Vegyes képet fest a 2022-es év a fenntarthatóság szempontjából

Bár jelentős haladás történt technológiai és szabályozási oldalon, a tavalyi évben megtapasztalt szélsőséges éghajlati jelenségek, a felmelegedés megfékezéséhez további lépések szükségesek – olvasható a jegybank 2022. évi Zöld pénzügyi jelentésében.

• Az MNB tavalyi, a bankokat érintő rövidtávú klímastressztesztjének eredménye szerint a hazai hitelintézetek ellenállóak egy karbonársokk esetén.
• A teszt során a 2022. júniusi olajárak 100 százalékos növekedését és jelentős gazdasági visszaesést feltételezve sem lépett fel likviditási vagy szolvencia probléma egyik vizsgált intézménynél sem.
• A hitelintézeti karbonkockázati indikátorok alapján a bankok vállalati portfóliója arányaiban stagnáló átállási kockázattal szembesül, de (a teljes vállalati portfólió növekedése miatt) a kockázatnak kitett állomány bővül.

Éghajlati forgatókönyvek

A tavalyi első biztosítási klímastresszteszt a karbonsemleges gazdaságra való átállás eszközoldali kockázatait három éghajlati forgatókönyvet feltételezve modellezte.

Az eredmények alapján az azonosított átállási kockázatok hatása kezelhető.

A szektort lefedő klímakockázati felmérésben a válaszadók 60 százaléka azonosított klímakockázatot, 41 százalékuk pedig figyelembe is veszi azt a kockázatvállalás folyamán. Az MNB további lépéseket tervez a biztosítók zöld átállásban betöltött szerepének támogatására.

Nőtt a hitelek állománya

A jegybank a kedvezőtlen gazdasági környezet mellett is fenntartotta zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programját, amely segítette a bankok fenntartható hitelezését.

• Egy év alatt a zöld vállalati hitelállomány volumene így 50 százalékkal nőtt (miközben a teljes vállalati hitelállomány 15,5 százalékkal).
• Megugrott és tavaly év végére megközelítette a 100 milliárd forintot a lakossági zöld hitelek volumene.
• Az MNB zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programjában részt vevő hitelek egy év alatt így összességében 88 százalékkal, 427 milliárd forintra nőttek.

A zöld tőkekövetelmény-kedvezmény programban résztvevő hitelek háromnegyede a megújuló energiához kötődik, bár a jegybank a programban résztvevő finanszírozási célokat tavaly diverzifikálta.

Jelentős eredmény viszont, hogy az elektromobilitásra vonatkozó kedvezmény révén elindult itthon az elektromobilitási hiteltermékek fejlesztése is.

Zöld Otthon Program és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A Zöld Otthon Program (ZOP) sikere után a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) zöld megújítása támogatja az ingatlanállomány energiahatékonysági javulását. A ZOP 2022-ben mintegy 8 600 háztartásnak segített, hogy kedvező hitellel energiahatékony lakóingatlant építsen, vásároljon. Idén április 1-jétől zöld hitelcélok esetén az MFL termékek választásával részesülhetnek érdemi kedvezményekben a fogyasztók. A jegybank felmérése szerint a jelenleg is fogyasztóbarát lakáshitelt kínáló bankok közel fele már tervezi a zöld MFL-lel való indulást, akár 0,25-0,5 százalék kamatengedményt adva egyéb lakáshiteleihez képest.

Növekedés Kötvényprogram és ESG

A zöld tőkepiacokon a Növekedés Kötvényprogram keretében 539 milliárd forint névértékű kötvény került piacra, míg a hazai zöld állampapírok kibocsátása 2022 végére 1640 milliárd forintra nőtt.

Változatlanul alacsony viszont az ESG alapok aránya: ezek továbbra is új terméknek számítanak, idő kell, hogy a befektetők rátaláljanak e befektetésekre.

Tavaly jelentősen fejlődött a pénzügyi szektort érintő fenntarthatósági közzétételi európai uniós szabályrendszer.

• Ennek alkalmazásában az MNB kiadványokkal, publikációkkal, konzultációkkal támogatja az intézményeket.
• Az idei évben a jegybank – a hazai fenntartható pénzügyi keretrendszer pontosítása és az intézmények zöld átállásának támogatása érdekében – tervezi a hitelintézeti zöld ajánlás nembanki szektorokra való kiterjesztését, s a hitelezési ESG kérdőívre vonatkozó minimumsztenderd megfogalmazását is.
• Emellett egyre hangsúlyosabban jelennek meg a fenntarthatósági szempontok a felügyeleti módszertanban, s ennek nyomán az intézményeket érintő konkrét felügyeleti vizsgálatok során is.

Termékkeresőt indít az MNB

Az MNB honlapján Zöld Pénzügyi Termékkereső platformot indít a lakossági ügyfelek hiteles tájékoztatására, az átláthatóság, összehasonlíthatóság, illetve a termékinnovációk erősítésére.

Elsőként a fenntartható befektetési termékek, befektetési alapok, unit-linked eszközalapok és önkéntes nyugdíjpénztárak feltételeit hasonlíthatják össze az érdeklődők.

A következő fázisban az áttekinthető konstrukciók köre tovább bővül.

