A Hungarikum Alkusz a biztosításközvetítői piac legnagyobb szereplőjeként a biztosítási szakma összefogásával kíván reagálni a szektort érintő kihívásokra. Az alkuszcég komoly erőket mozgat meg szakmai stábjával annak érdekében, hogy mélyebb nemzetgazdasági összefüggéseket vizsgálva, elemzésekkel és piacújító javaslatcsomagok összeállításával világos és egyértelmű képet adjon a magyar biztosítási piac helyzetéről, szektorális kihívásairól, és utat mutasson a biztosítási piac azon szereplőinek, akik hivatásukat hasonló értékek mentén végzik, és az ügyfelek valós és hosszú távú érdekképviseletére törekszenek.

Nemzetközi kitekintés

Egy 16 országra kiterjedő szektorális elemzés alapján a fejlett országokban, többek között az Egyesült Királyságban (9,9 százalék) és Franciaországban (11,8 százalék), a biztosítási szektor 10 százalék körüli penetrációval (2022-es adatok alapján) jelentős szerepet játszik a nemzetgazdaságban. Ezzel szemben Magyarország biztosítási penetrációja jelentősen alacsonyabb és folyamatosan csökken (2013-ban 2,66 százalék volt, 2022-ben 2,1, ami 2023-ban 2,01 százalékra csökkent)

A magyar biztosítási szektor díjbevétele

2023-ban a magyar biztosítási szektor díjbevétele 1,509 milliárd forint volt, amivel az előző évhez képest mindössze 5,6% százalékos növekedést ért el, ugyanakkor 17,6 százalékos inflációs környezetben. A nem-élet üzletág, amely a biztosítási piac 62% százalékát adja, 14,5 százalékkal nőtt az előző évhez képest, az életbiztosítások díjbevétele viszont 6,3 százalékkal csökkent, mellyel még a 2021-es szintet sem érte el.

2023-ban a díjbevételek növekedésétől érdemben elmaradt a szerződések számának növekedése, ami negyedévente mindössze 1,1 százalék volt. Az életbiztosítások száma 0,1 százalékkal csökkent, míg a nem-életbiztosításoké 1,3 százalékkal növekedett az előző évhez képest. 2024. I. negyedév végén a biztosítóintézetek teljes szerződésállományában ugyanakkor 7,2 százalékos növekedés látható az egy évvel korábbihoz képest, mely több, mint 1 millió új szerződést jelent, döntően a nem-élet üzletági 8,4 százalékos szerződésszám emelkedés következményeként. Mindezek eredményeként a szerződésszám 2024. I. negyedév végén meghaladta a 15,87 milliót.

Az extraprofit adó hatása a biztosítási szektorra

Ha az egyes gazdasági ágazatokat érintő adó- és adójellegű befizetéseket vizsgáljuk, akkor a az egyik legnagyobb befizető a biztosítási szektor: 2023-ban a pénzügyi szervezetek különadója 352 milliárd forint volt, őt követték a pénzügyi tranzakciós illetékek 333 milliárd forinttal, majd a biztosítótársaságokat érintő biztosítási adó és az extraprofit adó 236 milliárd forinttal.

A biztosítási szektor teljesítményét értékelve ugyanakkor fontos figyelembe venni további tényezőket is:

A klímaváltozás következtében egyre nagyobbak a kockázatok és a kárinfláció mértéke. Nem-élet ág esetében a kumulált kárinfláció mértéke 2021-2023 között majdnem 30% százalékos volt, a lakossági módozatok estén pedig a legtöbb esetben a 40 százalékot is meghaladta kárinfláció.

A minőségi ügyfélkiszolgálás és digitalizáció érdekében tett piacélénkítő beruházások és innovatív fejlesztések csökkennek, ezáltal hosszútávon a magyar biztosítási szektor fokozatosan leszakadhat a környező országok fejlettségi szintjéről, és idővel már a trendkövetésre se lesz képes.

Egy ország nemzetgazdasági fejlettségi szintjét jelentősen befolyásolja a lakosság öngondoskodási hajlandósága. Miközben a fejlett nyugat-európai országokban magas a lakosság biztosítási tudatossága, a magyar piacon még jelentős fejlődésre és célzott biztosítási edukációs tevékenység folytatására van szükség a lakosság megtakarítási hajlandóságának növelése érdekében.

Összeségében megállapítható, hogy a javuló biztosítástechnikai eredmények ellenére is csak a nem-élet és saját befektetések hozamai tudták nyereségesre fordítani a biztosítási szektort, de a szektor forráshiánnyal küzd. Az extraprofit adót figyelemebe véve 7 biztosítótársaság volt veszteséges 2023-ban, pótadó nélkül vizsgálva azonban mindössze egy társaság lett volna veszteséges.

