Münchenben szeptember végén újra megrendezték az inscom 2025 konferenciát, amely mára a biztosítási iparág egyik legfontosabb európai találkozójává vált. A kétnapos rendezvényen bankok, biztosítók, technológiai cégek és szabályozói szakértők osztották meg gondolataikat arról, hogyan formálja át a szektort a digitalizáció, a mesterséges intelligencia és a fenntarthatósági elvárások növekedése – a Biztosító Magazin Bartha Leventét, az msg Plaut Hungary ügyvezetőjét kérdezte az eseményről.

A digitális szuverenitás szabályozásának helyzete abszolút forró téma most a pénzügyi szakmában. Mit gondolnak erről Nyugat-Európában?

Anja Käfer-Rohrbach – a német biztosítói szövetség (GDV) helyettes vezetője – részletesen beszélt a FIDA irányelv hatásairól. A szabályozás nemcsak az ügyfélkapcsolatokat írja át, hanem alapjaiban befolyásolja, hogyan maradhatnak a biztosítók digitálisan szuverének egy gyorsan változó pénzügyi ökoszisztémában.

Mi az a FiDA? – Az EU FiDA rendeletének célja, hogy a pénzügyi-biztosítási szektorban lehetővé tegye az ügyfelek pénzügyi adatainak szabályozott, biztosított átláthatóságát és megosztását, technológiákon és szolgáltatókon átívelve.

A német szövetség szerint a FiDA bevezetését csak szakaszosan, arányos kötelezettségekkel mellett tartják kívánatosnak, hiszen az új adatmegosztási és feldolgozási rendszerek kiépítése komoly költség- és erőforrásigényű beruházás lesz. A digitális szuverenitás – szerintük – politikai-gazdasági kérdés is: az EU-nak pedig kerülni kell a külső szolgáltatóktól való függést.

A GDV szerint a FiDA rendelet ugyanis csak akkor erősíti a digitális szuverenitást, ha egyensúlyt teremt a biztonság, versenyképesség és megvalósíthatóság között. Fontos még az is, hogy az ügyféladatok kezelése átlátható és GDPR-kompatibilis legyen, ugyanakkor ne adjon indokolatlan előnyt a nagy technológiai cégeknek, mert az komolyan veszélyeztetné az európai biztosítók és fintech szereplők versenyképességét.

Ugyancsak forró téma a Generatív AI eszköztárának kiaknázása. Mely területeken, illetve hogyan tudják a biztosítók és a bankok kiaknázni ezt az új lehetőséget?

Talán az egyik legnagyobb érdeklődést kiváltó előadást a Gen Re technológiai igazgatója, Dr. Frank Schmid tartotta. Az előadásában rávilágított arra, hogy itt sokkal többről van szó, mint azt elsőre sejtenénk, ugyanis a generatív mesterséges intelligencia nem csupán adatfeldolgozásban hoz áttörést, hanem:

Képes narratívákat is alkotni, összefüggéseket feltárni és döntéseket támogatni olyan szinten, amire korábban nem volt példa.

– mutat rá Bartha Levente.

A generatív AI valódi értéket teremt a biztosítási szektorban: hatékonyabbá teheti az underwritingot, a kárrendezést és a dokumentumkezelést. Úgy látjuk, hogy a technológia különleges ereje abban rejlik, hogy nem csak előre definiált szabályok alapján működik, hanem új összefüggéseket is képes feltárni. Persze nem árt figyelni a kockázatokra is:

az AI hajlamos lehet hibázni vagy félrevezető információt adni, ezért szükséges a szoros emberi ellenőrzés és felelős alkalmazás.

– hívja fel a figyelmet Bartha Levente.

Hogyan változtatja meg az ismert ökoszisztémákat az AI, a megnövekedett adatmennyiség, illetve a technológia gyors fejlődése?

Egyre inkább nyilvánvalóvá válik, hogy a biztosítás jövőjét a következő években a digitalizációs hajtóerők határozzák majd meg erről Dr. Benjamin Helbig, az INTER Versicherungsgruppe IT vezetője beszélt. A Technológiai platformok és modern infrastruktúra kulcsfontosságúak az adatkezelésben és az operatív hatékonyságban. Az adat mint újfajta „erőforrás” stratégiai jelentőségűvé vált:

Az adatbázisok, adatelemzés és adatintegráció lehetővé teszik a jobb döntéseket, új termékeket, jobb ügyfélélményt.

– mondja Bartha Levente.

Az ökoszisztémák (pl. partnerségek, API-k, platformok együttműködése) szerepe pedig tovább növekszik, mert nem minden fejlesztést lehet egyedül végrehajtani; sokszor hatékonyabb külsős partnerekkel közösen dolgozni.