A termékkereső az alapadatok mellett bemutatja a hozam-kockázati mutatókat, a javasolt befektetési időtávot, a visszatekintő hozamokat és teljes költségmutatókat is. Ezeket fenntarthatósági információk egészítik ki, pl. a termék „világoszöld” vagy „sötétzöld” jellegéről, az esetlegesen nem ESG eszközökbe történő befektetések mértékéről, vagy éppen az EU Taxonómia rendeletének való tervezett és valós megfelelés arányáról. A kereső tartalmazza az adott termék által megcélzott fenntarthatósági teljesítménymutató cél- és tényértékeit is.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Azért dolgozunk, hogy a következő 200 évben is hozzá tudjunk járulni ügyfeleink jólétéhez

– szögezi le az Erste Bank frissen kiadott fenntarthatósági jelentésében.

A pénzintézet stratégiájának és az alaptevékenységének szerves részeként minél inkább figyelembe vesz társadalmi és környezeti szempontokat is, illetve minden egyes szakterület munkájában megjeleníteni ezt a szemléletet annak érdekében, hogy teljes működését és szervezetét minél felelőssebbé, etikusabbá és fenntarthatóbbá tegye. Az Erste Bank számára rendkívül fontos, hogy ezen a téren is példaértékű üzleti szereplő legyen:

Az első alkalommal kiadott jelentés célja, hogy összefoglalja a törekvéseket és bemutassa az eddig elért eredményeket.

Az Erste Bank több mint háromezer embert foglalkoztat.

• Munkavállalóinak 63 százaléka nő, a munkatársak elégedettségi indexe 78 százalékos.
• A bank 2020-ban elnyerte az Év Családbarát Vállalata címet, a pandémiás időszak alatt pedig a központi területen dolgozó kollégáinak közel 90 százaléka látta el otthonról a feladatát.

A pénzintézet a szeptemberi visszatérésre új modellt vezet be, így azokban a munkakörökben, ahol ez lehetséges, a maximális szintre emeli a home office arányát.

Amit lehet, azt kihozzák a járványhelyzet okozta korlátozásokból

A járványhelyzetből fakadó digitális ugrást az Erste igyekszik minden területen kiaknázni:

• Arra törekszik, hogy ügyfelei lehetőség szerint az összes szokásos banki tranzakciót elektronikusan bonyolítsák, ne kinyomtatott űrlapokat írjanak alá, hanem elektronikus aláírással intézhessék az ügyleteket. Így nem csak az ügyfelek kiszolgálása hatékonyabb, de a háttérirodai feladatok is felgyorsulnak.
• A bank 2018-hoz képest több mint 30 százalékkal mérsékelte másolópapír fogyasztását: csak tavaly 14 százalékkal esett vissza a felhasználás, amely már nem éri el az évi 90 tonnát.

Dolgoztak az energiahatékonyságon is

A pénzintézet 2020-ban 1800 tonnával mérsékelte szén-dioxid kibocsátását.

• Az Erste évente több mint 7 ezer megawatt áramot használ fel, ami éves energiafogyasztásának több mint a fele. További egyharmadot tett ki a gáz és a távhő, míg a fennmaradó rész a járművek üzemanyaga.
• A bank 2020-ban 8,2 százalékkal csökkentette energiafelhasználását, míg villamosenergia-fogyasztását 9,3 százalékkal mérsékelte – részben a folyamatosan modernizált hűtési, fűtési és világítási rendszereknek köszönhetően, de például azért is, mert a bécsi központba irányuló szakmai utazásokat egyre nagyobb arányban vasúton bonyolítják a munkatársai.

ESG termékek és zöldhitelek

• Az európai pénzügyi intézmények közül elsőként az Erste Csoport csatlakozott az Európai Bizottság Zöldfogyasztási Vállalás (Green Consumption Pledge) kezdeményezéséhez, vállalva, hogy hét kelet-közép-európai piacán minden ügyfelének biztosítja a befektetés lehetőségét ESG-termékekbe, amit átlátható és könnyen hozzáférhető információkkal támogat.
• A magyar leányvállalat rendszeres befektetési programja – a MasterCard Az év lakossági megtakarítási terméke 2020 díjat elnyerő – az Erste Future zöld csomagján keresztül kínál lehetőséget fenntartható befektetésre.
• Folyamatosan növekszik ezen kívül a zöldhitelek aránya, tavaly a portfolió 2,5 százaléka minősült ilyennek, miközben a bank határozottan kizárja azokat a termékeket és befektetési irányokat, amelyek árthatnak a környezetnek és a társadalomnak, így például a fegyvereket, a szén értékesítését, az élelmiszer-spekulációkat vagy a kriptovalutákat.
• Tavaly év végén a pénzintézet szigorította a széntüzeléssel kapcsolatos finanszírozási feltételeket is, a csoport végső célja, hogy 2030-ra nettó kitettsége nullára csökkenjen ezeken a területeken.

A bank kiemelt figyelmet fordít a tisztességes és etikus működésre, a korrupció, valamint a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére.

Szerződtetett szállítóinak is szigorú követelményeknek kell megfelelniük az etikus eljárással, a környezetvédelemmel és az emberi jogokkal kapcsolatban.