

Gőzerővel dolgoztuk azon, hogy az idei évben egy sor szerethető megoldással rukkoljunk elő. Ezek közül is szeretném kiemelni, hogy a jelenleginél is jóval papírmentesebbé tesszük az ügymenetet, amelynek előnyeit alkusz partnereink és mi magunk is élvezni fogjuk.

Jelentős eredménynek tartom, hogy más szakterületekkel és az IT-val közösen elindítottunk egy az értékesítés támogatási környezet teljes IT megújulását segítő projektet, amelyben többek között egyszerűbbé és hatékonyabbá tesszük a partner- és állománykezelésünket támogató digitális platformunkat. Ugyanennek a projektnek a részeként fejlesztjük a szerződések létrehozására, átdolgozására alkalmas informatikai környezetünket, ezzel is segítve alkusz partnereinket az állomány- és ügyfélkezelésben és nem utolsó sorban gyorsabbá és hatékonyabbá tesszük a termékfejlesztési környezetünket.

Az alkuszi csatorna mennyire fontos az Aegonnál? Az ezen az úton történt értékesítés miként aránylik a társaság teljes forgalmához?

Az Aegon számára elvitathatatlanul az egyik legfontosabb, stratégiailag is nagy jelentőségű csatorna az alkuszi, illetve többes ügynök partnerekkel való egyre hatékonyabb és eredményesebb együttműködés, amiben minden fél kölcsönösen elismerve érzi magát, és amelyben közös célunk az ügyfelek teljes körű kiszolgálása. Azt, hogy milyen óriási munkát is jelent ez, mutatja, hogy jelenleg a teljes új díjbevétel közel 40 százalékát az alkuszi terület hozza.

Melyek az alkuszi értékesítés legnépszerűbb termékei?

Az elmúlt években az Aegon elsősorban a nem életbiztosítások értékesítésére összpontosított. Partnereinkkel közösen gondolkodva, a valós ügyféligényeket szem előtt tartva fejlesztettük az Aegon OKÉ lakásbiztosítást, amely a piac egyik legkiválóbb, legkorszerűbb, az alulbiztosítottsággal szemben is valós védelmet nyújtó szolgáltatását kínálja. Az előttünk álló utat részben meghatározza, hogy egyre nagyobb az érdeklődés a különböző baleset- és életbiztosítási megoldásaink iránt, ezért a 2023-as év második felére e területen is jelentős megújulást tervezünk mind a termékeink, mind pedig a technológiai környezetet illetően. Természetesen ebben is számítunk a piacot, az ügyfeleket leginkább ismerő partnereink tudására, tapasztalataira.

Hosszabb távlatokban hogyan látja az alkuszi értékesítési csatorna jövőjét? Ezen a területen melyek a fő kihívások és lehetőségek?

A hazai biztosítási kultúrának magas szintű szakmai képviselői az alkuszok és a biztosításközvetítők. A digitalizáció lehetőségeit kihasználva folyamatosan törekednek az egyre hatékonyabb működésre, a teljeskörű ügyfélkiszolgálásra. A biztosítási szerződések közvetítése mellett fontos lehetőség rejlik számunkra egy minden szereplő számára egyaránt fontos misszióban is. Ez pedig nem más, mint az ügyfelek edukációja. A hazai penetrációt az ügyfelek ismereteinek gyarapításával tudjuk közelíteni az európai szintekhez.

Hogyan segíti az Aegon az alkusz partnereit?

