A közleményben kiemelték, hogy tavaly a Garantiqa kezességvállalási állománya 28 százalékkal, az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) állománya 6,5 százalékkal nőtt. A garanciaszervezetek hangsúlyosabb szerepvállalását az állam által nyújtott viszontgarancia biztosította – fűzték hozzá.

A garanciavállalás a magas inflációval és magas hitelkamatokkal terhelt időszakban hozzájárult ahhoz, hogy a hazai cégek hozzáférjenek a kamattámogatott hitelekhez, a tavaly júniusban kifutó krízis hitelekhez, majd az ősztől elérhető Baross Gábor Újraiparosítási Hitelprogram, illetve az év során megújult Széchenyi Kártya Program termékeihez – írták.

Arra is kitértek, hogy összességében minden harmadik kkv-hitel felvételét támogatta állami hátterű hitelgarancia tavaly.

Szabó István Attila, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgatója a közleményben kiemelte, hogy a kereskedelmi bankok körében végzett felmérésük szerint 2022-ben a Garantiqa kezeségvállalásával biztosított hitelállomány a bankok kétharmadánál legalább 40 százalékkal nőtt.

Hozzátette: a bankok 15 százaléka minden általuk bonyolított kkv-hitelügyletben igénybe vette a Garantiqa Krízis Garanciaprogram termékeit, 71 százalékuk a pedig a legtöbb kölcsön esetében segítségül hívta azt.

Tavaly a társaság kezességvállalási állományának bővülése több mint kétszerese volt a kkv-hitelállomány 12,7 százalékos bővülésének – húzta alá.

Az európai gazdaságot sújtó energia válság és az orosz-ukrán háború okozta nehézségek miatt az AECM-tagszervezetek közel kétharmada a garanciavállalási portfoliók növekedésével számol idén – tájékoztatott az európai felmérés eredményéről.

A közlemény szerint tavaly Európában a garanciaszervezetek kezességvállalásának értéke az uniós GDP 1,8 százalékáról 1,4 százalékra mérséklődött.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A CIB Bank is csatlakozott a 2002 óta működő Széchenyi Kártya Programhoz, amely a koronavírus-járvány okozta válsághelyzetben is nagyban hozzájárult a mikro-, kis- és középvállalkozások finanszírozásához.

A CIB Bank első lépésben három konstrukciót – a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel GO!-t, a Széchenyi Likviditási Hitel GO!-t és a Széchenyi Beruházási Hitel GO!-t* – vezetett be a Széchenyi Kártya Újraindítási Program elemei közül július elején mikrovállalati és kkv ügyfeleinek. Ezek a hiteltermékek széleskörűen felhasználhatók, kedvezményes, a futamidő végéig fix kamattal igényelhetők, miközben akár 90 százalékos intézményi garanciavállalás is kapcsolódik hozzájuk. A pénzintézet az év további részében újabb konstrukciókkal tervezi bővíteni az elérhető termékek körét.

A Széchenyi Kártya Újraindítási Programban különböző típusú termékeket vehetnek igénybe a CIB Bank ügyfelei, széleskörű felhasználási céllal, így minden vállalkozás megtalálja az igényeinek leginkább megfelelő finanszírozási megoldást. Az állami díjtámogatásnak köszönhetően rendkívül kedvező árazás pedig óriási segítség a vállalkozásoknak.

– hangsúlyozta Szabó Balázs, a CIB Bank vállalati vezérigazgató-helyettese az új konstrukciók bevezetése kapcsán.

A CIB Bank évek óta sikeres együttműködést folytat a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.-vel, amit jól mutat, hogy a pénzintézet a válság idején elsők között csatlakozott a Krízis Garanciaprogramhoz is.

– tette hozzá Ákos Tamás, a CIB Bank retail vezérigazgató-helyettese.

Krisán László, a Széchenyi Kártya Programot működtető KAVOSZ Zrt. vezérigazgatója elmondta:

2021-ben, azaz a koronavírus okozta válság lecsengése és az újraindításra fordulás szakaszában is itt vagyunk a vállalkozások számára. Ebben az évben az Újraindítási konstrukciókat, a Krízistermékeinket és a Klasszik hiteleinket egyben szemlélve a befogadott ügyletek száma már összesen csaknem 24 ezer darab, értékükben pedig több mint 641 milliárd forint. Ez azt jelenti, hogy heti szinten a Programban együtt dolgozó Partnereinkkel összesen csaknem 900 darab kérelmet fogadunk be, közel 24 milliárd forint értékben. Hiszünk benne, hogy a Program hitelcéljainak, termékeinek és a részt vevő intézmények folyamatos bővítésének köszönhetően eljutunk minden magyar vállalkozáshoz, hogy fejlődésükben, likviditásukban támogathassuk őket.

A CIB Bank a koronavírus-járvány okozta bizonytalan helyzetben is aktív szerepet vállalt a mikrovállalatok finanszírozásában, amelyet alátámasztanak az elért eredmények is:

• A pénzintézet mikrovállalatoknak kihelyezett hitelállománya 36 százalékkal növekedett az előző évhez képest, miközben a CIB Bank részesedése az NHP Hajrá új szerződéseinél – a hitelezést és a lízinget is figyelembe véve – meghaladta a 20 százalékot.
• A két program keretén belül kihelyezett összeg 2020 végéig meghaladta a 17,3 milliárd, ez év április végéig pedig a 25 milliárd forintot.
• A legtöbb kihelyezés a kis- és nagykereskedelemhez kapcsolódott, amelyet az ingatlanágazat és építőipar, majd az üzleti szolgáltatók követtek.

A CIB Bank kis- és középvállalkozói (kkv) hitelállománya – a faktoringgal és a lízinggel együtt – a március végéig számolt egy év alatt 13 százalékkal nőtt, csak a bankhitelt figyelembe véve viszont a 19 százalékot is elérte a bővülés.

