Habár sokan jósolták, hogy temethetjük az SMS-t, viszont úgy tűnik virágkorát éli a szolgáltatás, mivel egyre több cég fedezi fel a benne rejlő lehetőségeket. Miért ennyire népszerű manapság az SMS?

A szöveges üzenetküldési szolgáltatások számos problémára jelentenek egyszerű és hatékony megoldást. Biztonsági szempontból pl. minden bank és biztosító weboldalán van valamilyen internetbankos (vagy más) bejelentkező felület, a kétfaktoros hitelestés miatt a felhasználók SMS-ben kapják meg a belépő kódokat. Marketing oldalról bevett gyakorlat, hogy az ügyfelek személyre szabott üzeneteket kapnak egy-egy kampány alkalmával vagy a születésnapjukon. A csomagküldő cégek esetében pedig elképzelhetetlen, hogy a címzett ne kapjon valamilyen értesítést a telefonjára a csomag küldemény érkezéséről. A listát sokáig folytathatom, a közös nevező az ügyfélélmény javítása, amiben a Viberen küldött üzenetek egy további szintlépést jelentenek.

A pénzügyi szektorban fontos szempont az ügyfélélmény kellemesebbé tétele. Hogyan tudja javítani, illetve mitől ügyfélcentrikusabb a VIBER alapú üzenetküldés?

Az elektronikus üzenetek számának növelése, lehet visszacsatolás, ami a bizalmat erősíti, az üzenet tartalmának „színesítése” pedig a minőségi szolgáltatás érzésének kialakulását támogatja. A LINK Mobility elsősorban tömeges SMS küldéssel foglalkozik, viszont egyre közkedveltebb a Viber is – mint kommunikációs platform – az ügyfeleink körében.

Mindezek azt a célt szolgálják, hogy az üzleti partnereink minőségi kapcsolatot tarthassanak fenn az ő ügyfeleikkel. Az SMS-sel összehasonlítva a Viber egy „más világ”: Viber használata esetén az üzenet tartalma lényegesen bővebb is lehet (hosszabb szöveg, több tartalom és persze kép is továbbítható – a szerk.) a költségeket tekintve, pedig fajlagosan olcsóbb, ami éves szinten komoly pénzügyi megtakarítás a cégeknek.

Bulgáriában a bakrendszer már „nyugdíjazta” az SMS-t, a pénzintézetek kivétel nélkül a Vibert használják, hogy az ügyfelekkel kommunikáljanak. Képzeljük csak el, hogy egy autentikációs kód vagy egy banki kommunikációs üzenet nem egy ismeretlen telefonszámról, hanem egy olyan profilról érkezik, ami hitelesítve van. Kizárt a csalás és adathalászat lehetősége, ez pedig nagy gond jelenleg a pénzintézeteknél.  

– hívja fel a figyelmet Fekete Szabolcs.

Mekkora áttörés jelent a Viber a céges kommunikációban, mire számíthatnak az üzleti ügyfelek?

A Viberen küldött üzenet egy olyan lehetőség, ami most itt van az asztalon, a hazai cégek egy része most kezd nyitni efelé a kommunikációs csatorna felé. Véleményem szerint idővel biztosan elbúcsúzhatunk majd az SMS-től, vagy legalább is jelentősen háttérbe fog szorulni a használata. Ennek oka, hogy a céges kommunikáció radikálisan át fog alakulni, és nem elsősorban csak a Viber miatt, hanem például a Google által küldött RBM és RCM üzenetek terjedésének okán is.

Egy bank vagy biztostó – üzleti felhasználóként saját profilt, azaz saját hírcsatornát – hozhat létre a VIBER-en. A felhasználok így mindig naprakészek lehetnek.

– magyarázza Fekete Szabolcs. 

Költségeket tekintve nagyjából mekkora megtakarítást tudnak elérni a pénzintézetek, ha SMS-ről Viberre váltanak?

Érdemes először képbe helyezni magunkat ebben a piaci szegmensben. Magyarországon a mobilszolgáltatók kihasználva a központi szabályozás hiányát és az oligopol helyzetüket, az egymás hálózatába küldött üzenetek díját indokolatlanul és mesterségesen magasan tartják. Ez végül – régiós szinten is – kirívóan magas SMS árakhoz vezet.  A különbséget érzékeltetném is: a szomszédos Ausztriában egy SMS díja kb. 70%-al alacsonyabb, mint Magyarországon, noha egészen más bérszínvonalról beszélünk.

