Az idei év különlegességét a „Csússzunk el Milánóig!” kihívás adta: a cél az volt, hogy a résztvevők közösen teljesítsenek közel 1000 kilométert a jégen, szimbolikusan összekötve Budapestet a 2026-os téli olimpia helyszínével, Milánóval. A Városligeti Műjégpályán kialakított, mérőszerkezettel felszerelt pályán mindenki hozzájárulhatott a közös célhoz – kortól, tudásszinttől és sebességtől függetlenül –, de a vidéki jégpályák is aktívan bekapcsolódhattak az országos kihívásba. A kihívás sikerrel zajlott: a résztvevők közel 10 000 km-t gyűjtöttek össze.

Közösség, élmény és olimpiai értékek a jégen

Az Allianz Jégpályák Éjszakája a sporton túl a közösségi élményről, az együtt mozgás öröméről és az inkluzivitásról szól, és a jubileumi esemény tökéletes alkalmat teremtett arra, hogy a téli olimpia szellemisége a jégpályákon is megjelenjen.

Idén is fantasztikus élményekkel zártuk a Jégpályák Éjszakáját, és ismét megtapasztalhattuk, hogy országszerte mennyi ember rajong a jégkorcsolyázásért. Az esemény kiválóan illeszkedett a Move Now programunkhoz, mellyel célunk, hogy a fiatalokat és a családokat játékos, közösségi élményeken keresztül ösztönözzük a rendszeres mozgásra. Az Allianz az Olimpiai és Paralimpiai Mozgalmak világszintű biztosítási partnereként különösen fontosnak tartja az olimpiai értékek képviseletét. Ezért is nagy büszkeség számunkra, hogy a résztvevőkkel közösen teljesítettük a téli olimpia felé vezető utat a „Csússzunk el Milánóig” aktivitásunk keretében, azaz annyi kilométert gyűjtöttünk, ami elegendő lett volna ahhoz, hogy elcsússzunk együtt a téli olimpia helyszínéig. Akár tízszer is

– mondta Pittlik Enikő, az Allianz Jégpályák Éjszakája aktivitásért felelős marketing szakértője.

A téli sportok egyre népszerűbbek

Az eseményen személyesen részt vett Ekler Luca kétszeres paralimpiai bajnok magyar paraatléta, valamint Trunk Tamás alpesi síző, akik jelenlétükkel is hozzájárultak a rendezvény hangulatához.

Nagyon jó látni, hogy a téli sportok iránti érdeklődés évről évre nő, és egyre több fiatal és család talál rá ezekre a mozgásformákra. Az Allianz Jégpályák Éjszakája megmutatja, hogy a sport nemcsak versenyzésről szól, hanem közös élményekről, örömről és inspirációról is. Lehet, hogy valaki most húz először korcsolyát, és itt ezzel egy életre szóló kapcsolata kezdődik a sportággal.

– hangsúlyozta Trunk Tamás.

A központi helyszín mellett idén is számos vidéki jégpálya csatlakozott a programsorozathoz. A játékokkal, zenével és közösségi aktivitásokkal színesített programon minden korosztály képviseltette magát, és érezhető volt a jégsportok közösségformáló ereje. A jubileumi esemény ismét bebizonyította: ha mozgásról, közösségről és közös célokról van szó, Magyarország képes akár tízszer is „elkorcsolyázni” együtt egészen Milánóig is. 

Nyitókép: Allianz

Mindig is érdekelt, hány biztosítással rendelkezik az, aki egy biztosító társaságnál dolgozik.

Korábban hét évig Németországhoz kötött a munkám, ezért a még ott élő szerződésekkel összesen hét vagy nyolc biztosításom van. De úgy érzem, ez nem elég. (nevet)

És hány biztosítása van egy átlagos magyarnak?

Átlagosan valószínűleg kettőnél is kevesebb – igaz, a magasabb jövedelem, a több ingatlan és a szélesebb körű, például élet-típusú biztosítási igények esetén ez a szám jóval nagyobb is lehet. De az átlagos szerződésszám elég alacsony. A biztosítás ugyanis nem más, mint a pénzügyi terveink biztonsági hálója. A megfelelő biztosítási típusok és megfelelő fedezetek megvédenek bennünket, a családunkat az előre nem látható eseményektől, és egy alapszintű pénzügyi védelmet biztosítanak. Ez pedig, különösen a kihívásokkal teli időkben, létfontosságú. Éppen ezért látunk komoly lehetőséget és persze nagy kihívást is abban, hogy növeljük a biztosítások piaci penetrációját. 

Nagy tapasztalattal rendelkezik a biztosítási ágazatban. Lát különbséget a magyar és a közép-kelet európai vagy más nemzetek polgárai között ezen a téren?

Az egyes országok más és más pénzügyi érettséggel és kultúrával közelítenek a biztosításokhoz, aminek különböző okai lehetnek. Rendszerint ebben valamilyen mértékben közrejátszik a jogszabályi környezet és az adókedvezmények, de a gazdaság mérete és ereje, valamint az általános pénzügyi tudatosság is, illetve az, hogy mekkora az elkölthető jövedelem. Hiszen minél nagyobb az emberek elkölthető jövedelme, annál inkább lehetnek hajlandóak a kötelező biztosításokon kívül más biztosításokat is kötni, mint például élet- vagy egészségbiztosítást és egyéb befektetéssel kombinált termékeket. Természetesen egyéb tényezők is befolyásolják az öngondoskodáshoz való hozzáállásunkat, de amikor az igényekről és az attitűdről van szó, nem hiszem, hogy nagy különbség lenne a nemzetek között.