• Az NHP-hitelek állománya a kkv-knál március végére meghaladta a 70 milliárd forintot, ami több mint a háromszorosa az egy évvel korábbi 22 milliárdnak.
• A pénzintézet aktív szerepet vállal az NHP Hajrá programban is: itt 110 milliárd forintnál járnak a folyósítások, miközben az agrárium és a feldolgozóipar ágazati részesedése jóval magasabb a piaci átlagnál. 

* A Széchenyi Beruházási Hitel GO! bevezetéskor minimum 100 millió forint hitelösszeggel igényelhető, később bármilyen összegben elérhető lesz.  

A tájékoztatás nem teljes körű. A fentiekben felsorolt termékek részletes feltételeit a mindenkor hatályos, vonatkozó ügyféltájékoztatók, kondíciós listák és üzletszabályzatok tartalmazzák, melyek megtalálhatóak a CIB Bank bankfiókjaiban, valamint a www.cib.hu, illetve a www.kavosz.hu honlapon.

Búza Éva vezérigazgató a közleményben kiemelte, hogy 2019-ben minden ötödik kkv hitelfelvétel a Garantiqa kezességvállalásával valósult meg.

• A kezességvállalás fontos eszköz a kkv-szektor finanszírozásában, az életképes, de gyenge hitelképességű, fedezettel nem rendelkezőket segíti; azokat a vállalkozásokat, amelyek a kereskedelmi bankoktól nem kapták volna meg a szükséges hitelösszeget.
• Kormányzati szándék is, hogy az állami garanciavállalás azokat a hazai vállalkozásokat segítse elsősorban, amelyek a gyenge fedezettség vagy a magas kockázati besorolás miatt a Garantiqa kezességvállalása nélkül egyáltalán nem, vagy nem a kíván mértékű hitelt kaphatták volna meg a kereskedelmi bankoktól.
• Az úgynevezett addicionális állomány jelenti azt a kkv-kört, amely a Garantiqa segítsége nélkül nem jutott volna forráshoz. Az állomány aránya 2019 végére kormányhatározatban rögzített 85 százalékot is meghaladta, 91 százalék volt.

Az intézményi kezességvállalás hatékonysága is érdemben javult a Garantiqa értékelése szerint, mivel 2019-ben egységnyi kezességvállalással nagyobb volumenű hitelnövekedést sikerült elérni, mint bármikor korábban.

Megjegyezték, a finanszírozási igény a kis- közepes- és mikro vállalkozások részéről továbbra is magas, ugyanakkor tény, hogy a hazai kkv-szektor hitelpenetrációja lényegesen elmarad az Európai Unió átlagától, de még a V4-ekétől is. Az intézményi kezességvállalásnak így továbbra is kiemelt szerepe lesz – írták.

A Garantiqa a nemzetgazdasági célnak megfelelően elsősorban a hosszú lejáratú, beruházásokat elősegítő ügyeleteket helyezi a fókuszba, 2015 óta a társaság által biztosított fejlesztési célú hitelek állományát négyszeresére sikerült emelni. Az utóbbi időszakban elért dinamikus bővülés egyik fontos eleme a digitalizáció – jelezték a közleményben.

Az állami kezességvállalás népszerűségét jól jelzi, hogy a Garantiqa bővülése 2014 óta töretlen, 2018-ban a társaság fennállásának legsikeresebb évét zárta és már minden ötödik kkv hitelhez a Garantiqa kezességvállalása kapcsolódott tavaly.

Dr. Búza Éva vezérigazgató az eredményekkel kapcsolatban kiemelte: a tavalyi kiugróan sikeres év után az idei év első felében is markáns növekedést sikerült elérni. Az elmúlt évek gazdasági növekedése és az idei első félév látványos GDP bővülése a hazai kis- és középvállalatok számára kedvező környezetet biztosít a fejlődéshez, így továbbra is magas a hitelezési dinamika, a Garantiqa kezességvállalása pedig népszerű.

Kiemelten fontos cél, hogy a Garantiqa az állami kezességvállalással minél több olyan vállalkozás mellé oda tudjon állni, amelyek a kezességvállalás nélkül nem tudnának forráshoz jutni. 2019 egyik fontos gazdaságpolitikai elvárása a társasággal szemben az intézményi kezességvállalás addicionalitásának növelése, ami a kockázatosabb vállalati szegmens forráshoz jutásának elősegítését jelenti.

Ebben az évben folytatódik a Magyar Nemzeti Bank kezdeményezése alapján tavaly megkezdett, úgynevezett fordított kezességvállalási eljárással működő program, amelynek keretében a Garantiqa 25 ezer hazai kis-, közepes és mikro vállalkozás előzetes minősítését végezte el. Ezek a vállalkozások a napokban kapják meg a Garantiqa kezességvállalási ígérvényeit.

A vezérigazgató kiemelte: a hazai kkv szektor hitelpenetrációja lényegesen elmarad az Európai Unió átlagától, de még a V4-ekétől is. Az intézményi kezességvállalásnak így továbbra is fontos szerepe lehet a kkv-k növekvő hitelfelvételének elősegítésében. A Garantiqa várakozása szerint a társaság segítségével megvalósuló hitelek összege az év végére elérheti az 1000 milliárd forintot.

A Garantiqa megbízásából készített Századvég kutatás szerint a hazai mikrovállalatok beruházási kedve nem lanyhul 2017 óta, és az egyéb források mellett a bankhitelek továbbra is kedvelt finanszírozási formának számítanak. A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. eddigi 27 éves működése során 445 ezer szerződés keretében, 6044 milliárd forint összegű hitelhez nyújtott kezességvállalást.