A két társaság 2025. októberében alapított közös vállalkozást SimpleBiztosítás.hu Zrt. néven, amelynek célja, hogy a magyar biztosításközvetítői piacon a két alapító-tulajdonos erősségeit és szinergiáit kihasználva, az online biztosításközvetítés meghatározó értékesítési csatornájává váljon és gyors, naprakész, valamint az elérhető legmagasabb szintű biztosítási és pénzügyi megoldásokkal szolgálja ki ügyfeleit.

A szolgáltatás január 28-tól érhető el közvetlenül a Simple alkalmazásban, valamint külön weboldalon keresztül simplebiztosítás.hu márkanéven, ami egy teljes mértékben online biztosításközvetítői platform, ötvözve a SimplePay sokéves digitális fizetési és felhasználói élményben szerzett tapasztalatait, a piacvezető Hungarikum Alkusz több évtizedes biztosításszakmai tudásával.

A globális biztosításközvetítői piacon, ahol a termékkínálat és a szabályozási környezet folyamatosan bővül és egyre összetettebbé válik, a versenyképesség mindinkább azon múlik, hogy a biztosításközvetítőcégek milyen partnerségi kapcsolatokban gondolkodnak, és ezekből miként képesek hosszú távon értéket teremteni. A nemzetközi piaci trendek azt mutatják, hogy az ügyfelek kiszolgálása egyre inkább digitális felületeken és egymáshoz szervesen kapcsolódó szolgáltatásokon keresztül valósul meg, ahol a biztosítás a mindennapi ügyintézés természetes részévé válik.

A Simple története a kezdetektől arról szól, hogyan lehet a mindennapi pénzügyeket és ügyintézést egyszerűbbé tenni: legyen szó parkolásról, autópályamatrica-vásárlásról, csekkbefizetésről. Több mint 3,9 millió regisztrált felhasználónk van. Az app használói között kiemelkedő helyen vannak az autósok: a magyarországi személygépkocsik körülbelül 19 százaléka, azaz minden ötödik magyar felségjelű autóval használják a Simple-t.* Ismerjük az igényeiket, ezért logikus lépés volt, hogy egyszerűbbé tegyük számukra a KGFB és CASCO kötést is

– mondta Bese Péter, a SimplePay vezérigazgatója.

A simplebiztosítás.hu szervesen illeszkedik a Hungarikum Alkusz Csoport hosszú távú víziójába, amely az online biztosításközvetítői piac megújítását, az ügyfélélmény újradefiniálását és nemzetközi szintű innovatív biztosítási megoldások révén a digitális növekedést helyezi a középpontba. Hiszem, hogy a biztosítás lehet egyszerű, könnyen értelmezhető és szerethető, miközben megőrzi szakmai mélységét és hitelességét. A SimplePay Zrt.-vel létrejött stratégiai együttműködés lehetőséget ad arra, hogy a több évtizedes alkuszi tapasztalatunkra építve a biztosítást egy technológiailag fejlett, modern digitális környezetben még közelebb vigyük az emberekhez, kár esetén pedig szakértői segítséget nyújtsunk a nehéz pillanatokban is,

– nyilatkozta Keszthelyi Erik, a Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. elnök-vezérigazgatója.

A simplebiztosítás.hu-ra bárki regisztrálhat önállóan a weboldalon keresztül, ugyanakkor a már meglévő Simple-felhasználók számára a biztosításkötés és átregisztrálás folyamata jelentősen leegyszerűsödik. A Simple alkalmazásból indítva egy előre kitöltött regisztrációs form várja a felhasználókat, a Simple-fiókkal történő belépés csak pár másodpercet vesz igénybe.  Lehetőség van a személyazonosító okmányok és a forgalmi engedély lefotózására is: az AI-alapú adatfelismerés pedig automatikusan beolvassa és kitölti a szükséges adatokat, így nincs szükség az alvázszám, motorszám vagy okmányszámok manuális megadására, az ügyfélnek csupán ellenőriznie kell az információkat. A felhasználók a biztosításkötés vagy átregisztrálás után nyomon követhetik szerződésük státuszát a Simple alkalmazásban, részt vehetnek a Simple Bit kedvezményrendszerben, extrapontokat gyűjthetnek, valamint hosszabb távon akár kuponokat is kaphatnak.

Most akár egy autót is nyerhet!

A simplebiztosítás.hu célja, hogy az autós biztosításkötés gyors, átlátható és valóban digitális élménnyé váljon, egyetlen, már jól ismert felületen keresztül. A Simple alkalmazás segítségével a felhasználók napi szinten követhetik a biztosításukkal kapcsolatos információkat és értesítést kaphatnak annak lejáratáról.

A bevezető kampányban a SimpleBiztosítás külön nyereményjátékot is hirdet, amelynek főnyereménye egy új OMODA 7 szuper hibrid modell.

* A Simple saját adatai és KSH adatok alapján:

KSH: https://www.ksh.hu/stadat_files/sza/hu/sza0023.html

Nyitókép: Kocsis Ferenc Árpád – Biztosító Magazin

A változásokról Dr. Kósa Ferenc ügyvédet, a Magyar Elektronikus Aláírás Szövetség Egyesület elnökét kérdezte a Comnica.

Mielőtt belevágnánk, tisztázzuk, mi a különbség az ügyfélazonosítás és az ügyfél-átvilágítás között.

Az ügyfél azonosítása az ügyfél-átvilágítás első lépése, melynek során a biztosító, a tanácsadó vagy az alkusz megállapítja, hogy az ügyfél valóban az-e, akinek mondja magát – vagyis azonos-e azzal a személlyel, akinek az adatai a személyazonosító okmányában szerepelnek.