Hogy látja, egy olyan globális márka, mint az Allianz, képes a helyi, magyar piacon is meghonosítani az általa biztosított minőségi ügyfélélményt?

Erős és megbízható márkánk van, több mint 130 éves múlttal. A különböző rangsorok alapján az Allianz a világ 30 legértékesebb márkája közé tartozik. Azt ígérjük, hogy nálunk biztonságban van a jövőd. Ez azt is jelenti, hogy az emberek biztonságban tudhatják az életüket, mert az Allianz ott áll mellettük, segíti és megvédi őket, biztosítja a nyugalmukat. Teljesítményünket az ügyfelek is elismerik, hiszen az Allianz az egyetlen magyar biztosítómárka, amely 20 éve minden évben megkapta a Superbrands díjat. Azt gondolom, ez a stabilitást és az ügyfeleinknek nyújtott értékeket szimbolizálja. Az a feladatunk, hogy ezt az erős márkát és értékeit a magyar piac sajátosságaira is lefordítsuk, és tovább erősítsük a kapcsolatot az ügyfeleinkkel. Az elmúlt években újragondoltuk az értékesítési folyamatainkat, egyszerűsítettük a termékportfóliónkat. Folyamatosan dolgozunk az ügyfélkiszolgálásunk színvonalának javításán,  továbbfejlesztjük az ügyfélportálunkat, hogy az ügyfeleink egy helyen érhessék el a biztosítási szerződéseiket, adataikat, és ugyanitt, egy helyen elvégezhessenek minden szerződéssel  kapcsolatos teendőt.

Említette a nyugalmat. A gyakorlatban az ügyfelek ezt hogyan tapasztalhatják meg? 

A biztosítás egyfajta szolgáltatás, a termékeinknek, szolgáltatásinknak magas hozzáadott értékkel kell rendelkezniük. Pozitív élményt szeretnénk nyújtani az ügyfeleinknek, hogy azt érezzék, jó nálunk lenni, nyugalmat és törődést biztosítunk nekik, más szóval, pozitív, kellemes hozadéka van számukra annak, hogy az Allianzot választották. Még akkor is, ha csak egy alap biztosítási csomagra szerződtek. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosításunk például tartalmaz assistance, azaz gyorssegély szolgáltatást, jogi segítségnyújtást és közlekedési balesetbiztosítást. Ezeket az Allianz a kgfb mellé ingyenesen adja minden ügyfélnek. Eltört vízvezeték esetén a lakásbiztosítással rendelkező ügyfeleinknek assistance szolgáltatásunk nyújt gyors segítséget. Az utasbiztosításunk pedig olyan előnyökkel jár, mint az egészségügyi segítségnyújtás, vagy a nap 24 órájában elérhető magyar nyelvű ügyfélszolgálat.

Gyakran éri az a kritika a biztosítási ágazatot, hogy lemaradtak a digitalizációban. Igaz ez az Allianzra Magyarországon?

Ami a digitalizációt illeti, van még tennivalónk, és ez például azt is jelenti, hogy az ügyfeleinket segítenünk kell abban, hogy megismerjék, milyen lehetőségekkel jár a különböző digitális eszközök használata, és lépést tartsanak a digitális fejlődéssel. Összességében úgy látom, hogy az Allianz Magyarországon a nemrég bevezetett újításaival sok tekintetben a piac előtt jár.  A digitális kárbejelentő és az online kárstátuszkövető  felületünk  folyamatos fejlesztésével a kárrendezési folyamatunk gyorsabb, egyszerűbb és átláthatóbb lett. A gépjármű-biztosításban a mesterséges intelligencia egyre inkább kulcsszerepet kap, segítségével sikerült felgyorsítani, hatékonyabbá és még inkább ügyfélbaráttá tenni egyes folyamatokat. Az Allianz Hungária ügyfeleit új, mesterséges intelligenciával vezérelt digitális gépjárműszemle segíti az a casco-szerződésük megkötése során. A casco így gyorsan, kényelmesen, akár teljes egészében az otthonunkból megköthető, és nem szükséges hozzá a személyes szakértői szemle. Vagy említhetném az utasbiztosítást, ahol bevezettük a blokklánc-technológiát és az okosszerződéseket. Ha egy repülőjárat például több mint két órát késik, vagy törlik,  automatikusan megtörténhet a kifizetés. Ez egy kényelmes, egyszerű, automatizált  szolgáltatás. De van még teendőnk. Még tovább kell javítanunk azon, hogyan térünk át a régi eszközeinkről és folyamatainkról az újakra, és hogy ezeket hogyan tehetjük még egyszerűbbé az ügyfeleink számára.  

Nagyon jó példákat mondott arra, hogy a digitális technológia és a mesterséges intelligencia hogyan hat az ügyfélélményre.  Milyen trendeket lát általánosságban, ha  ügyfélélményről beszélünk?