Számhordozott számok esetében Magyarországon a hibás irányba küldött SMS-ek részaránya átlagosan 10%. Mi ezt 1-3%-on tudjuk tartani, mivel valós időben megnézzük a számhordozást, ez pedig már forintban is mérhető költségmegtakarítást jelenthet, viszont a „nagyágyú” egyértelműen az, amikor a Viberre tesszük át a kommunikáció egy részét.

Míg a hazai szolgáltatók az üzenetküldési próbálkozásokért is számláznak a VIBER esetében ez díjmentes, csak a sikeres kézbesítést kell megfizetni.

A legnagyobb megtakarítást a Viber Business Messaging használata kínálja, itt akár 20-30%-os költségoptimalizálást is el lehet érni az SMS-hez képest; persze ha valaki nincs fenn Viberen, vagy nem használja annak továbbra automatikusan SMS-t küldünk. A végfelhasználó mindig dönthet melyik csatornát részesíti előnyben. A lényeg, hogy az üzenet valahogy garantáltan célba ér.

– hívja fel a figyelmet Fekete Szabolcs.

Mennyire biztonságos egyébként a Viberen történű üzenetküldés a cégek számára? Megfelel-e például az MNB vagy más piaci szabályozók elírásainak?

A VIBER nem kevésbé biztonságos csatorna, mint az SMS, a biztonsági követelmények nem különböznek. Mint említettem Bulgáriában 99%-os lefedettség, a bankok, pénzintézetek már ezen kommunikálnak. A Viber olyannyira standard platform a külföldi bankszektorban, hogy még az ECB ajánlásnak is megfelel. Idehaza pedig ugyancsak minden szükséges előírásnak – pl. Az MNB előírásainak is – megfelel.

Mi küldjük ki az összes szöveges üzenetet a nagy közösségi média platformoknak, gondolok itt a Facebookra, Instagramra, Google és a Microsoftra, de az automatás csomagküldő cégek között is számos ügyfelünk van, a pénzügyi szektorban pedig a bankok és biztosítók mellett nyugdíjpénztárakkal is együtt dolgozunk már – zárja gondolatait Fekete Szabolcs.

Az SK Trend évtizedek óta segíti IT megoldásokkal a biztosításközvetítőket. Mennyire népszerű a felhasználói körben az SK MAX rendszer? Mit szeretnek benne leginkább az alkuszok?

Az SK MAX rendszert teljes egészében az SK Trend saját forrásaiból állítottuk elő. Bizton állíthatom, hogy ilyen nagyságrendű önerős befektetés korábban nem történt még a magyar piacon. Az SK MAX egy trendformáló, vagy inkább trendteremtő, trendfordító megoldás. Ehhez még csak hasonló sem létezik, ráadásul nehezen, rendkívüli erőforrás befektetés mellett is nagyon hosszú idő alatt másolható.

Mint minden innovációnak, a Szuperintegráció koncepciójának is idő kell, hogy az érdekelti körök, a piaci szereplők elfogadják.

Eddig egy ilyen összetettségű, mégis kivételesen felhasználóbarát rendszer használata elképzelhetetlennek tűnt a biztosításközvetítők számára. Attól függetlenül, hogy most elérhetővé vált, sokan kételkednek abban, hogy egy ilyen megoldás valóban létezhet. Ez teljesen érthető reakció, hiszen az adaptáció egy folyamat.  Célunk, hogy mindenki tisztában legyen azzal, hogy milyen új lehetőségek nyíltak meg számára és a saját tempójában kezdje alkalmazni azokat. Ehhez minden támogatást megadunk.

Nem mondom, hogy könnyű volt a bevezetési folyamat. Mint minden változástól ettől is tartottak, idegenkedtek a partnereink, hiszen megszokták, szerették a CKB4 rendszert. Az első reakció általában az volt, hogy a “régi jobb volt” és ezt a véleményüket nem is rejtették véka alá. Aztán két hét elmúltával egyszer csak azt hallottuk, hogy már megszokták és látják az előnyöket. Kifejezetten hasznosak az új funkciók, igazából nem is jelentett gondot az átállás. 