Ezt erősítette meg Dr. Tilo Dresig (Viridium Gruppe) is, aki azt mutatta be, hogyan válhat az életbiztosítás a technológia révén még rugalmasabbá és ügyfélközpontúbbá. A Viridium egyébként hatalmas összegeket fektet be a saját IT-platformjának fejlesztésébe. A platform modernizálásával és az egységes infrastruktúrával teszik lehetővé a skálázható működést és a hatékonyság javulását. Az IT-infrastruktúra fejlesztése kulcsfontosságú a Viridiumnak ahhoz, hogy versenyképes legyen a „run-off” piacon (a biztosítási szerződések lezárása / kezelése utáni tevékenységek – a szerk.) és felkészüljenek további felvásárlásokra.

ESG és a fenntartható növekedés útjai

Az egyik, számomra kedves témáról, az ESG-transzformációról idén Dorothy Chan (Standard Chartered, Szingapúr) beszélt. Az általa közvetített üzenet – amivel magam is egyetértek –  egyértelmű volt:

A fenntarthatóság már nem csak puszta PR-kérdés, hanem komoly üzleti kényszer is.

Egyszóval az ESG ma már stratégiai tényező, amely áthatja a banki működést, a befektetéseket és a termékfejlesztést. Fontos az átláthatóság és a proaktív jelentéstétel, hiszen az ESG nemcsak megfelelésről szól, hanem üzleti és reputációs kockázatok kezeléséről is. Hangsúlyozza az innováció és a partnerségek szerepét: fenntartható pénzügyi termékek, zöld befektetések és együttműködések nélkül nem érhetők el a klíma- és társadalmi célok. Mindezt egyébként a nagy biztosítók – köztük Allianz, Generali és Swiss Life – vezetői az előadás után kerekasztal-beszélgetésben is meg vitatták.

A rendezvény központi üzenete a bizalom volt. Melyek azok a témák, amelyekben a pénzügyi szektor – különös tekintettel a mostani turbulens környezetre – fokozni tudja az ügyelek bizalmát?

Habár a két napos program tele volt technológiai és szabályozási témákkal, a konferencia egyik legerősebb üzenete valóban a bizalom köré épült. A résztvevők gyakorlatilag egyetértettek abban, hogy

A szektor valódi értékét a jövőben nem csupán az algoritmusok és platformok adják, hanem az, hogy az is, hogy ügyfelek mennyire bíznak a legújabb megoldásokban.

– emlékszik vissza Bartha Levente.

Lássuk be, ha a bizalom hiányzik, a legfejlettebb mesterséges intelligencia is puszta eszköz marad – ha viszont megvan, akkor a technológia valóban új szintre emelheti a biztosítási szektor szerepét a társadalomban.

Mi vár ránk – és persze a biztosítási szakmára – a következő néhány évben?

Az idei INSCOM számomra világossá tette, hogy a biztosítási iparág jövőjét alapvetően három pillér fogja meghatározni: technológia, fenntarthatóság és bizalom. Aki ezek közül bármelyiket figyelmen kívül hagyja, az biztosan lemarad. A konferencia üzenete – úgy vélem – nemcsak egyszerű, de erőteljes is:

A biztosítás jövője nem a múlt folytatása lesz, hanem egy új, adatvezérelt és felelősen működő ökoszisztéma felépítése.

– summázza gondolatait Bartha Levente.

2023 szeptemberében immár 12. alkalommal rendezték meg az INSCOM biztosításszakmai konferenciát Münchenben. Az innovatív eseményt a professzionális IT megoldások szállítására szakosodott német msg cég szervezte. A Biztosító Magazin rövid összefoglalójából kiderül miben gondolkodnak a biztosítási társaságok informatikusai.

Az esemény nemcsak érdekes betekintést nyújtott az iparág aktuális fejleményeibe, hanem értékes beszélgetéseket és kapcsolatépítési lehetőségeket is lehetővé tett a 260 résztvevő számára. Az idei INSCOM-ot Jürgen Zehetmaier, az MSG Csoport CEO-ja, valamint Andrea van Aubel, az MSG Life CEO-ja közösen nyitotta meg.

Jürgen Zehetmaier megnyitójában felhívta a figyelmet a biztosítás világát jelenleg érintő különféle politikai és gazdasági kihívásokra, valamint hangsúlyozta az új technológiák – például a felhő és a mesterséges intelligencia – által kínált széles perspektívát is.