Azt tapasztaljuk, hogy az ügyfélközpontúság ma fontosabb, mint valaha. A  közösségi média a mindennapi életünk részévé vált, ahol bárki könnyen információt szerezhet arról, hogy egy termék vagy szolgáltatás mennyire megbízható. Ráadásul sokkal több lehetőségünk van a különböző ajánlatok ellenőrzésére. Ezért ahhoz, hogy egy márka hosszú távon fennmaradjon és sikeres legyen, a szolgáltatásoknak és termékeknek magas minőséget kell nyújtaniuk, és az ügyfeleknek minden egyes érintkezési ponton kiváló kiszolgálásban kell részesülniük. Az utóbbi években proaktívan közelítjük meg az ügyfélkapcsolatainkat, az ügyfélélményt szemléletmódként kezeljük.  Ez igaz akkor is, ha szerződés-felmondásról van szó, de ugyanígy,  annak is folyamatosan utánajárunk, hogy a külsős partnereink – például az autójavító műhelyek – gyors és minőségi szolgáltatást nyújtanak-e az ügyfeleinknek.

Ha létrehozhatna egy új ügyfél-elégedettségi mérési módszert, hogyan nézne ki?

Valószínűleg túl sok módszer és mérőszám létezik, különösen az iparágunkban, de mégsem használunk eleget az ügyfél-elégedettség megértésére. Az a célunk, hogy a teljes ügyfélút során  a lehető legjobb szolgáltatást és élményt nyújtsuk. Számomra ez az online és a személyes kapcsolattartás kombinációját jelenti, hogy az ügyfelet az általa választott csatornán tudjuk kiszolgálni.

Melyik mérőszámot tartja igazán lényegesnek az ügyfelek megértéséhez?

A Voice of the Customer rendszert említeném, ezt világszerte használjuk. Az egyes érintkezési pontokon megkérjük az ügyfeleket, értékeljék egy 1-től 5 csillagig terjedő skálán a szolgáltatásunkat. Ezzel rendszeresen monitorozzuk az ügyfelek visszajelzéseit, hogy megtudjuk, mit várnak tőlünk, mire van szükségük. Azokat, akik 3-as vagy annál alacsonyabb  értékelést adnak, telefonon kérdezzük meg, miben javíthatnánk a kiszolgáláson. Külön is vizsgáljuk az egyes ügyfélutakat és  feltérképezzük azokat a területeket, ahol még emelnünk kell a színvonalon. Nagyon örülök annak, hogy az utóbbi hónapokban az elérhető 5 csillagból 4,6 feletti értékelést kaptunk. De úgy vélem, ennél jobbra is képesek vagyunk.

Az Allianz év végi  kampánya azt mutatta be, milyen előnyökkel jár, ha valaki Allianz ügyfél. Miért döntöttek a kampány mellett?

Szerettük volna bemutatni azt a számtalan közvetlen előnyt, amellyel a termékeink és szolgáltatásaink járnak. Ez ugyanis fontos szempont a különböző termékek és árak összehasonlításakor. Hisszük, hogy az Allianznál az ügyfelek alapból többet kapnak, legyen szó akár a mesterséges intelligencián alapuló innovációkról, széles körű segítségnyújtási szolgáltatásokról vagy akár a hűségkedvezményekről. De ez csak néhány példa arra, hogy milyen szolgáltatásokkal várjuk az ügyfeleinket a mindennapokban. A zökkenőmentes és személyre szabott ügyfélkiszolgálással szeretnénk elérni, hogy az Allianz Hungária az emberek életének részévé váljon, hogy teljesíthessük azt az ígéretünket: „biztosítjuk a jövőjüket”.

This article is bilingual. Click here for the English version

How many insurance contracts does a person have, who works for an insurance company?

Seven or eight, in two countries – some still active in Germany where I used to work for several years. And it’s still not enough. (laughs)

And how many insurance contracts does a typical Hungarian customer have?

In terms of the number of policies purchased, on average probably less than 2 policies – but those with more assets and properties, higher life insurance needs and income may have more. Still, the average number is not yet enough. Insurance is your financial plan’s safety net – having the right types of insurance at the right amount protects you and your family from unforeseen events and provides a baseline financial cushion. And this, especially at challenging times is vital. For this reason, one of the opportunities but also one of the biggest challenges, is to further increase the share of protection and life insurance as higher value-added insurance solutions.

You have a lot of experience in this industry. Do you see any differences between the Hungarian and the CEE-regions’ customers and those of other countries?

Different countries are at different maturity levels when it comes to insurance penetration. There could be different reasons for that. Usually regulation, tax incentives play some role, but also different levels of size and strength of economy and general financial maturity and savviness, plus what is relevant is the disposable income. As a baseline, obviously the more disposable income people have, the more they are able and willing to buy insurance beyond the mandatory covers, for example life, health and invest in savings solutions. There are of course other factors that influence our attitudes towards self-care, but when it comes to the needs and behavior, I don’t think there is much of a difference.

What do you think Allianz as a global brand can bring to customer experience at the local level?