Igyekeztünk a lehető legtöbb partnerünknél néhány hónappal a bevezetés után felmérni a helyzetet. Ami egyértelmű, hogy igazán szépnek és átláthatónak tartják a felhasználói felületet. Nagy sikert aratott a KGFB-CASCO együttkötésnél az azonos biztosítóhoz kötött szerződés díjának külön oszlopban történő bemutatása.  Szeretik az új Eurotax kiválasztót és ehhez kapcsolódóan az extrák kijelölésének egyszerűbb megoldását. Szintén sikeresen debütált számos új rendezési, keresési és szűrési funkció. Természetesen a legnagyobb elégedettséget az váltotta ki, hogy a Komplex csomagot használó partnereinknél (back office modult is tartalmazza) megjelentek azok az adatok, szerződések, partnerek, amiket korábban csak egy másik rendszerből tudtak előkeresni külön időbefektetéssel.

Ha egy biztosításközvetítő az SK MAX mellett dönt, mennyi idő bevezetni, illetve milyen költségei vannak a rendszernek?

Az SK MAX egy speciálisan a biztosításközvetítői piacra tervezett és fejlesztett vállalatirányítási rendszer, ami modulokból épül fel. A bevezetés időtartama attól függ, hogy milyen funkcionalitásokat akar a partnerünk alkalmazni, illetve milyen mértékben kívánja automatizálni a folyamatait.

Önmagában a front end modul és az ügyféloldali mobil applikáció elindítása nem igényel komoly előkészületeket, akár egy napon belül megkezdhető a használatuk.

A back office modulok beállítása és az állományok migrációja már egy hosszabb, összetettebb folyamat, ami egy-két naptól, akár több hónapig is eltarthat a migrálandó állomány méretének és összetettségének függvényében.

Mi minden esetben a fokozatosság elvét szoktuk javasolni, beleértve azt is, hogy néhány hónapig párhuzamosan használják partnereink a régi back office rendszert is.  A bevezetési folyamat keretében minden esetben megvizsgáljuk a partnerünk ügyviteli folyamatait és szükség esetén egyedi fejlesztésekkel tovább optimalizáljuk a működést. Amikor már minden adat átkerült és az alapos és interaktív oktatáson keresztül stabil tudással rendelkeznek az adminisztrátorok, akkor érdemes lekapcsolni a régi back office programot.

Az árazásunk teljesen transzparens, semmi titok nincs benne. Amennyiben nincs a partnerünknek egyedi igénye és a sztenderd dobozos termékünk megfelelő a számára, akkor a front end modul 49.900 forint + áfába kerül, a front end és a back office funkciókat együttesen tartalmazó Komplex csomagunk ára pedig 89.900 forint + áfa. Tisztában vagyunk azzal, hogy ma a piacon nagyjából ennyibe kerül egy pusztán csak back office szolgáltatásokat nyújtó alkalmazás, de fontosnak tartjuk, hogy a piacvezető szolgáltatás a kisebb partnereink számára is elérhető legyen és ezáltal mindenki hosszú távon is sikeresen tudja működtetni a vállalkozását.

De nem a szolgáltatási díj mértéke a valóban fontos kérdés, hiszen ennek sokszorosa megtakarítható azáltal, hogy a partnereinknek nem kell felesleges manuális tevékenységeket végezni, párhuzamosan üzemeltetni rendszereket és az ezek közötti adatcserét folyamatosan biztosítani az értékesítéshez, az ügyfélmegtartáshoz feltétlenül szükséges adatokat nem kell több forrásból összegyűjteni.

Persze ezeknek a költségeknek a kalkulációja nem könnyű, de az biztos, hogy még egy 50 millió alatti árbevételű közvetítőcégnél is több százezer forintos felesleges kiadást eredményez a kettős adminisztráció.

Nagyobb cégeknél ezek milliós költségek, amik az SK MAX használata mellett nagymértékben csökkennek. Ezért szoktuk mondani, hogy az SK MAX díja valójában befektetés, nem költség, méghozzá igen jövedelmező befektetés, ami már rövidtávon is megtérül.

Mi történik az SK MAX rendszer bevezetése után? Mire számíthatnak az ügyfelek 1, 3, illetve 6 hónap múlva? Milyen egyéb („soft”) támogatást nyújt az SK Trend az új rendszer mellé?

Fontosnak tartjuk a partnereink folyamatos edukációját ezért az SK MAX bevezetésével párhuzamosan kidolgoztunk egy képzési, betanítási programot is. Ez az alap oktatástól egészen a back office tevékenységek teljes kiszervezéséig tart.

Újdonságként megjelent a mesterséges intelligencia is a képzési rendszerünkben, ami a jövőben egyre több szerepet kap majd.