Az együttműködés sikere abban rejlik, ha kölcsönösen megértjük egymás működését és felismerjük, hogy miként tudunk együtt hatékonyabbak lenni. A piacon jelenleg az alkusz és többes ügynök partnerek között is jelentős működésbeli különbségek vannak. Adódik ez abból, hogy vannak olyan partnereink, akik elsősorban az online térben igyekeznek szélesíteni az ügyfél bázisukat, és vannak, akik a személyes értékesítés adta lehetőségek terén jeleskednek. Eltérő lehet a működés a tekintetben is, hogy lakossági, vagy inkább vállalati ügyfélkörben mozog az adott értékesítési partner. Vannak, akik saját fejlesztésű IT-rendszereket üzemeltetnek, többen az aggregátor felületek által nyújtott szolgáltatások segítségével szolgálják ki az ügyfeleiket. Látható tehát, hogy egy sok szempontból heterogén, különböző módon differenciált közösséggel dolgozunk együtt, amelynek alapja a partnerség. Azt gondolom, a mi feladatunk, hogy ezen partneri közösség számára fejlesszünk és üzemeltessünk olyan támogató környezetet – legyen szó akár innovatív IT-megoldásokról, akár a személyes kapcsolat tartás lehetőségeiről, illetve a közös szakmai fejlődésről –, ami megoldást kínál az idő közben felmerülő igényekre.  A már említett IT megújulási projekt ennek a törekvésünknek fontos pillére.

Várakozásai szerint melyek lesznek az alkuszi piac kiemelt biztosítási termékei a jövőben?

Úgy tapasztalom, hogy a professzionális alkuszi működés – kezdve a széleskörű igényfelméréssel – egyre jobban lehetővé teszi a közvetítők számára, hogy valódi értékalapú ajánlatokkal legyenek jelen az ügyfelek életében. Arra számítok, hogy a következő években elsősorban a nem életbiztosítások lesznek a meghatározó termékek az alkuszi szereplőknél, de érzékelhető az az örömteli tendencia is, hogy egyre több értékesítő partnerünk törekszik a teljeskörű ügyfélkiszolgálásra: szépen növekszik a baleseti, kockázati esetekre, illetve megtakarítási célok teljesülésére alkalmas életbiztosítások értékesítése.

A jelenlegi gazdasági környezetben hogyan látja a biztosítások szerepét az emberek életében, és ezen belül milyen hozzáadott értéket tudnak adni az ügyfeleknek az alkuszok?

Egy bizonytalanabb, kiszámíthatatlanabb helyzetben még inkább felértékelődik a biztosítások szerepe és jelentősége. És a közvetítő kollégákkal együtt nekünk is óriási felelősségünk van abban, hogy amikor egy előre nem látható sajnálatos esemény bekövetkezik – legyen az egy dologi vagy személyi sérüléssel járó baleset egy család, vagy vállalat életében –, akkor az újrakezdést a lehető legjobban segíteni tudjuk. Ezért is rendkívül fontos, hogy az igényfelmérés minél szélesebb, részletesebb és teljesértékű legyen, illetve, hogy a már meglévő biztosításokat folyamatosan aktualizáljuk, értéken tartsuk. Itt szeretnék visszautalni az alkuszok tájékoztató, edukatív tevékenységének fontosságára.

Sokan tudják önről, hogy szociálisan érzékeny ember. Hogyan jelenik meg ez a munkájában?

Szeretek adni, sajnos vagy szerencsére – ezt majd az idő eldönti – talán jobban is, mint kapni. Azt vallom, ha van rá lehetőségünk, akkor ezt fáradhatatlanul meg is kell tennünk. Éppen ezért nagy örömet okozott, amikor az Aegon menedzsmentje egy emberként állt mellém és támogatta a csapatommal közösen életre hívott jótékonysági akció ötletét, amellyel a fogyatékkal élő, autista, magatartás- és viselkedészavarokkal küzdő gyerekek fejlődését lovasterápiával segítő Zabszalma Alapítványt támogatjuk úgy, hogy közben ügyfeleinknek is kedvezményesebb áron kínáljuk szolgáltatásainkat.  

Extra partner kedvezmény abban az esetben érhető el, ha ügyfelünk a kötelező gépjármű felelősségbiztosítással (KGFB) egyszerre köt például OKÉ lakásbiztosítást. A KGFB-tarifára vonatkozó kedvezmény mértéke 50 százalék, de maximum 50 000 forint lehet. Minden ilyen ügylet után, az Aegon 500 forintot helyez el egy virtuális számlán. Az itt összegyűlt összeget a Zabszalma Alapítványnak juttatjuk el. Ez az akció társadalmi szerepvállalásunk fontos eleme, amelyben kulcsszerep jutott az alkuszoknak és rajtuk keresztül az ügyfeleinknek. Hiszen velük együtt, közösen családok, gyermekek életminőségének javításában veszünk részt.

