Az orosz-ukrán konfliktus, az ellátási láncok zavarai és az általános bizonytalan hangulat ellenére is meggyőző eredményeket ért el az év első felében a CIB KKV üzletága: a pénzintézet 2022 első hat hónapjában 23 százalékkal több hitelt folyósított a szegmensbe tartozó – legalább egymilliárd forintos árbevételű – kis- és középvállalatoknak, mint egy évvel korábban. A dinamikus bővülésben kiemelt szerep jutott az állami támogatás mellett nyújtott hiteltermékeknek: az új kihelyezések 17 százaléka a korábban jóváhagyott NHP-hitelkeretek lehívásából származott, miközben közel felük – 47 százalékuk – az új Széchenyi Program különböző konstrukcióihoz kapcsolódott.

Az új kihelyezések ágazati megoszlásából egyértelműen látszik, hogy a CIB Bank változatlanul főként a reálgazdaság finanszírozására koncentrál: erre utal, hogy a feldolgozóipar részesedése 22 százalékos, a kereskedelemé 19, az építőiparé és az ingatlanos területé 18 százalékos, a mezőgazdaságé pedig 15 százalékos volt az év első felében

– nyilatkozta Győr Tamás, a CIB Bank KKV üzletágának igazgatója.

Figyelemre méltó emellett – tette hozzá –, hogy a vidék pozíciói erősödtek kissé a korábbiakhoz képest: az új finanszírozás 23 százaléka kötődött a Budapesten működő cégekhez az év első felében, miközben a fennmaradó 77 százalék szinte egyenlő arányban oszlott meg a keleti és a nyugati országrész között.

Az idei első félévben is folytatódott az ügyfélszám 2021-ben is tapasztalt dinamikus növekedése az üzletágban: január és június között már több új kkv-ügyfél nyitott bankszámlát a CIB Banknál, mint tavaly az egész évben összesen. „Sikeres akvizícióink alapja egy több éve tartó piacépítő munka, melyet idén sok olyan egyéb körülmény is segített, amely főleg a nagyobb kkv-kat abba az irányba mozdította el, hogy érdemes több bankkal is dolgozni az egybankos modell helyett. Miközben hat évvel ezelőtt még átlagban két helyen vezettek számlát a vállalatok, ez a szám 2020 végére másfélre csökkent. Ez az évek óta tartó trend fordult meg idén márciusban” – mondta el Győr Tamás.

A CIB Bank KKV üzletága által kezelt hitelállomány is markánsan, 21%-kal, a garanciák állománya közel 40%-kal, míg a faktorállomány 60%-kal emelkedett éves összevetésben, miközben a lekötött és a látra szóló betétek állománya, valamint a banknál bonyolított számlaforgalom majdnem a másfélszeresére nőtt egy év alatt. Ami pedig a kilátásokat illeti, Győr Tamás az év további részében a forgóeszközhitelek további bővülésére számít csökkenő beruházásihitel-igény mellett. Továbbra is meghatározó szerep jut majd a támogatott konstrukcióknak, amelyek érdemi kamatelőnyt biztosítanak a piaci kamatozású hitelekhez képest. A bank kkv-hitelportfóliója a legfrissebb elemzések alapján is egészségesnek bizonyult, így a kiemelkedő eredmények zálogát jelentő kollegák, az értékesítéstől a kockázatkezelésen át az operációig, változatlanul tudnak fókuszálni a kkv-k finanszírozására.

Felmérést készített az Intesa Sanpaolo Csoport

Számos, a pénzügyi szolgáltatókkal szemben általánosan elvárt alapérték mellett a jó hírnevet, a függetlenséget is fontosnak tartják bankjuk kapcsán a kis- és középvállalkozások – derül ki abból a mélyinterjús kutatásból*, amelyet a CIB Bank anyavállalata, az Intesa Sanpaolo Csoport készített el négy régiós országban, köztük Magyarországon.

A kutatás eredményei szerint a magyarországi kkv-k változatlanul fontosnak tartják, hogy a velük kapcsolatban álló pénzintézet kellően nagy fiókhálózattal rendelkezzen, ám ezzel együtt az is alapvető elvárás, hogy a napi pénzügyeiket digitális csatornákon intézhessék. A legfontosabb, a kkv-k által megemlített, a bankkal szemben elvárt tulajdonságok között szerepelt a megbízhatóság, a stabilitás, a jó hírnév, a szakértelem, illetve a széles termék- és szolgáltatási paletta is.

A CIB Bank a kis- és közepes vállalkozások stratégiai partnere. Nem csupán pénzügyi szolgáltatásokkal segítünk ennek a speciális vállalkozói körnek, hanem releváns ágazati szakértelemmel is hozzá kívánunk járulni a sikereikhez. A pandémia idején felértékelődött az ügyfelek szakértői segítség iránti igénye, és az elmúlt hetekben is azt tapasztaltuk, hogy új ügyfelek is megemelkedett számban fordultak hozzánk.

– mondta Győr Tamás, a CIB Bank kkv szegmensért felelős igazgatója.