Felhő, MI és fenntarthatóság az INSCOM 2023 kiemelt témái között

Andrea van Aubel vitaindítójában emlékezett 7 évvel ezelőtti látogatására az INSCOM-on – amikor még előadóként, az AXA igazgatótanácsának tagjaként vett részt a rendezvényen. Már 2016-ban is elmondta, hogy a törekvések fókusztában mindig is az ügyfél állt, az idei INSCOM-on, van Aubel ismét kihangsúlyozta az ügyfélfókuszú stratégiák fontosságát:

Egyikünk sem törekszik önmaga céljára. Mindannyian azt szeretnénk, hogy ügyfeleink elégedettek legyenek termékeinkkel és szolgáltatásainkkal.

– hangsúlyozta Andrea van Aubel, az MSG Life CEO-ja.

Világos véleményt fogalmazott meg a biztosítási szakértőknek a mesterséges intelligenciáról:

A kérdés nem az, hogy használnak-e mesterséges intelligenciát. A kérdés a következő: hogyan és hol használják az AI-t a biztosításban.

– tette hozzá Andrea van Aubel.

Innovatív előadások esettanulmányokkal fűszerezve

A több mint 30 előadás során a felhő technológiák, a mesterséges intelligencia és a fenntarthatóság témái kerültek napirendre, a résztvevők értékes betekintést kaptak a jelen és jövő trendjeibe, illetve az épp folyamatban lévő fejlesztésekbe. Az idei INSCOM sztárelőadói szaktudásuk és tapasztalataik legjavát osztották meg a szakmával:

• A biztosítók a technológiai ugrások, a szabályozás és a napi üzlet közötti feszültség területé váltak – erre hívta fel a figyelmet Jens Warkentin, a HDI Németország vezérigazgatója, aki betekintés nyújtott a biztosítási ágazat előtt álló napi kihívásokba és piaci lehetőségekbe. Előadásában arra kereste a választ, hogyan boldogulhatnak a biztosító társságok a kovid utáni folyamatosan változó környezetben.
• Klaus-Jürgen Heitmann, a HUK-COBURG vezérigazgatója szerint végül nem lesz elég csak biztosítónak lenni – vitaindító beszédében nyilvánvalóvá tette, hogy a biztosítók jelenleg olyan átalakulási kihívással néznek szembe, amely messze túlmutat a hagyományos biztosítási üzletág keretein. Az insurtech és az egyéb feltörekvő technológiák, valamint a társadalmi és környezetei változások újra definiáljak a biztosítási szakma – és benne a biztostó társaságok – szerpét.
• „Economies of speed” címmel tartott előadást Gregor Hohpe nemzetközi felhőtechnológiai szakértő Prezentációjában a gyorsaság és az agilitás fontosságáról beszélt, és megmutatta, hogy a tempó egyelőre biztosan nem lassul. Hohpe karriere során megfordult már Szilícium-völgyi startup-ban, dolgozott a Deloitte-nál, fejlesztett a Google-né, az Allianznál pedig különféle IT-transzformációkat végzett. Jelenleg mindezeket kombinálva törekszik a biztosítói IT problémák megoldására.

Magyar szemmel

Bartha Levente, az msg Plaut magyarországi vezetője a konferenciával kapcsolatban, a Biztosító Magazin kérdésére válaszolva elmondta, hogy az INSCOM abszolút hiánypótló a hazai biztosítási szakma számára is, mivel az iparág IT aspektusaira fókuszál.

Bartha Levente elmondta: aki részt vett a rendezvényen – az nem csak a müncheni Októberfesten tölthetett el egy kellemes estét az msg gálavacsoráján -, de megismerkedhetett például a cégünk IT fejlesztéseinek apróbb reszelteivel is. Idén is több különleges témát érintettünk:

• Az UNIQA Biztosító például részletesen bemutatta az UIP-jét (Uniqa Insurance Platform) ami az Insurance Suite-nak egy megvalósult implementációja.
• A SIGNAL IDUNA-nál ugyancsak volt egy komoly fejlesztésünk nemrégiben, itt az ügyfél-transzformáció volt, van a fókuszban; azaz hogyan jutunk el a kapcsolatfelvételtől a lojalitás kialakulásáig – mindezt persze az msg által fejlesztett IT megoldások segítségével.

Személy szerint úgy vélem, hogy az alkalmazási környezet korszerűsítése szinte már nem (csak) informatikai projekt – ez egyébként az INSCOM-on is téma volt – ezért minden hazai biztosítási IT szakembert, illetve a stratégiai döntéshozókat is arra bíztatom, hogy:

Jöjjenek el a következő INSCOM-ra, hiszen ez egy kiváló alaklom, hogy mélyítsük tudásunkat, megismerjük egymást és gondolatainkat, vízióinkat megosztva közösen találjunk szinergiákat a szakma előtt tornyosuló kihívásokra.

– hívta fel a figyelmet Bartha Levente.

Nyitókép: MSG / Inscom.