Hogyan értékeli a tavalyi évet az alkuszi értékesítés szempontjából?

Sok tekintetben kihívásokkal teli, ugyanakkor sikeres évet tudhatunk magunk mögött. Minden nehézség lehetőséget ad a fejlődésre, új megoldások keresésére, kigondolására és megvalósítására. Ezek a tapasztalatok pedig a jövőben hasznosulnak, amire nagy szükség van, hiszen az idei év szintén számos kihívást tartogat a számunkra. Ilyen időkben felértékelődik az összetartás, az együtt gondolkodás, a lehetőségek keresése, a még hatékonyabb működési modellek kidolgozása és gyakorlati alkalmazása. Ezúton is hálásan köszönjük partnereink bizalmát és bizton állíthatom, hogy kollégáimmal együtt az idei évben is fáradhatatlanul dolgozunk azért, hogy a közös sikereink eredményeképpen minél több családhoz és vállalkozáshoz eljussanak a számukra legmegfelelőbb biztosítási megoldásaink.

Nyitókép: Aegon Biztosító

Az alkuszi szakma megfelelő, a szabályozásokat követő és biztonságos működése komoly IT infrastruktúrát követel

A törvényi előírásoknak megfelelő működéhez masszív IT háttére, banki szintű biztonsági infrastruktúrára van szükség a biztostásközvetítői piacon – mondta Kerekes Zoltán, az SK Trend Kft. ügyvzető igazgatója. A stabil IT infrastruktúrának – a szervereken, valamint az azokon futó alkalmazásokon túl – része az üzembiztos szerverhotel is. Kerekes Zoltán hangsúlyozta, hogy egy ilyen rendszer fenntartása még humán erőforrások nélkül számolva is közel 40 millió forintos kiadás éves szinten. Az infrastruktúra működtetése – például a rendszer üzemeltetése, a 7/24-es felügyelet, a szoftver frissítések és biztonsági mentések elvégzése, illetve a rendszerauditokban való közreműködés – nem bízható képzetlen munkaerőre, így a hozzáértő szakembert nekik is muszáj megfizetni.  

Kereskedelmi háború ellen követelésbiztosítást kínál a Coface

Póka Valentin, a Coface Hungary országigazgatója elmondta, hogy a globális autóipari, és azon belül is a német lassulás közvetlen veszélyt jelent a régiós országokra, különösen az erős függőségű V4 csoportra. A kapcsolódó iparágak tekintetében intő jelnek számít, hogy a lengyel gépgyártási szektorban a fizetésképtelenségi arány már 33 százalékos. A Coface 340 kockázatelemző, valamint helyi kereskedelmi specialistája – napi szinten – 44 országban közel tízezer kockázati döntéshez nyújt támogatást.

A Coface követelésbiztosítási szolgáltatásának révén nemfizetés, vagy késve fizetés esetén kifizeti megbízójának a náluk biztosított követeléseket.

A mostani konjunktúra ugyanis nem tart örökké, és már most látszik, hogy aki nem készül fel a végére, az nagy bajba kerülhet – figyelmeztetett Póka Valentin – viszont a digitális megoldások ebben az esetben kmoly segítséget jelenthetenek – tette hozzá. 

XXI. századi ügyféligények a call-centerekben

Dancsevics Tibor az Adertis Kft. ügyvezetője előadásában az azonnali hívásfelvételt, a gyors reakciót, valamint a dedikált kapcsolattartót nevezte a modern call-centerek legfontosabb jellemzőjének – majd hozzátette, hogy – a hangrögzítés általi ellenőrizhetőség sem elhanyagolható szempont. Az ügyfelek pedig napjainkban mindenképp szeretnék mérhető formában is látni az ügyfélszolgálat gyakorlati hasznát. Az ügyfélszolgálatokkal szembeni elvárások közé sorolható még többek között a skálázhatóság, a home-office támogatása, illetve a GDPR-nak való megfelelés. Az Adertis Kft. által fejlesztett megoldások – a hagyományos ügyfélszolgálati rendszereket felülmúlva – alkalmasak a követeléskezeléssel foglalkozó, illetve értékesítési kampányokat bonyolító szervezeti egységek, illetve cégek támogatására is.