Az ügyfél-átvilágítás jóval több az azonosításnál. Ennek során további információk beszerzése is szükséges, a Pénzmosás és terrorizmus elleni törvényben (Pmt.) és a szolgáltató belső szabályzatában, illetve  kockázatértékelésében meghatározottak szerint. Így például az, hogy az ügyfél saját nevében jár-e el, ha nem, akkor kiében, annak ki a tényleges tulajdonosa, és ő, illetve a képviselt személy vagy annak tényleges tulajdonosa kiemelt közszereplőnek, vagy azzal egy tekintet alá eső személynek minősül-e.

A jogszabályok értelmezéséhez azt is tudnunk kell, hogy mi a különbség a közvetett és a közvetlen ügyfél-átvilágítás között…

A közvetlen ügyfél-átvilágítás azt jelenti, hogy a szolgáltató ügyintézője valós idejű kép- és hangátvitelt lehetővé tévő auditált elektronikus hírközlő eszközzel, például élő videóhívásban, navigálja végig az ügyfelet az átvilágítás folyamatán.

A közvetett átvilágítás automatizálható, nem valós időben zajló folyamat, melyen az ügyfél “önkiszolgáló módban”, ügyintéző segítsége nélkül haladhat végig. Ilyen például az okos telefonos szelfis és okmányfotós vagy az e-Személyi kiolvasást szelfivel és okmányfotóval kombináló átvilágítás.

Az átvilágítást végzőnek mindkét esetben alkalmaznia kell a személyes ügyfél-átvilágításra irányadó, a Pmt. szerinti belső szabályzatában meghatározott általános eljárásrendjét. Ezen túlmenően rendelkeznie kell az ügyfél-átvilágításhoz alkalmazott auditált elektronikus hírközlő eszközzel vagy rendszerrel, és az elektronikus ügyfél-átvilágításra vonatkozó kiegészítő belső szabályzattal.

Hogyan változott a Pmt. ügyfél-átvilágításról szóló részre?

A Pmt. kibővült a 17/A. §-al, amely előírja a Pmt. 3. § 28. pontjában felsorolt összes szolgáltatónak – többek között a hitelintézeteknek, biztosítóknak, alkuszoknak, pénzügyi szolgáltatóknak, foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményeknek, önkéntes kölcsönös biztosítópénztáraknak, pénzváltóknak –, hogy 2025. január 01. napjától kötelező lesz a magyar lakcímkártyával rendelkezők számára lehetővé tenniük, hogy az ügyfél igénye esetén az ügyfél-átvilágításra a szolgáltató által üzemeltetett biztonságos, védett, előzetesen auditált elektronikus hírközlő eszköz útján kerüljön sor.

Hogyan változnak a távoli ügyfél-átvilágítás gyakorlati lehetőségei?

A legfőbb változás egyrészről, hogy 2025. január 1-től a Központi Azonosítási Ügynök rendszerében (KAÜ) már csak az Ügyfélkapu+ és a Digitális Állampolgárság Program  eAzonosítás funkciója marad, miközben a “sima” Ügyfélkapu, az e-Személyi bejelentkezés, a telefonos és az arcképes (videós) azonosítás megszűnik.

Ugyanakkor 2024. július 1. óta a KAÜ-höz már bármilyen piaci szereplő csatlakozhat, megszűnik a korábban a 26/2020. MNB rendelet 13. §-ában foglalt korlátozás, vagyis elméletileg a szolgáltató közvetlenül csatlakozhat a KAÜ-höz.

Hogyan végezhetnek a biztosítók, közvetítők és alkuszok közvetett ügyfél-átvilágítást?

A szolgáltatók a közvetett elektronikus ügyfél-átvilágítást négyféleképpen végezhetik el:

• KAÜ igénybevételével;
• eSzemélyivel és chipes útlevéllel: azaz elektronikus tárolóelemet tartalmazó, személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványból, az ügyfél azonosításra alkalmas, hiteles természetes azonosító adatok kiolvasásával;
• a DÁP tv. szerinti eAzonosítás igénybevételével, vagy
• egyéb módon, például ahogy fent említettem, önkiszolgáló úton: okostelefonos szelfi és okmányfotó segítségével.

Ez utóbbi esetben azonban az ügyfél tevékenységét az üzleti kapcsolat létrehozásának időpontjától számítva egy évig megerősített eljárásban nyomon kell követni.

Ha szeretne lépést tartani a jogszabályokkal és a digitális kiszolgálást kereső ügyfelek igényeivel, ismerkedjen meg a COMNICA ügyfél-átvilágítási megoldásaival.

Szóba került a DÁP eAzonosítás funkciója. Mi ez, és hogyan rendelkezik a DÁP törvény a használatáról?

Ez egy okostelefonos applikáció, mellyel az ügyfelek bizonyos szolgáltatások –

így például a biztosítások igénybevételéhez is – gyorsan, egyszerűen tudják azonosítani magukat távolról. A DÁP törvénynek megfelelően ezt a lehetőséget 2025. június 1. napjától kötelesek biztosítani a szolgáltatók az ügyfeleiknek.

Ez tehát egy újonnan bevezetendő ügyfél-átvilágítási mód lesz. Mit mond a törvény az eddig használt auditált elektronikus hírközlő eszközökről: az okostelefonos szelfi- és okmányfotóról, az e-személyi kiolvasásról vagy a videóhívásról?

A DÁP törvény ezzel kapcsolatban úgy fogalmaz, hogy az MNB által felügyelt szolgáltatóknak a saját szolgáltatásaik nyújtása során – azonos funkciót betöltő szolgáltatásuk mellett vagy helyett – kell biztosítaniuk az eAzonosítási és eAláírási funkciók használatát ügyfeleik számára. Azaz a DÁP eAzonosítás megoldása mellett szabadon használhatják egyéb auditált elektronikus hírközlő eszközeiket is.

Jól tudjuk, hogy az MNB mindeközben eltörölte a tranzakciós korlátot az ügyfél-átvilágításban?