Erősödő alkuszi jelenlét

Annak ellenére, hogy a biztosítási penetráció az elmúlt 10 évben folyamatosan csökken hazánkban (2013-ban 2,66 százalék volt, ami 2023-ra 2,01 százalékra esett vissza), a bruttó díjbevétel évente átlagosan 6,5 százalékot növekedett, amely jelentősnek mondható de még így is elmarad a nemzetközi szinten 10 százalékos átlagfejlődéstől.

Az alkuszok és a többes ügynökök a biztosítók díjbevételének 53%-át kezelték 2023-ban, mely 6 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ezzel összefüggésben folyamatos növekedést mutat a közvetített szerződések darabszáma is. Míg 2020-ban az alkuszok és többes ügynökök által közvetített szerződések darabszáma a teljes biztosítási piac vonatkozásában 43,2 százalék volt, 2023-ra elérte a 46 százalékot. Ugyanakkor a növekvő teljesítmény mellett folyamatosan csökken az aktív biztosításközvetítő alkuszok és többes ügynökök száma. Míg 2010-ben 550 volt az alkusz és többes ügynök cégek száma, ami 2023-ra (az előző évhez képest 5,3 százalékkal) 354-re csökkent.  

Hasonló a tendencia látható a biztosításközvetítő természetes személyek esetén is, ahol 2023. év végére 3,7 százalékkal kevesebb regisztrált biztosításközvetítő személy volt, mint 2022-ben.

Az elöregedő korfa megmutatkozik a biztosítási szektorban tevékenykedő személyek között is (az alkuszoké 49,4 év, a többes ügynököké 37,1 év, míg az ügynököké 47,6 év) ezért kiemelten fontos feladat a szektor számára a fiatalok bevonzása.

Alkuszi integráció

Egy nemzetközi elemzést alapul véve az integrációs tevékenység mögött a nyugat-európai országokban elsősorban az elöregedő tulajdonosi réteg, és ezzel összhangban az utódlástervezési okok állnak, a közép-európai országokban pedig a felvásárlások és összeolvadások tekintetében a piaci részesedés növelése és ezzel összhangban a piacvezető pozíciók megszerzése áll. Míg Lengyelországban 2017 és 2022 között 13 tranzakció zajlott le, amivel vezető szerepet tölt be a régióban, addig Magyarországon a Hungarikum Alkusz Partner Programjához az elmúlt 5 évben 41 biztosításközvetítő csoport csatlakozott, akik azóta is mind tagjai a csapatnak és objektív mutatók alapján kimutatva még eredményesebben végzik tevékenységüket.

Az integrációs tevékenységek nemzetközi és hazai viszonylatban is különböző eredményekkel szolgálnak azoknak, akik belevágnak – mindegy, hogy az integráló, vagy az integrálódó oldaláról nézzük. Kölcsönös előny azonban, az abból fakadó működést és bevételt érintő szinergia, az új képességek megszerzése, a kiterjedt partnerhálózatok lehetősége, melyek segítik a további fejlődést és az akadályok nélküli üzletkötést.

A biztosítási szektort érintő kihívások mellett, a piaci szereplőknek vissza kellene térniük a gyökerekhez, és feltenni a kérdést, hogy mi is a biztosítási szakma küldetése? Kinek az érdekében végzik a tevékenységüket és milyen értéket adó szolgáltatást kellene nyújtaniuk az ügyfeleknek?

A biztosítási szektor elkényelmesedett. Magyarországon működő nemzetközi biztosításközvetítő társaságok jelentős része ül a 10-15 éves állományán és nem érdekük, hogy naprakészen tartsák az ügyfelek szerződéseit. Mellettük tevékenykednek azonban olyan alkuszok is, akik munkájukat hivatásként élik meg, és valódi értéket kívánnak teremteni ügyfeleik és saját családjuk részére. A családi vonatkozást pedig fontos kihangsúlyozni, mert ezen alkuszcégek között sokan vannak olyanok, akik vállalkozásukra életük munkájaként tekintenek, amit generációkon át szeretnének örökíteni.

– jelentette ki Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

Nem elég kivárni, cselekedni kell

A Hungarikum Alkusz a biztosításközvetítői piac legnagyobb szereplőjeként valódi változást kíván elérni a magyar biztosítási szektorban. Ennek érdekében egy évvel ezelőtti sajtótájékoztatója keretében mutatta be a 12 stratégiai pontot tartalmazó javaslatcsomagját. Melyet egy 16 országra kiterjedő nemzetközi kutatás előzött meg, a stratégia felállítása érdekében. Az alkuszcég támogatásával 2024. januárjában a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége (MBTSZ) meghirdette 2030-ig tartó programját elősegítve a biztosítási szakma fejlődését.

A Szövetség célja többek között, hogy tevékenységével elősegítse a tanácsadók munkáját, piacújító innovációs és digitalizációs programok kezdeményezését, az alkuszi szakma vonzóvá tételét, 2030-ig a szakirányú felsőfokú képzettséggel rendelkezők számának emelését, Tanácsadói Minősítési Rendszer megalkotását, valamint az ügyfelek biztosítási attitűdjének fejlesztését, melyek hozzájárulnak a társadalom biztosítási szakmába vetett bizalmának növeléséhez.