We have a strong, reliable brand with more than 130 years of history. Based on different official rankings, Allianz continues to be the top insurance brand and is among the top 30 most valuable brands worldwide. Our core promise is that We secure Your future. This is reflected through providing security, assuring that Allianz is there to help, protect and secure peace of mind. We are locally in Hungary also recognized, as one of very few brands, winning the Superbrands award for 20 years in a row. This speaks to stability and consistency of delivering value to our customers. Our work locally is to translate this positive brand perception into local actions to further build strong consumer connections. In recent years we have refreshed our sales processes, simplified our product lines and worked on modern servicing. We are working further to improve servicing, as an example enhancing our customer portal, so customers are able to view all their insurance data, contracts and make changes in one place.

Going back to what you have just mentioned, ”peace of mind”. How do customers enjoy that?

Insurance is a service industry, it is essential that our services and products offer added value. We want to provide a positive experience so customers feel that by choosing Allianz, they get a positive experience and peace of mind even when it comes to basic insurance packages. For example, our motor third party liability insurance (MTPL) policy provides included roadside assistance, but also legal support and personal accident coverage. If the water pipe breaks, our customers with home insurance get rapid assistance from us. Or, when it comes to travel insurance, our cover comes with benefits including tele-medicine advice and a 24/7 Hungarian language hotline.

Sometimes the insurance industry gets criticism over not staying well ahead in digitizing their services. How do you see that happen at Allianz in Hungary?

As far as digitalization goes, there is ongoing work still to be done, and this includes also supporting our customers’ understanding of the various digital tools by which we aim to service them. Overall, with some recent innovations I see Allianz Hungary probably ahead of the market currently.

For instance, we are transforming our claims process with the digital claims notification and tracker, which makes claims processing quick, easy and transparent. We are digitalizing and speeding up our processes in motor insurance – and AI can be a key to success as it helps us optimize processes and become more efficient. Our AI-assisted car inspection assesses the state of your car, eliminating the need for an in-person inspection for casco coverage.

Or, I can also mention travel insurance where we introduced blockchain solution. If a flight is cancelled or delayed by more than two hours, an automated payout can be initiated. Simple, automated solution to our customers embedded in our travel insurance product. However, we still have to improve how we transition from old to new tool and process, both internally and how this can be made even more easier to our customers. 

These are very good examples on how digital technology and AI are shaping customer experience. But how does customer experience evolve and what trends do you see?

In my opinion, customer experience is now more important than ever. In general, on the increasingly popular social media platforms consumers can easily look for proof if a product or service is credible, plus they have much more choices to check the different offerings. Therefore, for a brand to sustain and thrive in the long-term, services and products have to provide proper value and deliver as a minimum good experience at any touch point. We are moving towards a more proactive approach to customer engagement, even when it comes to cancelling a contract. We also want to make sure that our outsourcing partners – car repair shops for example – provide fast and quality service to our customers. And there is more in the pipeline.

If you could create a new customer experience metric or measurement, how would you go about it?

We probably have even too many metrics, especially in our industry. But perhaps not enough for customer experience. The core is to provide the best possible service at any touch point. And, to me this is that combination of digital and human touch and then being able to serve the customer in the way they choose.

Could you name a metric that you find essential to understand customers?

Our Voice of the Customer (VoC) program is an excellent example, it is rolled out globally.  At any touch point we ask our customers to give us 1 to 5 star rating and comment our service. We aim to take up customers’ feedback regularly as it provides crucial intelligence into what customers truly need and appreciate – as well as what they don’t. And, those who provide lower rating (3 stars and less) we call to understand what went wrong and how to improve. We have a dedicated programme in place which reviews the customer journeys’ mapping areas of high satisfaction and those we should further improve. We are happy to see that our overall rating, in for example last months this year, is on average above 4.6 (on a 1 to 5 scale), which is really good, but I believe we could do even more than this.

Allianz’s current campaign is showing the benefits of being an Allianz customer. Why did you decide to come up with this campaign?

Our single aim with the campaign was to show the wide-ranging benefits that come directly from our products and services. This is important aspect when comparing different products and prices. We believe customers get more by default at Allianz, let it be innovations led by AI, wide-range assistance services or even loyalty discounts.  But these are only a few examples of how we serve our policyholders in their daily lives.
With smooth, secure, and personalized customer involvement, we aim to have Allianz Hungária becoming a more integral part of our customers’ lives, keeping our promise of securing their future.

Ez a cikk két nyelven készült. A magyar verzióért kérjükkattints ide.

Elsőként az árvízben leginkább érintett országok: Ausztria, Lengyelország és Csehország szervezetei kapnak egyenként 300 ezer eurót.

Emellett a régióban dolgozó munkatársak adománygyűjtésbe kezdtek, az így felajánlott összeget a vállalat kiegészíti, és az érintett országokban az árvíz által károsult munkatársakat személyre szabott segélyezési intézkedésekkel is támogatja.

A közlemény idézte Nina Klingsport, az Allianz Közép-Európa régió vezérigazgatóját, aki elmondta: globális biztosítási szereplőként az Allianz kiveszi a részét az árvízvédelmi infrastruktúra fejlesztéséből és a korai előrejelző rendszerek bővítéséből, miután az egyre gyakoribb szélsőséges és tartós esőzések világszerte szervezett felkészülést igényelnek.