A magyar cégek közül az elsők között indítottuk el AI projektünket, aminek teszt verziója mostanra összeállt és 2025-ben már az SK MAX felhasználók is élvezhetik azokat az előnyöket, amiket csak az AI képes biztosítani. Kezdetben az ügyfélszolgálati és oktatási tevékenységet fogjuk megtámogatni az AI asszisztensünkkel. Néhány év múlva pedig már értékesíteni is tudnak majd partnereink a mesterséges intelligencia hátterű modellek támogatásával.

Az SK MAX rendszer bevezetésével elértünk arra a pontra, hogy a felszabaduló fejlesztési kapacitásainkat új megoldások, még magasabb szintű automatizáció és mélyebb integráció megvalósítására fordíthatjuk, ezáltal csökkentve partnereink számára az élőmunka befektetés igényét és növelve az értékesítésre fordított erőforrásokat.  Az SK MAX a legmodernebb technológiai megoldások felhasználásával készült. Ezt az előnyét még tovább fogják növelni azok a fejlesztések, amiket a következő években fogunk beletenni, növelve ezzel partnereink hatékony működését és lehetővé téve számukra további versenyelőnyök megszerzését.

Egy komplex támogató rendszer lényege, hogy minden problémára megoldást kínáljon. Volt-e már olyan eset, hogy az ügyfelük önöktől értesült egy-egy piaci szabályozásról, termékről vagy új lehetőségről? Milyen kockázatokat jelent az alkuszoknak, ha nem naprakészek?

Megértettük és elfogadtuk, hogy a szerepünk nem korlátozódik pusztán a technológiai megoldások kivitelezésére.

A partnerkörünk jelentős része nem rendelkezik a biztosítás szakmai ismereteken túlmutató jogi, üzletfejlesztési szakértelemmel.

Kiemelném itt a törvényi megfelelésre vonatkozó elvárásokat és a versenyképesség megtartása, növelése érdekében megteendő lépéseket. Ezeket részben az SK MAX rendszer funkcióin keresztül biztosítjuk partnereink számára, részben pedig a kommunikációs csatornáinkon osztunk meg olyan információkat, amivel segíteni tudjuk ügyfeleinket. Ennek ellenére gyakran tapasztaljuk, hogy bár a rendszer lehetőséget biztosít a törvényi elvárások szerinti működésre, egyes partnereink nem használják ki ezeket funkciókat. Ennek hátterében gyakran az erőforrások és az ismeretek hiánya áll.

Nem könnyű ma talpon maradni egy független biztosításközvetítő vállalkozásnak, hiszen oly mértékű a szabályozás és a költségteher, hogy azt bizonyos cégméret alatt lehetetlen teljesíteni. Az SK Trend két éve pontosan ezért vállalt vezető szerepet a Solidium Klaszter megalapításában. Azt láttuk és látjuk, hogy a kisebb cégek egyedül, támogatás nélkül nem képesek fennmaradni. Még a nagyobbaknak is előnyt jelent a költségek megosztása és a megoldások megtalálása azokra a kihívásokra, amelyekkel ebben a turbulens gazdasági környezetben szembesülnek. Főleg úgy, hogy mindezt egy Klaszterhez csatlakozva, együtt, összefogva, a közös érdekek mentén teszik meg.

Bár az SK MAX sok mindenre képes és rengeteg munkát elvégez a felhasználók helyett, azért nem csodaszer.

A cégvezetők közötti együttműködés, összefogás, érdekképviselet jelentheti a megoldást a jelenlegi helyzetből való kitörésre és a vállalkozások jövőbiztossá tételére.

Mely területeken lesznek fejlesztések, várható-e jelentősebb változás, ami hatással lesz a szektorra, az itt dolgozó emberekre?

Ma már senki nem kérdőjelezi meg, hogy a legmodernebb technológiák alkalmazása és további térnyerése az egyetlen lehetőség a biztosítási szektor fejlődésére. A pénzeszközök szűkössége rákényszeríti az összes piaci szereplőt a költséghatékony működés felé történő elmozdulásra. Eddig soha nem látott technológiai robbanás előtt áll a biztosítási piac, ami ismét meg fogja változtatni az erőviszonyokat. A korábban már általam említett mesterséges intelligencia megjelenése és használata csak egy tényező.