Ennek érdekében szakmai kerekasztal beszélgetéseket kezdeményezett a Nemzetgazdasági Minisztiérummal, a Magyar Nemzeti Bankkal és a Magyar Biztosítók Szövetségével, valamint a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségével és a Magyar Biztosítási Alkuszok Szövetségével. Az idei év januárjáról júliusig 8 alkalommal valósult meg szakmai egyeztetés, a kilencedik pedig szeptemberben fog megvalósulni.

A biztosítási szakma fiatalítása érdekében 2023 szeptemberben Magyarországon elsőként az alkuszcég támogatásával elindult a győri Széchenyi István Egyetemen két féléves biztosítási és pénzügyi tanácsadói felsőoktatási szakképzés 28 biztosítási és pénzügyi szerktorban tevékenykedő neves szakember közreműködésével. Az első diplomaátadó ünnepségen  – ahol 47 hallgató vehette át a képzést elismerő oklevelet – beszédet mondott többek között dr. Kovács Zsolt, a Széchenyi István Egyetem általános és oktatási elnökhelyettese, dr. Kovács Norbert egyetemi docens, szakfelelős, valamint dr. Remsei Sándor, a Kautz Gyula Gazdaságtudományi Kar dékánja. A Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének képviseletében Keszthelyi Erik elnök, Mészárosné Szojka Edina, a szövetség Képzésért és Minősítésért Felelős Bizottságának elnöke, valamint dr. Kozma Dávid, az egyetemi kurzus tantestületi vezetője, a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. jogi és üzlettámogatási vezérigazgató-helyettese szólt a jelenlévőkhöz.

Hiszem, hogy mi vagyunk ma Magyarországon az az egyetlen partner, aki dinamikus piaci növekedése mellett valódi változást képes hozni a biztosítási piacon, valós érdekképviseletet biztosítva az alkusztársadalom részére, a hosszú évek alatt gondosan felépített állományuk megőrzése és felelős gondozása mellett. A legnagyobb elismerést számunkra elégedett partnerink jelentik. Büszke vagyok rá, hogy a 2019-ban indított Partner Programunkhoz csatlakozott 41 biztoításközvetítői csoport közül, ma is mindenki társaságunk kötelékében teljesíti ki hivatását. Megtiszelő és további hajóerőül szolgál, hogy csapatunkban köszönthetek olyan szakembert, aki többek között a MABIASZ egyik alapító tagja volt, és aki a biztosítási szakmában több mint 43 éve tevékenykedik, vagy olyan családi vállalkozást, ahol már a harmadik generáció is biztosítás értékesítéssel foglalkozik, valamint olyan társaságot is, amely a biztosítási alkusz piacon az egyes számú (elsőként kiadott) működési engedély tulajdonosa. Az őszi időszakra egy minden eddiginél intenzívebb alkuszi integrációt támogató kampánnyal készülünk, csatlakozási lehetőséget kínálva mindazoknak, akik hasonló értékek mentén tenni kívánnak a biztosítási szakmáért és az ügyfelek értékalapú minőségi kiszolgálásáért.

– fejtette ki Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

Záró megállapítások

A magyar biztosítási piac kiaknázatlan potenciálú, azonban növekedését felemészti az infláció és az adóteher, így mára vesztességes ágazattá vált. A szakma alul reprezentált, a banki szektor messze elhagyta fejlődésben. A biztosítási szakértelmet erősítő képzés elvégzése és a fiatalok szakmába való bevonzása kiemelkedően fontos lenne a szektor fejlődése szempontjából. Ugyanakkor elmaradnak az ágazati fejlesztések az ügyfelek, a digitalizáció, az innováció kárára, aminek következtében folyamatosan leszakad a környező országoktól. A közvetítők által kezelt biztosítási  állomány magas, azonban a közvetítők száma folyamatosan csökken, ezzel párhuzamosan pedig a biztosítási penetráció is.

Az ügyfelek biztosítási tudatossága és öngondoskodási hajlandósága alacsony, a biztosítási tudatossággal keveset foglalkoznak az iskolákban, ennek javítása érdekében sokkal szorosabb összefogásra van szükség az állami szektor, az oktatás és a biztosítási szektor között, aminek az első alapköveit a Hungarikum Alkusz már letette.

Hungarikum Alkusz Csoport

Az elmúlt másfél év meghatározó volt a piacvezető Hungarikum Alkusz Csoport életében – amely 2023-ban több mint 22, 5 nettó árbevételt ért el, közel 250 000 ügyfél 400 000 biztosítási szerződését kezeli, közel 250 alkalmazottal és több mint 1000 fős tanácsadói hálózattal rendelkezik.

A Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. 2023. január 1-jén zártkörű részvénytársasággá alakult, majd július 1-jén a biztosítási szektor legnagyobb fúzióját hajtotta végre, amikor öt tagvállalata egyesült az anyacéggel. Szeptemberben Magyarországon elsőként az alkuszcég támogatásával elindult a győri Széchenyi István Egyetemen 47 fő részvételével a két féléves biztosítási és pénzügyi tanácsadói felsőoktatási szakképzés. A magyar biztosítási piac megreformálása és az alkusztársadalom érdekeinek képviselete céljából a Hungarikum Alkusz támogatásával 2024. január 15-én megalapításra került a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége. A társaság 2024. január 30-án belépett az online biztosításközvetítői piacra is biztosításipiac.hu márkanéven, a márciusi lakásbiztosítási kampány keretében pedig az ügyfelek edukációja céljából a biztosítási szektor egyik legnagyobb integrált médiakampányát valósította meg. A nyári időszak alatt sem tétlenkedik, a magyar biztosításközvetítői piac legnagyobb alkuszi integrációt támogató kampányával készül az őszi időszakra.

A magyar biztosításközvetítői piac valaha volt legnagyobb fúzióját hajtotta végre a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. – A társaság emellett a teljes biztosítási szektor fejlesztését célozza meg, melynek érdekében 12 pontot tartalmazó javaslatcsomagot állított össze a Gazdaságfejlesztési Minisztérium, a Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Biztosítók Szövetségének részére.

Fontosabb események

• 2023. július 1-jén a magyar biztosításközvetítői piac valaha volt legnagyobb fúzióját hajtották végre, amikor a Hungarikum Alkusz Cégcsoport öt tagvállalata – a HUNInsurance Kft., a HUNInsurtech Kft., a HUNPartner Kft., a HUNPénzügyi Tervező Kft., valamint a HUNRisk.hu Kft. – egyesült a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt.-vel.
• Az egyesüléssel Magyarország legnagyobb és legeredményesebb, 100 százalékban hazai tulajdonú biztosítási és pénzügyi szolgáltató vállalata jött létre, a szektor elismert – több évtizedes nemzetközi tapasztalattal rendelkező – szakembereiből pedig megalakult a szervezetet irányító Igazgatósága.
• A fúzióval egyidőben a Hungarikum Alkusz 12 pontot tartalmazó javaslatcsomagot állított össze a piacot felügyelő szervezetek részére annak érdekében, hogy közösen lássanak neki a biztosítási piac évtizedek óta szükséges radikális fejlesztésének, a piaci verseny élénkítése, a biztosítási penetráció és ezzel összhangban a tanácsadók számának növelése, valamint az ügyfelek érdekeinek képviselése és a biztosítási szakma jelentősen magasabb szintre emelése érdekében.

Részvénytársasággá alakult a Hungarikum Alkusz

Soha nem látott dinamizmussal vágott neki a 2023-as évnek a hazai biztosításközvetítői piac elsőszámú szereplője. A több mint 500 000 ügyfelet kiszolgáló, 100 százalékban magyar tulajdonú Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. 1000 tanácsadójával, valamint közel 300 munkavállalójával 2023. január 1-jén zártkörűen működő részvénytársasággá alakult, majd februárban 100 százalékos leányvállalataként megalapította a Magyar Biztosítóholding Zrt.-t. Mindezek mellett üzleti eredményei is kiválóan alakultak.

Míg a TOP 20 alkusz értékesítés árbevétele átlagosan 14 százalékkal nőtt 2022-ben az egy évvel korábbihoz képest, addig a Hungarikum Alkusz Cégcsoport értékesítés árbevétel növekedése ugyanezen időszakban a 24 százalékot is meghaladta. 2022-ben a cégcsoport több mint 17,5 milliárd forint árbevétellel zárta az évet, ami mintegy 430 százalékos növekedést jelent a 2018-as évhez képest. Ezzel a Hungarikum Alkusz piaci részesedése kiemelkedő, közel 20 százalékos. 2023 első öt hónapjában árbevétele meghaladta a 9,3 milliárd forintot, időarányosan 28 százalékos növekedést produkálva 2022. azonos időszakához képest.

A társaság piaci jelentőségét jól mutatja, hogy együttműködésért felelős Partner Programjához az elmúlt 4 évben 24 alkusz és 6 függő tanácsadói csoport csatlakozott, tanácsadói létszámuk meghaladja a 350 főt, dealeri hálózatuk pedig mintegy 100 kereskedőpartnerrel dolgozik együtt és összesen több mint 400 000 szerződést kezel. A Partner Program teljes körű védőhálót, jogszerű működést, stabil adminisztrációs hátteret és erős érdekképviseletet biztosít a hozzá csatlakozó alkuszok és többesügynökök részére.  

A tagvállalati fúzióval egyidőben a cégcsoport 2023. július 1-jétől új arculattal és aktív kommunikációs jelenléttel még tovább erősíti a Hungarikum Alkusz márkanevet a hazai piacon.