A közleményben arra is kitértek, hogy a Boris nevű ciklon által okozott szélsőséges esőzések, viharok és az ezek következtében kialakult árvíz Magyarországot is érintette. Eddig több mint 1700 bejelentés érkezett a ciklonhoz köthető esőzések és viharos szél okozta károk miatt. Az Allianz ügyfelei egyszerűen, néhány adat megadásával bejelenthetik kárukat az online kárbejelentő felületen.

Bacsó Gergely, az Allianz Hungária Zrt. vezérigazgatója a közleményben megjegyezte, az Allianz Hungária szintén csatlakozott a régiós kezdeményezésekhez, amelyek az árvízkárosultak megsegítését célozzák, és nemcsak kárrendezési folyamataik egyszerűsítésével, hanem kollégáikkal adománygyűjtés formájában és önkénteskedéssel is támogatják a kialakult helyzet mielőbbi megoldását.

Az inflációs rátával korrigálva a biztosítási díjak 0,7 százalékkal nőttek 2020 óta – tették hozzá.

Nominálisan a 2023-as év volt a legjobb a biztosítási díjakból származó bevételek bővülése szempontjából 2006, vagyis a 2008-as pénzügyi válságot megelőző időszak óta.

A magyar biztosítási piacon 2023-ban a díjbevétel 5,7 százalékkal emelkedett, és elérte a 3,9 milliárd eurót. Az életbiztosításoknál – a 2022-es stagnálásközeli állapotot követően – 6,3 százalékos volt a csökkenés, a vagyon- és felelősségbiztosítási szegmensben viszont kiugró, 14,5 százalékos bővülés figyelhető meg – írták.

Az Allianz szakértői szerint a globális biztosítási piac várhatóan nőni fog a következő évtizedben, éves szinten 5,5 százalékkal, ez megegyezik a globális GDP-növekedésére adott prognózisukkal.

A szakértők a szegmensek közül az egészségbiztosításoktól várják a legnagyobb emelkedést, évi 7,3 százalékot, míg az életbiztosítási szektor (5,1 százalék), illetőleg a vagyon- és felelősségbiztosítási (4,7 százalék) visszafogottabban teljesít majd.

A legnagyobb átrendeződésre a globális életbiztosítási üzletágban számítanak, itt Ázsia (Japán nélkül) marad ugyan a növekedés motorja, de míg Kína abszolút értékben továbbra is dominálni fogja a régiót (évi 7,7 százalékos emelkedéssel), a következő évtizedben valószínűleg már India lesz a növekedés igazi bajnoka (13,6 százalék).

Nyitókép: Biztosító Magazin

A lista összeállítói szerint a tavalyi második helyről idén az első helyre előrelépett Apple márkaértéke egy év alatt 74 százalékkal, 516,6 milliárd dollárra nőtt, míg az Amazoné csak 3,2 százalékkal emelkedett 308,9 milliárd dollárra.

A második helyre került a tavalyi negyedikről a Microsort 340,4 milliárd dollárral. A Google megtartotta harmadik helyét 333,4 milliárd dollár márkaértékkel.

A hatodik helyről az ötödikre rukkolt elő a Samsung, márkaértéke 99,3 milliárd dollár volt.

Az ötödikről a hatodikra csúszott vissza a Walmart (96,8 milliárd dollár), a tizedikről a hetedikre jött föl a TikTok (84,2 milliárd dollár). Jelentősen javított a Facebook, amely az idei listán a 8. lett 75,7 milliárd dollár márkaértékkel a tavalyi 14. hely után.

A Deutsche Telekom a 11. helyről a 9.-re javított (73,3 milliárd dollár) és ezzel a világ legértékesebb távközlési márkája lett. A tízes lista utolsó helyére az Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) került 71,8 milliárd dollárral, miután a kínai bank egy éve még a hetedik volt a listán.,

A Tesla kikerült a Top-10-ből, a tavalyi 9. helyről a 18. helyre esett 58,27 milliárd dolláros márkaértékkel.

Az 500-as listán 201 amerikai márka szerepelt, ők adják az ötszáz cég együttes márkaértékének több mint felét. Az első 30-ban az amerikai és kínai márkák mellett mindössze hat más ország cége szerepel: a Samsung (5.), a Deutsche Telekom (9.), a Mercedes-Benz (17.), a Toyota (21.), a Shell (23.).

A TOP30-ba az Allianz Biztosító is bekerült, a cég a 28. helyet szerzete meg.

Nyitókép: Biztosító Magazin.