Mondok néhány sokkal kézzelfoghatóbb területet, amelyek rövid távon jelentős hatást fognak gyakorolni a biztosításközvetítőkre:

• A biztosítótársaságok megnyitották a back office szolgáltatások elérhetőségét web szolgáltatásokon keresztül. Ez azt eredményezi, hogy a biztosítói adatok (állományok, dokumentumok, információk) napi frissítéssel, automatikusan fognak bekerülni a közvetítők rendszerébe. Ez feleslegessé teszi az önálló közvetítői back office rendszerek alkalmazását, helyette a szuperintegráció kerül előtérbe.
• Az ügyfelek oldaláról folyamatosan nő az igény az online ügyintézésre, a biztosítási szolgáltatások teljeskörű lefedésére, az azonnali, vagy nagyon gyors megoldások megtalálására. Emiatt nem elegendő a biztosítóktól megkapott friss adatokat a közvetítői rendszerekben tárolni, azokat elérhetővé kell tenni az ügyfelek számára is, kiegészítve egy olyan funkcionalitással, amivel az ügyfelek gyors és minőségi ügyintézését megkönnyítjük. Erre jelent megoldást az ügyféloldali mobilapplikáció, ami néhány éven belül elengedhetetlen lesz az ügyfélkör megtartásához.
• És amit mindenki érez: nincs elég ember a meglévő ügyfélkör kiszolgálásához sem, akkor hogyan tudnánk időt fordítani arra, hogy fejlődjön a vállalkozásunk?! Erre a problémára is a technológia alkalmazása lesz a megoldás. Már dolgozunk az üzletkötők támogatását segítő modul fejlesztésén, ami az összegyűjtött rengeteg adat felhasználásával hibrid értékesítést fog megvalósítani. Ez azt jelenti, hogy a rendelkezésre álló adatok felhasználásával és azok ügyféloldalra történő kivetítésével, kötési opciók felkínálásával az ügyfélkört aktívan be lehet vonni az új értékesítés folyamatába, ezáltal automatizálni lehet az egyéb — azonnali bevételt nem termelő— ügyintézési folyamatokat. Így egy üzletkötő sokkal több ügyfelet tud kiszolgálni azonos idő alatt, ami logikusan a bevételek jelentős növekedésével és az ügyfélelégedettség javulásával jár együtt. Mindennek az alapja a Szuperintegrált rendszer, vagyis az SK MAX.

Az SK MAX megalkotásával az volt a célunk, hogy egy hibátlan, mindenre kiterjedő értékesítési, back office és papírmentes szerződési folyamatot működtető platformot hozzunk létre, amit egy magas szintű automatizáltságot biztosító ügyviteli rendszer is támogat. Ezen keresztül pedig a rendszert használó partnereink a legmagasabb bevételt és legnagyobb költségmegtakarítást érjék el.

Nagyon nehéz egy interjúban átadni az SK MAX minden előnyét, ezért januárban személyesen keressük fel az érdeklődő közvetítő cégeket, hogy bemutassuk a rendszert és együtt gondolkodjunk az adott cégre vonatkozó lehetőségekről.

A változásokról Dr. Kósa Ferenc ügyvédet, a Magyar Elektronikus Aláírás Szövetség Egyesület elnökét kérdezte a Comnica.

Mielőtt belevágnánk, tisztázzuk, mi a különbség az ügyfélazonosítás és az ügyfél-átvilágítás között.

Az ügyfél azonosítása az ügyfél-átvilágítás első lépése, melynek során a biztosító, a tanácsadó vagy az alkusz megállapítja, hogy az ügyfél valóban az-e, akinek mondja magát – vagyis azonos-e azzal a személlyel, akinek az adatai a személyazonosító okmányában szerepelnek.

Az ügyfél-átvilágítás jóval több az azonosításnál. Ennek során további információk beszerzése is szükséges, a Pénzmosás és terrorizmus elleni törvényben (Pmt.) és a szolgáltató belső szabályzatában, illetve  kockázatértékelésében meghatározottak szerint. Így például az, hogy az ügyfél saját nevében jár-e el, ha nem, akkor kiében, annak ki a tényleges tulajdonosa, és ő, illetve a képviselt személy vagy annak tényleges tulajdonosa kiemelt közszereplőnek, vagy azzal egy tekintet alá eső személynek minősül-e.

A jogszabályok értelmezéséhez azt is tudnunk kell, hogy mi a különbség a közvetett és a közvetlen ügyfél-átvilágítás között…

A közvetlen ügyfél-átvilágítás azt jelenti, hogy a szolgáltató ügyintézője valós idejű kép- és hangátvitelt lehetővé tévő auditált elektronikus hírközlő eszközzel, például élő videóhívásban, navigálja végig az ügyfelet az átvilágítás folyamatán.