A kisebb méretű (részben induló) vállalkozások számára ugyanakkor nagyon fontosak a számlaköltségek, a hitelkamatok, az árfolyamok is, és azt is elvárják, hogy ne merüljenek fel rejtett díjtételek a szolgáltatásoknál. A fenntarthatóság egyelőre nem tartozik azon értékek közé, amelyeket a kkv-k a bankjuk kapcsán kiemelten fontosnak tartanának.

A kutatás külön kitért a nemzetközi háttér előnyeinek kérdésére is. Itt a megkérdezettek a lehetséges előnyök közé sorolták a hitelességet és a biztonságot, illetve a széles termékpalettát is. Azoknál a vállalkozásoknál pedig, amelyek külpiacokon is jelen vannak, a bank nemzetközi jelenléte további előnyökkel is járhat a válaszadók szerint.

A CIB Bank legnagyobb, vállalati ügyfelek számára fontos értékei között említették a megkérdezettek a jó, korrekt és szakértő személyes kapcsolatokat, a felhasználóbarát vállalati digitális banki felületet és a magas színvonalú treasury szolgáltatást.

A kutatás eredményei megerősítenek minket abban, hogy jó úton járunk, amikor a személyes kiszolgálásra és a kapcsolatok minőségére helyezzük a hangsúlyt. Amellett, hogy törekszünk ügyfeleinket magas szakmai színvonalon kiszolgálni és támogatni minden élethelyzetben, kimondott célunk, hogy kevesebb formális kötöttséggel tegyük szerethetőbbé is a bankolást.

– tette hozzá Győr Tamás.

* A kutatást 2021 szeptemberében készítették el négy országban – Horvátországban, Magyarországon, Szerbiában és Szlovákiában –, országonként tíz, 1 millió és 50 millió euró közötti éves árbevételű vállalkozás személyes, mélyinterjús megkérdezésével. A megkérdezett vállalkozások 30 százaléka az Intesa Sanpaolo Csoporthoz tartozó helyi leánybank, 70 százaléka pedig helyi konkurens szolgáltató ügyfele volt.

A koronavírus-járvány kitörése óta eltelt egy évben tapasztalt gazdasági nehézségek gyors alkalmazkodásra és merőben új megoldások alkalmazására kényszerítették a magyar kis- és közepes vállalkozásokat, igaz, az egyes ágazatokat is eltérően érintette a válság. Ebben a turbulens és bizonytalan időszakban teljesített sikeresen a CIB Bank kkv-üzletága: a kihelyezett hitelek állománya összességében több mint 10 százalékkal, új csúcsra nőtt az előző év végi mértékhez képest, ezen belül a beruházási hiteleknél több mint 50 százalékkal emelkedett az állomány.

Ügyfeleink beruházásainak támogatásával továbbra is a gazdaságépítő fejlesztések finanszírozására fókuszálunk, hogy partnereink hosszú távú eredményességét biztosítsuk

– mondta az adatok kapcsán Győr Tamás, a CIB Bank kkv üzletágának igazgatója.

A szektor cégeinek nyújtott bankgaranciák volumene több mint 26 százalékkal emelkedett 2020-ban, ami arra utal, hogy ez a biztosítéktípus egyre elfogadottabb és jól működő eszköz az üzleti szférában arra, hogy a piaci szereplők megfelelő garanciákat kapjanak egymás szerződéses kötelezettségeinek teljesítésére. A pénzintézet kkv-ügyfelei összességében stabilak, és üzleti értelemben kedvező kondícióban vannak, erre utal, hogy a CIB Bank teljes kkv-hitelkitettségének csak a 16 százaléka áll jelenleg a törlesztési moratórium hatálya alatt.

A CIB Bank a hazai kis- és közepes vállalkozások elkötelezett pénzügyi szolgáltatója: a pénzintézet tavaly közel 60 százalékkal több új hitelszerződést kötött a szektor szereplőivel, mint egy évvel korábban.

• Az új hitelek 28 százalékát nyújtották a kereskedelmi szektornak, miközben a feldolgozóipar részesedése 21, az építőiparé 20, a mezőgazdaságé 8, és a szállítás-raktározásé pedig 5 százalék környékén alakult.
• Figyelemre méltó emellett, hogy nőtt a kkv-k által a CIB-nél bonyolított forgalom, és a bank portfoliójának válságállóságát mutatja az is, hogy az új hitelvolumen alapján a CIB Bank ügyfélkörébe tartozó kkv-k közül 150 vállalkozásnál nőtt legalább 100 millió forintos nagyságrendben az állomány.
• Az újonnan kihelyezett hitelek 41 százaléka kötődött Budapesthez, közel 60 százaléka pedig vidéki fejlesztéseket támogatott.

Ügyfeleink üzleti sikere mellett célunk, hogy személyes sikerüket is támogassuk, hiszen tudjuk, hogy minden vállalati történet egyúttal emberi történet is. 2020-ban ugyan kevesebbet találkoztunk, de az online térben sokszor ügyfeleink nappalijában folytattunk tárgyalásokat vagy ünnepeltük meg sikereiket, ezzel is szorosabbra fűzve a bankolás személyes részét, ahol a folyamatok egyre szerethetőbbé válnak, fókuszban az emberrel.

– tette hozzá Győr Tamás.