Katasztrofális év

2022 katasztrofális év volt a megtakarítók számára. Az eszközárfolyamok a teljes hanyatlást jelző forgatókönyvnek megfelelően egységesen estek. Ennek lesújtó eredményeként a háztartások pénzeszközállománya[1] világszinten 2,7 százalékkal zsugorodott, ami a legsúlyosabb visszaesés a 2008-as pénzügyi világválság óta. Ugyanakkor a három fő eszközosztály növekedési üteme tekintetében markáns különbségek mutatkoznak. Míg az értékpapírok (-7,3%) és a biztosítások/nyugdíjcélú megtakarítások (-4,6%) esetében számottevő visszaesés látható, addig a bankbetéteknél erőteljes, 6,0 százalékos növekedés tapasztalható. Mindent egybevetve a pénzügyi eszközök 6,6 billió eurós veszteséget szenvedtek el, a teljes pénzeszközállomány pedig 233 billió eurót tett ki 2022 végén. A csökkenés Észak-Amerikában volt a leginkább szembetűnő (-6,2%), majd Nyugat-Európa következett (-4,8%). Ezzel szemben Ázsiában – Japánt leszámítva – továbbra is viszonylag lendületes volt a növekedés üteme. Kína pénzeszközállománya is erőteljesen, 6,9%-kal nőtt. Az előző évhez (+13,3%) és az elmúlt húsz év hosszú távú átlagához (+15,9%) viszonyítva mégis kiábrándító volt az alakulása – a többszöri lezárások nyilvánvalóan rányomták a bélyegüket.

Mint a kámfor

A fájdalmas veszteségek ellenére a háztartások év végi pénzeszközállománya világszinten még mindig közel 19 százalékkal meghaladta a Covid19-világjárvány előtti szintet – legalábbis névértéken. Inflációval kiigazítva a (nominális) növekedés mintegy kétharmadát elvitték az áremelkedések, így a reálnövekedés három évre vetítve mindössze 6,6 százalékra fogyatkozott. Míg a legtöbb térségben legalább részben sikerült megtartani a vagyon reálnövekedését, addig Nyugat-Európában egészen máshogy alakult a helyzet: a nominális nyereség eltűnt, mint a kámfor, a reálvagyon pedig 2,6 százalékkal csökkent 2019-hez képest.

„A megtakarítók éveken át panaszkodtak a nulla közeli kamatok miatt” – idézte fel Ludovic Subran, az Allianz vezető közgazdásza, majd így folytatta: „A megtakarítók valódi ellensége azonban az infláció. Itt nem csak az infláció Covid19-világjárvány utáni meglódulására gondolok. Magyarországon például az inflációt megelőző húsz év során 630 százalékkal szökött fel az egy főre jutó eszközállomány. Az inflációt követően viszont ugyanezen az időtávon már nem olyan lenyűgöző, 177 százalékos a növekedés. Mindez rávilágít arra, hogy okos megtakarításra és nagyobb pénzügyi tájékozottságra van szükség. Az inflációt ugyanakkor nehéz leküzdeni. A hosszú távú megtakarítás ösztönzése és támogatása nélkül a legtöbb megtakarító nehéz helyzetbe kerülhet.”

Hátszél nélkül

A globális pénzeszközállomány a 2022-es visszaesés után 2023-ban várhatóan újra növekedésnek indul. Ezt alátámasztják az (eddig) biztató fejlemények a részvénypiacokon. Mindent összevetve, a megtakarítási magatartás további „rendeződését” is figyelembe véve arra számítunk, hogy a globális pénzeszközállomány mintegy 6 százalékkal bővül. Mivel az infláció világszinten 6 százalék körül alakul 2023-ban, a megtakarítók idén még megússzák, hogy reálértéken mérve veszteségesek legyenek a pénzügyi eszközeik.

„A középtávú kilátások viszont meglehetősen vegyesek” – vélekedett Patricia Pelayo Romero, a jelentés társszerzője, majd hozzátette: „Sem pénzügyi, sem gazdasági hátszélre nem számíthatunk. A pénzeszközállomány átlagos növekedése valószínűleg 4-5 százalék körül alakul a következő három évben, átlagos részvénypiaci hozamokat feltételezve. Azonban az éghajlatváltozás miatt egyre szeszélyesebbé váló időjáráshoz hasonlóan az új geopolitikai és gazdasági környezetben is további piaci kilengések várhatók. Előfordulhat, hogy kivétellé válnak a ’szokványos’ évek.”

Szorosabbra húzott nadrágszíj

A kamatfordulat a háztartások mérlegének kötelezettség oldalán is egyértelműen éreztette a hatását. Miután a magánszektor adósságállománya 2021-ben világszinten 7,8 százalékkal bővült, a növekedés üteme tavaly jelentős mértékben, 5,7 százalékra mérséklődött. A legjelentősebb visszaesés Kínában volt tapasztalható: az adósság tavalyi 5,4 százalékos növekedése az eddigi legszerényebb volt. A háztartások teljes kötelezettségállománya 2022 végén világszinten 55,8 billió euró volt. Míg az adósság és a gazdasági növekedés közötti különbség 3,9 százalékpontra nőtt, addig a GDP-arányos adósság (a GDP arányában kifejezett kötelezettségállomány) jelentős mértékben, 2 százalékponttal 66,1 százalékra csökkent 2022-ben. A háztartások globális adósságrátája tehát nagyjából visszatért az ezredfordulós szintre – ez figyelemre méltó stabilitásra utal, ami aligha illeszkedik abba az elterjedt narratívába, hogy a világ rogyadozik az adóteher alatt. Azonban a világ adósságtérképe nagymértékben átrajzolódott. Mindenekelőtt a fejlett gazdaságokban zajló fejlődést stabilitás jellemzi. Ezzel szemben a legtöbb feltörekvő piacon ugrásszerűen emelkedett az adósságráta az elmúlt két évtizedben. Kína áll az élen, ahol a ráta több mint háromszorosára nőtt, így jó 61 százalékon áll.