A közvetett átvilágítás automatizálható, nem valós időben zajló folyamat, melyen az ügyfél “önkiszolgáló módban”, ügyintéző segítsége nélkül haladhat végig. Ilyen például az okos telefonos szelfis és okmányfotós vagy az e-Személyi kiolvasást szelfivel és okmányfotóval kombináló átvilágítás.

Az átvilágítást végzőnek mindkét esetben alkalmaznia kell a személyes ügyfél-átvilágításra irányadó, a Pmt. szerinti belső szabályzatában meghatározott általános eljárásrendjét. Ezen túlmenően rendelkeznie kell az ügyfél-átvilágításhoz alkalmazott auditált elektronikus hírközlő eszközzel vagy rendszerrel, és az elektronikus ügyfél-átvilágításra vonatkozó kiegészítő belső szabályzattal.

Hogyan változott a Pmt. ügyfél-átvilágításról szóló részre?

A Pmt. kibővült a 17/A. §-al, amely előírja a Pmt. 3. § 28. pontjában felsorolt összes szolgáltatónak – többek között a hitelintézeteknek, biztosítóknak, alkuszoknak, pénzügyi szolgáltatóknak, foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményeknek, önkéntes kölcsönös biztosítópénztáraknak, pénzváltóknak –, hogy 2025. január 01. napjától kötelező lesz a magyar lakcímkártyával rendelkezők számára lehetővé tenniük, hogy az ügyfél igénye esetén az ügyfél-átvilágításra a szolgáltató által üzemeltetett biztonságos, védett, előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján kerüljön sor.

Hogyan változnak a távoli ügyfél-átvilágítás gyakorlati lehetőségei?

A legfőbb változás egyrészről, hogy 2025. január 1-től a Központi Azonosítási Ügynök rendszerében (KAÜ) már csak az Ügyfélkapu+ és a Digitális Állampolgárság Program  eAzonosítás funkciója marad, miközben a “sima” Ügyfélkapu, az e-Személyi bejelentkezés, a telefonos és az arcképes (videós) azonosítás megszűnik.

Ugyanakkor 2024. július 1. óta a KAÜ-höz már bármilyen piaci szereplő csatlakozhat, megszűnik a korábban a 26/2020. MNB rendelet 13. §-ában foglalt korlátozás, vagyis elméletileg a szolgáltató közvetlenül csatlakozhat a KAÜ-höz.

Hogyan végezhetnek a biztosítók, közvetítők és alkuszok közvetett ügyfél-átvilágítást?

A szolgáltatók a közvetett elektronikus ügyfél-átvilágítást négyféleképpen végezhetik el:

• KAÜ igénybevételével;
• eSzemélyivel és chipes útlevéllel: azaz elektronikus tárolóelemet tartalmazó, személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványból, az ügyfél azonosításra alkalmas, hiteles természetes azonosító adatok kiolvasásával;
• a DÁP tv. szerinti eAzonosítás igénybevételével, vagy
• egyéb módon, például ahogy fent említettem, önkiszolgáló úton: okostelefonos szelfi és okmányfotó segítségével.

Ez utóbbi esetben azonban az ügyfél tevékenységét az üzleti kapcsolat létrehozásának időpontjától számítva egy évig megerősített eljárásban nyomon kell követni.

Ha szeretne lépést tartani a jogszabályokkal és a digitális kiszolgálást kereső ügyfelek igényeivel, ismerkedjen meg a COMNICA ügyfél-átvilágítási megoldásaival.

Szóba került a DÁP eAzonosítás funkciója. Mi ez, és hogyan rendelkezik a DÁP törvény a használatáról?

Ez egy okostelefonos applikáció, mellyel az ügyfelek bizonyos szolgáltatások –

így például a biztosítások igénybevételéhez is – gyorsan, egyszerűen tudják azonosítani magukat távolról. A DÁP törvénynek megfelelően ezt a lehetőséget 2025. június 1. napjától kötelesek biztosítani a szolgáltatók az ügyfeleiknek.

Ez tehát egy újonnan bevezetendő ügyfél-átvilágítási mód lesz. Mit mond a törvény az eddig használt auditált elektronikus hírközlő eszközökről: az okostelefonos szelfi- és okmányfotóról, az e-személyi kiolvasásról vagy a videóhívásról?

A DÁP törvény ezzel kapcsolatban úgy fogalmaz, hogy az MNB által felügyelt szolgáltatóknak a saját szolgáltatásaik nyújtása során – azonos funkciót betöltő szolgáltatásuk mellett vagy helyett – kell biztosítaniuk az eAzonosítási és eAláírási funkciók használatát ügyfeleik számára. Azaz a DÁP eAzonosítás megoldása mellett szabadon használhatják egyéb auditált elektronikus hírközlő eszközeiket is.