Igen. A Pmt. változását lekövetve az MNB, a 26/2020. (VIII. 25.) rendeletét felváltó 29/2024. (VI. 24.) új rendeletében eltörli az elektronikus ügyfél-átvilágításhoz rendelt tranzakciós korlátokat.

Ezzel egyrészt törekszik az elektronikus ügyfél-átvilágítást a személyes ügyfél-átvilágítással egyenértékűnek elismerni, másrészről a fentiek alapján a szolgáltatói kockázatértékelést az átvilágítás módjától jogalkotói szinten leválasztani, vagyis a szolgáltatóra bízni, hogy önmagában az ügyfél-átvilágítás (elektronikus) módja hordoz-e további kockázati elemeket. Illetve a d) pont szerinti átvilágítás esetében megerősített eljárásban az ügyfél tranzakcióit egy évig nyomon kell követni.

Kimondhatjuk, hogy a tranzakciós korlát eltörlésével egyúttal bővülnek az okostelefonos szelfis átvilágítás lehetőségei is?

Igen, de fontos különbséget tenni az elektronikus személyazonosítóval (tárolóchipes eSzemélyivel) történő személyazonosítás és az egyszerű szelfis-okmányfotós módszer közötti azonosítás tekintetében.

Az eSzemélyis azonosítás esetén korlátozásmentesen végezhet tranzakciót az ügyfél, míg a szelfis-okmányfotós azonosítás esetében megerősített eljárásban nyomon kell követni az ügyfél tranzakcióit egy évig. Ez azt is jelenti, hogy az ügyfél a szolgáltató kockázatértékelésében foglaltak szerinti küszöbértékig végezhet tranzakciót, illetve bizonyos, a kockázatértékelésben és a belső szabályzatban meghatározott ügyleti megbízásokat felelős vezető jóváhagyásához kell kötni.

Ha szeretne lépést tartani a jogszabályokkal és a digitális kiszolgálást kereső ügyfelek igényeivel, ismerkedjen meg a COMNICA ügyfél-átvilágítási megoldásaival.

Infláció, erőteljesen változó kamatkörnyezet, biztosítói különadó… Mégis hogyan sikerülhet egy pénzügyi vállalatnak ilyen gazdasági környezetben fenntarthatóan megőrizni a fejlődését?

A céljainkra fókuszálunk…

Ennyire egyszerű lenne a megoldás?

Természetesen, mint minden a szektorban dolgozó cégnek, nekünk is szembe kellett néznünk az előző kérdésben feltárt külső tényezőkkel. Ahelyett azonban, hogy a problémákra fókuszálnánk, mind a vállalatirányításban, mind az értékesítésben rendelkezünk egy egyfajta megoldásorientált szemlélettel, amelyet igyekszünk egyaránt a stratégiai tervezésünkbe, továbbá a mindennapi tevékenységeinkbe is beleszőni.

Anyavállalatunk, az osztrák EFS AG által rengeteg tudást és tapasztalatot „nyerünk”, hiszen Ausztriában épp 2008-ban, a pénzügyi válság kezdetén került a cég piacvezetői pozícióba.

Úgy gondolom, hogy ez a nemzetközi know how az egyik dolog, ami különlegessé tesz bennünket a hazai biztosításközvetítői piacon. 

Ha már szóba hozta Ausztriát…Azért mégsem lehet teljes mértékben párhuzamot állítani Ausztria és Magyarország pénzügyi kultúrája között.

Pontosan, ezt mi is napi szinten tapasztaljuk. Ausztriában magasabb a szektor elismertsége, az Ügyfelek tudatosabbak a pénzügyeikben, ugyanakkor épp ez a mi fő motivációnk, hogy egyfajta pénzügyi tudatosságot „csempésszünk” a magyarországi ügyfeleink nappalijába is.

Ezt hogyan kell elképzelni a gyakorlatban?

Ma Magyarországon a biztosításról az emberek elsősorban a KGFB-re, a CASCO-ra, vagy éppen a lakásbiztosításra asszociálnak. „Allfinanz” vállalatként természetesen mi is kiszolgáljuk ezen ügyféligényeket, ugyanakkor

Kiemelt figyelmet fordítunk azon személybiztosítási területekre is, ahol európai viszonylatban rendkívül alacsony a piaci penetráció Magyarországon.

Az életbiztosításokra gondol?

Életbiztosításra, balesetbiztosításra, kritikusbetegség-biztosításra, általánosan a kockázati biztosításokra. Minden bizonnyal a legszemléletesebb példa erre az idén márciusban meghirdetett lakásbiztosítási kampány. Az egész piac ettől volt hangos, már-már szinte közbeszéddé vált az alulbiztosítottság fogalma. Természetesen mi is rengeteg ügyfelünknek segítettük optimalizálni és modernizálni a lakásbiztosítását, viszont a lakásbiztosítási kampány mellett mi pénzügyi tudatosság kampányt is folytattunk, amelyben

felhívtuk az ügyfeleink figyelmét a munkaképességük és egészségük „értékére”, továbbá megfelelő biztosítási védelmére a különböző kockázati biztosítások által.

És mitől jó egy életbiztosítás?

Attól, hogy személyre szabott. Számtalani kockázati biztosítási termék fellelhető a piacon, viszont az, hogy adott élethelyzethez melyik a legmegfelelőbb, az minden ügyfél esetében más és más, és magas szintű szakértői tudást igényel a tanácsadó részéről. Pontosan ezért fektetünk rendkívül nagy hangsúlyt a termékpalettánk folyamatos fejlesztésére, illetve a belső képzési folyamatainkra. Azt gondolom, hogy egyértelműen kijelenthető, hogy hazai viszonylatban is kiemelkedő az a szakmai műhelymunka, ami az irodáinkban folyik.