Hét módozatot is kínál az UNION Biztosító az SK Trend felületein

Virág Katalin, az UNION Biztosító alternatív értékesítési igazgatója a biztosításközvetítői piac legnagyobb kihívásairól tartott előadást. Megjegyezte, hogy az ügyfeleknek egyre kevesebb az idejük arra, hogy biztosításokat kössenek.

Mindössze annyi idő áll rendelkezésre egy-egy biztosítás megkötésére, amennyit az ügyfél arra rászán.

Hozzátette, hogy az UNION Biztosító biztosítási termékei közül – egyedülálló módon – jelenleg hét különböző módozat (PrivateMed Next egészségbiztosítás, UNION Otthonbiztosítás, Világjáró és Hóbarát utasbiztosítás, UNION Business Class vállalkozói vagyon- és felelősségbiztosítás, UNION Gépjárműbiztosítások, UNION Útitárs Extra közlekedési baleset-biztosítás, valamint később az UNION Menta balesetbiztosítás) is értékesíthető az SK Trend felületein.

Elektronikus kárbejelentés az SK Trend rendszerében

Gémesi Ferenc az Ekarbejelentes.hu portál alapító tulajdonosa a kárrendezés digitalizációjával kapcsolatban felhívta a figyelmet, hogy az általuk üzemeltetett webes alkalmazás segítségével lehetőség van online formában bejelenteni a különféle káreseményeket a biztosítókhoz. Elmondta, hogy megoldásuk nemrég beépült az SK Trend rendszerébe, a CKB4-be is. Gémesi Ferenc felhívta a figyelmet egy, az Ekarbejelentes.hu-hoz kapcsolódó másik szolgáltatásra, a KárWebre is. A KárWeb segítségével CASCO-s és KGFB károk esetén gépjárműjavítási ajánlatok is kérhetők, akár vidéki városokban is. A KárWeb által közvetített ajánlatok tájékoztató jellegűek, elfogadásuk lehetséges, de nem kötelező – hívta fel a figyelmet Gémesi Ferenc.

Ügyfélelvárások a digitális transzformáció forgatagában

Dintsér Andrea, marketing- és kommunikációs szakértő, a YourStory.hu alapítója emlékeztetett, hogy az ügyfelek számára lényeges szempont, hogy értéket kapjanak a biztosításközvetítőtől, és a biztosítóktól. Úgy fogalmazott, az ügyfelek érezni akarják, hogy fontosak az alkuszok számára, alapvető, hogy meg tudjanak bízni bennük. Kiemelte: az ügyfelek elvárják, hogy figyeljenek rájuk a biztostásközvetítők. Gyorsan és profin reagáljanak, sőt, proaktívan jöjjenek testre szabott javaslatokkal, ha olyan fejlemény van a piacon, ami számukra kedvező, azaz – fogalmazott Andrea – ismerjék az igényeiket.

Használják azokat a digitális eszközöket, amiket egyébként az ügyfél is használ, lássák át a piacot, találják meg a számukra legjobb konstrukciókat.

A kőkorszak nem azért ért véget, mert elfogyott a kő

Benkő Péter a PartnerNet alapító tulajdonosa, Albert Einstein szavait idézte, miszerint

Az őrültség nem más, mint ugyanazt tenni újra és újra, és várni, hogy az eredmény más legyen!