Online megoldások és a fiatal generáció megszólítása

A társaság két és féléves intenzív fejlesztési munka után idén szeptemberben az online biztosításközvetítő piacra is megérkezik, és a biztosítási szektorban a digitalizáció új szintjét valósítja meg Magyarországon. Célkitűzése, hogy három éven belül legalább 1 millió ügyfél szerződését kezelje digitális felületein keresztül, technológiai fejlesztései révén folyamatos kapcsolatot építsen ki ügyfeleivel, hogy a lehető legtöbb figyelmet tudja fordítani a biztosítási igényeik megértésére és megoldására. A biztosítási ismeretek hiányának pontos feltérképezésével és célzott edukációval ugyanis jelentősen javítható a magyar társadalom pénzügyi tudatossága!

Ezzel párhuzamosan hatalmas szüksége van a biztosítási szektornak a fiatal tehetségek bevonzására, ugyanis a szakma átlagéletkora 55 év, a 30 év alatti biztosítási tanácsadók aránya pedig mindössze 7 százalék.

Többek között ezen iparági kockázatot (is) felismerve a magyar biztosítási piacon a Hungarikum Alkusz elsőként kezdeményezte a felsőoktatási intézményekben a biztosításszakmai képzés elindítását, melynek eredményeképpen a győri Széchenyi István Egyetemen ez év szeptemberében el is indul a két féléves biztosítási és pénzügyi tanácsadói felsőoktatási szakképzés. A társaság emellett további egyetemekkel is egyeztetést folytat a képzés megkezdéséről, reményeik szerint az ország számos pontján és a fővárosban működő felsőoktatási intézményekkel is sikerül majd megállapodniuk.

Az elmúlt évtizedben tűpontos stratégia mentén, lépésről lépésre haladtunk célkitűzésünk megvalósítása érdekében. Büszkeséggel tölt el, hogy sokéves szakmai tapasztalattal rendelkező munkatársaim segítségével erőt, energiát nem kímélve mára Magyarország legnagyobb és legdinamikusabban fejlődő alkuszcége épülhetett fel.  Piaci eredményeink mellett azonban felelősséget érzünk a magyar lakosság biztosítási szükségleteinek korrekt kielégítése, érdekeinek legmagasabb szintű képviselete, valamint a biztosítási szakma edukációjának jelentősen magasabb szintre emelése iránt.  Több évtizede változatlanul lévő folyamatok, berögződések változtatását, valamint a biztosítási társadalom megreformálást tűztük ki célul a piacot felügyelő szervezetek bevonásával.

– jelentette be exkluzív sajtótájékoztató keretében Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

A biztosítás helyzete a nemzetgazdaságban

A biztosítási szektor méretét, és azon belül is az alkuszok és többes ügynökök szerepét jól mutatja, hogy a biztosítási szektor a nemzetgazdaság 2,2 százalékát adja, a szektoron belül pedig az alkuszok és a többes ügynökök a szerződések darabszáma tekintetében a teljes biztosítási piac 46,3 százalékát, a szerződések állománydíja tekintetében pedig a teljes biztosítási piac közel felét, 47 százalékát közvetítették 2022-ben.

Ezen arányok még további javítására, a versenyhelyzet élénkítésére és a penetráció emelésére a biztosítási iparág teljes megreformálására van szükség 30 év után.

Ennek első lépéseként a Hungarikum Alkusz komplex 12 pontos javaslatcsomagot fogalmazott meg a Gazdaságfejlesztési Minisztérium, az MNB és a MABISZ irányába, hogy párbeszédet kezdeményezve, közösen lássanak neki a feladatnak.

Miről van szó a 12 pontban?

A konzultációs témakörök a piaci verseny élénkítését, prudens működési rend felállítását, a biztosítási penetráció erősítését, ezzel összhangban pedig a biztosítási tanácsadók számának növelését, valamint az ügyfelek biztosításaival kapcsolatos valós érdekképviseletének kialakítását támogatják.

A 12 témakör megvalósítása csakúgy, mint a már bevezetett MFO-k, a prudenciát, az átláthatóságot, a következetességet támogatnák a teljes biztosítási és biztosításközvetítői piacon.

Alulbiztosítottság

Az elmúlt évek gazdasági változásai egyértelműen hangsúlyossá tették, hogy az ingatlanok alulbiztosítottságának kérdéskörével szabályozói szinten is foglalkozni kell. A Hungarikum Alkusz által vizsgált szerződéses állományban előfordult akár 400-500 százalékos alulbiztosítottság is, ami azt jelenti, hogy káresemény bekövetkeztekor hiába rendelkezik az ügyfél biztosítási szerződéssel, a biztosító baj esetén nem fizet. A társaság szakértői szerint elengedhetetlen, hogy éves rendszerességgel (szükség esetén fél évente) hivatalosan tegyék közzé ajánlásukat az újjáépítési egységárakra vonatkozóan és ezen javaslatukat a biztosítótársaságok tekintsék kötelezően iránymutatónak.