Jól tudjuk, hogy az MNB mindeközben eltörölte a tranzakciós korlátot az ügyfél-átvilágításban?

Igen. A Pmt. változását lekövetve az MNB, a 26/2020. (VIII. 25.) rendeletét felváltó 29/2024. (VI. 24.) új rendeletében eltörli az elektronikus ügyfél-átvilágításhoz rendelt tranzakciós korlátokat.

Ezzel egyrészt törekszik az elektronikus ügyfél-átvilágítást a személyes ügyfél-átvilágítással egyenértékűnek elismerni, másrészről a fentiek alapján a szolgáltatói kockázatértékelést az átvilágítás módjától jogalkotói szinten leválasztani, vagyis a szolgáltatóra bízni, hogy önmagában az ügyfél-átvilágítás (elektronikus) módja hordoz-e további kockázati elemeket. Illetve a d) pont szerinti átvilágítás esetében megerősített eljárásban az ügyfél tranzakcióit egy évig nyomon kell követni.

Kimondhatjuk, hogy a tranzakciós korlát eltörlésével egyúttal bővülnek az okostelefonos szelfis átvilágítás lehetőségei is?

Igen, de fontos különbséget tenni az elektronikus személyazonosítóval (tárolóchipes eSzemélyivel) történő személyazonosítás és az egyszerű szelfis-okmányfotós módszer közötti azonosítás tekintetében.

Az eSzemélyis azonosítás esetén korlátozásmentesen végezhet tranzakciót az ügyfél, míg a szelfis-okmányfotós azonosítás esetében megerősített eljárásban nyomon kell követni az ügyfél tranzakcióit egy évig. Ez azt is jelenti, hogy az ügyfél a szolgáltató kockázatértékelésében foglaltak szerinti küszöbértékig végezhet tranzakciót, illetve bizonyos, a kockázatértékelésben és a belső szabályzatban meghatározott ügyleti megbízásokat felelős vezető jóváhagyásához kell kötni.

Ha szeretne lépést tartani a jogszabályokkal és a digitális kiszolgálást kereső ügyfelek igényeivel, ismerkedjen meg a COMNICA ügyfél-átvilágítási megoldásaival.

A tranzakcióval a Bauer csehországi, lengyelországi, szlovákiai összehasonlító oldalai csatlakoznak a Netrisk portfóliójához, amelynek a magyarországi Netrisk.hu mellett osztrák és litván honlapok is tagjai. Az egyesülő csoportnak 80 millió potenciális ügyfele lesz a térségben, így meghatározó jelentősége lehet európai szinten is – írták.

A TA Associates, a Netrisk többségi befektetője megtartja ellenőrző többséggel rendelkező tulajdonosi pozícióját, míg az MCI Capital kisebbségi részesedéssel rendelkezik. A közlemény szerint mindketten elkötelezettek a növekedés támogatásában, és bíznak abban, hogy az egyesülés alapvető változást eredményez régiós szinten is. A tranzakció pénzügyi feltételeit a felek üzleti titokként kezelik – tették hozzá.

A Netrisk online árösszehasonlító és biztosításközvetítő oldalakat működtet Közép- és Kelet-Európában, a Bauer Media Csoport pedig a nyomtatott és online sajtóban, valamint a digitális marketingszolgáltatások piacán is érdekelt. Magyarországon a Netrisk működteti az első, online biztosítási alkuszi szolgáltatást nyújtó honlapot. Létrehozója, a Netrisk Magyarország Kft. 2021-ben majdnem 6 milliárd forint, 2022-ben több mint 7 milliárd forintos forgalommal zárt, nyeresége 797,1 millió forintról 1,8 milliárd forintra nőtt a nyilvános beszámoló szerint.

Nyitókép: Unspalsh.

A biztosítási piac eddig leginkább a felnőtt korosztályra, az X és Y generációra épült. Ahhoz viszont, hogy a következő, már a digitális korszakban felnövő Z generációt is el tudja érni, igazodnia kell a korosztály technológia igényeihez: ahhoz a digitális kényelemhez, ami a nagyon egyszerű és gyors használat mellett személyre szabott élményt nyújt.

