A fiatal korosztály is kezd nyitottabb lenni a nyugdíjcélú megtakarításokra

A CHB Nyugdíjmegtakarítási Körkép kutatásában megkérdezett ügyfelek 20%-a szerint nem érdemes halogatni a gyűjtögetést, fontosnak tartják, hogy minél hamarabb elkezdjenek gondoskodni nyugdíjas éveikről. Nemcsak az idősebb korosztály, de a fiatalok is egyre inkább nyitottak a nyugdíjcélú megtakarításokra. Tekintettel arra, hogy nagyobb időtáv áll rendelkezésükre a nyugdíjkorhatárig, a 20-30 év közötti korosztály kisebb összeget, átlagosan havi 20.000 forintot, míg a 30 év felettiek havi 30.000 forint körüli összeget tesznek félre nyugdíjmegtakarításba.

A felmérésben résztvevők nyugdíjas éveikben is szeretnék fenntartani azt az életszínvonalat, amit aktív korukban megszoktak. Ehhez a válaszadók 75%-a szerint az állami nyugdíj mellett további 200.000 forintra lesz szükségük időskorukban. Mivel átlagosan 16 évet[1] (192hónap) élünk a nyugdíjkorhatár (65 év) betöltése után, ahhoz, hogy rendelkezésünkre álljon időskorunkban a havi 200.000 forint nyugdíjkiegészítés, 38.400.000 forint megtakarításra lesz szükségünk.

Ezt az összeget gyűjtögethetjük otthon a malacperselyben vagy választhatunk a három nyugdíjcélú megtakarítás – NYESZ, önkéntes nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás – közül. A nyugdíjmegtakarításokat az állam is támogatja, befizetéseink után 20% adójóváírást, összesen maximum évi 280.000 forintot vehetünk igénybe, mely a befizetéseinkkel együtt szintén befektetésre kerül.

Egy 30 éves felnőttnek 35 éve van spórolni a nyugdíjkorhatárig

Amennyiben nyugdíjasként havi 200.000 forint nyugdíjkiegészítést szeretne, akkor mostantól közel 100.000 forintot kellene félre tennie, ha otthon a „malacperselyben” gyűjtöget. A CHB nyugdíjbiztosítási szakértője szerint egy jól megválasztott nyugdíjcélú megtakarítással és a hozzájáró állami támogatással ez az összeg jelentősen csökkenhet.

Nyugdíjbiztosítás esetén például, azonos megtakarítási idővel, adójóváírással, a biztosítótól kapott bónuszokkal, a megtakarításhoz kapott hozammal, átlagos hozamvárakozásoknál, kiegyensúlyozott modellportfólióval már körülbelül havi 30.000 forintos megtakarítástól elérhető lehet a kívánt összeg.

– mondta el Üveges Ádám, a City Hitelbróker Kft. biztosítási üzletág vezetője.

A számunkra legideálisabb nyugdíjmegtakarítási termék kiválasztásánál fontos, hogy megfelelően tájékozódjunk az elérhető lehetőségekről. Ahhoz, hogy alapos döntést hozzunk, érdemes független szakértő segítségét kérni, aki több termék összehasonlításával segít kiválasztani a legmegfelelőbb előtakarékossági formát – tette hozzá Üveges Ádám.

Egy ilyen hosszú távú megtakarításnál meghatározó szempont lehet például a befizetési rugalmasság. Egyes termékeknél lehetőség van a befizetések szüneteltetésére, így egy átmeneti likviditási probléma esetén nem kell attól félnünk, hogy megszűnik a nyugdíjbiztosítási számlánk.

[1] KSH adatai alapján