A magasszintű szakmaiság mellett mi jellemzi még az értékesítési hálózatot?

Jelenleg országos szinten 10 irodában 200 értékesítési partnerünk dolgozik. Ezen számok folyamatosan növekednek, és reményeink szerint a növekedés dinamikája a következő években is fenntartható lesz. A csapat rendkívül fiatalos, ami szinte egyedülálló a piacon.

Az utóbb időben egyébként egyre inkább előtérbe kerül a biztosításközvetítői szakma „elöregedése”, és az utánpótlás, a fiatalok hiánya. Úgy gondolom mi itt is szembe megyünk a „trendekkel”…

Mégis, akkor mi az, amit az EFS másképp csinál? Mi az, ami egy fiatal számára vonzó lehetőség a vállalatnál?

Korábban utaltam rá, hogy missziónknak tekintjük a pénzügyi tudatosság magasabb szintre emelését Magyarországon. Ennek talán legjobb módja, ha valaki ezt a szükséges tudást már fiatalon, akár a mindennapi munkavégzésén keresztül sajátítja el. Rendkívül nagy hangsúlyt fektetünk a hatékony és transzparens kommunikációnkra, a digitalizációra, a közösségi média megjelenésünkre, valamint a folyamatos fejlesztésekre. Úgy gondolom, hogy jelenleg ezek elengedhetetlenek egy olyan vállalatnál, amely egyre inkább támaszkodik a Z generációra. Emellett különös figyelmet fektetünk a munkahelyi well beingre, hiszen az irodai oktatások mellett természetesen jut idő a csapatépítő programokra, szakmai rendezvényekre, vagy éppen külföldi Incentive utakra is.

A beszélgetésünk végére érve még arra lennék kíváncsi, hogy hogyan látja biztosításközvetítői szakma, azon belül is az EFS jövőjét?

Az egyre erőteljesebb piaci szabályozás, a digitalizáció, és a szakma megfiatalítása biztos vagyok benne, hogy jelentős kihívás elé állítja majd a piaci szereplőket.

Azt gondolom, hogy a következő éveknek azon cégek lehetnek a „nyertesei”, akik leginkább alkalmazkodni tudnak majd a piaci változásokhoz.

Ahogy egy korábbi válasznál is megfogalmaztam, mi rendkívül bizakodóak vagyunk, és a korábbi évekhez hasonlóan a jövőben is dinamikus növekedésre számítunk.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Az MTI-nek küldött keddi közleményben kiemelik: az MNB Lakásbiztosítás-indexe a fogyasztók és a közvélemény minél pontosabb és átláthatóbb tájékoztatását szolgálja az otthonbiztosítások díjainak alakulásáról.

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítások (MFO) átlagdíja 49 ezer forintra csökkent, az online alkuszoknál 10 értékesített szerződésből 3 MFO. A fővárosi és nem budapesti szerződések átlagdíja tavaly év végéhez képest 2024 áprilisában 56 460 forintról 59 266 forintra nőtt, ami 5 százalékos emelkedést jelez az év első harmadában. A biztosított négyzetméterár (biztosítási összeg) ennél nagyobb mértékben, 7 százalékkal nőtt, ami azt jelenti, hogy a márciusi lakásbiztosítási kampány hatására javult az ár-érték arány, ezen kívül csökkenhetett az alulbiztosítottság.

Kitértek arra, hogy az idén első ízben lezajlott lakásbiztosítási kampány minden várakozást felülmúlt, a lakásbiztosítási állomány 20 százaléka nyújtott be új ajánlatot vagy módosította meglévő szerződését. Összességében 640 ezret meghaladó aktivitást tapasztaltak a piacon. A lakásbiztosítások online közvetítése a kampány alatt több mint hatszorosára ugrott a korábbiakhoz képest. Az MFO arány az új szerzésekben a korábbiakhoz képest megduplázódott.

Az MNB kalkulációi szerint a kampány hatására 72 százalékról 74 százalékra nőtt, azaz 2 százalékponttal nőtt a biztosítással való teljes fedezettség.

Az MNB adatai szerint a koncentrált kampány hatására a biztosítók 85 százalékának bővült az állománya, az öt vezető piaci társaság lakott ingatlanokra vonatkozó koncentrációja pedig közel 1 százalékkal csökkent. Az április végi éves díjtömeg alapján 6 százalékkal bővült a piac, s élénkült a verseny – írták.

Az MNB az idei évtől negyedévente a lakásbiztosítási díjak alakulását bemutató indexet is közzétesz. Az index a teljes piac adatai alapján kalkulál, figyelembe veszi a biztosítót váltók, maradók és az újonnan lakásbiztosítást kötők szerződéseit és külön jelzi a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosításokra (MFO) vonatkozó díjváltozásokat is. A lakásbiztosítási piacon az ügyfelek eligazodását az MNB honlapjának Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítási (MFO) és Pénzügyi Navigátor fogyasztóvédelmi oldalaival is támogatja.

Nyitókép: Biztosító Magazin

A távoli ügyfélazonosítás bevezetése sok szolgáltatónak jelenthet problémát, mert bár többségüknek van már ügyfélportálja, az ügyfelek online azonosítása sok helyen még nincs megoldva. Márpedig enélkül nem lehet távolról szerződést kötni.

Egy nemrég született kormánydöntés azonban most lélegzetvételhez juttathatja a piac szereplőit. A távoli azonosítás bevezetésének hatálybalépését átmenetei jelleggel 2025. január 1-re változtatták, a biztosítóknak és a közvetítőknek így tehát több idejük lesz átgondolt döntést hozni a megfelelő távazonosítási rendszer kiválasztásáról és bevezetéséről.

Mit mond pontosan az eredeti törvényszöveg?