Magyarország: erőteljes növekedés

A magyar háztartások bruttó pénzeszközállománya 2022-ben nagymértékben, 8 százalékkal bővült, ez a növekedési ütem azonban jóval lassabb, mint az előző évben (13,7%), ugyanakkor összhangban van a világjárvány előtti átlaggal. A bővülés húzóereje elsősorban az értékpapírok terén tapasztalt 12,1 százalékos növekedés volt. A biztosítási/nyugdíjcélú megtakarítási eszközosztály viszont 2,8 százalékos értékvesztést szenvedett el, és a bankbetétek gyarapodása is jelentősen lassult: a 2021-es 10,5 százalékhoz képest már csak 5,3 százalék volt. Ebben a megtakarítási magatartás megváltozása is szerepet játszik, ugyanis a magyar megtakarítók kevesebb mint feleakkora új pénzösszeget (mintegy 2,3 milliárd eurót) helyeztek el bankbetétben, a teljes megtakarításállomány pedig csupán 34,7 százalékkal, 9,2 milliárd euróra csökkent, miközben az értékpapír-vásárlás aránya még nőtt is, 2022-ben elérve a 6,4 milliárd eurót – a magyar háztartások még sosem vásároltak ennyi értékpapírt egy év alatt.

A világjárvány előtti, 2019. évhez viszonyítva a pénzeszközállomány 38,2 százalékkal nagyobb, de csak névértéken. Inflációval kiigazítva mindössze 11,1 százalékot bővült három év alatt.

A kötelezettségállomány növekedése a 2021-es 14,6 százalékhoz képest 7,2 százalékra lassult. Ennek eredményeképpen a GDP-arányos adósság több mint 1 százalékponttal 23,7 százalékra csökkent. Végezetül a nettó pénzeszközállomány tekintélyes, 8,2 százalékos növekedést mutatott. Az egy főre jutó nettó pénzeszközállomány 18 390 euró volt, ezzel Magyarország kettőt előrelépve a 30. helyre került a leggazdagabb országok rangsorában (egy főre jutó pénzeszközállomány, lásd a táblázatban).

Az interaktív „Allianz Globális Vagyonosodási Térkép” megtalálható ide kattintva: Allianz Globális Vagyonosodási Térkép

[1] Pénzügyi eszköznek tekintjük a készpénzt és a bankbetéteket, a biztosítótársaságokkal és nyugdíjintézetekkel szembeni követeléseket, az értékpapírokat (részvényeket, kötvényeket és befektetési jegyeket) és az egyéb követeléseket.

A kutatás eredményei szerint a magyarok leginkább hosszú, tartalmas életre vágynak (11,3%), de ez csak 25 éves kortól válik igazán fontossá számukra. Alapvetően lényeges az egészséges életmód és jó közérzet is (11%), hiszen hosszú életet így érdemes igazán élni. A vágyaink listáján a pénzügyi biztonság összességében a 3. helyen (10,5%) szerepel, viszont kor és nem viszonylatában ennél előkelőbb helyre kerül. A 25-40 éveseknek ugyanis az az elsőszámú prioritás, hogy anyagilag megalapozzák a jövőjüket. A nemeket tekintve pedig a férfiaknak fontosabb a pénz (10,3%), mint az egészség (9,4%), a nőknél ez viszont pont fordítva van (egészség: 11,7% kontra  pénz: 10,6%).

Az anyagi javak után jönnek csak a lelki vágyak

A személyes beteljesülés elérése legfőképp 25 és 40 éves korunk között mozgat minket, az egyensúly és a harmónia megteremtése az élet minden területén pedig 56-64 évesen a legfontosabb számunkra. Mély baráti kapcsolatokra 18-24 évesen, illetve 40 éves korunk után vágyunk.

A válaszok alapján a saját otthon a 7. legnagyobb vágyunk az életben, az életkori sajátosságokból adódóan főként a 18 és 40 éves korosztály számára. A lakás után jöhet az érzelmi kapcsolat és a család. Talán nem is gondolnánk, de a férfiak számára fontosabb a szerelem, mint a nőknek. A családalapításon már 18 évesen is sokat gondolkozunk, ám ez összességében csak a lista végén szerepel. A szakmai sikerekre és elismerésekre döntően 41-55 éves kor között fókuszálunk.

Fontosabb az autó, mint a nyugdíj

A kitöltők közül korosztálytól függetlenül mindenkinek az általános tartalék képzése a legfontosabb (19,2%). Ezt követi az utazás, pihenés (15,9%), majd a lakásvásárlás vagy -felújítás (12,5%). Érdekes, hogy bár a saját lakás megszerzése a 25-40 évesek számára a második legfontosabb cél, utazásra ez a korosztály mégis szívesebben gyűjt, mint otthonteremtésre. A Z generáció számára viszont ugyanannyira fontos félre tenni lakásra, mint autóra (13-13%). Az autó nyújtotta mobilitás több szempontból is prioritást élvez, ugyanis minden válaszadó szívesebben spórol autóra, mint a nyugdíjára (8,2% vs 7,4%), és csak 56 éves korunk felett kapunk észbe, jellemzően ebben a korcsoportban egyenlítődik ki az egymáshoz viszonyított arány. A megtakarítási célok kapcsán az egészségügyi kiadások is az élmezőnyben szerepelnek (9,7%), ezekre a nyugdíjas korosztály gyűjt leginkább.