Határidők

Másik kiemelten fontos javaslat a káresemény során, a biztosító által nyújtott szolgáltatások határidejének szabályozása. Jelenleg ugyanis a jogszabályok kizárólag az ügyfelek számára előírt határidőkről rendelkeznek, pedig éppen ugyanennyire fontos lenne, hogy az ügyfelek is kiszámíthatóan és előre szabályozott keretek között juthassanak a kárkifizetéshez.

Kárstatisztikák

Egy következő javaslat kifejezetten a piaci verseny élénkítését célozza azáltal, hogy kötelezővé tenné a biztosítótársaságok számára az ügyfelek szerződéseihez kapcsolódó kárstatisztikák, ügyfeleknek történő rendelkezésre bocsátását. Az intézkedés hiányában ugyanis versenyhelyzeti előnybe kerül az a biztosítótársaság, amely a szerződést kezeli, hiszen a kártörténet birtokában pontosabb díjajánlatot tud kínálni ügyfelének, mint versenytársai. Ezáltal az ügyfél elesik a legjobb piaci ajánlat megtalálásának lehetőségétől.

A javaslatcsomag további elemei:

• A gondozóváltás/örökítés hiányzó jogszabályi alapjának megteremtése
• Az időjárási határértékek egységesítése a biztosítási feltételekben
• A biztosításközvetítők foglalkoztatási jogviszonyának választási szabadsága
• Egységes biztosítási fogalomtár megteremtése
• Kártörténeti nyilvántartásból történő lekérdezés biztosítása alkuszok részére
• Többes ügynökök állományátruházás szabályainak jogszabályi rögzítése
• Független biztosításközvetítő (alkusz) tevékenység végzésének személyi feltételeinek kiegészítése
• A biztosításközvetítők szabad elhelyezkedésének garanciája
• A biztosításközvetítők létszámának növelését elősegítő intézkedések

A megfogalmazott javaslatok mindegyike a piaci verseny élénkítését, a biztosítási penetráció jelentős növelését, valamint a biztosításközvetítői szakma presztízsének határozott növelését célozzák.

Márpedig a fejlesztésre a biztosítási szektor korábbi eredményeit és a környező országok adatait vizsgálva is kiemelt szükség van:

• Az elmúlt 10 évben harmadával csökkent hazánkban a biztosítások aránya a háztartások pénzügyi vagyonában, a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) országaiban pedig az éves biztosítási díjbevétel a GDP 9,45 százaléka, míg itthon ugyanez az arány mindössze 2,4 százalék.
• 5 millió gépjárművet használnak Magyarországon CASCO, több mint 1 millió ingatlant lakásbiztosítás nélkül.
• 2,8 millió foglalkoztatott van állományban öngondoskodás, 4 millió munkavállaló pedig egészségbiztosítás vagy kockázati biztosítás nélkül.

Stratégiai együttműködési megállapodást kötött a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége és a Hungarikum Alkusz Cégcsoport.

A közel 34 éves szakmai múlttal rendelkező Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének legfontosabb célja a vállalkozók országos és helyi döntéshozó fórumok előtti érdekképviselete, a kis- és középvállalkozások tőkeerejének és piacképességének növelése, továbbá a nagyvállalatok speciális igényeinek közvetítése.

A közel 53 ezer vállalkozást tömörítő VOSZ, tagjai számára széles körű tájékoztatást nyújt a szabályozó változásokról, és olyan üzleti szolgáltatásokat biztosít, amely előmozdítja a vállalkozásfejlesztést, a piacépítést, a szakmunkás- és felnőttképzést.

A VOSZ küldetése, hogy erős, együttműködő, szakmai partnere legyen a magyar vállalkozásoknak. A szakmaiságot saját tudásunkra, és az adott területen széles körű tapasztalattal rendelkező partnerünkkel kötött együttműködésre alapozzuk. Biztosítás területén a Hungarikum Alkusz a VOSZ hosszú távú, stratégiai partnere.

 – hangsúlyozta Eppel János a VOSZ elnöke.

A Hungarikum Alkusz Cégcsoport a hazai biztosításközvetítői piac legnagyobb, 100%-ban magyar tulajdonú cégcsoportja. Küldetése, hogy a hazai lakosság és a Magyarországon működő vállalatok első számú biztosításközvetítő partnerévé váljon, és minden élethelyzetben ügyfelei mellett álljon biztosítási védelmük teljes körű megteremtésében. Tagvállalatain keresztül az a biztosítási alkusz kíván lenni a hazai piacon, aki értéket teremt, valódi ügyfélélményt nyújt, és akire ügyfelei minden élethelyzetben számíthatnak. Célja, hogy egyéni biztosítási megoldásaival kiszolgálhasson minden olyan speciális ügyfélkört is, ahol többek között a vállalatok szervezeti összetettségükből vagy működési kockázatukból eredően nem, vagy csak részben rendelkeznek biztosítással.