A röviden Pénzmosás elleni törvényként emlegetett 2017. évi LIII. törvény módosítása kimondja, hogy a hatálybalépéstől a pénzügyi szolgáltatók a pénzmosással kapcsolatos kötelezettségeik teljesítése során az ügyfél erre irányuló kérésére az ügyfélátvilágítást és a fokozott ügyfél átvilágítást nemcsak személyesen, hanem az általuk üzemeltetett, biztonságos, védett, az MNB által meghatározott módon auditált elektronikus hírközlő eszköz útján is kötelesek lesznek lehetővé tenni.

Ez az auditált elektronikus eszköz lényegében egy szoftver, amellyel közvetve vagy közvetlenül lehet azonosítani és átvilágítani az ügyfeleket.

Ilyen, auditált és minden szabályozói előírásnak megfelelő szoftver a Comnica ügyfélazonosítási rendszere, a Comnica ID, melyet kifejezetten biztosítók, biztosításközvetítők, bankok és pénzügyi szolgáltatók számára fejlesztettek ki. A Comnica ID technikailag háromféle lehetőséget kínál az azonosításhoz.

Szelfivel, e-személyivel vagy videóhívással: így zajlik a távoli azonosítás

A közvetett azonosítás során az ügyfél önállóan, a laptopja vagy okostelefonja segítségével halad végig a folyamaton. A kamerájával szelfit és személyi okmányfotót készít, a szoftver pedig összeveti egymással a fotókat, az okmányról pedig leolvassa az adatokat. A folyamat természetesen több lépésből áll, de átlagosan 6 percnél nem tart tovább.

Közvetett azonosítás szelfivel:

Az azonosításhoz e-személyi igazolvány és útlevél is használható. Ilyenkor a rendszer az okmány chipjéből NFC kapcsolaton keresztül olvassa ki az adatokat, az ügyfélnek csak hozzá kell érintenie igazolványát a telefonhoz. A szelfi és az okmányfotó készítése persze így sem maradhat el.  

Közvetett azonosítás e-személyivel és szelfivel:

A közvetlen azonosítás élő videóhíváson alapuló azonosítás, amin ügyintéző navigálja végig az ügyfelet. Ilyenkor az ügyfélről videókapcsolaton keresztül, az ügyintéző instrukciói alapján készül szoftverrel támogatott fotó és felvétel, majd az ügyfél a telefon vagy laptop kamerájába az igazolványát is felmutatja.

Közvetlen azonosítás videóhívással:

Az azonosítás természetesen az ügyfélútba szorosan illeszkedő lépések sorozata, amit saját, brandelt vizuális elemekkel integrálni lehet a biztosító vagy a közvetítő weboldalába, de ha van mobilapplikáció, a folyamat abba is beilleszthető. Az ügyfél a biztosítás kiválasztásától, az azonosításon át a szerződés megkötéséig úgy haladhat végig a lépéseken, hogy nem hagyja el a szolgáltató felületét, így csökken a lemorzsolódás és javul az ügyfélélmény.

Még nem késő bevezetni

A digitális ügyfélazonosítási rendszer bevezetése az életbiztosítások értékesítéséhez, a szolgáltató adottságaitól és igényeitől függően, egy-két hónap alatt elvégezhető. A Comnica ehhez nemcsak a rendszert adja, de az egész folyamat lemenedzselését is támogatja. Első körben feltérképezi a pénzügyi szervezet értékesítési folyamatait, majd ehhez igazítva segít megtervezni az azonosítási ügyfélutat. Ezután következik a rendszer implementációja, majd a használat betanítása a munkatársaknak, amit  szintén vállal a szállító. A szolgáltató részéről elsősorban az IT, az ügyfélszolgálati és a jogi osztálya részvételére van szükség a beüzemelés során.

A hatálybalépés időpontjának 2025. január 1-i kitolásával a piac szereplőinek most lesz lehetősége alaposabban átgondolni a bevezetés részleteit.

Persze nemcsak a szabályozói nyomás miatt érdemes lépni a szolgáltatóknak. A biztosítók, alkuszok rengeteg időt és munkaerőköltséget takarítanak meg a személyes találkozások (és a gyakran velejáró ügynöki utazások) kiváltásával. De jól járnak az ügyfelek is, akik ma már egyre inkább elvárják a kényelmes, gyors digitális ügyintézést a biztosítási szolgáltatásokban is. Mindez pedig távoli azonosítás nélkül nem lehetséges.

A cikk a Comnica megbízásából, a Biztosítási Elemző Központ hozzájárulásával készült

A biztosítási karrierje előtt, aktívan részt vett a hazai sportéletben, elsőosztályú kézilabdázó és válogatott strandkézilabdázó volt. Miért pont biztosítási tanácsadó lett a profi sportkarrier után?

A váltás nem a legmegfelelőbb kifejezés, mert a sporttal párhuzamosan kezdtem el dolgozni a biztosítási szakmában. Amikor abbahagytam a versenysportot, kerestem a helyemet és ebben a szakmában találtam meg azt a párhuzamot, amire szükségem volt.

Valóban aktív sportmúlt van mögöttem. Pályafutásomat az első osztályban kezdtem, de egy sérülés miatt a profi karrier csak két és fél évig adatott meg számomra. Ezt követően inkább másodosztályban tudtam csak játszani. 2000-ben bejött az életembe a strandkézilabda és végül, ott értem el azokat a sikereket, amiket teremkézilabdában szerettem volna. 2002-ben megalapítottam a Beach Stars BHC strandkézilabda csapatomat és többszörös magyar bajnok és kupagyőztes lettem, nyertem két Európa kupát. Játszottam Európa bajnokságon, Világbajnokságon egyaránt. A teremkézilabdába is visszatértem, unokabátyámmal Bődy Mihállyal együtt építkezünk és a Budai Farkasokat 5 év alatt a megyei bajnokságból felvittük az NB1-be.