– ezzel arra utalt, hogy amennyiben változást – leggyakrabban valamiféle sikert, növekedést, fejlődést – szeretnénk elérni a szakmánkban, akkor változtatnunk kell, ehhez viszont ki kell lépni a komfortzónánkból. Benkő Péter jelezte, hogy sok esetben az értékesítő, a biztosításközvetítő az, aki a bevételnövekedést jelentős mértékben befolyásolhatja, jobb módszerekkel és IT megoldásokkal sokkal többre is képes lehetne. Sok üzletkötő gondolja úgy, fejből is tud mindent az ügyfeleiről, pedig ez nem igaz – figyelmeztet Benkő Péter. Az értékesítő szakmai fejlődése idővel törvényszerűen megáll, mivel a kapcsolatrendszer hatékony kiaknázása IT eszközök nélkül lehetetlen. A PartnerNet az értékesítő számára konkrét teendőket irányoz elő, releváns, tényleges eladási javaslatokat tesz, figyelemmel kísér minden tényezőt, kiaknázza az értékesítési potenciálokat, felgyorsítja a napi rutinmunkát, és még sok minden mást, ami a teljesítmény és az állomány nagyságrendi növekedéséhez vezet – sorolta a rendszer előnyeit Benkő Péter.

Bodnár Csaba, az UNIQA Biztosító Key account managere | Fotó: Kocsis Ferenc Árpád / biztositomagazin.hu

Alternatív kárügyintézést kínál az UNIQA Biztosító

A Siker Receptje Bodnár Csaba, az UNIQA Biztosító Key account managere szerint az, hogy a biztosításközvetítéssel foglalkozó kolléga felismerje, hogy az ügyfél nem csupán egy szerződéssel kapcsolódik hozzá. Tisztán kell látni az ügyfél igényeit, mivel a nehézkes ügyintézés és a sok felesleges kérdés helyett minőségi szolgáltatást vár el egyre inkább. Az UNIQA Biztosító ennek jegyében megújította kárbejelentési szolgáltatását, mobilapplikációt fejlesztett, ezáltal már lehetővé vált a kárügyintézés folyamatos nyomon követése. Ha az ügyfél a bejelentéskor mégsem küldött el minden dokumentumot, később a hiányzókat könnyen pótolhatja, a kárügyintézőtől pedig visszajelzéseket kaphat.

Az alternatív kárrendezést 2017-ben indították el, azóta a károk 40 %-át így rendezik  

– tette hozzá Bodnár Csaba.

A szabályokat nem elég ismerni, be is kell tartani

Borbély Attila biztosítási szakközgazdász előadásában a biztosítási cégek szabályozásáról, ellenőrzéséről és felügyeletéről osztott meg gondolatokat. Elmondta, hogy az MNB által felügyelt hitelintézeti, biztosítási, pénztári és tőkepiaci szektorok tevékenységét érintő jogszabályokon túl szükség van olyan felügyeleti eszközökre is, amelyek a felügyelt intézményeket segítik, orientálják a jogszabályok értelmezésével és alkalmazásával kapcsolatban.

A szakmai ismeret és az informatikai tudás továbbá elengedhetetlen a mai biztosításközvetítésben, állománykezelésben, kárrendezésben, ügyfélkapcsolatokban.

Az SK Trend szakmai tapasztalata, megalapozott és hatékonyan működő informatikai rendszere, szolgáltatása jelentős hozzáadott értéket képvisel a biztosítás értékesítésben, -közvetítésben – fűzte hozzá Borbély Attila.

Az alkuszok legyenek nyugodtan influencerek

Kardos László, a SIGNAL IDUNA Biztosító Kompozit alkusz értékesítési főosztályának vezetője a közösségi média felületein való minél szélesebb körű megjelenésre bátorította a résztvevőket. Elmondta, hogy az internet és a technológia együttesen határtalan lehetőségeket kínál az értékesítés fejlesztésére.

Aki megfelelően tudja használni a közösségi média – mint például a Facebook, a LinkedIn, a YouTube és az Instagram – nyújtotta lehetőségeket komoly sikereket érhet el ebben a szakmában.

Kardos László megjegyezte: az ügyfelek manapság online keresnek, de sok esetben mégis személyesen kötnek biztosítást.