A fenti célokat a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége, valamint a Hungarikum Biztosítási Alkusz Kft. – aki maga is tagja a szervezetnek – a jövőben szakértelmük egyesítésével valósítja meg. Az együttműködés keretében közös erővel kívánják felhívni a hazai vállalkozások figyelmét a biztosítási védelem fontosságára, az alulbiztosítottságból eredő kockázatokra, valamint a meglévő biztosítási fedezetek rendszeres és szakszerű felülvizsgálatára, ezáltal is hozzájárulva a magyarországi vállalatok biztonságosabb cégműködéséhez.  

A Hungarikum Alkusz Cégcsoport elkötelezett a magyar lakosság és vállalatok pénzügyi biztonságának megteremtése iránt. Az együttműködés keretében támogatni kívánjuk a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségébe tartozó vállalatok biztonságosabb cégműködését. A meglévő biztosítások átvilágításával és egy portfólióba rendezésével átláthatóbbá válnak a sok esetben különböző biztosítótársaságoknál, különböző évfordulóra kötött szerződések, igazodva a vállalatok valós élethelyzetéhez és szervezeti felépítéséhez. Mindezek által pedig csökkennek a vállalatok belső működési kockázatai, és számos esetben a biztosítási díjak is.

 – fejtette ki Keszthelyi Erik, a Hungarikum Alkusz Cégcsoport alapítója és társtulajdonosa, aki 2016-ban maga is elnyerte a „2016. ÉV VÁLLALKOZÓJA” rangos díjat.

A Hungarikum Biztosítási Alkusz Kft. ismét Business Superbrands díj elismerésben részesült, így immáron háromszoros díjazott lett!

A Superbrands védjegy minden esetben minőségjelző, tudatosságra nevelő, valamint döntésmegerősítő kommunikációs eszköz, segít a versenytársak közül kitűnni, és lehetőségeket nyújt a megbízható minőség sikertörténetté válásában.

Büszke vagyok rá, hogy Társaságunk a hazai biztosításközvetítői piac legnagyobb 100%-ban magyar magántulajdonban lévő vállalataként háromszoros Business SuperBrands és ötszörös MagyarBrands díjazott.

– kommentálta az elismerést Keszthelyi Erik, a társaság ügyvezeztője.

Köszönöm minden munkatársam következetes és kitartó munkáját, melyet vállalatunk jóhírnevének és minőségi ügyfélkiszolgálásunk érdekében
tesz! – tette hozzá Keszthelyi Erik.

Biztosításközvetítő rendszert fejleszt a Hungarikum Biztosítási Alkusz Kft., a Budapesti Corvinus Egyetemmel és a suIT SOLUTIONS Informatikai Szolgáltató Kft.-vel konzorciumban, az 1,177 milliárd forintból megvalósuló fejlesztéshez 798,65 millió forint vissza nem térítendő támogatást nyertek el – közölte a konzorciumot vezető Hungarikum Biztosítási Alkusz Kft. az MTI-vel hétfőn.

A közleményük szerint a támogatási kérelmet a Nemzeti Kutatási, Fejlesztési és Innovációs Hivatal (NKFIH) minősítette támogatásra érdemesnek, azt az NKFI Alapból finanszírozzák.

Létrehozzák a komplex biztosításközvetítő rendszert, amely az ügyfelek igényeit a megfelelő biztosítási termékek kiválasztásától a kárrendezésben való segítségnyújtásig teljes körűen kiszolgálja.

A rendszer olyan megoldásokat tartalmaz, amely nem csak a folyamatok digitalizálásával nyújt magasabb színvonalú ügyfélélményt, hanem integrálja az online és offline csatornákat, a személyes kapcsolatot igénylő ügyfélkiszolgálást is, mindezt a jelenlegi piaci szintnél hatékonyabban – közölték.

A fejlesztéssel a pénzügyi piacon jelenleg elérhető rendszerekhez képest olyan ügyfélkiszolgáló rendszert hoznak létre, amely egyesíti a digitális tér adta lehetőségeket a biztosítási alkusz szakértelmével, továbbá növeli az ügyfelek pénzügyi tudatosságát és biztosítási védelmét – írták.

Nyitókép: Unsplash / Illusztráció.

A magyarok ajándékozási kedve újra töretlen: átlagosan nyolc embernek terveznek idén karácsonykor ajándékot vásárolni. A meglepetésekre szánt összeg a GKI Digital adatai alapján 15 százalékkal magasabb, mint tavaly ilyenkor és meghaladja a 60 ezer forintot. Az online vásárlások mellett újra megerősödik a hagyományos kereskedelem, és felbukkannak a különféle hitelkonstrukciók is. A Hungarikum Alkusz Cégcsoport kkv és lakossági ügyfelek kiszolgálására szakosodott tagvállalata, a HUNPénzügyi Tervező Kft. azt gyűjtötte össze, hogyan válasszunk a lehetőségeink közül, ha a megtakarításunk nem elegendő az ünnepekkor, de mindenképpen magasabb összegre van szükségünk.  