A biztosítások mellett azért döntöttem, mert ebben a szektorban a sporthoz hasonló kihívást találtam és hasonló magasságokat akartam elérni a civil életemben is, mint a (strand)kézilabdában.

Úgy gondoltam, hogy a sportolói szemlélet adaptálása az üzleti életben – ezen belül a biztosítási szakmában – is sikeres tud lenni.

– meséli Bődy István.

Itt is, ott is teljesíteni kell, tervek vannak, képezni kell magunkat, egyénileg dolgozunk, de ugyanakkor egy csapat része is vagyunk.

Úgy tudom egyszer sportolókból toborzott biztosítási tanácsadói csapatot, ez hogyan történt pontosan?

2005-ben az akkori vezetőm elment a biztosítótól, ahol dolgoztam, a megüresedett pozíciót pedig megpályáztam. Az volt a tervem, hogy olyan csapatot építek, ami csak sportolókból áll – zöld lámpát kaptam. Megállapodást kötöttem a Nemezti Sportszövetséggel majd válogatott sportolókkal kezdtem dolgozni. Akadémiai rendszert hoztunk létre, hogy az ex-sportolók elindulhassanak a biztosítási szakmában, pénzügyi tervezői karriert ajánlottunk nekik.

Pénzügyeket tanítottam és mellé olyan kipróbált és működő munkamódszert adtam, amiben én magam is hiszek.

– emlékszik vissza Bődy István.

21 korábbi élsportolót indítottam el az akadémia módszerem segítségével, akik mind sikeres tanácsadók, majd évekkel később sikeres üzletemberek lettek.

Miben más egy sportoló hozzáállása a biztosítási szakmához? Sok olyan transzferálható képesség van, ami jól jöhet a biztosítási területen?

A visszavonuló élsportolók – 34-38 éves korú emberekről van szó – tulajdonképp pályakezdők, az addig megszokott jövedelmük drasztikusan lecsökken és egy kicsit kiszolgáltatottá válnak, amihez korábban nem voltak hozzászokva. Én azért tudok sikereket „biztosítani” számukra, mert a sport és az üzleti élet nyelvét is beszélem. A sportolók fejébe kódolt kifejezéseket fel tudom tölteni az üzleti életre vonatkozó új jelentéstartalommal. Az évek alatt berögzült megszokások így maradhatnak, csak a környezet lesz új.

A biztosítási szakmában a csapattárs helyett kollégák, a meccspénz helyett pedig bónusz van. Az edzőtermet felváltja az oktatóterem, a bajnokságot pedig a különféle értékesítési versenyek, toplisták. Az ellenfél neve „konkurencia”, válogatottnak lenni pedig nagyjából azzal egyenértékű, mint amikor valaki az MDRT tagja lesz. A két életforma között jelentős párhuzam van, így a rendszer sikeresen működik.

Mi a helyzet azokkal a fiatalokkal, akik még csak most kezdik el a sportolói karrierjüket?

Sportvezetőként több generáció nőtt fel a kezeim alatt és azzal szembesültem, hogy – a sportban ma elérhető pénzügyi forrásoknak köszönhetően – a fiatalok már lényegesen többet tudnak keresni, mint 25-30 évvel ezelőtt. A probléma, hogy a pénzt sajnos sokan nem tudják jól kezelni, mert nincs, aki megtanítsa ezt nekik. – Vagyis már egy ideje van, mivel több ifjúsági és junior sportolónak én vagyok a pénzügyi mentora.

Számomra evidens, hogy menedzselni kell a fiatalokat. Gondoljunk bele, hogy az NBA-ban amikor profi szerződést kapnak a játkosok, akkor több olyan segítséget is kapnak a szervezettől, ami segíti őket eligazodni a civil élet útvesztőiben. Kommunikáció fejlesztésében, nyelvtanulásban, pszcihológiai és mentális kérdésekben kapnak támaszt. Ingatlanszakértőt és pénzügyi tanácsadót kapnak a sportolók, hogy megfelelő segítség mellett tudják kezelni a saját életüket. Rengeteg olyan dologgal segítik az életüket, amire nem lenne idejük a profi kosárlabda mellett. Sokan a mélyszegénységből jönnek és nem tudják mi vár rájuk, rövid idő alatt dollármilliókat keresnek, de nem tudnak üzletileg gondolkodni, befektetni stb. Sajnos többüket ki is használták és visszaéltek azzal, hogy pénzük van, de tudásuk nincs, ilyen esetek megelőzésére is rendkívül jó az NBA programja.

Az Amerikában bevált edukációs rendszerhez hasonlóra itthon is nagy szükség van erre a támogatásra. Ezen a területen pl. a Magyar Kézilabda Szövetség meg is tette az első lépéseket annak érdekében, hogy támogassák a fiatalokat és ezen programon belül – már hivatalosan is –, én mentorálom az ifjú tehetségeket a pénzügyi tudatosságban a jövőjük megtervezésében. Jó érzés fiatalokkal dolgozni, én boldogan csinálom.

A fiatal sportolók nagy része már akadémiai rendszerben szocializálódik. Hogyan működik ez rendszer és milyen előnyei vannak?

Magyarországon több csapatsportban is akadémiai rendszer működik, az első generációk már korábban „kirepültek”, a felnőtt világversenyeken pedig kezdik hozni az eredményeket. Az akadémiai rendszer vegyesen hat a személyiségfejlődésre, hatékony a sport területén, de a családi kapcsolatokból fakadó emberi megélések háttérbe szorulnak. A gyerekek 12-13 évesen kikerülnek a családi közegből (ahol eredetileg szocializálódniuk kellene), bekerülnek a kollégiumba, ahol tanulnak, eddzenek és menedzseli őket a klub, hogy jó sportolóvá váljanak. Évek telnek el így, a családi életből részlegesen távol maradó gyerekeknek végső soron nem lesz kielégítő családi mintájuk – se pénzügyi se szociális oldalról -, amire felnőtt korukban építeni tudnának. Én a pénzügyi tudatosság felépítésében tudok segítségükre lenni, ami teljes mértékben egybevág az előbb említett Magyar Kézilabda Szövetség ezirányú törekvéseivel is.