Az ügyféladatainkból is látszik, hogy egy autót sokszor fontosabbnak tartunk, mint az életünket és a saját jövőnket, és előbb gondolunk annak biztosítására is, pedig ennek pont fordítva kellene lennie.

– hangsúlyozta Bencsik Tamás, az Allianz Hungária Zrt. Személybiztosítások Igazgatóságának vezetője.

A kézzel fogható dolgokra kevesebb ideig, a szeretteinkre és magunkra hosszabban gyűjtünk

A kutatásban résztvevők visszajelzései alapján a legkevesebb ideig (1-2 év) utazásra és pihenésre gyűjtünk (26,7%), a leghosszabb ideig, több mint 20 évig pedig nyugdíjra. Tanulásra jellemzően 1-2 évig, autóra és egészségügyi kiadásokra 2-3 évig spórolunk. A gyerekek jövőjének megalapozására és az idős szülők támogatására 5-10 éven át teszünk félre, az esküvőnkre viszont akár 10-15 évig is. Gyerekvállalásra, illetve idősebb korban a gyerekek, unokák támogatására 15-20 éven keresztül takarítunk meg. 

A céljaink közül a lakásvásárlásra készülünk fel a legalaposabban (15,4%), ezután pedig az érettségi vagy a főiskolai/egyetemi diploma megszerzése az a mérföldkő az életünkben, amire a legtöbbet készülünk (14,8%) – többet, mint a családalapításra (10,8%). Figyelemre méltó az is, hogy a férfiak jobban megfontolják az autóvásárlást, mint a szülővé válást (13,5% vs 7,8%), egy fontos vizsgára (pl. nyelvvizsga, jogosítvány, egyéb szakmai bizonyítványok) pedig többet készülünk, mint a nyugdíjas éveinkre (10,1% vs 8,8%).

A vágyaink megvalósítására fel kell készülni, nemcsak testileg, lelkileg és szellemileg, hanem anyagilag is. Emellett a számunkra fontos dolgok biztonságáról is gondoskodnunk kell, legyen az akár az életünk, az egészségünk, az otthonunk, vagy bármi egyéb. Ehhez pedig elengedhetetlen a pénzügyi tudatosság, és a hosszú távú megtakarításokban való gondolkodás, beleértve a nyugdíj- vagy megtakarítási célú életbiztosításokat is. Ezeket fontos, hogy folyamatosan optimalizáljuk, és az adott élethelyzetünkre szabjuk, ez segítséget jelenthet a különböző életszakaszokban épp úgy,  mint felkészülni a váratlan élethelyzetekre. Ma már egyre népszerűbb például az euróalapú nyugdíjbiztosítás, ami kiegészítő eleme révén nemcsak nyugdíjas korunkban, hanem a rövid és középtávú anyagi céljaink eléréséhez is fontos eszközt jelenthet.

– hívta fel a figyelmet a szakember.

A nőket elfogadóbbakká teszik a sorsfordító események

Az Allianz kutatása azt is vizsgálta, mik jelentik számunkra a sorsfordító pillanatokat az életben. A gyerekszületés (40,6%), egy életveszélyes baleset vagy betegség túlélése (15,9%), és egy utazás során szerzett kulturális élmény (8,8%) volt a legnagyobb hatással a válaszadókra. A megkérdezettek közül a legtöbben azt vallják, új értelmet nyert az életük egy sorsfodító esemény után, ami egyúttal megtanította őket a változások elfogadására és az alkalmazkodásra. Ennek kapcsán a kutatásból az derül ki, hogy a nők elfogadóbbak lesznek egy sorsfordító eseménytől, mint a férfiak, akik viszont több lehetőséget látnak egy-egy jelentős életeseményben. 

Kinőttük a híres magyar pesszimizmust?

A három legjobb dolognak az életben a jelentőségteljes családi és baráti kapcsolatokat, a testi-lelki egészséget és a szerelmet tartjuk. Az Allianz kutatása szerint elégedettebbek vagyunk a kapcsolatainkkal, mint a szerelmi életünkkel, különösen a nők. Érdekes továbbá, hogy a férfiaknak fontosabb a társuk megtalálása, mint a nőknek (18,8% vs 14,3%). A magyarok pozitív gondolkodásmóddal és szeretetteljes kapcsolatokkal törekszenek arra, hogy a legjobbat hozzák ki az életükből, csak ezután következnek a megvalósítható célok.

[1] Forrás: Az Allianz Hungária Zrt. „Felkészültél a legjobbra?” elnevezésű online, nem reprezentatív kérdőíves felmérése 2023. június 16. és 30. között zajlott 294 válaszadó részvételével a 18 és 64+ éves korosztályból.