A most 15-25 évesek az ún. „digital-first” generáció – azaz bármilyen kérdés, probléma, feladat esetén elsőként az online térben keresnek megoldást. Ez határozza meg azt, hogy milyen szolgáltatásokat ismernek és használnak: ami a közösségi médián, mobil alkalmazásban, chatboton keresztül könnyen, interaktívan elérhető, és a kereséstől a szerződéskötésen át a fizetésig minden lépés gördülékeny, élményt nyújt. Ezért is van nagy jelentősége azoknak a technológiai cégeknek, amelyek egy bejáratott piacon, mint például a biztosítás, hoznak új, automatizált megoldást

– fejtette ki Németh Balázs, a K&H innovációs vezetője, miért nyerte el a Vodafone digitális díj – start it @K&H különdíjat az Insurwiz (www.insurwiz.io) startup, amivel egyúttal felvételt nyert a legnagyobb hazai nagyvállalati inkubátor egy éves fejlesztési programjába is.

Magyar InsurTech megoldás

Bár néhány InsurTech cég már megjelent a hazai piacon, az Insurwiz abban egyedülálló, hogy a kárbejelentést és az elbírálást is automatizálja. A repülőjáratok késésénél, törlésénél például a háttérrendszer valós időben követi a járatokat, így az alkalmazás azonnal tudja, ha az érintett járat szempontjából biztosítási esemény történt, mennyit késett és milyen kártérítés jár a biztosítottnak. Ugyanígy azt is látja a rendszer, ha a síliftek nem üzemelnek, vagy a szélsőséges időjárás tönkretette a nyaralást.

Mivel a biztosítási piacon még viszonylag kevés az olyan adatvezérelt megoldás, amely a mesterséges intelligencia vagy gépi tanulás lehetőségeit kiaknázza, ezért a csapat megoldása a nemzetközi terjeszkedésre is esélyes lehet

– erősítette meg Németh Balázs a hazai startupban rejlő lehetőséget.

Nyitókép: Usnplash.

A Cristo autós alkalmazás 2019 decembere óta van jelen a magyar piacon. Eleinte elsősorban a használatalapú casco termékét kínálta a felhasználóinak, kiegészítve a vezetésről szóló statisztikákkal és információkkal, szolgáltatási palettája ugyanakkor azóta is folyamatosan innovatív funkciókkal, így autós élethelyzetekre választ adó megoldásokkal bővül. Három év munkája érik be 2023 januárjában, amikor a cég elsőként a hazai piacon digitális biztosítási vezérügynök szerepben lép tovább, a használatalapon árazott „okos casco” biztosítást értékesítve, az UNIQA Versicherung AG nemzetközi biztosítóval partnerségben.

A Cristónál indulásunk óta alapelvként tekintünk a használatalapú árazás lehetőségének megteremtésére.

– mutat rá Szota Szabolcs, a Cristo alkalmazást fejlesztő és üzemeltető Smartsurance Technologies ügyvezetője, egyben a vállalat tavaly év végi felmérésére^[1] is utalva, amelyből kiderült, a megkérdezettek 35%-a tényleges használat alapján fizetne szolgáltatásokért.

A Cristo Casco abban különbözik elődjétől, hogy a fizetendő biztosítási összeg a ténylegesen megtett kilométerektől – nem pedig a megtett út idejétől – függ. Emellett most már a teljes ügyfélkapcsolatért, a digitális szerződéskötéstől, a kockázatvállaláson át, a szerződéskezelésig és a kárrendezésig mi felelünk digitális vezérügynökként, miközben a biztosítási kockázatot a nemzetközi biztosító partnerünk viseli.

 – foglalta össze az új szolgáltatás jellemzőit az ügyvezető.

A vállalat számításai szerint, akik évente általában 7-10 ezer kilométert vezetnek, átlagban 30-40%-ot is megtakaríthatnak ezzel a konstrukcióval, a piacon elérhető átlagos casco biztosításokhoz képest. Természetesen minden konkrét számítás függ az adott autó típusától, de az átlagos használat függvényében mindezt előre kikalkulálhatják a felhasználók az alkalmazás online felületén is.

Ezzel is igyekszünk arra ösztönözni az autós közösséget, hogy az élet minden területén, így a vezetés kapcsán is tudatosabbak legyenek – ne költsenek autójukra feleslegesen, és csak akkor használják azt, amikor ténylegesen szükségük van rá.

– tette hozzá az ügyvezető.

* A felmérés a Pulzus kutatási applikációval készült és a 18 év feletti magyar lakosságot reprezentálja nem, kor, iskolai végzettség és településtípus szerint. A kutatás elemszáma: 1012.

Nyitókép: Cristo.