Konkrétan mivel tud segíteni a fiataloknak, hogy a pénzügyi tudatosságuk fejlődjön?

A fiataloknak meg kellene tapasztalni a család belső működését (Miért dolgozik többet apa és anya? Miért vesznek fel hitelt? Miért oldanak meg közösen dolgokat? stb.), hogy legyen mintájuk.

Szerencsére ma már egyre több csapat helyez nagy hangsúlyt a fiatalokra. Vannak játékos menedzserek is, akik arra figyelnek, hogy minél jobb feltételek mellett és magas szinten kézilabdázzanak a fiatalok, fogják a kezüket, ameddig a „pályán vannak”. Viszont a sportolói karrier végén, a sportolók magukra maradnak. Mihez kezd ilyenkor egy profi sportoló?

A versenysport évei alatt gyűlik-gyűlik a pénz, amivel párhuzamosan pénzügyi oldalról is fel kell építeni egy sportolót. A sok pénz keresete nem hoz tudati változást, nem fogják tudni hogyan kell azt kezelni. Igy életük ezen területén is szükségük van egy menedzserre, egy mentorra.

– mutat rá Bődy István.

A legtöbbször a szülők bevonásával dolgozunk, mivel a fiatalok szülői biztosítékot szeretnének, arról, hogy amit ajánlok az működőképes-e?! Érdekes tapasztalatom, hogy – mivel a szülők nagy részének nem volt olyan pénzügyi és karrier lehetősége, mint a gyerekeiknek – így őket is edukálni kell. A pénzügyi kultúra hiánya az ő esteükben is visszaüt, de ez nem az Ő hibájuk!

Az elmúlt százhúsz év eseményei (világháborúk, infláció, ’56, rendszerváltás, stb.) berögzültek a szülők-nagyszülők-dédszülők tudatalattijába, így ezeknek a korosztályoknak nem is nagyon volt lehetősége, hogy komolyabb vagyont szerezzen, tehát kezelni sem tudják azt. Ha mégis volt vagyon, akkor azt elzártan kezelték, hogy biztonságban tudják (padláson, párna cihában stb.), nem nagyon volt más lehetőségük, így azt gyarapítani sem tudták oly mértékben, mint amilyen lehetőségek a mai világban állnak rendelkezésére a fiataloknak (is).

Melyek azok a legfontosabb dolgok, amelyekre pénzügyi mentorként fel szeretné hívni a fiatal sportolók figyelmét?

Fontos látni, hogy én nem a szülők helyett vagyok, hanem mellettük, őket kiegészítve szeretném segíteni a fiatal sportolók pályafutását és pénzügyeik menedzselését. A történet nem csak arról szól, hogy mi lesz a sportpályafutás után, hanem arról is, hogy mi történik a versenysport évei alatt.

Az aktív évek alatt rengeteg minden történhet, ami anyagi forrásokat igényel, így ezekre pénzügyi oldalról is elő kell készülni. Gondolok itt családalapításra, otthonteremtésre, vállalkozás elindítására, sérülésre stb. Sokszor segít ugyan a család, de mindent nem tudnak megoldani. 

Rövid-, közép-, és hosszútávú koncepciókat rakok össze a sportolóknak, amelyek segítenek, hogy a fejben lévő vágyakat – reális módon – időben is el lehessen helyezni.

– magyarázza Bődy István.

A biztosítók mellett vagyonkezelők, pénztárak, hitelintézetek és ingatlanirodák is bekapcsolódtak a sportolóknak szóló pénzügyi mentorprogramunkba. Rajtam keresztül a sportolók az átlagosnál jóval kedvezőbb ajánlatokat kaphatnak.

Mire számíthat egy fiatal sportoló, ha felkeresi önt?

A sportolói mentorprogram keretében már a kezdetektől fogom a fiatal sportolók kezét és akkor sem engedem el, amikor már befejezték a versenysportot, mivel akkor jön a neheze! Én pedig akkor is ott leszek.

Ha elültetünk egy fát, az nem fog holnapra kinőni. Meg kell érteni, hogy nem lehet mindent azonnal megszerezni, lépésről lépésre kell haladni. Viszont, ha befejezik a sportpályafutást nem lesznek kiszolgáltatottak anyagilag. A sportpályafutás alatt felépítünk egy olyan modellt, ami lehetővé teszi, hogy akár vállalkozóként (saját üzletet indítva) folytassák életüket, akár alkalmazottként (megalapozott szaktudással és pénzügyi tartalékkal) találjanak jó fizetést és karriert jelentő pozíciót a munkaerőpiacon.

Emellett folyamatos szakmai képzést biztosítok a sportolóknak, aminek a keretében a legnagyobb dolgot adom, az információt. Minden évben tartok egy komolyabb pénzügyi előadást a piaci eseményekről, valamint arról, hogy ez milyen hatással van a jövőbeli terveikre, megtakarításiakra, befektetéseikre. Segítségemmel így minden olyan élethelyzetre fel tudnak készülni pénzügyileg, ami még előttük van.

Nyitókép: Biztosító Magazin

Az átlagdíj csökkenésének legfőbb oka az volt, hogy a megszokottnál többen vizsgálták felül korábban megkötött lakásbiztosítási szerződéseiket és váltottak kedvezőbbre. A piaci aktivitás növekedése a biztosítókat is díjaik felülvizsgálatára, versenyképesebbé tételére ösztönözte – jelezte a biztosításközvetítő.