Az ajándékmentes karácsony kétségkívül modern és fenntartható elgondolás, ám a magyarok körében mégis fontos szerepet tölt be a hagyomány. Az ajándékozási kedv minden évben magas hazánkban, idén pedig kezd visszatérni a járványhelyzet előtti állapot.

Több embernek, drágábban

A GKI Digital adatai szerint idén személyenként átlagosan nyolc embernek terveznek karácsonyi ajándékot vásárolni a magyarok. Bár ez a szám a tavalyi évben visszaszorult öt főre, idén, a hatvan százalék körüli átoltottság bátrabbá, optimistábbá tette a lakosságot és újra megteltek a bevásárlóközpontok, az üzletek pedig felkészültek a karácsonyi dömpingre.

Idén a karácsonyi ajándékokra szánt keret átlagosan 60.411 Ft, ami 15,5 százalékos növekedést jelent a tavalyi 52.300 Ft-hoz képest, egy ajándékra pedig átlag 9.017 Ft jut.

Sokan nem kívánják elengedni az ajándékozás rég bevált szokását, még akkor sem, ha a szükséges összeg nem áll azonnal rendelkezésükre.  Egy kölcsönkért összeg, vagy egy hitel igénybevételénél azonban egyáltalán nem mindegy, milyen konstrukció mellett döntünk, ugyanis egy rosszul megválasztott törlesztési mód, akár komoly gondot is okozhat a jövő évi költségvetésben.

Áruhitel, személyi kölcsön, hitelkártya – mikor, melyiket?

Egy áruhitel igénylése abban a boltban történik, ahol vásárolni szeretnénk. Ezt a típust gyakran nulla százalékos kamattal hirdetik, ez azonban nem azonos a nulla százalékos THM-mel.

Előfordulhat, hogy egy áruhitel kamata nulla, mégis az igényelt összegnél többet kell a hitel lejártával visszafizetnünk, hiszen a hitel teljes költségét a Teljes Hiteldíj Mutató jelöli,

A THM még kiegészülhet egyéb keresztértékesítési termékkel, amivel a vásárló később fog szembesülni.

Az áruhitel előnye és egyben hátránya is, hogy gyorsan, a terméket árusító üzletben igényelhető. Előnye, hiszen pozitív elbírálás esetén azonnal, a termék kiválasztását követően elérhető, hátránya viszont, hogy egy boltban gyakran csak egy áruhitel áll rendelkezésünkre

Nem tudjuk tehát megversenyeztetni az egyes bankok ajánlatait) és viszonylag gyorsan kell döntenünk a hitel igényléséről. 

Személyi kölcsön hitelkalkulátor segítségével

Egyre több ügyfél választja tudatosan a személyi kölcsönt is. A felelős döntést nagyban segítheti, ha személyikölcsön-kalkulátort használunk és előzetesen átnézzük a bankok ajánlatait, ugyanis a kalkulátorok segítségével néhány perc alatt hasznos összehasonlítást kaphatunk.

A megfelelő ajánlat kiválasztásában és az ügyintézési folyamatban hiteltanácsadó segítségét is igénybe vehetjük.

Bankfióki ügyintézés során ma már léteznek olyan termékek, melyek a pozitív elbírálás után szinte azonnal folyósításra kerülnek. A személyi kölcsön előnye, hogy nem csak az adott termékre fordítható, hanem szabadon felhasználható, azaz több terméket akár több áruházban is meg tudunk vásárolni, így élvezhetjük az áruházak közötti árverseny előnyeit és még spórolhatunk is.

Mit tud a hitelkértya?

A hitelkártya a hitelkeret erejéig használható, gyakorlatilag egy folyamatosan rendelkezésünkre álló, szabadfelhasználású hitel, ha úgy tetszik, a legnagyobb szabadságot nyújtó tartalék. A megfelelő használattal akár 40 napig kamatmentesen is tudjuk használni, vásárlás után egyes bankok különböző jóváírásokat, kedvezményeket csatolnak a kártyahasználathoz, ezért az ügyfelek vagy árkedvezményben részesülhetnek vagy jóváírást kapnak a vásárlásuk után, tehát különböző előnyökre tehetnek szert. A kiszemelt terméknél még plusz kedvezmények illetik meg. Ugyanakkor fontos, hogy nagyon tudatosan használjuk keretünket, ugyanis

minden hónapban meghatározott napig vissza kell fizetni a kihasznált keretet, különben sok esetben magas kamat terheli meg a pénztárcánkat.

Ahhoz, hogy pontosan átlássuk melyik pénzügyi partnernél, milyen kedvezmény lehetőségek vannak, érdemes hiteltanácsadó segítségét igénybe venni.