A lakásbiztosítási átlagdíjak településtípusonként eltérő mértékűek: a fővárosi ingatlanokat tavaly 45 500 forintos átlagos éves díj ellenében biztosították, a megyeszékhelyeken ez az összeg évi 40 ezer forint volt, míg az egyéb településeken 38 100 forint körül alakult az átlagos díjszint.

Legolcsóbban a társasházakban élők szerződtek a biztosítókkal, ők átlagosan 22 400 forintos éves díjat fizettek, a családi házak esetében ugyanakkor 51 800 forint volt a lakásbiztosítások átlagos mértéke.

Az új lakásbiztosítási szerződések között egyre jelentősebb szerepet játszanak a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítási termékek. Az Insura.hu adatai szerint a Magyar Nemzeti Bank standard követelményeinek megfelelő, egyszerűen összehasonlítható biztosítások tavaly már az összes új lakásbiztosítási szerződés több mint 30 százalékát tették ki. Ez a változás is hozzájárult az átlagos éves díjcsökkenéshez, mert a verseny hatására a minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások átlagdíja jelentősen alatta marad a piacon elérhető, minősítés nélküli lakásbiztosításokénak – ismertette a biztosításközvetítő.

A lakásbiztosítási piac kiemelt eseménye lesz a márciusi lakásbiztosítási kampány, amelynek során az ügyfelek a szerződésük évfordulójának időpontjától függetlenül is felmondhatják meglévő szerződésüket. Ez erősíti majd a már tavaly aktívabbá vált piaci versenyt, ezért a biztosításközvetítő további 5-8 százalékkal mérséklődő lakásbiztosítási átlagdíjakra számít, a szerződésekben lévő szolgáltatások tartalmának bővülése mellett is – fejtette ki a közleményben Kozma Gábor, az Insura vezérigazgatója.

Az Insura független biztosításközvetítő 675 biztosításközvetítő partnerén keresztül 17 biztosító termékeit értékesíti. A társaság online összehasonlító kalkulátorok üzemeltetése mellett mára országos lefedettségűvé tette személyes közvetítői hálózatát is.

Nyitókép: Unsplash.

A társaság hétfői közleményében kiemelte: a lakásbiztosításoknál az évforduló mindig fontos mérföldkő az indexálás miatt. A biztosítási díjak számos szerződés szerint az éves átlagos infláció mértékével emelkedhetnek, ez pedig most majdnem 18 százalékos díjemelést jelentene.

Az idei év különleges a lakásbiztosítási piacon, mert az eddigi szabályozás megváltozik. Az adott lakásbiztosítási szerződés évfordulója mellett márciusban is fel lehet mondani a meglévő szerződést, és minden egyéb kötelezettség nélkül lehet másikat kötni – idézte fel a Netrisk.

A márciusi váltási lehetőség a lakásbiztosítási díjakra is kedvező hatással lehet. Várhatóan átlagosan 6-10 százalékkal olcsóbban lehet majd lakásbiztosítást kötni, miközben a szolgáltatások tartalma jelentősen bővülni fog – közölte online biztosításközvetítő.

A közleményben felhívták a figyelmet arra is, hogy érdemes átnézni a lakásbiztosításokat. Sok régebbi biztosításnál már vannak kedvezőbb feltételekkel köthető konstrukciók, másrészt egy esetleges kár esetén gondot jelenthet, ha az ingatlan jelenlegi piaci áránál alacsonyabb értékre szól a biztosítás. Az egyes biztosítók ajánlatai között jelentős különbségek lehetnek.

Nyitókép: Unsplash.

A biztosító társaság felmérése szerint az adatbiztonság megóvása a legjelentősebb kihívás a kiberkockázatokon belül, ezt követik a kritikus infrastuktúrát és az eszközöket érő támadások, valamint a zsarolóvírusok. Hozzátették, hogy a kiberbűnözés már harmadik éve a legnagyobb kockázatnak, de még soha nem előzte meg ilyen arányban a további kockázatokat. A vizsgálat 92 országa közül 17-ben, többek között Az Egyesült Államokban, Indiában és Japánban említették ezt első helyen a szakértők.

A közlemény szerint az ellátási láncok zavarai enyhültek, ennek ellenére az üzletmenet folytonosságának megszakadása még mindig a második legkomolyabb fenyegetés. A harmadik helyen a természeti katasztrófák állnak, ami az Allianz szerint érthető, hiszen például a biztosítási károk többségét a viharkárok tették ki tavaly.

A természeti katasztrófákat Horvátországban, Görögországban, Malajziában, Marokkóban, Mexikóban, Szlovéniában és Thaiföldön éppúgy az első számú kockázatnak tekintik, mint Magyarországon.

Belföldön az élmezőnybe tartozik még a makrogazdasági környezet, valamint a jogszabályi és szabályozási változások. A rangsor alaposan átrendeződött, a tavaly még első helyen álló energiakrízis a 8. helyre esett vissza, új belépőként pedig megjelent az első tíz kockázat között a piaci környezet változása.

Az Allianz arra számít, hogy a kihívások jelentősen próbára teszik idén az ellátási láncok és az üzleti modellek ellenállóképességét. Hangsúlyozták egyúttal, hogy a biztosítási fedezeteket tanácsos a kockázatváltozásoknak megfelelően módosítani.

A nagyobb cégek kockázattudatossága a járvány időszaka óta javult, törekednek a rugalmasságra, a kisebbeknek ugyanakkor nincs elég idejük és erőforrásuk a hatékony felkészülésre, ezért nekik egy váratlan esemény után tovább tart visszatérni a normális üzletmenethez. A növekedési kilátások világszinten továbbra sem túl jók, de a gazdasági hullámvölgyek csillapodhatnak, így némiképp egyes kockázatok is enyhülhetnek – tették hozzá.

A felmérés 92 ország és terület 3069 kockázatkezelési szakértőjének véleménye alapján készült – olvasható a közleményben.

Nyitókép: Unsplash.